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Zia Credit Union: ¿qué beneficios tiene Zia?

Escrito por Estefanía Teixeira - 6 de julio de 2022

Zia Credit Union: ¿qué beneficios tiene Zia?

Zia Credit Union es una unión de crédito que fue fundada por hispanoamericanos en Nuevo México y sin fines de lucro. Al hablar de una cooperativa de crédito, esta se trata de una institución financiera con gran similitud a una banca tradicional. Zia es una cooperativa financiera sin fines de lucro y pertenecientes a sus miembros.

Usualmente, las cooperativas de crédito ofrecen servicios similares a las bancas tradicionales, como sería la cuenta de ahorros, cuenta de cheques, cuentas de depósito, provisión de crédito y demás.

Zia Credit Union: un poco de historia

Antes de hablar de la Zia Credit Union de la actualidad, debemos pensar en su origen y cómo se llevó a cabo. Fue en 1955 cuando un grupo de 200 personas, específicamente contratistas de apoyo del Laboratorio Nacional de Los Álamos crearon Zia.
Los contratistas de ese entonces asumieron que necesitaban su propia institución financiera. A raíz de ello, decidieron establecer Zia Credit, una cooperativa de ahorro y crédito que estuviera autorizada por el Estado.
No fue sino hasta 1975 que la firma decidió expandir su alcance y promover sus servicios a un grupo de interés general. Esta decisión se debió a que la compañía quería hacer crecer sus ideales y así ofrecer mejor calidad de servicios a sus miembros actuales.
En 1995, Zia expandió sus servicios más allá del Condado de Los Álamos y extendió sus productos a las personas que viven en Rio Arriba. Con el tiempo fue expandiendo sus servicios y al día de hoy, brinda sus servicios al Valle de Pojoaque y los condados de Taos y Santa Fe.

¿Qué es Zia Credit Union?

Zia Credit Union es una empresa que basa su funcionalidad y desenvolvimiento a partir de los miembros que la conforman. Desde 1995 se ha preocupado por empoderar a las nuevas familias y generaciones del norte de Nuevo México. Esto lo hace mediante la promoción de servicios personalizados, préstamos y demás.
La entidad financiera se encarga de ofrecer los mejores préstamos, a las mejores tasas del mercado y dentro de un valor razonable. En pocas palabras, es un lugar seguro, ideal para ahorrar dinero y cuidar la integridad del mismo.
Para entrar en razón sobre la funcionalidad que posee esta firma es necesario conocer los servicios que es capaz de ofrecer. Entre los cuales se encuentran:

Los servicios ofrecidos por Zia se extienden más allá de las sucursales físicas y unas cuatro paredes. Esta entidad de interés cuenta con:

  1. Banca en línea
  2. Aplicación móvil
  3. Centro de atención y llamadas
  4. Cajeros automáticos ATMs

Más allá de un interés financiero, esta cooperativa busca marcar la diferencia a partir del arduo trabajo, la alegría, las raíces, su comunidad y la justicia. Contempla en sus objetivos la superación personal, la excepcionalidad, amabilidad y cuidado.

¿Cómo está conformado Zia Credit Union?

Zia Credit  posee un staff muy diverso y multifuncional. Principalmente, Zia posee una junta directiva y un Comité de Supervisión. Las personas que integran ambos puestos están al 100 % de sus capacidades y han sido elegidos para atender el área de ahorro y crédito.
El personal que conforma el núcleo de trabajo trabaja arduamente para conservar el control y dirección general de la cooperativa. Todo lo que se relaciona con la planificación, el desarrollo de servicios y productos, operaciones y demás gestión financiera, se llevan a cabo en beneficio de los miembros del equipo.

¿Cuál es el estado financiero de Zia?

El estado financiero de Zia es muy particular, ya que se presenta de manera mensual, específicamente a final de cada mes. Al finalizar cada mes, la empresa coloca a disposición del público el estado de la situación financiera. El estado más reciente fue del año pasado, específicamente de 2021.

Cajeros de Zia Credit

No todas las instituciones financieras cuentan con cajeros, pero Zia es la excepción a ello. En la actualidad, es posible encontrar un cajero Zia en cualquier lugar de USA. Los usuarios afiliados podrán ejecutar retiros sin ningún tipo de recargo en más de 30 mil ubicaciones a lo largo y ancho de todo el país.
Con los cajeros de Zia, los usuarios pueden realizar depósitos sin recargos en más de 9 mil cajeros alrededor de todo el país. Para agilizar el proceso de búsqueda de cajeros, el suscriptor puede buscar la herramienta de localización que ofrece la plataforma.
Existen múltiples formas de conseguir la dirección exacta de un cajero Zia, entre las cuales se encuentran:

  • Online: Ingresando la ciudad, estado, código postal y dirección
  • App móvil: Mediante la descarga y uso de la aplicación móvil
  • Mensaje de texto: Enviando un texto con las palabras “CÓDIGO POSTAL”, específicamente al 91989
  • Llamar: Comunicarse a través del 1-888-SITE-CO-OP
  • GPS

A nivel general, existen diferentes puntos de venta de gran popularidad y entre los cuales se resaltan:

Cada una de las formas mencionadas para localizar la ubicación del cajero más cercano está disponible hoy en día.

Banca en línea Zia Credit

Al hablar sobre la banca en línea de Zia Credit se deduce como un servicio gratuito e instantáneo y con una cuenta de depósito. A través de la banca en línea los usuarios podrán:

  • Ingresar y supervisar sus cuentas
  • Historial
  • Realización de transferencias

En pocas palabras, la plataforma en línea permite administrar los gastos mensuales y las finanzas personales. Otra de las cualidades de la banca en línea es que permite consolidar pagos por adelantado. Con los pagos programados podrá deshacerse de los molestos papeles y los periodos de preparación.

App móvil Zia Credit

La aplicación móvil es una versión web de la banca en línea. Es un servicio gratuito, seguro y que permite ahorrar tiempo. En cualquier momento, el suscriptor podrá acceder a una extensa gama de tareas bancarias, como por ejemplo:

  • Chequear las cuentas
  • Revisar el historial
  • Ejecutar transferencias
  • Ver copias de cheques que han sido cobrados

Para ingresar a la app, el usuario deberá iniciar sesión con su contraseña o en su defecto, a través Touch ID. Está disponible para cualquier dispositivo móvil y para la versión web.
El uso de esta aplicación es totalmente seguro y está basado en la encriptación SSL, es decir, el Secure Socket Layer. Con este sistema de seguridad, los suscriptores al servicio podrán llevar a cabo sus operaciones de manera garantizada.

¿Cómo funciona Zia Credit Union?

Para entender la funcionalidad de Zia, debemos conocer el puntaje que tiene la firma con relación a los servicios que ofrece. De manera más específica, el puntaje que recibe Zia es:

  1. Cuenta de ahorros: 3.75 puntos
  2. Cuenta de cheques: 4 puntos
  3. Depósito: 3.75 puntos
  4. Credibilidad: 5 puntos

A todas estas, la calificación total se resume en 4.25 puntos. La puntuación general va acorde a las demás entidades de crédito y está dentro de un rango óptimo.

¿Qué beneficios tiene ZIa?

Zia Credit Union es una cooperativa financiera de crédito y ahorro, esta consolida múltiples beneficios. Este tipo de empresas ofrece créditos de consumo, cuenta de ahorro, convenios de descuentos a través de planillas, depósito a plazo y demás.
Los servicios y productos no es lo único beneficioso de una entidad de este calibre. Además, se encarga de promover una educación financiera sólida mediante instrumentos audiovisuales. Ofrecen una atención personalizada a sus socios y clientes, canalizando una inclusión financiera en todos los segmentos.

Ventajas y desventajas de Zia Credit Union

Esta firma financiera mantiene una presencia versátil, es decir, es posible encontrar una sucursal Zia y acceder a ella mediante la vía online. Sin embargo, estos solo son puntos a favor. Para dar una concepción más realista de lo que realmente es Zia es importante conocer sus ventajas y desventajas.
Ventajas:

  1. Es una Unión de Crédito Hispanoamericana
  2. Mantiene sociedad con Kasasa
  3. Ofrece cuentas con buen rendimiento y cashback
  4. Brinda cuenta de ahorros gratuita
  5. Es sencillo evitar la tarifa mensual proveniente de la cuenta de cheques

Desventajas:

  1. Solo dispone de 3 sucursales en Nuevo México
  2. No conserva protección contra sobregiros

Con sus ventajas y desventajas, este centro financiero tiene el objetivo de empoderar a las familias latinas y garantizarles un servicio personalizado. Se encarga de ofrecer la educación y guiatura financiera necesaria, además de préstamos adaptados a las necesidades del consumidor.

Cuenta de ahorro

Al hablar sobre la cuenta de ahorros de Zia es necesario resaltar que el depósito mínimo es solo de $25 y no cobra una tarifa mensual por mantenimiento. Aunque todo parezca muy atractivo, la realidad es otra. Este tipo de cuenta ofrece tasas de intereses bajas y no permite la posibilidad de generar un interés compuesto.
Los intereses que pagan rondan los 0.05 % y 0.15 %. Tasas de intereses algo bajas en comparación con el resto del mercado. En caso que el usuario desee generar un interés compuesto es necesario abrir una Kasasa Saver Account. Sin embargo, es necesario realizar más de 12 transacciones y tener más de $4000.
Con esta cuenta el usuario podrá maximizar aún más su ahorros y de una forma mucho más rápida.

Cuenta de cheques

Tener una cuenta de cheques no amerita un depósito mínimo de apertura. A su vez, es posible evitar la tarifa mensual de mantenimiento. Brinda una redacción de cheques de forma ilimitada. Además, no cobra gastos adicionales al momento de retirar fuera de cajeros fuera de la red.
Es importante resaltar los contras de este tipo de cuenta. Para empezar, la entidad cobra $1.50 por mantenimiento y por sobregiros, cobra $35. Además, no aporta protección contra sobregiros y no es capaz de reembolsar los recargos de los cajeros que están fuera de la red.
Esta cuenta de cheques brinda una tarjeta de débito. Si el suscriptor del servicio desea una cuenta con mayor capacidad y más robusta que la cuenta básica, Zia posee cuentas en Kasasa. Este tipo de cuenta permite generar rendimientos óptimos. Al mismo tiempo, puede ser seleccionado para reembolsos por compra.

Credibilidad de Zia Credit Union

A nivel general, Zia Credit Union nunca se ha visto involucrada en ningún tipo de controversia pública. Better Business Bureau ha establecido una calificación de tipo A +. Al mismo tiempo, Deposit Accounts de Lending Tree asume que esta entidad es una B+.
Las calificaciones mencionadas se toman en cuenta al sentido de honestidad que ha tenido la empresa y su respectivo trato con la clientela. La experiencia de cada cliente puede variar y cada opinión será diferente. Se recomienda asegurar la credibilidad de la firma mediante la reseña de familiares y amigos cercanos.
Zia Credit forma parte de la Administración Nacional de Uniones de Crédito (NCUA). Es por esta razón que los usuarios disponen de cuentas en esta entidad financiera, ya que cuenta con un respaldo. Las personas con una cuenta individual pueden recibir hasta $250.000 y en una conjunta, hasta $5000. 000.

Misión, visión y objetivos

La misión principal de Zia Credit Union es empoderar las generaciones del norte de Nuevo México y que logren sus sueños a través de un servicio personalizado. A su vez, busca educar y ofrecer préstamos, con el fin de mejorar la calidad de vida financiera de los clientes.
La visión de esta cooperativa es lograr que las familias de Nuevo México tengan una mano amiga en quien confiar cuando de sus finanzas se trata. El objetivo que mantiene Zia es dar un impacto positivo en la vida de los clientes de la compañía, sus empleados y comunidad en general.

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