Verificar mi crédito gratis: ¿cuáles son mis alternativas?

Tu informe de crédito es una parte importante de tu vida financiera que puede determinar si puedes obtener crédito, qué tan buenos o malos son los términos y cuánto te cuesta pedir prestado. Aprende cómo obtener tu informe de crédito gratuito y por qué es una buena idea tu inquietud sobre: “verificar mi crédito gratis”.

¿Cómo puedo verificar mi crédito gratis?

Las tres agencias nacionales de informes crediticios, TransUnion, Experian y Equifax, están obligadas por ley federal a proporcionarte un informe crediticio anual gratuito. De hecho, AnnualCreditReport.com fue creado por las agencias de informes crediticios como una ventanilla única para brindarte tus informes crediticios anuales.

En respuesta a la crisis de salud de COVID-19 y a tu inquietud sobre “cómo verificar mi crédito gratis”, TransUnion se complace en ofrecerte un informe de crédito semanal gratuito en línea durante 2022 en AnnualCreditReport.com.

Revisar tus informes de crédito regularmente te ayuda a asegurarte que la información reportada sea precisa. También te brinda la oportunidad de monitorear el historial de tu cuenta para combatir el robo de identidad.

Tienes más de un informe de crédito

Cuando solicites tu informe de crédito gratuito de TransUnion, también tendrás la opción de solicitar tus informes de crédito gratuitos de Equifax y Experian. La información en estos informes puede diferir, por lo que es una buena práctica revisar los tres.

Por ejemplo, algunos prestamistas optan por informar los datos de la cuenta solo a una o dos agencias de informes crediticios, no a las tres. O, cuando solicitas un préstamo, un prestamista solo puede obtener tu informe crediticio de una agencia de informes crediticios, lo que resultaría en una consulta exhaustiva sobre tu informe crediticio solo de esa agencia.

¿Qué debes buscar en tu informe de crédito?

Al ver crédito gratis, verifica que toda la información enumerada esté actualizada y sea precisa. Aquí hay un breve desglose de los tipos de cosas para verificar dentro de cada informe de crédito:

• Información personal: número de seguro social, nombre y dirección
• Información crediticia: cuentas de crédito, límites de crédito, préstamos, saldos e historial de pago
• Consultas: todos los que han revisado su informe de crédito en los últimos 2 años
• Registros públicos: quiebras, que pueden permanecer en un informe de crédito hasta por 10 años

¿Cómo corregir las imprecisiones en tu informe de crédito?

Si al chequear crédito gratis, ves algo en tu informe que crees que es incorrecto, puede ser una buena idea ponerte en contacto con la empresa que informó la cuenta, ya que ellos son los que pueden brindarte más detalles.

Tu otra opción es iniciar una disputa con la agencia de informes crediticios que emitió el informe crediticio. Para iniciar una disputa con TransUnion, visita transunion.com/disputeonline para iniciar una investigación. Pero hay mas sobre “cómo verificar mi crédito gratis”.

¿Cómo obtener un informe de crédito gratuito en 5 sencillos pasos?

Verificar tu informe de crédito, un informe financiero que incluye información sobre tus cuentas de crédito, puede ayudarte a mantener o mejorar tu crédito y detectar signos de robo de identidad. Si deseas consultar tus informes de crédito de forma gratuita, utiliza AnnualCreditReport.com.

Sobre “cómo verificar mi crédito gratis”, normalmente, la ley federal te permite utilizar este sitio web para solicitar una copia gratuita de tu informe de crédito al año de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Sin embargo, debido al Covid-19, puedes usarlo para obtener informes crediticios semanales gratuitos de cada agencia de informes crediticios hasta el 20 de abril de 2022..

1. Visita AnnualCreditReport.com

Comienza visitando AnnualCreditReport.com para obtener tu informe de crédito gratuito. Asegúrate de visitar el sitio web correcto escribiendo la dirección en la barra de búsqueda de tu navegador o haciendo clic en un enlace de un sitio web en el que confíes para evitar intentos de robo de tu información personal.

2. Ingresa tu información personal

Una vez que estés en el sitio web correcto, haz clic en el botón cerca de la parte superior de la página o en la parte inferior izquierda que dice «Solicita tus informes de crédito gratuitos». Luego, haz clic en el botón con las mismas palabras debajo de la línea que dice «Llena un formulario». Finalmente, completa el formulario ingresando tu nombre, fecha de nacimiento, dirección actual y número de Seguro Social (SSN).

Si no has vivido en tu dirección actual durante al menos dos años, también deberás ingresar tu dirección anterior.

3. Solicita informes de crédito y responde cualquier pregunta de seguridad

Después de completar el formulario, puedes solicitar tus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito. Es probable que se te pida que respondas algunas preguntas de seguridad para verificar tu identidad. Por ejemplo, es posible que se te pregunte cuándo naciste o información sobre cuentas anteriores que hayas tenido. Además, se te puede pedir que proporciones tu número de teléfono para recibir una contraseña de un solo uso.

4. Genera tu informe en línea
Una vez que accedas a tus informes de crédito, descárgalos a tu computadora o imprímelos antes de salir por la ventana para su posterior revisión.

Si tienes problemas para solicitar una copia en línea de tus informes de crédito, también puedes solicitar recibir una copia gratuita por correo o por teléfono. Para recibir una copia gratuita por correo, completa el formulario de solicitud por correo y envíalo a esta dirección:

• Servicio de solicitud de informe crediticio anual
• CORREOS. Caja 105281
• Atlanta, Georgia 303348-5281

El formulario te hace las mismas preguntas que el formulario en línea. Si prefieres llamar, marca 877-322-8228.

5. Revisa tu informe y discute cualquier error

Leer tu informe crediticio es uno de los pasos más importantes cuando se trata de construir y mantener tu crédito. Mientras revisas tu informe, asegúrate que tu información personal y de cuenta sea precisa.

Los errores comunes de informes de crédito que debes buscar incluyen los siguientes:

1. Nombre o dirección incorrectos
2. Cuentas pagadas que aparecen como abiertas
3. Errores en el saldo de la cuenta o en el límite de crédito
4. Cuentas que no te pertenecen

Si detectas un error, discútelo con cada agencia de crédito que te incluya en su informe o con el acreedor que te informó. Por lo general, la investigación tardará 30 días en completarse. Una vez que termine, la oficina de crédito eliminará la información si determina que, de hecho, se trata de un error.

¿Cómo puedo saber si tengo crédito?

El puntaje de crédito promedio es 703 en los EE. UU., según Experian. Si no conoces tu puntaje de crédito, es posible que no sepas cómo se compara con el promedio. Es posible que tampoco sepas por qué es importante mejorar tu puntaje o si tienes crédito.
‍1. Cómo comprobar si tienes un puntaje de crédito
‍Una forma de saber si tienes un puntaje es usar uno de los servicios de puntaje de crédito disponibles, como Credit Sesame, Credit Karma o Mint, para ver tu clasificación. Si abriste una cuenta de préstamo con un banco o una compañía de tarjetas de crédito hace más de seis meses, debes tener un puntaje. También puedes consultar tu historial crediticio gratuito cada año en AnnualCreditReport.com para ver en qué actividad crediticia has participado que también contribuiría a este puntaje.

‍2.  Por qué no tienes un puntaje de crédito

No existe tal cosa como una puntuación cero. Tener «ningún puntaje» simplemente significa que no tienes ningún número vinculado a tu perfil de crédito. Puedes estar ausente del modelo de puntuación si nunca has tenido una tarjeta de crédito o un préstamo, o si no has utilizado el crédito en mucho tiempo. También es posible que tu nueva línea de crédito no haya sido reportada todavía.

‍3. Lo que necesitas saber si no tienes puntaje de crédito
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Entonces, revisas tu crédito, solo para descubrir que no tienes un puntaje. ¿Ahora qué? Hay algunos hechos esenciales que debes tener en cuenta mientras trabajas para establecer un crédito.

• Es posible que aún tengas informes de crédito: La falta de un puntaje no siempre significa que tienes una falta total de historial crediticio. Equifax, Experian y TransUnion rastrean las cosas de manera un poco diferente, pero uno o todos podrían tener datos sobre ti. También es posible que tu informe de crédito muestre actividad que es demasiado antigua para ser contada en un puntaje de crédito o demasiado reciente para mostrarse. Los puntajes generalmente solo cuentan los últimos dos años en el modelo de puntaje.
• Es posible que no tengas puntajes de crédito incluso si tienes cuentas abiertas: Si tus cuentas abiertas son antiguas y no las has usado en los últimos dos años, es posible que no tengas puntaje. Esto es cierto para las cuentas que has cerrado o las cuentas que no informan a las agencias de crédito. Una forma de asegurarte que tus datos contribuyan a un puntaje es reabrir cuentas antiguas o solo hacer negocios con prestamistas que reportan a las tres principales agencias de crédito.
• Tienes menos opciones de crédito: Si bien aún puedes acceder a algunas formas de crédito sin un puntaje de crédito, es muy difícil hacerlo. Además, es probable que te quedes excluido de algunas de las mejores opciones de crédito. Sí, es cierto que necesitas crédito para obtener crédito. Entonces, ¿qué deben hacer aquellos que no tienen puntaje de crédito? Considera algunas de las otras actividades de creación de crédito.
• No tener puntaje de crédito no significa que tengas mal crédito: La falta de puntaje de crédito no les dice a los prestamistas que no puedes manejar el crédito. Es más una indicación que aún no te has probado a ti mismo. Tan pronto como comiences a participar en actividades de creación de crédito, podrás ver rápidamente cómo aparece tu puntaje y mejorarlo, si lo haces de manera responsable. A veces es mucho más fácil construir un puntaje de crédito desde cero que arreglar uno más débil.
• Puede tomar tiempo construir un puntaje de crédito: Es posible que la apertura de una nueva cuenta de crédito no aparezca en tu puntaje de crédito durante seis meses o incluso más. Debes ser paciente cuando esperas una puntuación de la nada. Esto también demuestra por qué es importante dejar de retrasar las actividades crediticias. Cuanto antes actúes, antes verás una puntuación.

¿Qué pasa cuando verifican mi crédito?

Supervisar tu crédito es uno de los hábitos financieros más importantes que puedes desarrollar. Te permite abordar errores, responder a actividades fraudulentas y obtener información sobre cómo tus comportamientos afectan la salud de tu crédito. Es posible que hayas escuchado que verificar tu puntaje de crédito lo reducirá, pero esto es un mito.

Ver tu puntaje de crédito puede alertarte sobre posibles problemas, como una cuenta fraudulenta abierta a tu nombre o una factura que olvidaste y que fue a cobranza. Si revisas tu puntaje con regularidad, puedes lidiar con estos problemas a medida que surjan.

Si no verificas tu puntaje de crédito hasta que solicites una hipoteca u otro préstamo importante, es posible que descubras un gran error que tarde semanas en corregirse.

¿Cómo verificar su puntaje de crédito?

Hay una serie de sitios de puntuación de crédito que puedes utilizar para comprobar tu puntuación de crédito de forma gratuita. Por lo general, debes crear una cuenta para recibir un puntaje de crédito y ser notificado de cualquier cuenta nueva o cambio de puntaje.

Cuando verificas tu puntaje de crédito tú mismo, no lo bajarás. Pero si lo hace un prestamista o emisor de tarjeta de crédito, podría hacerlo.

Si solicitaste crédito, puede que veas a los prestamistas o emisores de tarjetas enumerados en tu informe. También puedes ver agencias de cobro, prestamistas a los que no has solicitado y registros de cuándo verificaste tu propio crédito.

Las «consultas difíciles», también llamadas «tirones duros», son del tipo que pueden costarte puntos. Suceden cuando alguien extrae tu crédito con el fin de decidir si te otorga crédito (o crédito adicional).

Una consulta exhaustiva puede costarte hasta cinco puntos según FICO, el creador de las fórmulas de calificación más utilizadas. Con VantageScore, un modelo de calificación crediticia cada vez más popular, es probable que una consulta exhaustiva cueste aún más.

Por el contrario, una «consulta suave» o «tirón suave» ocurre cuando tú, o un acreedor que busca aprobarte previamente para un préstamo o tarjeta de crédito, verifica tu puntaje. Una consulta suave no tiene efecto en su puntaje de crédito.

¿Cuál es un buen puntaje de crédito?

Los puntajes de crédito varían de 300 a 850. Esos tres dígitos pueden parecer arbitrarios, pero son muy importantes. Un buen puntaje de crédito es clave para calificar para las mejores tarjetas de crédito, hipotecas y tasas de préstamo competitivas.

Hay dos sistemas principales de puntuación de crédito: FICO y VantageScore, y no son iguales. Los puntajes FICO Scores son más valiosos, ya que los prestamistas obtienen su puntaje FICO Score en más del 90 % de las decisiones crediticias de EE. UU.

Puntaje FICO:

• Muy pobre: 300 a 579
• Pobre: 580 a 669
• Bueno: 670 a 739
• Muy bueno: 740 a 799
• Excelente: 800 a 850

VantageScore:

• Muy pobre: 300 a 499
• Pobre: 500 a 600
• Razonable: 601 a 660
• Bueno: 661 a 780
• Excelente: 781 a 850

Los rangos de puntaje crediticio varían según el modelo de puntaje crediticio utilizado (FICO versus VantageScore) y la oficina de crédito que obtiene el puntaje.