UltraFICO Score: todo sobre este medidor puntaje de crédito

A la hora de pedir un préstamo o crédito en un banco o simplemente tener una idea de como te comportas financieramente muchas empresas emplean un medidor de puntaje de crédito. El medidor UltraFICO score es una de las puntuaciones más utilizadas por prestamistas. No hay un solo modelo para medir este puntaje y el medidor de FICO es uno de tantos disponibles para saber que tan buen es tu crédito.

Estados Unidos es una economía mayormente basada en el crédito, es por esto que entender como funciona y como calcularlo puede ayudarte en muchas ocasiones. Además, para optar por beneficios de los bancos o tener tarjetas de crédito altas debes tener un buen puntaje de crédito.

Dependiendo de como has manejado tus dineros, tarjetas de créditos y prestamos en el pasado tu UltraFICO score puede ser entre 300 a 850 puntos. Pero, ¿Cómo se calcula?¿ y porque es tan importante saber tu puntaje? aquí te explicamos todo sobre este modelo crediticio.

¿Qué es UltraFICO Score?

UltraFICO score es un tipo de modelo de puntaje de crédito creado por FICO, su objetivo principal es expander y facilitar el acceso a créditos a una variedad de consumidores. Distintos modelos consideran distintos criterios para dar un resultado final. Pero, este modelo de FICO considera la información persona de la cuenta banco de una persona.

Esto es algo que los modelos tradicionales no consideran y por eso es uno de los más utilizados por los bancos. Ya que permite que personas que usualmente no podrías ser aceptados para un crédito puedas gozar de estos servicios financieros.

El UltraFICO es un novedoso modelo de puntaje ya que le da un vistazo mas profundo a la información financiera de una persona. Esto puede ayudar a aumentar y tener un mejor puntaje igual que una mejor tasa de interés de préstamos y créditos.

FICO Estándar

Anteriormente ya existe un puntaje de FICO, mejor conocido como el FICO score estándar. Este estándar es un criterio tomado por muchas instituciones financieras para decidir sobre otorgar o no prestamos. El modelo FICO surgió hace más de 30 años cuando la Fair Isaac Corporation creo es tos puntajes para dar un estándar que las instituciones pudieran utilizar. UltraFICO score es simplemente una versión nueva y mejorada de este modelo.

¿Cuándo arranca el nuevo puntaje de FICO?

Anteriormente, tu puntaje de crédito esta siendo calculado con un médelo crediticio ya considerad viajo. Es por esto que se introduce un nuevo modelo para aproximar mejor el calculo. Esto le da oportunidad a mas personas de poder ser elegibles para un crédito. El UtraFICO score ya tiene Fecha de arranque y empezó desde el 2019. El nuevo modelo utiliza información más detallada para dar un puntaje de crédito.

FICO asegura que este nuevo modelo de puntajes proveerá un mejor ambiente económico para aquellas personas que antes podían optar por ciertos servicios. El nuevo sistema mejora los puntajes en general de cualquier persona que haya tenido un manejo razonable de su dinero.

Gracias al uso de nueva tecnología e información más detallada UltraFICO da un mejor resultado y aumenta las posibilidades de mejorar el puntaje. Estas son buenas noticias para esas personas que por tan solo unos puntos no podían aplicar para créditos o prestamos personales.

¿Que es un buen puntaje FICO?

El puntaje de crédito FICO es una medida que califica a una persona que tan bien ha manejado sus créditos anteriores. Esta medida va de 300 puntos a 850, siendo 300 una calificación deficiente y 800 o más una excelente. La calificación ha sido usada y se sigue usando en Estados Unidos para determinar que tan probable es una persona de pagar sus deudas como créditos.

El FICO es uno de los datos mas importantes y relevantes para cualquier compañía financiera. Ya se que vayas a obtener un financiamiento para un carro o casa, este puntaje es lo primero que dicha entidad revisará. Pero, tal vez te preguntes ¿Qué tan alto debe ser mi puntaje para ser considerado uno bueno? A continuación te dejamos una pequeña tabla con valores:

Menos de 300: no hay historial crediticio o tiene menos de 6 meses

• 300–579: malo
• 580–669: razonable
• 670–739: bueno
• 740–799: muy bueno
• Más de 800: excepcional

En general un préstamo seria aprobado si una persona tiene una calificación FICO buena o mejor que esta, es decir más de 670 puntos. A partir de allí obtener un prestamos es seguro, con una calificación muy buena o excepcional la entidad financiera podría ofrecer un interés más bajo.

FICO no es una medida única, ya que dependiendo de la compañía estas puede utilizar otros puntajes, incluso desarrollados por ellos mismos. Existen varios puntajes FICO y cada uno toma en cuenta distintos criterio para calcular el resultado final.

Un mejor comportamiento crediticio te dará un buen puntaje sin importar que tipo de modelo utilices para calcularlo. Mas adelante explicaremos cuales son los beneficios de entender y mantener un buen puntaje FICO.

Criterios que se toman en cuenta para el puntaje FICO

Cuando una persona pide un préstamo usualmente su prestamista le explicará los factores que influyen en la decisión de si es elegible o no. En este caso los factores de puntaje FICO son varios y todos ayudan a entender la probabilidad de que alguien sea o no elegible. Hay ciertos factores que serán más importantes que otros pero al final todos afectan el resultado final.

Saber cuales son los factores de puntaje FICO te ayudará a tener una idea de tu comportamiento financiero y como mejorarlo. Ya que si tienes un UltraFICO score alto se cumplen todos los factores, pero cuando baja significa que se deben tomar medidas en ciertas áreas.

Historia crediticia
Siendo un factor con un gran pero para  el modelo FICO, el historial crediticio afecta directamente cualquier decisión bancaria. Si en tu historia existen gran cantidad de pagos que se efectuaron tardes o mucho tiempo después de la fecha te afectará negativamente.

Un ejemplo es facturas cobradas por deudas, ejecuciones de hipotecas o incluso declaraciones de bancarrota. Aunque si solo tuviste ese tipo de problema en el pasado, el peso no es igual, ya que lo mas importante son las deudas presentes.

Es importante saber que este factor tiene un 35% de peso en cuanto a la medición de tu puntaje de crédito. Así que mantener un buen historial libre de deudas debe ser una prioridad para aquellos que necesiten obtener algún financiamiento.

El nivel de deuda

Con un peso del 30% del puntaje FICO, el nivel de deuda es una comparativa entre la deuda de una persona y el límite de crédito. Este es uno de los tantos indicadores financieros toman en cuenta en muchos modelos de crédito para saber que tan propenso es una persona de endeudarse. Siempre es recomendable no alcanzar el limite o máximo de tarjetas de crédito para tener un nivel de deuda bajo.

Tiempo de la historia de crédito
No todas las personas con cuenta de banco tienen un puntaje de crédito, ya que para obtener un crédito o préstamo la cuenta debe tener tiempo. Además, de tener un historial en cuanto a gastos e ingresos. Si tienes cuentas de banco viejas con tarjeta de crédito que no utilizas, mantenerlas activas puede ser un buen indicio para el puntaje de crédito.

Prestamos pedidos anteriormente
¿Ya has obtenido préstamos del banco en el pasado? Entonces la forma en que los manejaste afectará directamente tu puntaje actual. Si en un préstamo anterior cumpliste con todas las cuotas a tiempo y no tuviste problemas entonces tu puntaje será positivo.

Pero, si en ese momento tuviste algún problema económico que no te permitió pagar a tempo tu préstamo puede que esto tenga consecuencias. Las entidades financieras como bancos siempre le tendrán relevancia y oportunidad a aquellos clientes que cumplieron al día sus cuotas y pagos.

Tipos de créditos 
Pagar una hipoteca, iniciar un negocio, o simplemente un crédito de consumo, existen una variedad de créditos. Los créditos son la forma más fácil de acceder a grandes cantidades de dinero ya sea cumplir objetivos personales o de negocios. Dentro de los tipos de crédito los mas importantes son:

1. Crédito de consumo: es un monto de dinero otorgado por un banco para agar servicios o adquirir bienes. Usualmente estos créditos deben ser pagados en un corto plazo (menos de 4 años)
2. Crédito comercial: si eres una empresa pequeña sin importar el tamaño, un crédito puede ser utilizado para satisfacer las necesidades de la empresa. Como lo son expandir sus espacios, adquirir nuevos equipos o pagar algún tipo de registro como una patente.
3. Créditos hipotecarios: este es el tipo de crédito otorgado a una persona para la adquisición de una propiedad. Puede ser una casa ya construida, terreno, u otros bienes raíces. Usualmente este crédito es pactado para ser pagado en un largo plazo, esto puede ser de hasta 20 años.

¿UltraFICO Score elimina mi FiCO Score?

Si ya tienes un puntaje crediticio el nuevo modelo UltraFICO score no eliminará tu anterior puntaje. Ese es solo una nueva forma de calcular dicho puntaje al utilizar y tomar en cuenta nuevos factores. Ya que es una alternativa para los prestamistas puedan medir las probabilidades que una persona pague un crédito. Dependiendo de tu banco  este adoptará el nuevo modelo o no, así que no te debes preocupar por esto.

El UltraFICO tiene una modalidad que lo hace diferente del FICO estándar, ya que si no quieres recalcular tu puntaje con el modelo el banco no podrá hacerlo. Requiere que te inscribas y le des permiso a la entidad de utilizar tu información para calcular el nuevo puntaje. Así que a menos que hagas una petición o que tu banco te lo recomiende, tu puntaje seguirá siendo el mismo.

En dado caso que tu puntaje cambie, al tomar en cuenta información más detallada se espera que el puntaje suba unos 20 puntos o más. Permitiendole a persona que antes estaban al margen poder acceder a ciertos tipos de créditos.

¿En qué manera me beneficia UltraFICO Score?

Aumenta probabilidades de ser aprobado por un crédito

Si tienes un historial crediticio corto el nuevo puntaje Ultra Fico expandirá el acceso a varios tipos de crédito. Usualmente una persona se considera elegible con un puntaje de más de 670 puntos, imagina que tu puntaje actual es de 650. Anteriormente esto de dejaría fuera de la posibilidad de un préstamo, pero con el nuevo modelo podrías a aproximarte a 700 puntos. Aumentando tus posibilidades de obtener un crédito ya sea hipotecario, o para consumo.

Ayuda a tener manejar mejor el crédito
Ya que el nuevo modelo de puntuación toma en cuenta todos los datos de todas tus cuentas existentes tendrás una mejor idea de tu comportamiento. Al entender mejor como estas manejando tu dinero, tus ingresos, los gastos y más podrás administrar mejor tus cuentas. Tener dinero también es saber como manejarlo inteligentemente para obtener beneficios y servicios bancarios.