Trabajar en un banco: requisitos para hacerlo

.Cuando se habla de trabajar en un banco se refiere a todas las posiciones laborales que se relacionan directamente con el dinero y asuntos administrativos. Las actividades bancarias implican recibir y manejar dinero, ejecución de actividades administrativas y demás.

Para ser empleados de banco en USA es necesario tener presente que para desempeñar una buena función laboral hay que estar preparados profesionalmente. Sin embargo, muchas veces no es necesaria una carrera universitaria para ello. Actualmente las carreras técnicas ayudan en gran escala.

¿Qué trabajos ofrece un banco en USA?

Trabajar en un banco implica diversos puestos a ocupar, yendo desde los más complejos hasta los más sencillos. Muchas veces las personas interesadas en trabajar en una entidad bancaria se preocupan por el puesto a ocupar. Todo depende del grado profesional que disponga la persona.

Los trabajos que ofrece un banco en USA se basan principalmente en la formación que ocupa el empleador, su experiencia y la responsabilidad que tenga. Los empleados pueden desempeñar funciones de cajero hasta ejecutar funciones de dirección.

De manera más específica, los trabajos se pueden dividir en los siguientes puestos laborales:

• Personal administrativo de caja: Se trata del puesto laboral que enmarca el primer eslabón de la cadena laboral. Se encarga de ejecutar las tareas más básicas como el pago y cobro a clientes,  recibo de cheques, control de la tesorería y apertura de cuentas.
• Gestor de particular: Se encarga de tramitar y capacitar la cartera de clientes. Además, se ocupa de la venta y el asesoramiento de los distintos productos financieros. Este tipo de empleado debe contar con una licenciatura.
• Gestor de empresa: Las funciones de este gestor tienen gran similitud al mencionado con anterioridad.
• Este gestor se encarga de evaluar los riesgos que se puedan presentar en el banco y es necesario disponer de conocimientos técnicos. A su vez, atienden a particulares e inducen al relacionamiento con otras empresas.
• Subdirector de oficina: Este puesto es uno de los más importantes de cualquier entidad financiera. Están estrechamente relacionadas con el área administrativa y deben colaborar con la actividad comercial, desarrollar presupuestos de riesgos y accionar ante la cartera de clientes.
• Personal contable: Es el personal encargado de registrar todos los datos relacionados con el dinero que allí se maneja. La persona que desee ocupar la vacante debe disponer de experiencia en el área contable.

Otras ocupaciones

El campo laboral bancario es realmente extenso y existen otras posiciones laborales de gran relevancia para el desarrollo bancario. Entre las ocupaciones con mayor relevancia se pueden determinar las siguientes:

• Agente de mercancías
• Autorizador de créditos
• Analista de crédito
• Empleado de ventanilla
• Gerentes para clientes particulares, empresas y otros clientes
• Supervisor administrativo back-office
• Supervisor RRHH

Cada ocupación mencionada puede variar de acuerdo a la necesidad y objetivos de cada entidad bancaria.

¿Qué estudios se necesitan para ser empleados de banco en USA?

En primer lugar, antes de trabajar en una entidad bancaria es indispensable aclarar los objetivos laborales que se desea construir dentro de la empresa.

Primeramente es necesario comenzar por la preparación antes de asumir el cargo. A todas estas, las carreras de estudio más importantes necesarias para trabajar en un banco son:

• Administración de empresas
• Contabilidad y finanza
• Economía
• Ciencias empresariales
• Negocios internacionales

Todas las carreras mencionadas actúan como base fundamental para desempeñar las funciones más complejas de un banco en USA. Principalmente todas se relacionan con la gestión, administración y contabilidad del dinero.

Los empleados de un banco en USA deben saber cómo administrar y dirigir una empresa. Al mismo tiempo deben tener amplios conocimientos sobre la economía del país, gestionar los procesos de consultoría y demás funciones. El conocimiento de cada empleador depende del cargo a ocupar.

¿Cómo es el sistema bancario en USA?

El sistema bancario de USA se caracteriza por ser muy completo y es el más amplio del mundo. Dispone de 4.230 bancos activos, un poco menos que el 2012 y cuenta con 5.300 cooperativas de crédito. Con tantas sucursales financieras operando, el sistema bancario emplea a más de 2,3 millones de personas.

Esta cantidad exorbitante de empleados operan con un gran volumen de dinero y activos, los cuales para el 2020 estaban valorados en 27,7 billones de dólares. En la actualidad, el sistema bancario estadounidense se divide en múltiples segmentos. Entre ellos están:

Las 8 maravillas bancarias

USA posee los 8 bancos con mayor prestigio mundial, específicamente son:

1. Bank of America
2. Bank of NewYork Mellon
3. Citibank
4. Goldman Sachs
5. JP Morgan Chase
6. Morgan Stanley
7. State Bank
8. Wells Fargo

Estos bancos en USA han sido denominados mundialmente con gran importancia sistémica por el Financial Stability Board. En conjunto estas entidades cuentan con más de 14,6 billones de dólares activos y más del 50 % pertenecen a los activos de USA.

Al mismo tiempo son de gran importancia para la intermediación de los mercados de capital nacional e internacionalmente.

Community Bank, bancos regionales y locales

Los bancos medianos y regionales se han recuperado en los últimos años. El rendimiento y la tasa de capitalización han ido en constante mejora. Los tipos de intereses se encuentran por debajo de los valores usuales.

La imposición de la Ley Dodd-Frank ha tenido un gran impacto sobre los bancos regionales y medianos. Los umbrales regulatorios han influido en la creación de desincentivos que han disuadido sobre los bancos para la expansión de sus operaciones.

Los bancos locales cuentan con activos inferiores a los 10.000 $ millones y atienden las necesidades de las empresas locales y a las comunidades rurales. En los bancos locales existen dos subconjuntos de entidades que representan menos del 1 % de los activos. Entre esas están:

1. CDFI designada el Departamento de Tesoro
2. MDI designada por la FDIC

Ambas entidades mencionadas trabajan bajo el sector bancario local, pero muchas veces se consideran parte del sistema de bancos completo.

Cooperativas de crédito

Estas entidades de crédito representan al menos el 10 % de los activos de depósito de USA. Las cooperativas de crédito y ahorro están muy bien capitalizadas, con un ratio de 11 % y al menos 5,200 cooperativas activas en 2022.

Entidades bancarias extranjeras

Múltiples organizaciones financieras extranjeras cuentan con 1,6 billones de dólares y se dividen en bancos comerciales, agencias, sucursales y filiales no bancarias. Estas representan al menos el 6 % del sistema bancario en USA.

Son de gran relevancia en el apartado de los préstamos comerciales y en la financiación de infraestructuras. Al mismo tiempo la Administración de USA interviene en el patrocinio de algunas instituciones financieras.

Las agencias de crédito federales públicas que se encargan de otorgar préstamos de carácter social, político y económico. Especialmente se centran en la financiación agrícola, de vivienda y créditos para estudiantes. A su vez, la financiación de viviendas se encuentran amparadas por:

1. Federal National Mortgage Association (Fannie Mae)
2. Federal Home Loan Mortgage Company (Freddy Mac)
3. Government National Mortgage Association (Ginnie Mae)

La última mencionada se encarga de emitir bonos dentro de los mercados financieros con el fin de suministrar fondos en el mercado hipotecario.

La Administración creó el Student Loan Market Association (Sallie Mae) que se encarga de comprar bajo garantía de estado los préstamos concedidos por medio privado a estudiantes.

Actualidad

Para resumir la estratificación, tras las múltiples crisis financieras del país hace años se generaron diferentes brechas regulatorias. Estas regulaciones han creado deficiencia en la fortaleza financiera y en la gestión de actividad de riesgo del sector bancario.

A todas estas es como la Ley Dodd-Frank se aplica con el fin de mejorar la estabilidad financiera, aportando los siguientes beneficios:

• Mejora de los estándares de liquidez
• Calidad en la cartera de préstamos
• Prácticas para la gestión de riesgo

Las agencias de carácter bancario establecieron cambios sobre las expectativas operativas, la liquidez de las entidades reguladas y los requerimientos de capital.
Cada uno de los bancos de USA y las correspondientes entidades financieras del país están reforzados con un sistema de regulación complejo. Estas regulaciones protegen al Estado, al cliente y a la integridad bancaria del país.

Entre las entidades regulatorias y encargadas del área financiera del país se pueden destacar las siguientes:

1. FED
2. FDIC
3. OCC
4. NCUA
5. SEC
6. CFTC
7. FHFA
8. CFPB
9. FINRA
10. MSRB
11. NFA
12. FSB
13. IOSCO
14. IAIS

Cada una de estas organizaciones se encarga de velar por la integridad financiera de todo el territorio americano. Estas son de carácter nacional e internacional y cada una se centra en un tipo de regulación específica.

¿Cómo puedo trabajar en un banco en Estados Unidos?

Antes de pensar en trabajar en bancos de USA es necesario tener en cuenta una serie de consejos claves para resaltar entre los mejores empleados de banco. Entre esos tips están:

• Saber dar un trato empático a los clientes de la banca
• Mantener una mente proactiva y esforzarse por aprender cada día algo nuevo
• Conocer los procesos de to be accountable, es decir, ser capaz de rendir cuentas al banco del trabajo realizado.
• El trabajo con esfuerzo y constante es la clave para ser un buen profesional
• Debe adoptar una conducta pionera en la función que desempeña
• Canalizar un enfoque profesional que permita atender situaciones con total objetividad, apartando las presiones externas y atendiendo a las decisiones correctas.
• Conservar una conducta analítica en todo sentido. Se recomienda analizar el entorno que lo rodea con el objetivo de identificar los riesgos.
• Potenciar los conocimientos anclados a la tecnología de la información
• Es necesario evitar la complacencia en los días buenos y evitar perder la esperanza en los días malos.

Estos son algunos de los consejos más generales que cualquier banquero y personal del banco pueden llevar a la práctica.

Funciones básicas del personal bancario

Para tener una idea más específica de lo que hace el personal bancario es necesario apreciar las funciones que deben desempeñar día a día. Entre las más comunes están:

• Atender las necesidades de los clientes
• Archivo de documentos importantes y recopilación de nueva información
• Encargarse de redirigir a los clientes al departamento de atención indicado
• Instruir a los clientes en los procesos de solicitud de tarjeta, apertura de cuentas, solicitud de chequeras y demás.
• Tener a disposición el historial crediticio de los clientes provenientes de fuentes confiables.
• Apoyarse en el uso de la tecnología y la informática para emitir recibos, recopilar y registrar los distintos depósitos.
• Ser intermediario de problemas detectados por el banco y el cliente, ejecutando así una investigación para dar con el problema de raíz.
• Ser capaz de ejecutar transferencias de fondos electrónicas

En pocas palabras, para comenzar como empleados de banco en USA es indispensable reunir una serie de cualidades y aptitudes claves. La ejecución de las tareas administrativas con efectividad es de gran importancia en las actividades diarias del banco.

¿Cuáles son los requisitos para trabajar en un banco?

Para comenzar a trabajar en un banco de USA el departamento de RRHH del banco solicitará una serie de requisitos mínimos. Los requisitos dependen de la posición exacta a la cual se está aplicando. A continuación se mostrarán los más demandados de acuerdo a la posición laboral a ocupar:

• Cajero:

1. Diploma de la secundaria
2. Título de graduación en educación técnica superior
3. Experiencia en el manejo de dinero
4. Historial sin antecedentes
5. Habilidad de atención al cliente
6. Habilidades matemáticas e informáticas
7. Tenencia de responsabilidad y compromiso
8. Capacidad en el área de ventas
9. Modales y apariencia profesional

• Contador:

1. Título de graduación en educación técnica superior en contabilidad
2. Credencial del CPA
3. Experiencia dentro del área bancaria
4. Habilidades con herramientas como Microsoft Excel, QuickBooks
5. Capacidades matemáticas
6. Alto nivel de organización
7. Ser atento con los detalles

• Gerente:

1. Título de graduación en educación técnica superior en finanzas, leyes, contabilidad o economía.
2. Postgrado relacionado con la actividad bancaria
3. Experiencia en el sector
4. Capacidad de vender productos, atender clientes y tener una buena comunicación verbal.
5. Liderazgo y deseo de éxito
6. Habilidad ante la computadora y sus respectivos programas

A ciencia cierta no se tiene una lista general de requisitos en común, aunque exista similitud entre los requisitos. A nivel general es necesario que en cualquier puesto laboral el individuo tenga conocimientos en economía y atención al cliente.

¿Cuáles son los pasos para trabajar en un banco de Estados Unidos?

Para poder trabajar en un banco es necesario seguir los siguientes pasos:

• Canaliza de antemano la posición laboral a realizar
• Adquiere una previa preparación profesional
• Toma en cuenta tu experiencia y opta por una posición laboral más baja
• Redacta una carta de presentación y formula un CV de calidad
•  Comienza a buscar trabajo mediante las plataformas de empleo en USA o de forma personal.
• Aplica al trabajo, ve a la entrevista y espera la respuesta

Una vez culminada la entrevista es necesario hacer seguimiento a la posición. Reitere el interés por la vacante mediante correo electrónico, pero sin resultar agobiante. De resto, solo basta esperar la respuesta.

¿Cuánto gana un empleado de un banco en Estados Unidos?

Tomando en cuenta una perspectiva general, los empleados de banco estadounidense cuentan con un sueldo entre los 10,000 $ y 440,000 $ al año. La cantidad exacta de contribución económica puede variar por diferentes factores.

Para tener una visión más completa y específica se puede dividir el sueldo obtenido de acuerdo a la ocupación laboral. Entre estas se encuentran:

• Cajero: 32,620 $ anual
• Contador: 73,650 $ anual
• Gerente de banco: 134, 180 $ anual

Los valores mencionados pueden variar de acuerdo a la ubicación exacta de la entidad bancaria, al menos en las dos últimas posiciones laborales mencionadas. Además, el nivel de estudios y el grado de experiencia permite determinar con mayor exactitud el salario a recibir.