TD Ameritrade español: ¿qué es y cómo funciona?

Entre los principales servicios de TD Ameritrade español se encuentran: atención al cliente altamente accesible, investigación detallada y completa sobre el comercio de acciones, sin tamaños mínimos de cuenta y precios de comisión competitivos. Si estás buscando abrir una cuenta de corretaje, es importante que analices tus opciones.

¿Qué es TD Ameritrade español?

Este corredor de bolsa es una buena opción para: Inversionistas que buscan una solución integral que probablemente satisfaga casi todas las necesidades de inversión que puedan surgir.

Ventajas

• $0 en acciones y comisiones de ETF
• Grandes plataformas comerciales
• Atención al cliente
• Selección de fondos mutuos
• Sin mínimos de cuenta

Contras

• Altas tasas de margen
• Sin comercio de criptomonedas

Historia de TD AmeriTrade

Aunque es ampliamente conocido como corredor en línea, la historia de TD Ameritrade se remonta a la década de 1970 y ha sido pionera en el espacio de corretaje durante años. Por ejemplo, la empresa (entonces conocida como Ameritrade) introdujo el primer sistema que permitía el ingreso de pedidos desde teléfonos con botones.

La era moderna de la empresa comenzó en 1996, cuando se fusionó con el operador de la plataforma de negociación electrónica TransTerra. El auge de las punto.com en los años siguientes también vio un aumento masivo en el comercio en línea, y Ameritrade fue un gran beneficiario de los cambios tecnológicos.

Durante la próxima década más o menos, la empresa creció de manera espectacular, tanto orgánicamente como a través de una serie de adquisiciones.

En 2006, Ameritrade adquirió el negocio de corretaje de EE. UU., de TD Bank, con sede en Canadá, lo que otorgó a TD una participación del 40% en el negocio y cambió el nombre a TD Ameritrade. La empresa de software comercial thinkorswim se adquirió en 2009 y esta fue la base de la plataforma comercial que TD Ameritrade ofrece a los inversores activos en la actualidad.

En los últimos años se han producido dos acontecimientos importantes. Primero, en 2017, TD Ameritrade español adquirió al principal competidor Scottrade. Y en 2020, Charles Schwab adquirió TD Ameritrade. Por el momento, la plataforma de TD Ameritrade funciona de forma independiente, pero Charles Schwab planea integrarla en su propia plataforma en los próximos dos años.

Comisiones

En última instancia, la mayor ventaja de los mejores corredores de bolsa en línea es negociar acciones a precios reducidos. TD Ameritrade español se ha unido al club de comisiones de $0 cuando se trata de acciones y ETF, y ofrece precios muy competitivos que esperaría de un corredor de comercio de opciones y fondos mutuos en línea, aunque no es necesariamente el más barato para todo tipo de operaciones. La siguiente tabla muestra su precio estándar para diferentes tipos de operaciones.

ACCIONES Y ETF	OPCIONES DE ALAMCENAJE	LOS FONDOS DE INVERSIÓN
$0	$0 + $0.65 por contrato	$0, $49.99 o $74.95

Como puedes ver, los precios de TD Ameritrade sorprenden a los corredores de servicio completo y cobra $0 por operación para ciertas operaciones en línea. Aunque el precio no lo es todo, todos pueden obtener una comisión de $0 en las operaciones.

También vale la pena señalar que las comisiones de $0 son para operaciones bursátiles en línea. TD Ameritrade aún cobra por transacciones telefónicas automatizadas ($5) y transacciones asistidas por corredores ($25).

Compra de fondos mutuos y ETF

Un área donde TD Ameritrade realmente brilla es en fondos mutuos y ETF. Esto se debe a que tiene una de las selecciones más grandes de fondos mutuos, así como la posibilidad de que los clientes compren y vendan ETF sin pagar una comisión.

Los inversores que están atentos al uso de estos «obsequios» pueden reducir significativamente sus costos de negociación, lo que puede ser una gran ventaja de reducción de costos que esperaríamos de los mejores corredores de bolsa para principiantes.

Debido a que TD Ameritrade eliminó las comisiones de negociación de acciones, todos los ETF se pueden negociar de forma gratuita en la plataforma de la empresa.

Tarifas que debes conocer

Los corredores tienen divulgaciones de tarifas largas que debe leer antes de abrir una cuenta. En TD Ameritrade hay algunas tarifas (y reembolsos) que debes conocer antes de abrir una cuenta.

1. Reembolso de tarifas de cajero automático: A muchos inversores les gusta tener una tarjeta de débito vinculada a su cuenta de corretaje, pero no les gustan los costos asociados con ella. TD Ameritrade tiene una política muy amigable con el cliente con respecto a las tarjetas de débito, ya que reembolsa a los clientes cualquier tarifa de cajero automático cobrada por los cajeros automáticos de otros bancos. Los reembolsos son ilimitados, así que ya sea que uses tu tarjeta diariamente o una vez cada diez años, no pagarás una tarifa de cajero automático.
2. Cargo por estado de cuenta en papel: A los corredores no les gusta enviar documentos por correo postal. A los titulares de cuentas cuyas cuentas estén valoradas en menos de $10.000 se les cobrará $2 por estado de cuenta impreso.

Opta por recibir estados de cuenta electrónicamente, y puedes olvidar que esta tarifa existe en primer lugar. (Los cargos por los estados de cuenta en papel se han convertido en un fenómeno en toda la industria de una forma u otra).

Plataforma de negocios

Los comerciantes a los que les gusta tener una plataforma de operaciones con todas las funciones no se sentirán decepcionados con lo que TD Ameritrade tiene para ofrecer, ya que sus plataformas web, de escritorio y móviles hacen que realizar una operación sea muy fácil.

Su plataforma web está diseñada para inversores fundamentales y ofrece cotizaciones en tiempo real, alertas personalizadas y filtros para clasificar rápidamente el mercado en función de parámetros fundamentales y técnicos.

Su plataforma de escritorio thinkorswim altamente calificada es una de las favoritas entre los comerciantes activos que necesitan funcionalidades como backtesting, cotizaciones de nivel II y una explicación gráfica de la ganancia o pérdida esperada de una posición.

La plataforma móvil de TD Ameritrade tampoco se queda atrás, ya que ofrece cotizaciones de nivel II, órdenes condicionales e incluso transacciones de opciones complejas en teléfonos inteligentes, tabletas y otros dispositivos móviles.

La aplicación está disponible en prácticamente todas las plataformas (iOS, Android y Windows) y los usuarios también pueden navegar a su sitio web desde sus dispositivos para operar desde una pantalla más pequeña.

¿Cómo entrar a TD Ameritrade?

El primer paso en el camino hacia tus objetivos de inversión a largo plazo es poner tu dinero a trabajar para ti teniendo acceso a TD Ameritrade. Y eso significa que necesitas una cuenta de corretaje para operar.

Lo que necesitarás para empezar

El sitio web de TD Ameritrade dice que configurar una nueva cuenta con ellos solo tomará unos minutos y que solo necesitarás un par de cosas para comenzar:

• Tu número de Seguro Social o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)
• El nombre y la dirección de tu empleador (si corresponde)
• La compañía cobra una tarifa fija de $6.95 por operación, sin importar cuántas veces compres o vendas dentro de la cuenta. TD Ameritrade no requiere un depósito mínimo en efectivo para comenzar, pero si deseas operar con opciones o con margen, deberás tener al menos $2.000 en la cuenta.

Al igual que otros corredores en línea, TD Ameritrade proporciona un número de servicio al cliente al que puedes llamar para obtener ayuda, y también hay un cuadro de chat que aparecerá periódicamente en la pantalla que te ofrece la oportunidad de hacer preguntas mientras completa la solicitud.

Paso 1: Inicia tu aplicación

Comienza navegando a la página de solicitud de cuenta de TD Ameritrade. Completarás algunos datos básicos sobre ti (nombre, correo electrónico, etc.) en esta sección, también seleccionarás qué tipo de cuenta deseas abrir. Las instrucciones para este procedimiento con una cuenta de corretaje individual de TD Ameritrade.

El sitio web también te hará preguntas sobre si planeas usar la cuenta para invertir en comprar y mantener o para un comercio más activo. Aparte de eso, simplemente lee la declaración de privacidad de la compañía en la parte inferior de la página y haz clic en el botón Continuar para pasar a la siguiente sección.

Paso 2: Ingresa la información personal

En esta sección, ingresarás más información personal, como tu número de Seguro Social, dirección postal, fecha de nacimiento e información laboral.

También se te preguntará si tú o alguien en tu hogar trabaja o no para alguna bolsa de valores, o si un miembro de tu familia inmediata es director o accionista del 10% de una empresa pública. Probablemente responderás «no» a estas preguntas.

Paso 3: Revisa y edita la información

Esta sección es bastante sencilla. Todo lo que necesitas hacer es revisar la información que ya ingresaste para la cuenta y asegurarte que todo sea correcto. Una vez que hayas hecho eso, simplemente haz clic en el botón continuar y sigue con el siguiente paso.

Paso 4: aceptar los términos

Esta sección tiene un poco de información técnica para que tú estés de acuerdo. Hay archivos PDF del acuerdo del cliente, el manual de la cuenta, un estado de cuenta del plan de continuidad comercial y una divulgación del acuerdo de la cuenta IRA. Si alguno de estos se aplica a ti, asegúrate de leerlos detenidamente antes de aceptar abrir la cuenta.

En esta sección, también tendrás la opción de seleccionar qué sucederá con el efectivo en tu cuenta cuando no esté invertido en un activo. La compañía dice que si no especificas dónde deseas que se guarde tu dinero, se colocará en una cuenta de depósito asegurada por la FDIC.

También puedes optar por depositar el dinero en una cuenta TD Ameritrade, que generará algunos intereses y está protegida por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

En esta sección también verá algunas preguntas del IRS. Esta es simplemente una versión en línea de un formulario W-9 que te preguntará si tu número de identificación fiscal/seguro social es correcto, si estás sujeto a una retención adicional en tus impuestos y si eres ciudadano estadounidense. Simplemente responde las preguntas, revísalas y haz clic en el botón continuar.

Paso 5: configure su inicio de sesión en línea

Aquí es donde establecerás tu nombre de usuario, contraseña y preguntas de seguridad. La compañía dice que luego se abrirá la cuenta, momento en el que puedes financiarla, elegir funciones comerciales y editar las preferencias de tu cuenta. También podrás ver tu número de cuenta oficial en la página final.

¿Qué se puede operar en TD Ameritrade?

Puedes realizar transacciones para:

• Prácticamente cualquier acción nacional
• Acciones internacionales a través de ADR1 u ofertas públicas iniciales (IPO)2 siempre que TD Ameritrade sea miembro del grupo de venta y califiques.
• TD Ameritrade te permite operar con acciones, opciones, futuros, ETF y fondos mutuos.
• TD Ameritrade acepta órdenes de valores OTC Bulletin Board®, Pink Sheet® y otros valores no cotizados (en lo sucesivo denominados colectivamente como valores Over-the-counter Bulletin Board u OTCBB).
• Con una cuenta de efectivo en TD Ameritrade, puedes depositar fondos sin mínimo y comenzar a operar en el día al instante, ya que las reglas de PDT no se aplican a las cuentas de efectivo. Sin embargo, no podrás operar con efectivo sin liquidar. Las transacciones de valores tardan dos días en liquidarse, aunque eso puede cambiar en el futuro

¿Cómo invertir en TD Ameritrade?

En TD Ameritrade, los inversores tienen acceso a acciones, bonos, fondos mutuos, ETF , opciones, IPO, futuros, forex, margen y criptocomercio.

Actualmente no se ofrece un servicio de robo-asesor a los nuevos clientes, pero TD Ameritrade sí ofrece carteras orientadas a objetivos, o lo que se denomina “Carteras administradas” (que solía llamarse “Carteras esenciales de TD Ameritrade”).

TD Ameritrade español recomendará una cartera administrada en función de tus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. El corredor luego monitoreará, asignará y reequilibrará tu cartera por ti. Sin embargo, las tarifas mínimas de inversión y asesoría son altas, y las cubrimos a continuación en la sección “Comisiones”.

La variedad de cuentas de jubilación de TD Ameritrade incluye tradicional, Roth, Rollover y SEP para individuos. Para las pequeñas empresas, TD Ameritrade tiene Solo 401(k), IRA SIMPLE y un plan de pensiones o de ganancias.

¿Cuánto es lo mínimo para invertir en TD Ameritrade?

Los requisitos mínimos de depósito y saldo varían según la cuenta de inversiones en TD Ameritrade que selecciones. Si bien no hay un mínimo para abrir una cuenta de corretaje de TD Ameritrade, se requieren altos mínimos para invertir a través de sus carteras administradas: inversión mínima de $25.000 para carteras selectivas administradas y una inversión mínima de $250.000 para carteras personalizadas administradas.

Las Carteras Administradas también cobran tarifas anuales de asesoría: 0.75% a 0.90% por los primeros $100.000 para Carteras Selectivas y 0.60% a 0.90% para Carteras Personalizadas.

¿Cuánto cobra de comisión TD Ameritrade?

Con TD Ameritrade, no pagarás comisiones por operaciones con acciones, ETF y opciones. No hay tarifas de transacción para cientos de fondos mutuos.