Tarjetas de débito gratis en USA: las mejores opciones

Las cuentas bancarias son la solución a las problemáticas financieras de los ciudadanos. Nunca fue tan fácil tener dinero virtual, y usarlo en la vida diaria sin ningún inconveniente. Uno de los instrumentos más utilizados en el mundo son las tarjetas de débito gratis. Y sí, se diferencia de las demás tarjetas porque no tienen comisiones, ni costos al realizar una transacción online.

La mayoría de las personas se quejan porque sus tarjetas tienen cuota de manejo, no solo eso, los montos son demasiado altos. A cualquiera le ha pasado que recibe dinero, y en unos segundos, ya el banco ha agarrado una “buena tajada” por tarifa de manejo, e incluso por impuestos jamás esperados.

Es una sensación horrible recibir dinero, y que luego baje el monto recibido con las tarifas. Esto puede ser frustrante e incómodo para cualquier persona. Si eres de bajos recursos te puede resultar fastidioso. Pero, ¿existe alguna manera de conseguir una tarjeta débito gratis? ¿Los bancos realmente lo emiten? Y si es así, ¿qué bancos son mejores para tarjeta de débito gratis?

Aunque parezca sorprendente, sí es posible obtener una cuenta bancaria gratis, ya sea física o virtual. Eso no es todo, la mayoría de estas tarjetas cuentan con tecnología avanzada. Por ejemplo, puedes pagar con un solo toque sin las desesperantes esperas cuando insertas tu tarjeta débito. Incluso tienes la posibilidad de pagar desde la aplicación con la virtual card.

¿Qué es una tarjeta de débito?

¿Qué es una tarjeta de débito? La Real Academia Española define a una tarjeta de débito como “tarjeta electrónica mediante la cual el importe de la operación realizada con ella se carga inmediatamente en la cuenta bancaria del titular”.

Por su parte, Cambridge Dictionary sugiere la siguiente definición: “pieza pequeña y rectangular que contiene alguna información o tiene un uso particular. tarjeta usada para hacer transacciones monetarias”.

Entonces, ¿qué es una tarjeta debito gratis? Pues bien, es una tarjeta de pago que te permite realizar compras fáciles y seguras de manera online o física. Esta extrae el dinero de tu cuenta bancaria, es decir, una tarjeta débito está conectada con tu cuenta de banco. Cualquier transacción realizada con la debit card, se refleja automáticamente.

También puedes usarla para retirar dinero a través de un cajero automático. Además de las cajas registradoras y los cajeros automáticos, las tarjetas de débito funcionan con plataformas de pago móvil como Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay, entre otras aplicaciones de transferencia de dinero.

Diferencias entre una tarjeta débito, crédito, y prepagada

¿Cuáles son las diferencias entre una tarjeta débito, crédito y prepagada? Si te confunden los términos débito y crédito, es posible que pienses que son lo mismo. Sin embargo, la realidad es otra. Existen diferencias entre una tarjeta de débito y una de crédito.

En primer lugar, una tarjeta de crédito otorga un avance determinado, es como si fuera un préstamo para realizar compras o cualquier transacción. El monto obtenido se cancela en un periodo, generalmente en pagos mensuales. El banco cobra intereses sobre el saldo gastado al asumir el riesgo de las transacciones.

En segundo lugar, una tarjeta de débito gratis no es una línea de crédito ni otorga préstamos. A pesar de eso, utiliza el dinero guardado en tu cuenta bancaria para que puedas realizar una transacción.

Lo anterior no es todo, ¿sabes cuál es la diferencia entre una tarjeta débito y una prepago? Pues bien, existen diferencias contundentes en ambas, aunque parezcan lo mismo. En realidad, la debit card utiliza el dinero en tiempo real, mientras que en una tarjeta prepago debes cargarla por adelantado, ya sea mediante efectivo o cheque.

A menudo, quienes no tienen acceso a los servicios bancarios utilizan tarjetas de débito prepagadas para recibir fondos y gastar su dinero. Algunos empleadores entregan cheques de pago a través de tarjetas de este tipo.

Algunas ciudades en los Estados Unidos tienen beneficios estatales, por ejemplo, fondos de asistencia alimentaria o de desempleo a través de tarjetas prepagas. Incluso los recientes pagos de estímulo por covid han utilizado este tipo de tarjetas para emitir pagos a los beneficiarios.

¿Cómo funciona una tarjeta débito?

Antes de entrar en materia, es preciso entender cómo funcionan las tarjetas de débito gratis. Estas tarjetas se asocian principalmente con las marcas VISA, Mastercard y Discover, el cual facilita su uso en cualquier lugar donde las acepten.

Dependiendo del banco que las emita, pueden variar sus características, pero usualmente presentan las siguientes funcionalidades:

• Inserción de la tarjeta en el datáfono, aquí te van a pedir el PIN por seguridad.
• Pasar la terminal de la tarjeta débito en la señal del datáfono sin necesidad de digitar el PIN.
• Pagar con tarjeta débito virtual al escanearla. En algunos dispositivos móviles se puede pagar desde la aplicación donde se encuentra la tarjeta débito gratis virtual.

Sea cualquier método que escojas para realizar una transacción, tu banco verifica si tienes el dinero o el valor a pagar. Si todo es correcto, entonces se aprueba la transacción. Esto ocurre en tan solo segundos, en un parpadeo.

Sin embargo, existen ciertos tipos de movimientos que merecen cierto tiempo para ser procesados. Un ejemplo de eso es cuando transfieres dinero desde tu banco a otro, aquí puede transcurrir máximo cinco días hábiles para que llegue el monto.

Entonces, ¿cómo funciona una tarjeta de débito? A continuación, se presenta un resumen:

1. Transacción realizada: venta, compra y transferencia.
2. Datos emitidos al banco y a tu cuenta bancaria.
3. Tu cuenta bancaria te devuelve la información sobre el saldo. Aquí se sabe si los fondos son insuficientes o suficientes.
4. Si los fondos son insuficientes la tarjeta es rechazada, y se cancela la operación.
5. Si el saldo es suficiente, automáticamente se crea un número de aprobación, y se descuenta el monto de la cuenta bancaria.

Características de una tarjeta de débito gratis

¿Cuáles son las características de una tarjeta de débito gratis? A diferencia de una tarjeta débito regular, las gratuitas no tienen cuota de manejo. Tampoco comisiones ni tarifas por transacción. Esto puede parecer sorprendente y al mismo tiempo contradictorio, ¿por qué? Porque el banco puede obtener pérdidas al no cobrar ciertos tipos de tarifas.

Eso es cierto, sin embargo, existen bancos que ofrecen una tarjeta gratuita. Por ahora no es necesario detenerse en dicho asunto. Es momento de conocer las características más importantes de una tarjeta de débito gratuita:

• Si es virtual el costo anual es nulo.
• Transacciones sin comisiones.
• Cobro por mantenimiento nulo.
• Es obligatorio utilizar las tarjetas de débito gratis online, si no se usa a menudo, es posible que la cancelen.
• Una tarjeta débito gratis tiene el nombre y primer apellido del titular, número de cuenta, CVC, fecha de vencimiento.
• Se gestiona a través de la aplicación móvil del banco. Allí puedes congelar, bloquear, recargar y pagar tu tarjeta débito gratuita.
• El depósito mínimo de apertura es $0.
• Al realizar cualquier transacción, vas a recibir una notificación en tu celular. O bien, la aplicación del banco te va a pedir que confirmes el movimiento financiero.
• Tienes la opción de recibir una tarjeta débito física.

¿Dónde sacar tarjetas de débito gratis?

¿Dónde sacar tarjetas de débito gratis? La mayoría de los bancos en Estados Unidos cobran comisiones al emitir una tarjeta débito, e incluso piden un depósito mínimo para poder entregar una. Si la persona no tiene una carta laboral, le va a tocar depositar el monto mínimo para abrir una cuenta bancaria.

Esto se puede evitar si abres una cuenta bancaria gratuita, e incluso una cuenta universal capaz de aceptar a cualquier persona. Ahora, ¿dónde sacar tarjetas de débito gratis? Pues bien, a diferencia de las tarjetas prepagas y de crédito que suelen emitir financieras virtuales, las tarjetas de débito gratuitas las otorgan los bancos.

Sí, debes buscar un banco para sacar tu tarjeta gratuita. Es usual tener esa opción si ya tienes una cuenta corriente abierta en tu banco de preferencia. Sin embargo, los bancos en línea también emiten tarjetas de débito gratuitas, pero en la mayoría son virtuales. Este tipo de instrumento lo pueden pedir tanto usuarios sin nómina como personas que quieran comprar en línea.

Por otro lado, algunos bancos tradicionales y de gran trayectoria ofrecen cuentas virtuales gratuitas, al igual que tarjetas débito sin cuotas mensuales. No obstante, otros pueden requerir ciertos requisitos para emitir este tipo de tarjetas, por ejemplo, tener una cuenta abierta en el banco emisor.

Requisitos para conseguir una tarjeta de débito gratis

Un porcentaje alto de entidades bancarias emiten tarjetas gratuitas a sus clientes sin importar la edad, tampoco le prestan atención si la persona recibe su nómina allí. Este tipo de tarjetas carecen de comisiones, y no te obligan a vincularte. Incluso si lo puedes utilizar poco o mucho, tu tarjeta va a seguir disponible.

No obstante, la mayoría de los bancos tienen ciertos requisitos para darte una tarjeta debito gratuita, para que la uses sin ningún inconveniente. ¿Quieres conocerlos? Préstale atención a la siguiente lista:

• Utilizar la tarjeta en tiempos determinados, y gastar una cantidad mínima.
• Realizar las gestiones de manera online.
• Ser un nuevo cliente.
• No tener abierta otro tipo de cuentas bancarias en un banco determinado, esto se relaciona a los bolsillos digitales de la propia entidad. Es decir, si quieres una tarjeta debito gratuita, es posible que no debas tener un producto de ahorro en el banco emisor.
• Estar en el rango de edad establecido por la entidad bancaria emisora.

¿Qué bancos son mejores para tarjeta de débito?

Ahora, ¿qué bancos son mejores para tarjeta de débito? Escoger alguno de ellos es una tarea compleja, pues tienen ventajas y desventajas. El mercado financiero en los Estados Unidos es bastante amplio, existen bancos para todo tipo de personas, desde ciudadanos hasta para inmigrantes.

Cada banco tiene sus propias regulaciones, por eso antes de abrir una cuenta y firmar el contrato, revisa las letras pequeñas. Así vas a saber si tienes derecho a obtener una tarjeta débito gratis.

Es momento de conocer los mejores bancos para obtener una tarjeta de débito gratuita.
Mejores bancos que emiten tarjetas de débito gratis

• Capital One, teléfono:  800-655-2265
• Ally Interest: 877-247-2559
• Discover: 800-347-7000
• Axos Bank : 844-999-2967
• Chime: 844-244-6363
• E-Trade: 800-387-2331
• FNBO Direct: 877-370-3707
• One: 855-970-1919
• Varo: 877-377-8276

Ahora, ¿un ciudadano no estadounidense e inmigrante puede obtener una tarjeta débito gratuita? Sí, es posible abrir una cuenta gratuita en USA, aunque seas un inmigrante.

Mejores bancos para inmigrantes en los Estados Unidos

• Camino Federal Credit UnionBank of America
• Ocean BankHSBC
• Sunstate BankKeyBank
• Banesco USASantander Bank
• US BankPopular Direct
• ChaseTexas National Bank
• Wells FargoRio Bank
• CitibankIBC Bank

Lo anterior es solo una lista de algunos bancos para inmigrantes. Es importante que consultes los requisitos de cada banco para abrir una cuenta gratuita.

¿Cómo abrir una cuenta gratis?

Te interesa tener una tarjeta débito, pero no sabes cómo abrir una cuenta gratis. Realizar este proceso no es nada del otro mundo. Sigue los siguientes pasos:

1. Dirígete a la página web o aplicación móvil del banco de tu preferencia.
2. Revisa el tipo de cuenta que vas a abrir, junto a los requisitos.
3. Busca la opción cuenta gratuita o free account.
4. Dale clic en “Open a new account”.
5. Dependiendo del banco, te va a tocar abrir una cuenta bancaria a través de una cita. En cambio, puedes tener la opción de llenar un formulario, aquí te van a pedir información personal.

• Nombres y apellidos
• Domicilio
• ID
• Correo electrónico
• Número de teléfono

¿Cuál es la mejor tarjeta de débito?

Es probable que te preguntes cuál es la mejor tarjeta de débito, la respuesta es sencilla. Para que una tarjeta de este tipo sea recomendada, debe tener ciertas características:

• Innovación.
• Bajas comisiones o cuotas nulas.
• Ser usada en cualquier parte del mundo.
• Facilidad para pagar, comprar o recibir dinero en línea.
• Pago con un toque.

Pero, ¿qué banco emite la mejor tarjeta de débito gratis? La respuesta es bastante subjetiva porque la experiencia de cada persona es diferente. Por ello, Dinero24.com te invita a analizar los beneficios de cada banco, lo puedes hacer con un asesor.

Lo importante es que pongas sobre la mesa las opciones, eso sí, recuerda que nada es gratis en este mundo. Una tarjeta debito gratuita tiene sus términos y condiciones.