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Tarjetas de crédito para principiantes: ¿cómo obtener una?

Escrito por Dariana Echeto - 11 de mayo de 2022

Tarjetas de crédito para principiantes: ¿cómo obtener una?

Las tarjetas de crédito para principiantes son una gran opción para empezar a usar una, no sólo para crear un buen perfil crediticio, sino también para familiarizarte con establecer limites a tus compras. De esa manera va a ser más simple poder manejar tus finanzas cuando las tarjetas te permitan tener límites mucho más altos.


Conoce a fondo todo lo necesario sobre ellas, desde cómo obtenerlas, cuáles son las más recomedadas y también a cuáles no debemos recurrir en ningún momento.

Tarjeta de crédito para principiantes

Debido a que dependemos del crédito para muchos de los eventos importantes de la vida, incluida la compra de un automóvil, la compra de una casa e incluso (a veces) la obtención de un trabajo, es crucial establecer un buen historial crediticio a una edad temprana.

Registrarse para obtener una tarjeta de crédito y usarla de manera responsable es una excelente manera para que aquellos que son nuevos en el crédito desarrollen su perfil de crédito.

Solo ten en cuenta que las tarjetas de crédito para principiantes no suelen ofrecer algunas de las campanas y silbatos que a menudo se asocian con las tarjetas de crédito diseñadas para personas con un crédito bueno o excelente, como generosos bonos de registro o APR introductorios en compras y transferencias de saldo.

Dicho esto, es posible que los principiantes encuentren tarjetas de crédito con tarifas limitadas, programas de recompensas y beneficios útiles.

¿Por qué optar por una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es mucho más que un rectángulo de plástico; es una forma de pago que se puede utilizar como un préstamo a corto plazo. Usada sabiamente, una tarjeta de crédito puede ayudar a tus finanzas al mejorar tu puntaje crediticio. Una tarjeta de crédito mal utilizada puede significar la ruina para tus finanzas y tu puntaje de crédito.

Una tarjeta de crédito es una forma de pago que se puede usar como un préstamo a corto plazo, o simplemente por conveniencia. Cuando realizas una compra y pagas con una tarjeta de crédito, simplemente estás aplazando el pago hasta que recibas una factura por esa compra en línea o por correo.

Si pagas la factura de tu tarjeta de crédito en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, puedes evitar los cargos por intereses y pagar solo el costo original de tu compra.

Sin embargo, si lo deseas, puedes realizar un pago mínimo en tu tarjeta de crédito y mantener un saldo de mes a mes. Durante este tiempo, se acumularán intereses de tarjeta de crédito sobre el saldo que tengas.

El siguiente esquema ilustra los diferentes pasos que deberás seguir para solicitar una tarjeta de crédito, obtener la aprobación y comenzar a usarla como forma de pago.

Solicitud

Cuando decidas que es hora de solicitar una de las tarjetas de crédito para principiantes, completar una solicitud de crédito. Las solicitudes de tarjetas de crédito solicitan una variedad de detalles personales y financieros, incluido tu número de Seguro Social, ingresos familiares y domicilio.

Aprobación

Dado que una tarjeta de crédito extiende una línea de crédito que funciona como un préstamo, los bancos utilizan tus datos financieros para evaluar tu solvencia. La mayoría de los bancos buscan solicitantes que tengan un ingreso estable, obligaciones de deuda bajas y un historial crediticio aceptable.

Compras

Una vez que se haya aprobado tu línea de crédito, recibirás tu tarjeta por correo junto con un límite de crédito. Este límite representa la suma total del dinero que puedes gastar en tu tarjeta.

Usa tu tarjeta para hacer tantas compras como desees, pero solo hasta tu límite de crédito prescrito. Una vez que alcances tu límite, deberás pagar tu saldo si deseas realizar compras adicionales en tu tarjeta.

Declaraciones

Una vez al mes, el emisor de tu tarjeta de crédito te enviará un estado de cuenta de la tarjeta de crédito que incluye un resumen de tus compras. Junto con tu estado de cuenta, recibirás un resumen de tu obligación de pago mínimo mensual.

En este punto, debes verificar la precisión de tu estado de cuenta y tomar nota de la fecha de vencimiento de la factura de tu tarjeta de crédito. Además, debes tomar nota de la tasa de porcentaje anual o APR de tu tarjeta de crédito. Si eliges no pagar tu saldo en su totalidad, este porcentaje representa cuánto interés se acumula en tus compras cada día.

Pagos

Una vez que recibas tu estado de cuenta y conceptualices tu pago mensual, puedes decidir cómo pagar tu saldo. El pago mínimo incluido en tu factura representa la cantidad de dinero más baja que puedes pagar sin incurrir en una multa.

Sin embargo, puedes pagar cualquier monto mayor que el mínimo si deseas minimizar el interés que te cobran y liquidar el saldo de tu tarjeta de crédito más rápido. Si necesitas ayuda con tu puntaje de crédito, puede ser útil investigar el tipo de puntajes y las formas de mejorar los puntajes de crédito.

De cualquier manera, tus actividades crediticias se informarán a las tres agencias nacionales de informes crediticios más importantes: Experian, Equifax y TransUnion.

¿Cómo sacar una tarjeta de crédito por primera vez?

Aunque las tarjetas de crédito son un método de pago muy popular, muchos estadounidenses o residentes se sienten un poco abrumados cuando se trata de averiguar cómo obtener una tarjeta de crédito por primera vez.

No hace falta decir que encontrar la correcta puede ser una tarea abrumadora, especialmente si estás en tu primera búsqueda de tarjeta de crédito.

Si bien las tarjetas de crédito con las recompensas más generosas y los bonos de registro generalmente están reservadas para consumidores con un buen historial crediticio, existen algunas ofertas adaptadas a aquellos con historial crediticio limitado o sin historial crediticio.

¿Qué opciones tienes al solicitar tu primera tarjeta de crédito?

La idea de solicitar la primera tarjeta de crédito puede ser intimidante, pero no tiene por qué ser un proceso terriblemente complicado. Hay algunas cosas básicas que debes tener en cuenta al intentar obtener la aprobación de tu primera tarjeta.

La mayoría de los solicitantes de tarjetas de crédito para principiantes son adultos jóvenes que aún no tienen un puntaje de crédito. Eso significa que tu mejor apuesta para la aprobación es con tarjetas de inicio aseguradas, tarjetas de estudiante o convertirte en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona.

Para solicitar una tarjeta de crédito, debes tener al menos 18 años. Sin embargo, los solicitantes menores de 21 años necesitan un codeudor o una prueba que tienen los ingresos para cubrir el saldo de una tarjeta de crédito.

De cualquier manera, el mayor desafío para obtener una primera tarjeta de crédito es el hecho que los solicitantes a esta edad no han comenzado a desarrollar su puntaje crediticio y no tienen un historial.

Requisitos de la tarjeta de crédito por primera vez

Los requisitos para las solicitudes de tarjetas de crédito varían de un emisor a otro, pero la mayoría tiene un procedimiento estándar.

Además de verificar tu historial crediticio, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito también requieren que los solicitantes sean ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes.

En algunos casos, los bancos aceptan un Número de Identificación Personal del Contribuyente, que se otorga a ciertos extranjeros residentes y no residentes y prueba que una persona paga impuestos en los EE. UU.

También se requiere tu nombre, dirección, correo electrónico, fecha de nacimiento y número de Seguro Social para solicitar una tarjeta de crédito por primera vez.

Algunos de los solicitantes más jóvenes también deberán demostrar que pueden realizar pagos en su tarjeta de crédito por primera vez al proporcionar detalles sobre su fuente de ingresos o al obtener un codeudor. Incluso un trabajo a tiempo parcial puede ser suficiente en algunos casos para obtener la aprobación.

Aquí hay una lista de fuentes de ingresos que debes incluir al solicitar una tarjeta de crédito:

  • Salario
  • Ingresos familiares
  • Propiedades de alquiler y dividendos
  • Manutención de los hijos
  • Pensión alimenticia
  • Beneficios del gobierno
  • Préstamo estudiantil

¿Qué considerar antes de solicitar una tarjeta de crédito por primera vez?

Una vez que elijas el tipo de tarjeta de crédito que se adapte a tus necesidades, hay algunas otras cosas a considerar para elegir el emisor correcto.

Si ya tienes una cuenta de ahorros, nuestro consejo es que verifiques la oferta de tarjetas de crédito de tu banco actual. Siempre es mejor elegir el proveedor en el que confíes. Tus representantes bancarios ya tienen tu información personal y están familiarizados con tu historial crediticio.

De esta manera, puedes obtener una tarjeta de crédito más rápido y podrías obtener una mejor oferta. Por ejemplo, el banco puede ofrecerte un límite de crédito más alto, una APR más asequible y otros beneficios.

Otro componente importante a tener en cuenta al abrir una tarjeta de crédito por primera vez es la tasa de porcentaje anual. La APR es la tasa de interés que estás pagando por pedir dinero prestado.

Como tal, es crucial encontrar un banco con una APR estándar de la industria. Por supuesto, la APR es completamente evitable si pagas tu saldo a tiempo cada mes, una práctica que también te ayuda a mejorar tu puntaje de crédito y te permite solicitar tarjetas que requieren un puntaje de 600 a 650.

Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen una APR inicial del 0% durante un año o más. Por supuesto, si es la primera vez, estas tarifas son casi imposibles de conseguir.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito por primera vez con tarifas bajas?

Aunque la mayoría de los proveedores de tarjetas cobran tarifas anuales, es importante recordar que las tarjetas de inicio no ofrecen recompensas increíblemente lucrativas que justifiquen tarifas altas.

Idealmente, tu primera tarjeta debe tener una tarifa anual de $0 y debes evitar los cargos por intereses pagando todas tus facturas a tiempo. También debes consultar las tarifas de transacción en el extranjero y las tarifas por pago atrasado antes de enviar una solicitud.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para principiantes?

Las mejores tarjetas de crédito para principiantes sin crédito:

Tarjeta de crédito Rating Cuota anual Intro APR Regular APR
Discover it® Student chrome 5.0/5

Lo mejor para las tarjetas de estudiante: simplicidad y valor.

$0 0% intro APR En Compras por 6 meses y 10.99% APR introductorio en Transferencias de Saldo por 6 meses. 13.24%-22.24% Variable APR
Discover it® Secured Credit Card 5.0/5

Lo mejor para tarjetas aseguradas: recompensas y mejoras.

$0 10.99% intro APR En Transferencias de Saldo por 6 meses. 23.24% Variable APR
Blue Cash Everyday® Card de American Express 4.3/5

Lo mejor para la tarjeta de inicio sin depósito: Historial de crédito extranjero.

$0 0% intro APR En Compras por 15 meses. 14.24%-24.24% Variable APR
Discover it® Student Cash Back 4.6/5

Lo mejor para las tarjetas de estudiante: recompensas de devolución de efectivo de la categoría de bonificación.

$0 0% intro APR En Compras por 6 meses y 10.99% APR introductorio en Transferencias de Saldo por 6 meses. 13.24%-22.24% Variable APR
Capital One Platinum Secured Credit Card 4.8/5

Lo mejor para tarjetas aseguradas: depósito bajo.

$0 N/A 26.99% Variable APR

Tarjeta de crédito de fácil aprobación

Las tarjetas de crédito más fáciles de aprobar en 2022:

  • Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®.
  • Tarjeta de crédito Petal® 2 Visa®.
  • La tarjeta de crédito asegurada First Progress Platinum Elite Mastercard®.
  • Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizada de Bank of America® para estudiantes.
  • Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstruir crédito.

El mejor banco para principiantes en los Estados Unidos: Ally: Mejor banco en general

Nuestra elección para el mejor banco en general es Ally. Es un banco solo en línea con opciones de cuentas corrientes y de ahorros líderes en la industria. Debido a una combinación de buen servicio al cliente, tarifas bajas y tasas de interés altas, Ally es un ganador.

Las peores tarjetas de crédito en USA:

  • David’s Bridal Credit Card
  • UBS Preferred Visa Signature Card
  • Cortrust Bank Visa Business Card
  • US Bank College Visa Card
  • Marathon Platinum Rewards Visa Card

Después de obtener tu tarjeta, deberás activarla y usar una cuenta en línea para verificar los estados de cuenta mensuales y realizar un seguimiento de la actividad de tu tarjeta. No olvides verificar si el proveedor tiene una aplicación móvil después de obtener tu primer número de tarjeta de crédito.

Esto te da acceso a los detalles de tu tarjeta de crédito en cualquier momento que desees. Además, puedes configurar notificaciones para recordarte todos tus pagos,  y asi asegurarte que nunca te pierdas una fecha de vencimiento.

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