Tarjetas de crédito de fácil aprobación: ¿cuál me conviene?

Tarjetas de crédito fáciles de conseguir

Obtener tarjetas de crédito de fácil aprobación no siempre es fácil, y eso es especialmente cierto si tienes un puntaje crediticio bajo o un historial crediticio limitado. Muchas de las mejores tarjetas de crédito están dirigidas a personas con un crédito bueno o excelente, lo que pone en una desventaja significativa a quienes recién comienzan.

Aun así, algunas tarjetas de crédito son significativamente más fáciles de aprobar, incluso si has cometido algunos errores crediticios importantes en el pasado.

Si estás buscando una aprobación fácil, hay algunos tipos de tarjetas que debes consultar: tarjetas aseguradas, tarjetas no aseguradas para mal crédito, tarjetas de estudiante y tarjetas de tiendas.

La tarjeta de crédito más fácil de aprobar puede no ser ideal como tarjeta a largo plazo, pero tendrás la oportunidad de desarrollar tu historial de crédito para que luego puedas calificar para tarjetas de crédito de primer nivel.

Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito de fácil aprobación aseguradas requieren un depósito de seguridad, que a menudo se duplicará como tu límite de crédito. Es posible que tengas la opción de depositar entre $49 y $3.000.

El beneficio de elegir una tarjeta asegurada es que los requisitos de puntaje de crédito son flexibles, pero a diferencia de otras tarjetas de crédito para mal crédito, a menudo vienen con recompensas y sin cuota anual.

Esencialmente, ofrece el depósito de seguridad para obtener mejores beneficios y menos tarifas de las que obtendrías de otra manera para tarjeta de crédito instantánea.

Y cuando tu crédito sube al rango «bueno», a menudo puedes pasar a una tarjeta sin garantía. En ese momento, o si decides cerrar tu cuenta (mientras está al día), la mayoría de los emisores reembolsan tu depósito de seguridad.

Estas son algunas de nuestras propuestas de tarjetas de crédito aseguradas favoritas de 2022:

Bank of America ofrece precalificación a través de su sitio cuando inicias sesión en tu cuenta. Puedes determinar qué tarjetas son tus mejores opciones antes de presentar la solicitud, y no afecta tu crédito.

Las recompensas en efectivo personalizadas son raras entre las tarjetas aseguradas, ya que ofrecen devolución de efectivo. Ofrece recompensas al igual que su contraparte no garantizada, la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America®.

Con la versión segura de esta tarjeta, puedes obtener:

• Un reembolso del 3 por ciento en efectivo en las compras de la categoría que elige, que incluyen gasolina, compras en línea, comidas, viajes, farmacia o mejoras para el hogar;
• 2 por ciento de reembolso en efectivo en tiendas de abarrotes y clubes mayoristas (hasta $2.500 de compras de categorías combinadas de 3 por ciento y 2 por ciento cada trimestre, luego 1 por ciento)
• 1 por ciento en todas las demás compras.

Si todo va bien y realizas tus pagos a tiempo, eventualmente puedes solicitar una actualización a la versión no segura de las tarjetas de crédito de fácil aprobación.

Tarjeta de crédito garantizada con recompensas ilimitadas en efectivo de Bank of America®

• Sin cuota anual
• Gane un 1,5 por ciento de reembolso en efectivo en todas las compras
• APR variable del 24,24 por ciento
• Revisiones periódicas de la cuenta para ver si es elegible para que le devuelvan tu depósito de seguridad
• Por qué es una tarjeta fácil de conseguir

Al igual que con la tarjeta de efectivo personalizada de Bank of America, puedes ser precalificado para esta tarjeta a través del sitio del emisor.

Esta tarjeta también tiene la misma tasa de devolución de efectivo que la versión sin garantía, la tarjeta de crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards. Obtienes un reembolso ilimitado del 1,5 por ciento en efectivo en todas las compras.

Bancos que dan tarjetas de crédito fácil

La tarjeta de crédito más fácil de obtener para cualquier consumidor variará según el perfil de crédito específico de cada individuo y tus necesidades personales. Por ejemplo, la tarjeta de crédito más fácil de obtener como estudiante será muy diferente de la tarjeta de crédito más fácil de obtener cuando tiene mal crédito.

Veremos las tarjetas potencialmente más fáciles de obtener para aquellos con buen crédito y mal crédito. Tarjetas de crédito fáciles de obtener con un crédito justo.

Ya sea que estés construyendo tu crédito por primera vez o reconstruyéndose después de algunos errores, la mayoría de los consumidores tendrán un crédito justo en algún momento de sus vidas.

Si bien las opciones no son tan limitadas con un crédito justo como lo serían si tu puntaje crediticio fuera más bajo, tampoco son las tarjetas de campanas y silbatos que obtendrías con un mejor crédito.

En general, las tarjetas más fáciles de obtener con crédito justo serán las tarjetas de inicio básicas; Sin embargo, las que no tienen tarifas anuales pueden ser excelentes para crear crédito, si puedes pagar una tarifa anual, es probable que también puedas encontrar una tarjeta con recompensas de compra.

Solo asegúrate que las recompensas valgan la tarifa antes de presentar la solicitud.

Tarjeta de crédito Capital One Platinum

• Sin cuotas anuales u ocultas. Vea si está aprobado en segundos.
• Ayuda a construir tu crédito mediante el uso responsable de una tarjeta como esta
• Supervisa tu puntuación de crédito con Credit Wise de Capital One.

Es gratis para todos, Obtén acceso a tu cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana con la banca en línea desde tu computadora de escritorio o teléfono inteligente, con nuestra aplicación móvil.

Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

• Obtén un reembolso ilimitado del 1,5 % en cada compra, todos los días.
• No hay categorías rotativas ni límites en cuanto a cuánto puedes ganar, y el reembolso en efectivo no caduca durante la vigencia de la cuenta.

Es así de simple, obtén un reembolso ilimitado del 5% en hoteles y autos de alquiler reservados a través de Capital One Travel, donde obtendrás los mejores precios de Capital One en miles de opciones de viaje. Se aplican términos.

Tarjeta de crédito Fortiva® Mastercard®

• Con la tarjeta de crédito Fortiva® Mastercard®, obtienes hasta un 3% de reembolso en efectivo.
• Realiza pagos sin contacto a través de Mobile Wallet.
• Revisiones periódicas de aumento de crédito.
• Acceso gratuito a tu puntaje Vantage 3.0 de Equifax.

Tu puntaje de crédito estará disponible en tu cuenta en línea 60 días después que se abra tu cuenta.

(Se requiere registro) El puntaje crediticio VantageScore 3.0 gratuito proporcionado por Equifax tiene fines educativos únicamente y no puede ser utilizado por The Bank of Missouri (el emisor de esta tarjeta) u otros acreedores para tomar decisiones crediticias.

¿Cómo aplicar para tarjeta de crédito?

Es normal sentirse un poco nervioso cuando piensas: “cómo solicitar mi primera tarjeta de crédito”. Puede ser especialmente estresante si estás solicitando tu primera tarjeta de crédito o si recientemente te negaron una solicitud.

Aunque no puede garantizar el éxito, puedes hacerlo mucho más probable. Aquí está tu guía paso a paso sobre cómo obtener la aprobación de una tarjeta de crédito.

Revisa tu crédito

Tu puntaje de crédito juega un papel importante en las tarjetas de crédito que puedes obtener. Cada tarjeta de crédito está dirigida a un cierto rango de puntajes de crédito. Estos rangos generalmente se conocen como mal crédito, crédito regular, buen crédito y excelente crédito.

Para saber para qué tarjetas de crédito de fácil aprobación calificas, debes verificar tu crédito. Puedes hacerlo de forma gratuita con una herramienta de puntuación de crédito en línea, cómo Discover Scorecard.

Estas herramientas casi siempre te muestran en qué rango se encuentra tu puntaje de crédito y los factores que contribuyen a tu puntaje actual.

Verifica tu crédito: Cómo averiguar tu puntaje de crédito

Si tu puntaje de crédito es más bajo de lo esperado, revisa tu informe de crédito completo para ver si hay errores que puedan estar afectando. Tienes derecho legalmente a un informe de crédito gratuito por año de cada una de las tres agencias de crédito al consumidor, que son Equifax, Experian y TransUnion.

Elige la tarjeta de crédito adecuada

Elegir la tarjeta de crédito correcta es la parte más importante para que se apruebe tu solicitud. Si aún no tienes un buen crédito o no tienes ningún historial de crédito, entonces las mejores tarjetas de crédito estarán fuera de tu alcance por ahora y sería una pérdida de tiempo solicitar una.

Entonces, ¿cómo puedes averiguar tus opciones de tarjeta de crédito? Aquí hay algunos consejos:

Busca tarjetas que se ajusten a tu rango de crédito. Estas son las mejores opciones para todos los diferentes rangos de puntaje de crédito:

• Tarjetas de crédito para crédito justo/promedio.
• Tarjetas de crédito para mal crédito.

Consulta con tu banco o cooperativa de crédito. Si eres nuevo en el crédito, podría ser más fácil obtener una tarjeta de crédito con tu propio banco. Dado que tienes un historial allí, puede estar más dispuesto a emitir una tarjeta.

Aquí hay un par de otros tipos de tarjetas de crédito que son buenas cuando eres nuevo en el crédito:

• Tarjetas de crédito para principiantes sin historial crediticio.
• Tarjetas de crédito aseguradas.

Ve si estás precalificado para alguna tarjeta de crédito. Varias compañías de tarjetas de crédito tienen herramientas que puedes usar para ver si calificas previamente para alguna de sus tarjetas.

Si bien una precalificación no es una aprobación garantizada, sí significa que tienes buenas posibilidades de obtener esa tarjeta. Así es como se comprueba esto:

Accede a la herramienta de precalificación del emisor de la tarjeta de crédito. Descubre que la manera más fácil de hacerlo es buscando el nombre del emisor de la tarjeta y las palabras «precalificación de tarjeta de crédito«.

Ingresa la información requerida. Los emisores de tarjetas generalmente solo solicitan tu nombre, dirección y los últimos cuatro dígitos de tu número de Seguro Social. Consulta por ofertas. Después de enviar esa información, el emisor de la tarjeta te mostrará cualquier oferta de tarjeta pre calificada que tenga para ti.

Pagar la deuda

Si tienes deudas, especialmente deudas de tarjetas de crédito, intenta pagarlas antes de solicitar una tarjeta de crédito. Si bien la deuda no es un motivo de ruptura, una gran cantidad puede hacer que las compañías de tarjetas de crédito lo piensen dos veces antes de aprobar tu solicitud. Hay factores, en particular, que miran:

Índice de utilización de crédito: la cantidad de tu crédito total que está utilizando. Se calcula mensualmente dividiendo los saldos de tus tarjetas de crédito por tus límites de crédito. Dado que se actualiza todos los meses, podría aumentar tu puntaje de crédito en un corto período de tiempo pagando saldos altos de tarjetas de crédito.

Inicie el proceso de solicitud en línea

Una vez que estés listo para solicitar una tarjeta de crédito, la opción más sencilla es solicitarla en línea. Verás la opción «Solicitar ahora» en la página web de la tarjeta de crédito. Haz clic en eso para iniciar la aplicación. Es necesaria la siguiente información:

• Nombre completo
• Fecha de cumpleaños
• Número de seguridad social
• Dirección postal (y tu dirección anterior si has vivido en tu dirección postal actual por menos de dos años)
• Dirección de correo electrónico
• Número de teléfono
• Ingresos anuales

Presentar la solicitud (y seguimiento si es necesario)

En este punto, tú has hecho todo el trabajo duro. Vuelve a verificar todo en la solicitud de tarjeta de crédito y, una vez que estés satisfecho, envíala. La solicitud se procesa y obtendrás una de estas respuestas:

• Aprobado: Tu solicitud fue un éxito. Deberías recibir tu nueva tarjeta de crédito por correo dentro de siete a 10 días hábiles.
• En revisión: La compañía de tarjetas de crédito necesita más tiempo para revisar tu solicitud. Esto suele tardar unos días laborables. Si lo deseas, puedes llamar para verificar el estado de tu solicitud. Recibirás una carta con la decisión del emisor de la tarjeta y también puedes recibir un correo electrónico con esta información.
• Denegado: El emisor de la tarjeta no lo aprobó. Esta es la respuesta que teme el consumidor, pero no siempre es la respuesta final del emisor de la tarjeta.

¿Qué tarjeta me conviene?

Las mejores ofertas de tarjetas de crédito buscan atraer nuevos clientes solventes con promociones como bonos de registro en efectivo, APR introductorio del 0% y generosos programas de recompensas.

Estas tarjetas requieren un crédito bueno o excelente, lo que significa que deberás:

• Haber tenido cuentas abiertas de préstamos y tarjetas de crédito durante cinco años o más.
• No haber tenido pagos atrasados ​​en los últimos dos años.
• No haber solicitado crédito más de dos veces en el último año.

Si eres un joven profesional con crédito establecido, estas son algunas de nuestras tarjetas de crédito recomendadas:

• Tarjeta Chase Sapphire Preferred®

La tarjeta Chase Sapphire Preferred® es definitivamente una de nuestras tarjetas de recompensas de viaje favoritas, pero no la solicites a menos que sea un gran gastador (y un gran viajero).

• Citi® Double Cash Card – Oferta BT de 18 meses

Con la tarjeta Citi® Double Cash Card: oferta de BT de 18 meses que no tiene anual, y podrás transferir el saldo de tu tarjeta de crédito anterior por una tarifa baja y 0% APR durante 18 meses.

• Tarjeta de crédito Ink Business Cash®

Si eres un joven emprendedor que buscas maximizar sus ganancias de recompensas en gastos comerciales, la tarjeta de crédito Ink Business Cash® es una excelente opción, especialmente si tienes gastos importantes en lo que respecta a suministros de oficina, teléfono, Internet y cable.