Tarjeta de crédito sin historial crediticio: ¿qué es?

Descubre qué es una tarjeta de crédito sin historial crediticio y cuál es la mejor tarjeta de crédito en USA.

Una tarjeta de crédito sin historial crediticio es una oportunidad financiera para todas aquellas personas cuya calificación es insuficiente para adquirir cierto tipos de tarjetas. También, es ideal para quienes, como su nombre lo indica, no cuentan con un historial crediticio, término que aclararemos en este artículo.

En Estados Unidos el historial crediticio es esencial a la hora de abrir una cuenta de crédito en una entidad bancaria. Mantener este elemento en orden te permite acceder a diversos beneficios financieros, tal como adquirir ciertos bienes o servicios con abonos a posteriori, algo difícil de lograr con un mal crédito histórico.

En esta oportunidad, en Dinero24 buscamos aclarar tus dudas sobre este tema para que puedas realizar una buena selección de tarjetas de crédito y comenzar tener un historial crediticio positivo para tu economía.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio?

Es posible obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio, pero primero debes saber a qué nos referimos con este último término. Básicamente, es un registro donde se establecen los créditos a los que ha accedido una persona a lo largo de su vida.

Podría verse como una garantía para las entidades bancarias, pues tendrán conocimiento del comportamiento y vida crediticia de una persona. Muchas veces la razón por la cual niegan la apertura de cierta cuenta de crédito es porque el solicitante tiene un historial que muestra deudas, pagos incumplidos y más.

Esto se relaciona con aquellos que no poseen una buena calificación. Una tarjeta de crédito sin historial crediticio es una oportunidad para estos casos, incluyendo a quienes aún no han comenzado a tener una vida crediticia, es decir, jóvenes y adultos que van a solicitar su primera tarjeta en su vida.

Para obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio puedes optar por dos tipos de opciones:

Tarjeta asegurada

La tarjeta asegurada, una de las más populares, funciona debido a que se realiza un depósito en el banco que funciona como garantía de pago. Esta medida de seguridad permite que la persona pueda acceder a cierto límite de crédito, y aunque no sea alto, es una alternativa perfecta para comenzar a tener un historial.

Debes saber que en la mayoría de los casos el límite de crédito es igual o aproximado al monto utilizado como garantía.

Tarjetas de crédito pertenecientes a tiendas departamentales

Las tarjetas de crédito pertenecientes a tiendas departamentales son interesantes, pues cualquiera puede solicitarlas. Son conocidas como tarjetas de crédito de fidelización y su principal función es brindarle una recompensa a los clientes fieles de una tienda departamental específica.

Con ella la tienda y el consumidor ganan, ya que los primeros tendrán ingresos extras, mientras que el segundo podrá realizar todo tipo de compras en su tienda favorita. En USA son bastante comunes. Algunas de sus ventajas son:

• Brindan recompensas por canjes de puntos.
• Te da acceso a descuentos especiales por temporada o de otro tipo.
• Podrás construir tu crédito.
• Hay más probabilidades que tu solicitud sea aprobada.
• No verifican el puntaje de crédito en la mayoría de los casos.
• Es instantáneo.

Cabe mencionar que las tarjetas de crédito de tiendas departamentales tienen una alta tasa APR. Es una Tasa de Porcentaje Anual que mide el interés cobrado en los préstamos solicitados.

Por esta razón, muchas personas aprovechan este tipo de cuentas para comprar únicamente lo que su presupuesto le permite. Y es que aunque no se revisa el puntaje de crédito del solicitante, la tarjeta sí tiene un efecto en este elemento. Lo que significa que debes cuidar el uso que le das a este tipo de opciones crediticias.

Tarjetas estudiantiles

Las tarjetas estudiantiles también son una opción para jóvenes que aún no han formado su historial crediticio o es demasiado corta para solicitar otro tipo de cuentas. Aunque son créditos menores, tienen una gran cantidad de beneficios en comisiones e intereses. Con ellas no se requiere el cobro de la APR.

Self

El Self es un préstamo que no afecta de manera negativa el historial y el puntaje de crédito. No obstante, realizan reportes sobre el buen comportamiento financiero del cliente, lo que ayuda a mejorar la calificación.

No es necesario el depósito de seguridad, como el de las tiendas departamentales. Tampoco realizaron una exhaustiva investigación del historial. Es decir, estos no son elementos que tengan una influencia en la aprobación del préstamo. Si solo buscas aumentar tu puntaje, el self es la elección correcta.

Si quieres una tarjeta de crédito sin historial crediticio, debes seleccionar la opción que más se adapte a tus intereses.

Solicita en la entidad bancaria de tu preferencia la tarjeta de crédito estudiantil o asegurada. Si lo prefieres, puedes ingresar al Self y seguir los pasos indicados en su página web.

Recuerda que puedes escoger el crédito de las tiendas. Cada una de estas ofertas de tarjetas tienen sus ventajas y desventajas. Te recomendamos hacer una comparativa y considerar tu presupuesto actual antes de escoger alguna de ellas.

Aplicar para tarjeta de crédito

Aplicar para una tarjeta de crédito dependerá principalmente del puntaje o calificación crediticia que se disponga. Se considera como un puntaje pobre y deficiente los puntos que van desde el 300 hasta el 579. Asimismo, para los bancos es insuficiente uno que va desde el 580 al 669.

Por su parte, las entidades comienzan a considerar la aprobación de una tarjeta VISA o de otro tipo, cuando el solicitante tiene un puntaje bueno que va desde el 670 al 739. Del 740 al 799 es una calificación muy buena. Se utiliza el término excelente al poseer entre 800 y 850.

Lógicamente, con un puntaje de 670 en adelante, se abren las diferentes opciones de crédito. Los requisitos de aprobación pueden variar según la empresa bancaria seleccionada, pero es más complicado para personas con una carga fiscal abierta o a los que recientemente se declararon en quiebra.

Sin embargo, como ya explicamos en el punto anterior, existen alternativas donde no se verifica el historial de crédito o el puntaje. De hecho, con ellas se puede aumentar la calificación. Algunas de estas requieren que los solicitantes tengan ingresos mayores que sus gastos. Aunque son indulgentes en ciertos aspectos.

Muchos expertos aseguran que si no posees un historial, las tarjetas de crédito aseguradas y los estudiantes son las elecciones adecuadas. Si, por el contrario, tienes una mala y deficiente calificación e historial, los créditos de las tiendas departamentales, el self y los asegurados son la mejor decisión.

¿Cuáles son los requisitos para obtener una tarjeta de crédito?

Los requisitos para obtener una tarjeta de crédito, como explicamos anteriormente, pueden ser diferentes en cada banco. Hay entidades que permiten la apertura de una cuenta de crédito si el solicitante posee una identificación validada por una entidad gubernamental.

Asimismo, el historial de crédito es absolutamente fundamental para la aprobación de la solicitud. Este es un elemento que no solo afecta tu vida financiera, sino también diaria. Una calificación deficiente dificulta el acceso a una línea telefónica móvil, así como dificultad para conseguir ciertos empleos.

Las primas de seguros serán más altas en algunos estados y comprar/alquilar un departamento o casa, será más complicado. Se tendrán problemas para la compra de vehículos y no se podrá acceder en su totalidad a instrumentos financieros beneficiosos. Incluso afecta en la contratación de servicios públicos.

Por otro lado, existen requisitos mínimos que son compartidos por la mayoría de los bancos. Estos son:

• Formularios W-2 o constancias de ingresos.
• Cuentas de ahorros (en algunas instituciones).
• Copias de facturas de servicios públicos o constancias domiciliarias.

Para saber los requisitos completos del banco seleccionado, debes buscarlo en su página web oficial. La mayoría de las entidades tienen esta información en una sección específica de la plataforma. Por su parte, si quieres una atención más cercana y que te resuelvan dudas al instante, entonces lo mejor es llamar.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en USA?

La mejor tarjeta de crédito en USA que no requiere historial crediticio y es del tipo asegurada, es Capital One Secured Mastercard. Es una de las más populares en esta área. Con ella se puede construir un crédito desde el inicio o mejorar la puntuación.

Esto es posible porque a pesar de no pedir historial crediticio, envían los reportes de los pagos realizados a las principales agencias de crédito de Estados Unidos. Te da una oportunidad para administrar tu línea de crédito. Cabe mencionar que entre sus beneficios está el hecho que no está sujeta a tarifas anuales.

Tendrás la oportunidad de acceder a las ventajas que ofrece Mastercard. Igualmente, el depósito de seguridad puede ser de $49 a $200 como límite máximo. Después de cinco pagos consecutivos, puedes acceder al máximo crédito sin hacer depósitos adicionales de seguridad.

En el caso de la tarjeta de crédito sin historial crediticio de una tienda departamental, la más utilizada y popular es la RedCard de Target. Con ella se tendrá un descuento de 5% en los precios de liquidación cuando se use la tarjeta.

También, acceder a las mejores ofertas, tener un 5% en cualquier Starbucks en la tienda y en las tarjetas especiales de regalo de viajes, restaurantes, entradas de cine, entre otros.

Con ella es posible ahorrar hasta $675 por año en comestibles. Los pagos de esta tarjeta de crédito pueden ser por teléfono, en línea, en el almacén y por correo. Cabe mencionar que hay muchas otras opciones de tarjetas de crédito departamentales.

Con respecto a la tarjeta estudiantil, la gran mayoría de los bancos ofrecen esta opción, pero la Chase Freedom es la mejor opción para aquellos que no cuentan con historial, pues no hacen verificaciones de crédito. Como puedes imaginar, no se realizan pagos de tarifas anuales.

En este caso, se ofrece un 1% de reembolso en efectivo las compras realizadas. Además, brindan un interesante bono de bienvenida cuando se alcanza el límite mínimo de compras con la tarjeta.

Otra opción viable para estudiantes es la Journey Student Rewards de Capital One. El problema con esta opción es que a pesar de tener un porcentaje de reembolso que se incrementa un 1.25% después de varios pagos, es que para solicitarla se debe tener un puntaje de crédito igual o mayor de 580.

Bancos que dan tarjetas de crédito fácil

Existen varios bancos que dan tarjetas de crédito fácil como una forma de ayudar a mejorar o construir los créditos de los solicitantes. Algunas de las más conocidas son:

• Tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa: Esta tarjeta no requiere de una tarifa de activación ni comprobación de crédito.
• Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards: Puede solicitarse al tener un puntaje superior a 670. No requiere de tarifa anual.
• Tarjeta de crédito Capital One Platinum: Si la persona interesada tiene un crédito mayor o igual a 580, puede pedir esta tarjeta.