Tarjeta de crédito American Express: ¿cuál es la mejor?

Ahora, el emisor de tarjeta de crédito American Express ofrece de todo, desde opciones sin cargo anual hasta tarjetas de lujo de metal pesado que cuestan cientos de dólares al año. Pero, ¿cuál es la apropiado para ti?

¿Quién puede tener una American Express?

Si bien no existe un puntaje establecido que garantice que se te aprobará una tarjeta Amex, generalmente necesitarás un crédito de bueno a excelente para calificar para las mejores tarjetas American Express (Premium).

La agencia de crédito líder Experian define un buen puntaje de crédito como 670 o más y un muy buen puntaje de crédito como 740 o más. Se sabe que American Express obtiene crédito principalmente de Experian. Dado que, si tu puntaje es de 670 o más, deberías tener probabilidades de aprobación razonablemente buenas.

También hay un límite en la cantidad de tarjetas Amex que puedes tener. Amex confirma verbalmente que existe un límite de 4 tarjetas de crédito comerciales o de consumo y, adicionalmente, un límite de 10 tarjetas de cargo.

Los bonos de bienvenida pueden limitarse a una vez en la vida y no estar disponibles si anteriormente has tenido la tarjeta que está solicitando.

Requisitos adicionales basados en puntos de datos

No puedes ser aprobado para más de 2 tarjetas de consumidor dentro de un período de 90 días. Además, no puedes ser aprobado para más de 1 tarjeta de consumidor cada 5 días.

Puedes solicitar una tarjeta comercial y una tarjeta de consumo el mismo día y Amex podría combinar las consultas de crédito. Algunos consumidores pueden tener actualmente 5 o 6 tarjetas de crédito Amex, pero luego se rechazarían para cualquier otra tarjeta adicional.

Además de tener un crédito de bueno a excelente y las reglas sobre cuántas tarjetas puedes tener o solicitar, American Express también revisará la información del informe crediticio. Incluido tu historial de pago y la utilización del crédito.

¿Cómo mejorar las probabilidades de aprobación?

Antes de solicitar cualquier tarjeta, hay pasos sin riesgo que puedes tomar para mejorar tus posibilidades de aprobación.

1. Revisa para ver si tienes ofertas: una forma de averiguar si tienes ofertas de tarjeta de crédito American Express disponibles es utilizar la herramienta CardMatch. Encontrarás que la herramienta CardMatch libre de riesgos es fácil de usar. Los resultados aparecen instantáneamente y no hay ningún efecto en tu puntaje de crédito. Tener ofertas disponibles no garantiza que se te apruebe para esas tarjetas específicas, solo que es más probable que se te apruebe para otras tarjetas. American Express tiene su propia herramienta para saber si tienes ofertas de tarjetas existentes.
2. Conoce tu historial crediticio: saber cuál es tu posición en lo que respecta al historial de crédito es fundamental. Te servirá para calificar para una nueva tarjeta de crédito. Querrás obtener una copia de tu informe de crédito, principalmente para verificar si hay errores. Puedes obtener una copia gratuita de tu informe de crédito a través de annualcreditreport.com.

Además, querrás determinar tu puntaje de crédito. Puedes hacerlo de forma gratuita a través de las herramientas proporcionadas por los emisores de tarjetas de crédito existentes o a través de Credit Karma, que tampoco tiene costo alguno para ti.

Aprobación previa de American Express

Ten en cuenta que estar precalificado no es lo mismo que estar preaprobado para una tarjeta de crédito American Express. No es raro que alguien reciba una oferta de aprobación previa para una tarjeta de una institución con la que ya tiene una tarjeta de crédito u otro historial bancario. El banco extiende una oferta por otra tarjeta en base a lo que consideran un comportamiento de pago responsable.

Una oferta precalificada suele ser solicitada por el consumidor para ver la probabilidad de obtener la aprobación de una tarjeta en particular. El sitio web de American Express ofrece una función para ayudar a los consumidores a encontrar ofertas precalificadas.

Las herramientas de precalificación generalmente ejecutan una consulta de crédito suave que es poco probable que dañe tu puntaje de crédito. Esto hace que características como esta sean una excelente manera de aumentar tu confianza en tu capacidad para recibir una aprobación al solicitar algunas tarjetas. O ayudarte a comprender cuándo tu solicitud puede necesitar más trabajo al solicitar otras.

¿Cuántos tipos de tarjetas American Express existen?

American Express ofrece tres categorías principales de tarjetas de crédito. Tarjetas para viajes y comidas, tarjetas de puntos para gastos diarios y tarjetas de devolución de efectivo. Cada categoría de Tarjeta tiene varias variaciones únicas con diferentes beneficios y formas de ganar recompensas.

• Tarjeta American Express® Dorada

La tarjeta American Express® Gold ofrece un valor sólido para la mayoría. La tasa de ganancias se encuentra entre las más altas de la industria en restaurantes y supermercados de Estados Unidos. La tarjeta gana puntos Membership Rewards que son muy flexibles y fáciles de canjear.

• Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express permite a los titulares de tarjetas obtener una de las mejores tarifas disponibles en supermercados y compras selectas de transmisión.

• Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

Si estás buscando una tarjeta que ofrezca devolución de efectivo en varias categorías diarias pero no quiere pagar una tarifa anual, la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express es una buena opción.

• La tarjeta Platinum Card® de American Express

Ninguna otra tarjeta viene con tanto potencial de beneficios como The Platinum Card® de American Express. Si viajas con frecuencia y quieres hacerlo con estilo, esta tarjeta merece un lugar en tu billetera. Para cualquier persona fuera de un perfil específico, un aficionado al fitness urbano que quiere altas recompensas en vuelos y hoteles prepagos, puede requerir un poco de esfuerzo justificar la tarifa anual de $695.

• Tarjeta Business Gold American Express®

La tarjeta Business Gold de American Express® maximiza los gastos regulares de tu empresa al ofrecer puntos adicionales en las dos categorías elegibles en las que gastas más cada mes. Esto puede ser una gran ayuda para aquellos que no quieren preocuparse por varias tarjetas para sacar el máximo provecho de su inversión.

• La Business Platinum Card® de American Express

Puede venir con una fuerte tarifa anual de $695, pero aquellos que pueden maximizar los beneficios que vienen con The Business Platinum Card® de American Express obtendrán el valor de su dinero y algo más.

• La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express

Las empresas que no tienen gastos elevados con la tarjeta de crédito pueden encontrar que la tarjeta de crédito The Blue Business® Plus de American Express es una forma sencilla de obtener una gran cantidad de puntos. Los límites de gasto flexibles también pueden ser una bendición para aquellos que necesitan un poco de margen de maniobra de vez en cuando.

• Tarjeta American Express Blue Business Cash™

La tarjeta American Express Blue Business Cash™ es la gemela casi idéntica de la tarjeta Blue Business Plus, excepto que en lugar de ganar puntos Membership Rewards, gana reembolsos en efectivo.

• Tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express

Cualquiera que vuele normalmente con un socio puede encontrar beneficios en el certificado anual de acompañante de la tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express, válido para un boleto de ida y vuelta por año en una clase de tarifa elegible (todavía se deben pagar impuestos y cargos).

Si normalmente vuelas en vuelos nacionales de primera clase, este beneficio por sí solo puede valer el costo de la tarjeta. La tarjeta de reserva SkyMiles también ofrece a los titulares de la tarjeta acceso a las salas VIP de Delta SkyClub cuando vuelan con Delta el mismo día.

• Tarjeta Delta SkyMiles® Platino American Express

La tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express es una buena opción para los viajeros frecuentes de Delta que quieren una ventaja para ganar millas de calificación Medallion (MQM) para calificar para el estatus de élite, pero que no priorizan una tarjeta con acceso a Delta SkyClub.

• Tarjeta Hilton Honors Aspire de American Express*

La tarjeta Hilton Honors Aspire de American Express* gana la friolera de 14 Puntos Hilton Honors por dólar gastado en propiedades bajo el paraguas de Hilton. La propiedad de la tarjeta también viene con el estatus de élite Hilton Diamond de primer nivel y otros beneficios como créditos de tarifas incidentales de resort y aerolíneas.

• Tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express®

La tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® ofrece un valor muy superior a la tarifa anual para el viajero frecuente fiel a Marriott a través de su amplio conjunto de beneficios. Incluyen hasta $300 en créditos de estado de cuenta anuales en compras elegibles en hoteles que participan en Marriott Bonvoy programa cada año de renovación de la tarjeta.

Nota: A partir del 22 de septiembre de 2022, el beneficio de crédito en el estado de cuenta de Marriott Bonvoy de $300 ya no estará disponible. Se reemplazará con un nuevo beneficio de hasta $300 en créditos de estado de cuenta por año calendario (hasta $25 por mes) para compras elegibles en restaurantes de todo el mundo.

• Tarjeta Marriott Bonvoy Business® American Express®

La tarjeta American Express® de Marriott Bonvoy Business® ofrece grandes recompensas en los gastos de Marriott. Además de excelentes ganancias en áreas de gasto que probablemente resulten atractivas para muchas pequeñas empresas. Eso podría valer mucho más que la tarifa anual de $125 de la tarjeta.

• Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass® *

La tarjeta Hilton Honors American Express Surpass® * es una atractiva tarjeta de crédito de rango medio para el viajero que prefiere los hoteles de la marca Hilton. Ofrece muchos beneficios por una modesta tarifa anual introductoria de $0 durante el primer año, luego una tarifa anual de $95.

• Tarjeta Delta SkyMiles® Gold American Express

Desde el punto de vista del valor, la tarjeta Delta SkyMiles® Gold American Express brilla intensamente. Ofrece beneficios en el aire, como equipaje documentado gratis y embarque preferencial, manteniendo una tarifa anual baja. Puede ganar SkyMiles en prácticamente todo lo que come y bebe, lo que puede ayudar a que su saldo crezca rápidamente. El saludable bono de bienvenida se suma a la oferta ya atractiva.

• Tarjeta American Express Cash Magnet® *

La tarjeta American Express Cash Magnet® * puede ser una buena opción para aquellos que buscan una tarjeta de devolución de efectivo de tarifa plana simple junto con acceso a ofertas Amex para ahorrar dinero y algunas protecciones de viaje.

• Tarjeta de crédito Amex EveryDay® *

El principal beneficio de la tarjeta de crédito Amex EveryDay® sin cargo anual * es que los titulares de tarjetas pueden ganar un bono del 20% en todos los puntos ganados cuando realizan al menos 20 compras durante el ciclo de facturación. Para aquellos que quieren sumergirse en el grupo de tarjetas para ganar Membership Rewards sin pagar una tarifa anual, esta tarjeta es una opción sólida.

• Tarjeta Hilton Honors American Express

Si estás buscando una tarjeta de crédito de lealtad hotelera sin cargo anual, la tarjeta Hilton Honors American Express presenta un gran valor. Ofrece un sólido bono de bienvenida, estatus Silver de cortesía y sin cargos por transacciones en el extranjero, uno de los grandes beneficios Amex.

¿Cuál es el límite de crédito de la tarjeta American Express?

El límite máximo de tu tarjeta dependerá de tu situación financiera y el tipo de tarjeta que poseas o para la que apliques. También puedes considerar tarjetas sin límites.

Nombre de la tarjeta	Mínimo crédito límite
Chase Sapphire Preferred® Card	$5.000+
Wells Fargo Reflect® Card	$1.000 minimum

Cómo aumentar su límite de crédito de American Express

Aumentar el límite de crédito en una tarjeta de crédito American Express es bastante simple si tu cuenta está al día. Buena reputación significa que el titular de la tarjeta tiene un empleo o ingresos estables, un historial de pago puntual y un buen puntaje de crédito. Ten en cuenta que el tiempo que has tenido una tarjeta en particular puede afectar tu capacidad para solicitar un aumento del límite de crédito.

Para solicitar un aumento, inicia sesión en tu cuenta en línea y selecciona «Solicitar aumento de límite de crédito» o llama al número que figura en el reverso de tu tarjeta. Sigue las indicaciones para realizar la solicitud. Los titulares de tarjetas también pueden llamar al número que figura en el reverso de la tarjeta para hablar con un representante y realizar una solicitud por teléfono.

¿Cuánto dinero se necesita para tener una tarjeta American Express?

Si bien American Express no necesita un puntaje establecido, es recomendable tener un puntaje de crédito de 670 aproximadamente, por lo menos 2 años de historial crediticio limpio y un ingreso de $50.000 por año para solicitar la tarjeta Amex Platinum.

¿Dónde se paga la tarjeta American Express?

AutoPay de American Express te permite programar pagos que se debitarán automáticamente de tu cuenta bancaria cada mes. Eso significa que la inscripción en AutoPay puede ayudarte a evitar perder tu fecha de vencimiento de pago e incurrir en cargos por pagos atrasados.

• Otras opciones

Las tarjetas emitidas por Amex no se pueden pagar en persona, ya que este emisor no tiene ubicaciones físicas. Si tu tarjeta Amex fue emitida por American Express, tus únicas opciones son pagar en línea, con la aplicación, por teléfono o enviando un cheque por correo.