Tabla de ingresos para comprar casa en USA: conoce el detalle
Escrito por María Perdomo - 31 de marzo de 2022
Conoce la tabla de ingresos para comprar casa, cuánto debes ganar para comprar una casa en USA y muchos aspectos más que te ayudarán a establecerte en este país.
Conocer todo acerca de la tabla de ingresos para comprar casa en Estados Unidos te puede ayudar a establecerte en este país, ya que te brindará un panorama mucho más claro de lo que necesitarás para adquirir una propiedad. Así, podrás calcular cada uno de tus pasos financieros con mayor asertividad y eficiencia.
De esta manera, no comprometerás tus finanzas, ni tu tranquilidad.
Por ejemplo, actualmente, una casa en Estados Unidos tiene un precio promedio de 233.800$. Así que si reúnes el 10% de la inversión inicial, necesitarías generar más de 50.000$ en ingresos anuales para terminar de pagarla sin que te coman los intereses.
¿Cuánto debo ganar para comprar una casa en USA?
Para serte sincero, el monto total de los ingresos que necesitarás para comprar una casa en USA variará dependiendo del estado en el que vivas o desees vivir. Para que te hagas una idea, el ingreso nacional calificado es de 55.575$ respecto a un pago inicial del 10%.
Ahora, en el caso que desees pagar una inicial más alta, del 20%, los ingresos anuales que necesitarías disminuirían hasta un 49.400$ ya que necesitarías menos dinero para pagar las cuotas restantes para culminar de pagar la propiedad.
Estas estimaciones son de acuerdo a los datos de asequibilidad y precios del área metropolitana que reportó la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios en Estados Unidos.
Para ayudarte a comprender mucho mejor el panorama, permítenos mostrarte la siguiente tabla de ingresos para comprar casa, en la que encontrarás las 15 áreas metropolitanas más deseadas para vivir en los Estados Unidos y el estimado que necesitas ganar anualmente para comprar cada una.
Tabla de ingresos para comprar casa en USA
Ciudad/Estado | Precio promedio | Ingreso anual que necesitarás para una inicial del 10% | Ingreso anual que necesitarás para una inicial del 20% |
---|---|---|---|
San José, California | 1.246.000$ | 251.897$ | 223.900$ |
San Francisco, California | 990.000$ | 200.143$ | 177.905$ |
Boston, Massachusetts | 482.800$ | 97.605$ | 86.760$ |
Denver, Colorado | 458.000$ | 92.591$ | 82.303$ |
New York, New York | 428.000$ | 86.526$ | 76.912$ |
Portland, Oregon | 410.900$ | 59.719$ | 53.084$ |
Phoenix, Arizona | 295.400$ | 83.069$ | 73.839$ |
Nashville, Tennessee | 279.800$ | 56.566$ | 50.281$ |
Dallas, Texas | 268.600$ | 54.301$ | 48.268$ |
Chicago, Illinois | 254.700$ | 51.491$ | 45.770$ |
Philadelphia, Pennsylvania | 241.800$ | 48.883$ | 43.452$ |
Atlanta, Georgia | 232.000$ | 46.902$ | 41.691$ |
New Orleans, Louisiana | 223.500$ | 45.163$ | 40.163$ |
Detroit, Michigan | 194.700$ | 39.361$ | 34.988$ |
Tulsa, Oklahoma | 174.300$ | 35.237$ | 31.322$ |
Ahora que has leído esta tabla de ingresos para comprar casa en Estados Unidos y sabes el estimado que necesitas para adquirir una propiedad en este país. Debes estar preguntándote ¿Cómo saber si califico para realizar este tipo de compra?
Pues, si comprarás una casa a través de un préstamo hipotecario, debes saber que los bancos estadounidenses toman en cuenta mucho más que tu sueldo mensual para otorgar un préstamo hipotecario, como la relación deuda-ingresos del solicitante y la capacidad que tiene la familia para hacer los pagos hipotecarios mes a mes.
También consideran otros elementos, como el puntaje de crédito y con cuánto dinero cuentas para el pago inicial de la vivienda.
¿Cómo se paga una casa en Estados Unidos?
Como te comentamos anteriormente, puedes pagar una casa en Estados Unidos a través de un préstamo hipotecario otorgado por un banco de este país. Normalmente, estos préstamos (como muchos otros) establecen un pago mensual.
También deberías pagar mensualmente el seguro de la casa, los impuestos a la propiedad y el mantenimiento de la misma. Nosotros te recomendamos asegurarte que el pago de todas estas mensualidades no superen el 36% de tus ingresos brutos.
Mientras mayor sea el pago inicial, menos dinero necesitarás en calidad de préstamo y, por lo tanto, más económico será el pago mensual del mismo.
En una situación perfecta, podrías realizar el pago inicial del 20%, porque esto te permitirá evitar el pago de un seguro hipotecario al mes. Así sería un gasto menos cada mes.
También puedes optar por otras opciones, como un préstamo FHA respaldado por la Administración Federal de Vivienda, para el que necesitarás un pago inicial del 3.5% con tasas mucho más atractivas que las de algunos bancos tradicionales o incluso un préstamo VA, que no requiere inicial alguna. La mayoría de estos créditos se pagan mensualmente.
Condiciones de pago de los préstamos
- Tasa de interés estimada.
- Pago hipotecario mensual.
- Costos estimados de cierre.
- Costos estimados de impuestos y seguro.
- Cambios de tarifas o pagos programados.
- Posibles sanciones (incluyendo cargos por pago anticipado).
Independientemente del crédito que elijas, insistimos en que te asegures que el pago no sobrepase tus ingresos. Analiza tus ingresos y crea un plan de pago que te permita disfrutar de la nueva propiedad y pagarla sin inconvenientes. De lo contrario, los intereses podrían afectar tu estabilidad financiera.
¿Cuánto me puede prestar un banco para comprar una casa?
Si hablamos de cuánto te puede prestar un banco para comprar una casa, no podemos determinar una cantidad exacta, ya que cada banco te ofrece diferentes tipos de préstamos hipotecarios.
Sin embargo, podemos decirte que mayormente te ofrecerán más 200.000$, mientras que el promedio nacional de la tasa para una hipoteca fija a 30 años es del 3,99%. De hecho, dependiendo de tu puntuación de crédito, el plazo de pago del préstamo y la ubicación, podrías tener acceso a las tasas hipotecarias más bajas en Estados Unidos.
Por ejemplo, Bank of América ofrece algunos préstamos hipotecarios de 250.000$ de 30 años, con una tasa de interés del 4.12% y un pago mensual de 969$.
Claro, en el país también existen casas de más de 1 millón de dólares en venta. Si deseas comprar una de estas propiedades a través de un préstamo, entonces deberías optar por empresas financieras como Social Finance, que ofrece préstamos hipotecarios de hasta 3 millones de dólares.
El préstamo sería completamente online, la precalificación es rápida, y la empresa se concentraría menos en tu historial crediticio y más en tus ingresos y activos para pagar el crédito.
Independientemente del tipo de préstamo que solicites, debes asegurarte que la entidad que te lo vaya a otorgar sea respaldada por el gobierno, la Federal Housing Administration, United States Department of Agriculture o Veterans Affairs.
También te recomendamos prestar atención a los costos de cierre. Cuando se cierra un préstamo, el prestamista y cualquier otra parte involucrada cobra honorarios adicionales para finalizar el proceso. Estos se conocen como costos de cierre o costos de cierre de operación.
Las hipotecas son complejas e involucran muchas partes. Como resultado, los costos de cierre de tu hipoteca probablemente cuesten más que un par de cientos de dólares. Sin embargo, no los puedes evitar, ya que son un paso necesario para recibir la financiación de tu propiedad.
Posibles cargos relacionados a los costos de un cierre de operación
- Impuestos
- Intereses prepagados
- Gastos de transferencia del título de propiedad
- Los honorarios del agente inmobiliario
- Estudios de la propiedad/gastos de evaluación
- Cuotas de la asociación de propietarios
- Honorarios legales
- Pagos por la compra de puntos de interés para reducir la tasa del préstamo
¿Cómo puedo reducir costos para comprar una casa?
- Comparar precios: Antes de elegir al prestamista, compara los diferentes costos de cierre del mercado. Algunos pueden ofrecer costos bajos, así como tasas más favorables.
- Cierre cerca de fin de mes: Puedes pagar por adelantado el interés desde el día de cierre de la operación hasta el final del mes actual. Es decir, si el cierre es el 27 de abril significa que pagarás el interés por tres días, mientras que si el cierre es el 15 de abril, significa que pagarás 15 días.
- Conocer los honorarios: Los prestamistas hipotecarios pueden llenar tus préstamos con varios cargos innecesarios que representan cientos de dólares. Así que presta atención a los honorarios y cuanto cobrarán por ellos.
- También puedes asegurarte que te ofrezcan una buena tasa de interés, de aproximadamente un 3.33%.
¿Cómo comprar una casa si gano poco?
Todo muy bien hasta ahora, pero puede que te preguntes ¿Cómo puedo comprar una casa si gano poco? Si este es el caso, nos alegramos de decirte que Estados Unidos ofrece algunos recursos y ayudas para obtener un crédito hipotecario de manera accesible.
Uno de ellos es el de La Administración Federal de Vivienda (FHA) que maneja el programa de préstamos FHA. Este resulta ideal si vas a comprar tu primera vivienda, porque los requisitos no son tan estrictos como los de otros préstamos y te ofrece muy buenas condiciones de financiación.
Es decir, la FHA no ofrece préstamos directamente a los solicitantes. Sino que cuenta con una serie de bancos y prestamistas asociados y aprobados que ofrecen excelentes opciones de financiamiento, como el requerimiento de un puntaje de crédito bajo y unos costos de cierre menores.
¿Cómo saber si califico para comprar una casa?
Puedes saber si calificas para este tipo de financiamientos, al evaluar cuánto asciende el pago inicial, analizar los costos de cierre y asegurarte que tu puntaje de crédito se adecúe al solicitado. Pero como te comentamos anteriormente, cada banco establece sus normas y condiciones para solicitar un préstamo.
El Gobierno también ofrece programas de ayuda para comprar vivienda para los veteranos de las Fuerzas Armadas y préstamos para residentes de zonas rurales.
¿Cómo funciona el financiamiento para comprar una casa?
El financiamiento para comprar una casa mediante un crédito hipotecario se trata de un préstamo a largo plazo en el que el banco u otro organismo toma como garantía la propiedad que deseas comprar, construir o remodelar, y te ofrece la oportunidad de iniciar un gran proyecto personal sin desembolsar una cantidad fuerte de dinero, ya que este cubriría la mayor parte del costo de la casa.
Normalmente, se requiere contar con un buen historial de crédito, con un capital inicial que oscila entre el 10 y el 20% del valor total del inmueble, ser mayor de edad y contar con algunos documentos de identidad como residente legal del país.
En Estados Unidos, primero deberás asegurarte de estar correctamente preparado para obtener este tipo de crédito y luego debes obtener una pre-aprobación que te ayudará a tener una idea de cuánto podría ser el monto de la hipoteca que te ofrecerán.
Después tendrás que elegir una hipoteca que se ajuste a tu situación y enviar tu información financiera más reciente, que puede incluir:
- Formularios W-2 de los últimos dos años.
- Recibos de pago de los últimos 30 días.
- Declaraciones de impuestos federales de los últimos dos años.
- Prueba de otras fuentes de ingresos.
- Extractos bancarios recientes.
- Detalles sobre deudas a largo plazo, como préstamos para automóviles o estudiantiles.
- Identificación y número de Seguro Social.
Después de esto, deberás esperar la aprobación oficial del préstamo. Durante el proceso de suscripción, el prestamista determinará si eres elegible para el préstamo, teniendo en cuenta algunos factores, como tu crédito e historial laboral, tu relación deuda-ingreso y tus obligaciones de deuda actuales.
Si todo va bien, finalmente tu crédito hipotecario será aprobado y ahora solo te restará cerrar el trato con todo lo que esto implica, como pagar los costos de cierre, contratar un seguro hipotecario, un seguro de vivienda y un seguro de título de prestamista.
¡Y listo! Esperamos que esta tabla de ingresos para comprar casa te haya resultado de utilidad, así como toda la información referente a la adquisición de una vivienda en Estados Unidos que te hemos explicado.