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Seguros para ropa: ¿qué póliza lo cubre?

Escrito por Dariana Echeto - 6 de mayo de 2022

Seguros para ropa: ¿qué póliza lo cubre?

Entre los tantos seguros que un individuo puede obtener, hay uno que tal vez no cuente como principal. Pero si quieres que tu ropa esté cuidada y protegida puedes conseguir seguros para ropa, y de esa manera asegurarte que no vas a perder la inversión que vienes haciendo desde hace varios años.


Te contamos las características de los mismos, cómo obtenerlos y de que manera es conveniente conseguir la póliza para que tu gurdarropa pueda estar cubierto.

¿Qué es un seguro de ropa?

La mujer estadounidense promedio posee alrededor de 95 prendas de vestir. Los hombres tienen armarios más reducidos pero, con 56 prendas, también han invertido en todo, desde ropa de trabajo hasta ropa deportiva.

Un incendio o una tormenta que dañe tu hogar podría dejarte solo con la ropa que llevas puesta y enfrentar una factura considerable para reemplazar todo, desde zapatos hasta abrigos de invierno.

La póliza de hogar estándar (o seguro de contenido) ofrecerá cierta cobertura para tu atuendo. Pero los tendederos y los ávidos compradores, particularmente aquellos con artículos de diseño en su guardarropa, pueden necesitar reforzar sus políticas de seguros para ropa.

Muchas pólizas de contenido trabajan con el lema: ‘Nuevo por viejo’. Esto significa que si algo de tu propiedad es robado o dañado sin posibilidad de reparación, se reemplaza el artículo por uno nuevo o por el equivalente disponible más cercano.

Si bien la mayoría de los artículos estarán cubiertos por una cobertura nueva por vieja, ciertos artículos, como ropa, calzado y cosméticos, o aquellos artículos que no tengan un artículo de reemplazo equivalente disponible, se liquidarán al valor de mercado.

¿Mi ropa está asegurada?

Si ya tienes una póliza de seguro de contenido del hogar, tendrás alguna cobertura para tu ropa. Por lo tanto, podrás reclamar una indemnización si los artículos de tu guardarropa se dañan o destruyen debido a un evento asegurable en el hogar, como un incendio o una inundación.

Por lo general, los artículos no estarán cubiertos fuera del hogar, como cuando estás de vacaciones. Sin embargo, una cuarta parte de los hogares en Estados Unidos no tienen una póliza de seguro de contenido, lo que deja miles de millones de dólares en posesiones, incluida la ropa, sin seguro.

Incluso si tienes una cubierta, es posible que no sea suficiente porque no te diste cuenta del valor de los artículos en tu perchero y no hayas contratado seguros para ropa.

A la hora de calcular la suma asegurada en tu póliza de seguro de hogar no te centres solo en televisores y aparatos electrónicos: abre tu armario y cajones y haz un cálculo rápido de la cantidad que has gastado en ropa.

Y no te olvides de los zapatos, los bolsos y los artículos importantes pero que rara vez se usan, como las botas de esquí, los trajes de baño, los esmóquines y las batas. También considera los artículos que no compraste tú mismo sino que recibiste como regalo.

Si tienes un guardarropa cuidadosamente seleccionado de ropa de diseñador, una póliza de seguro de contenido del hogar estándar, con límites en el pago total y la cantidad que puedes reclamar por artículos individuales, puede no ser suficiente.

Asegúrate de saber qué seguros para ropa existen, cómo asegurar tus percheros de Chanel vintage y una colección de zapatos digna de Imelda Marcos.

¿Qué significa tener un seguro en la ropa?

Como parte de tu seguro de contenido del hogar, cubrirá tu ropa contra daños o pérdidas debido a eventos inesperados como incendios, inundaciones y robos. Sin embargo, si deseas que tu ropa esté cubierta por daños incidentales, es posible que debas pagar más.

Asegurar ropa de alto valor

Las pólizas de seguro de contenido de hogar generalmente establecen límites en la cantidad que pagarán por artículos individuales.

Si posees artículos con un valor superior al límite de artículo único de tu póliza, deberás declararlos a tu aseguradora y hacer que se incluyen por separado en tu póliza. Agregar artículos extra de alto valor a tu póliza aumentará tus primas generales. También puedes enfrentar un cargo por exceso por separado cuando reclamas estos artículos.

Las pólizas de seguro de hogar generalmente también tendrán una cantidad máxima que pagarán por todas tus posesiones.

Si tienes un guardarropa particularmente lujoso, repleto de vestidos y bolsos recién salidos de la pasarela y de las boutiques parisinas, es posible que debas contratar una póliza de seguro de alto valor neto, con una suma asegurada mucho más alta o incluso ilimitada.

Estas pólizas pueden acomodar varios artículos de alto valor, aunque pagarás un costo más alto en primas.

Lo nuevo por lo viejo versus la cobertura de indemnización para la ropa

La ropa suele estar cubierta, especialmente por las pólizas, sobre una base de indemnización. Eso significa que las aseguradoras tendrán en cuenta la edad y el desgaste de tu ropa al emitirse una compensación.

Por lo tanto, no recibirás el precio que pagaste por tu par de jeans favoritos hace cinco años, sino su valor ahora, con las rodillas rotas y deshilachadas. Esto significa que incluso con el pago de un seguro, tendrás dificultades para reemplazar todos los artículos de tu guardarropa, a menos que recurras a chuletas de segunda mano.

Ocasionalmente, los proveedores de seguros ofrecen cobertura nueva para ropa vieja, pagando el valor del artículo como nuevo, lo que te permite comprar un reemplazo nuevo. Sin embargo, la cubierta nueva para ropa vieja no es estándar.

Si es importante para ti cubrir completamente tu guardarropa, deberás buscar en el mercado, comparando numerosas cotizaciones, para encontrar una póliza que lo ofrezca.

¿Por qué es bueno asegurar mi ropa?

Cuando piensas en las cosas que quieres que protejan tu seguro de hogar, lo más probable es que empieces con tu televisor, aparatos o joyas, pero ¿qué pasa con tu ropa? Lo creas o no, lo más caro que posees podría ser tu guardarropa. No todos los seguros de hogar cubren automáticamente la ropa de aquí los beneficios de asegurar la ropa.

Esto significa que si tu guardarropa se arruina por un incendio o una inundación, es posible que te quedes sin siquiera el abrigo que llevas puesto, y tendrás que afrontar el gasto adicional de reemplazarlo todo, desde abrigos de invierno hasta zapatos, ropa deportiva, vestidos, o trajes. Pero

¿El seguro siempre cubrirá mi ropa?

Si tienes cobertura de contenido con tu seguro de hogar, puedes incluir su ropa, pero no siempre. Algunos proveedores simplemente no cubren el costo de la ropa, y otros solo los incluyen hasta cierto monto.

Asegúrate de revisar la letra pequeña de tu póliza para saber exactamente para qué está asegurado y qué no está incluido. Si tu guardarropa está asegurado, sigue siendo una buena idea asegurarse de tener la cantidad adecuada de cobertura o ver qué tipos de seguros se pueden poner.

¿Cuánta cobertura de seguro de contenido necesitas?

La cantidad de cobertura que necesitas está determinada por el valor total de las posesiones que deseas cubrir.

Armar un inventario de todas tus pertenencias, incluida tu ropa, es el primer paso lógico para obtener la póliza correcta. La mayoría de las personas subestiman el valor total de sus bienes personales, pero esto tiene sentido dado que se está contando el valor de las compras de años. Hay dos formas principales de crear un inventario:

  • Escribe una lista de tus pertenencias (con números de serie si los tiene) con lápiz y papel, y guarda fotos y recibos.
  • Usa una aplicación móvil para crear un inventario digital y carga fotos, recibos y números de serie.

¿Cómo puedes obtener un seguro de contenido del hogar?

Si eres propietario de una vivienda en los EE. UU., probablemente ya tengas un seguro de contenido del hogar.

  • Casa: Las pólizas de seguro típicas para propietarios de viviendas cubren el contenido de tu casa, así como la estructura en sí.
  • Condominio: Si eres propietario de un condominio, tu póliza de seguro de propietario de vivienda puede ser «desde el piso hasta el techo», ya que incluye cobertura para el interior y para tus bienes muebles.

Costo de reposición y el valor real en efectivo

La cobertura de seguro de propiedad personal protege tus pertenencias contra incendios, robos y otros peligros cubiertos descritos en tu póliza. Hay dos tipos de liquidación de pérdidas para tu propiedad personal: el costo de reposición y el valor real en efectivo.

El costo de reemplazo cubre el costo de comprar el artículo como nuevo al momento del reclamo. El valor real en efectivo te reembolsa el costo de reemplazo del artículo menos la depreciación.

La cantidad de cobertura de propiedad personal que puedes seleccionar puede variar según el tipo de seguro de propiedad que tengas:

  1. Póliza de propietarios:

Por lo general, tu póliza incluirá el 50% de tu cobertura de vivienda para la cobertura de bienes personales, incluida tu ropa. Por ejemplo, si el límite de vivienda de tu póliza es de $200.000, tendrás $100.000 en cobertura de seguro de propiedad personal. Su póliza puede ofrecer una opción para aumentar o disminuir el límite según tus necesidades.

  1. Política de condominio o inquilinos:

Muchas pólizas para inquilinos brindan opciones de cobertura de propiedad personal que generalmente oscilan entre $10.000 y $500.000. En una póliza de condominio, las opciones suelen oscilar entre $0 y $500.000.

Si eres un inquilino, lo más probable es que necesites una póliza de seguro para inquilinos si deseas asegurar tus pertenencias.

A menos que estés relacionado con tu arrendador, la cobertura del contenido de la póliza de propietario de vivienda no se extenderá a tu propiedad en tu hogar. Dado que la cotización promedio del seguro de inquilinos en los EE. UU., es de solo $187 al año, contratar una póliza suele ser una buena idea.

Si perdieras todo en un incendio, robo u otro peligro cubierto, es útil tener un inventario de la casa actualizado y preciso. Una vez que hayas evaluado el valor de tu propiedad personal, comunícate con tu agente para analizar tus opciones.

¿Cuáles son algunos ejemplos de propiedad personal para el seguro?

  • Ropa
  • Muebles
  • Electrónica
  • Instrumentos
  • Decoraciones
  • Joyas
  • Arte y coleccionables
  • Bicicletas
  • Instrumentos musicales

Ten en cuenta que las aseguradoras suelen establecer límites en ciertas categorías de propiedad personal. Estos se denominan «sublímites». Por ejemplo, es posible que tengas $100.000 en cobertura total de propiedad personal, pero que solo tengas derecho a una cantidad fija más pequeña para un artículo específico o una categoría de artículos.

A continuación se presentan algunos ejemplos de bienes personales que pueden tener un sublímite. Ten en cuenta que los sublímites para estos artículos pueden variar entre compañías de seguros o incluso por estado o productos.

  • Efectivo y oro
  • Cubiertos
  • Pieles y piedras preciosas
  • Propiedad comercial en el hogar
  • Embarcaciones y remolques
  • Armas de fuego

Asegurar grandes cantidades de ropa

Puedes «programar un artículo», también conocido como agregar una «cláusula adicional» a tu póliza. Eso simplemente significa que estás agregando un artículo específico a tu póliza o más cantidad de él, en este caso, grandes cantidades de ropa.

¿Cómo saber el valor de tu ropa?

  • Lleva un registro de tus facturas. Al sumar tus gastos en ropa, puedes obtener fácilmente un promedio anual o mensual. Lo mejor es guardar los billetes en un lugar seguro.
  • Si tienes ropa de diseñador, desglosa y anota el valor de reposición.
  • No olvides tus accesorios y zapatos. Incluso si tu bolso de diseñador ha estado en tu armario por un tiempo, debes incluirlo en tu cuenta.
  • Cuando se trata de artículos para los que no tienes la factura, toma el precio promedio que pagas por una prenda en particular y multiplícalo por la cantidad de artículos de ese tipo en tu guardarropa.
  • Toma fotografías de la ropa en tus armarios. Si algo le sucede a tu casa o apartamento, las fotos serán un recordatorio útil. Puedes almacenarlos en la nube para mayor seguridad. ¡Nunca se puede ser demasiado cuidadoso!

Es posible que debas programar un artículo si su valor excede los límites de tu póliza de seguro de propiedad personal. Es probable que la programación de artículos aumente tu prima, pero garantiza que esté adecuadamente cubierto.

Dependiendo del valor de cada artículo, es posible que se requiera una tasación y una foto clara del artículo que se está programando.

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