Seguros de casa baratos: ¿cuál es el mejor?

Tu casa y tu tranquilidad ciertamente no tienen precio, pero esto no quiere decir que no debas buscar seguros de casa baratos para resguardarlas, ya que sus precios no les restan calidad. De hecho, muchas personas en Estados Unidos optan por estas coberturas, puesto que saben que sus costos y políticas no representarán un dolor de cabeza más.

Por supuesto, se debe saber diferenciar cuáles realmente funcionan y cuáles no. Por ello, hoy conocerás cuáles son los seguros para el hogar que combinan precios accesibles con calidad, así como cuáles son las mejores compañías de seguros de casas, y mucho más.

Seguro para casa barato

Un seguro para casa barato que cubra lo necesario para resguardar tu tranquilidad y tu nueva inversión, es lo que la mayoría de las personas desean. Porque, afrontémoslo, a las adversidades no les importa mucho si acabas de comprar tu hogar o no.

Toda casa, nueva, antigua, costosa o económica, está expuesta a que algún tipo de desastre natural se la lleve con él, como un huracán o un terremoto. Así como también puede suceder que algunos delincuentes deseen entrar en ella.

Si comenzamos a enumerar todas las adversidades que podría enfrentar una propiedad, probablemente no acabaríamos nunca. Y siendo este uno de los bienes más preciados de cualquier ser humano, lo más justo es protegerla.

Sin embargo, esto no quiere decir que debas sacrificarse y ahogarte en deudas para pagar un seguro extremadamente costoso, que convierte tu hogar en una especie de búnker contra todo desastre.

Es decir, realmente sería ideal contar con la mejor protección posible, pero si esta no entra en tu presupuesto, lo mejor será optar por algunos seguros de casas baratos que te brinden la misma calidad. Solo debes encontrar un precio seguro de hogar que se adapte a tus necesidades y posibilidades.

Recuerda que lo más costoso, no siempre resulta lo ideal. Porque puede que encuentres un seguro realmente caro, que incluya todo lo que necesitas y más, pero ¿Para qué servirá esto si luego tendrás que acudir a deudas y diferentes tipos de financiamiento para costearlo?

Estarías resguardando la seguridad de tu hogar al máximo, pero ¿A qué costo? La tranquilidad que buscabas con esta cobertura se te escapará de las manos debido a la misma, y honestamente, esto no vale la pena.

Afortunadamente, existen muchos seguros de casa baratos en Estados Unidos, que están por debajo de la prima media anual de 1.211$, establecida por la Asociación Nacional de Comisarios de Seguros.

Por supuesto, estos precios dependen del estado en el que residas, por diferentes razones. Por ejemplo, si un estado tiene muchas ciudades importantes y zonas más pobladas que otras, es muy probable que tenga una prima de seguro para el hogar más alta, ya que el valor de las viviendas suele ser mayor.

Asimismo, los estados en los que existe una mayor incidencia de desastres naturales, también suelen tener costos más altos. Estos precios también dependerán de la antigüedad, del valor de la reconstrucción de la vivienda, y de los límites asegurados en la póliza.

Compañías de seguros de casas

Existen muchas compañías de seguros de casas que ofrecen una excelente cobertura, por primas bastante accesibles. Estas saben que la seguridad va mucho más allá de instalar cámaras de seguridad para casas, por ello ofrecen servicios realmente efectivos, que resguarden tu patrimonio y tu tranquilidad.

Entre estas empresas, podemos destacar:

State Farm: es el seguro más utilizado por los propietarios de Estados Unidos, principalmente por su relación entre precios y calidad. De hecho, State Farm cuenta con una prima promedio de 994$ al año, siendo el precio más bajo de Dallas, Texas.

Además, los descuentos que te ofrecen por la agrupación de diferentes pólizas, así como la instalación de los sistemas de alerta en el hogar y el uso de diferentes productos para techos resistentes a impactos, pueden hacerte ahorrar aún más.

Sus techos resistentes son uno de los productos favoritos de los residentes de Dallas, ya que esta región suele experimentar mucha actividad meteorológica, especialmente tornados.

MetLife: por otro lado, el seguro del hogar de MetLife resulta ideal para protegerte contra cualquier imprevisto. Debido a que cubre granizo, incendio, robo, tornados y otros riesgos que te pueden amenazar.

De hecho, con algunas opciones de póliza, la empresa reemplaza el contenido de su casa sin deducción ni depreciación. Además, puedes ser elegible para cubrir el coste total de la reconstrucción de tu hogar, en caso de un desastre natural, incluso si has alcanzado el límite de tu cobertura.

Sus planes cubren diferentes tipos de riesgos, como los mencionados anteriormente, y algunos de sus costos se encuentran por debajo de la media.

American Family: esta empresa vende seguros del hogar a través de Midvale Home & Auto, con quienes están asociados.

Sus coberturas son estándar para viviendas, propiedad, responsabilidad civil y más. Asimismo, cubren y ofrecen soluciones para el robo de identidad, lesiones personales, coberturas de valor y límites aumentados para la reparación del hogar y la propiedad personal.

No conformes con esto, ofrecen importantes descuentos para que sus clientes puedan acceder a la mayor calidad con precios accesibles. Por ejemplo, brindan ofertas para quienes compren una nueva vivienda, para mudanza, por agrupación y si incluyes alarmas de humo o antirrobo en el plan.

Igualmente, ofrecen cobertura adicional para inquilinos, como seguro contra inundaciones, protección para la joyería fina y seguro extra, en caso que se alcancen los límites otras pólizas.

USAA: esta aseguradora es conocida por incluir algunas de las mejores prácticas del servicio al cliente, considerando la sensibilidad de las personas y siendo empáticos por el duro momento que pueden estar atravesando.

Además, ofrece protección contra un sinfín de riesgos, como:

• Fuego, humo y rayos.
• Robo.
• Vandalismo.
• Diferentes eventos relacionados con el clima.
• Responsabilidad para cubrir demandas de alguien que se haya resultado lesionado en tu propiedad.
• Robo de identidad.
• Cobertura para compartir casa.
• Contra terremotos.
• Costo de reemplazo.
• Cobertura para estructuras separadas de la casa.
• Perdida.

También ofrecen descuentos por lealtad para todas aquellas personas que permanezcan con este seguro por cierta cantidad de años; así como ofertas por dispositivos de protección y por múltiples pólizas. Sin embargo, sus tarifas son bastante razonables, ya que están por debajo de la media.

Por estas, y por muchas otras razones, USAA encabeza el ranking de satisfacción del cliente de J.D. Power con 889 puntos sobre 1.000.

Pólizas de seguros para casas

Existen diferentes tipos de pólizas de seguro para casas en Estados Unidos, entre las que podemos destacar:

Básica

Como su propio nombre indica, esta es la cobertura más básica. Puesto que sólo resguarda tu casa y objetos personales contra 10 riesgos en específico, que son:

• Incendio o rayos.
• Tormenta de viento o granizo.
• Explosión.
• Disturbios o conmoción civil.
• Avión.
• Vehículos.
• Humo.
• Vandalismo.
• Robo.
• Caída de objetos.

Sin embargo, debido a sus limitaciones, muchas empresas de seguro ya no ofrecen esta póliza.

Amplia

Por otro lado, esta póliza cubre un poco más que la básica. Puesto que protege tu hogar de los riesgos más comunes, sumando otros 6 adicionales:

• Peso de hielo o nieve.
• Descarga o desbordamiento accidental de agua en tu hogar.
• Agrietamientos o incendios repentinos y accidentales de un aparato empotrado, como un calentador de agua, un sistema de aire acondicionado o una calefacción centralizada.
• Congelamiento de alguno de los objetos del hogar.
• Daño repentino y accidental de una corriente eléctrica generada artificialmente.
• Erupción volcánica.

Muchos seguros de casa baratos suelen incluir este tipo de póliza por un cómodo precio.

Cobertura especial o a todo riesgo

Este tipo de póliza suele ser más costosa, ya que está destinada mayormente a viviendas unifamiliares. Por lo tanto, ofrecen cobertura a todo riesgo, que, por supuesto, incluye una gran variedad de adversidades.

De hecho, protege contra todo, excepto las causas de pérdida que se especifiquen en el contrato. Entre los riesgos más comunes que se excluyen, podemos mencionar:

• Ordenanza o ley.
• Movimiento de tierras de la propiedad.
• Daños causados por el agua debido a inundaciones, obstrucciones del alcantarillado o agua que se filtra desde el suelo de tu hogar.
• Fallo en el suministro eléctrico del hogar.
• Negligencia por parte de los dueños.
• Guerra.
• Peligro nuclear.
• Pérdida intencionada por parte de los dueños del hogar.
• Acción gubernamental.
• Vandalismo o daño malintencionado, en caso que la casa esté desocupada por más de 60 días.
• Moho, hongos o podredumbre húmeda, excepto si es a causa de un vertido o desbordamiento accidental de agua.
• Desgaste natural.
• Avería mecánica.
• Niebla tóxica, óxido u otro tipo de corrosión.
• Humo a causa de operaciones industriales y de fumigación agrícola.
• Vertido, dispersión y filtración de contaminantes.
• Contracción o expansión de partes de la estructura como sus cimientos o paredes.
• Daños ocasionados por pájaros, alimañas, roedores o insectos.
• Daños ocasionados por animales pertenecientes a los dueños.

Estas excepciones se establecen para que las personas no hagan un uso desmedido del seguro a todo riesgo, y para protegerse del fraude.

Póliza para condominios

Como su propio nombre lo indica, es una póliza especialmente para personas que viven en un condominio o cooperativa. Por lo tanto, suele cubrir la estructura del edificio del condominio, las zonas comunes del mismo y la estructura de tu apartamento antes que te mudaras.

Sin embargo, se tiende a excluir la cobertura de mejoras o renovaciones que hayas hecho mientras vivías allí.

Casas móviles

Es similar a una póliza amplia e incluso a una especial, sólo que está diseñada específicamente para casas móviles, como tráileres o casas rodantes.

Concretamente, cubre a viviendas del tipo:

• Remolques comunes y de quinta rueda.
• Prefabricadas comunes.
• Móviles simples.
• Prefabricadas de doble ancho.
• Móviles de doble ancho.
• Seccionales.
• Modulares.
• Casas que sean de parque.
• Vehículos recreativos.

Cobertura modificada

Finalmente, este tipo de póliza está diseñada para aquellos hogares que no cumplan con los estándares de la mayoría de las aseguradoras. Por ejemplo, aquellas casas demasiado antiguas o que se encuentren ubicadas en zonas de alto riesgo de siniestros.

¿Cuánto cuesta un seguro de vivienda?

El costo de un seguro de vivienda suele encontrarse entre la prima media anual de 1.211$, establecida por la Asociación Nacional de Comisarios de Seguros.

Sin embargo, este precio puede variar, dependiendo de diferentes factores circunstanciales, como el estado en el que residas, tu historial de reclamaciones de seguros, tu historial crediticio, la antigüedad de tu casa y las diferentes adiciones que puedas tener, como una piscina o una casa de árbol.

¿Cuál es el mejor seguro para casa?

Muchos profesionales y clientes han expresado que el mejor seguro para casa en Estados Unidos es Allstate, especialmente para los nuevos compradores de vivienda. Debido a que combina solidez financiera, variedad en opciones de cobertura y servicio al cliente.

Sin embargo, existen otras opciones favoritas por las personas, como State Farm, Amica y NationWide.

Independientemente de cuál sea la mejor, está demostrado que existen muchos seguros de casa baratos que ofrecen tranquilidad y cómodos precios.