Seguros de carros baratos: ¿cuál es tu mejor opción?

Escrito por Dariana Echeto - 31 de marzo de 2022

En EE.UU cada persona con auto debe tener un seguro, pero, ¿cuáles son los seguros de carros baratos y por qué necesitas uno?

Seguro de carro más barato

Si estás buscando el seguro de carro más barato, has venido al lugar indicado. Hemos analizado las tarifas de las aseguradoras de automóviles de todo el país para encontrar seguros de automóviles económicos para una variedad de conductores.

Un seguro barato y bueno probablemente será la cobertura mínima requerida en tu estado, por lo que enfocamos nuestro análisis de tarifas en esos mínimos. En muchos estados, este es solo un seguro de responsabilidad civil, que cubre daños a la propiedad y facturas médicas de terceros debido a accidentes que usted provoque.

Otra alternativa de seguros de carros es la cobertura completa, pero puede costar más de $1,000 o más al año en promedio que una póliza mínima anual. Es porque contemplan cobertura adicional:

Protección contra conductores sin seguro
Con seguro insuficiente
Seguro integral y de colisión.

NOTA: Si tienes un préstamo o arrendamiento de automóvil, es probable que tu prestamista te solicite que compres una cobertura integral y de colisión. Estos tipos de cobertura pagan si tu automóvil es robado o dañado en un accidente que tú provoques, entre otros escenarios.

Cómo encontrar seguros de carros baratos

Geico es la principal compañía de seguros de carros baratos del país, según el análisis más reciente sobre las tasas de cobertura mínima.

Tarifa anual de Geico: Promedio: Fueron $354, lo que es alrededor de $29 por mes.

Estas son las tarifas anuales de seguros de carros baratos para seis de las aseguradoras de automóviles más grandes de los Estados Unidos. Estas son algunas referencias de aseguradoras con las tarifas para la cobertura mínima que exige el estado:

Geico

$354 – Tasa media anual
$29 – Tarifa media mensual

State Farm

$452 – Tasa media anual
$38 – Tarifa media mensual

Progressive

$619 – Tasa media anual
$52 – Tarifa media mensual

Farmers

$620 – Tasa media anual
$52 – Tarifa media mensual

Allstate

$666 – Tasa media anual
$55 – Tarifa media mensual

USAA*

$356 – Tasa media anual
$30 – Tarifa media mensual

Seguro de autos económicos

Seguro de auto barato de compañías más pequeñas:

Encontrar un seguro de carro asequible no significa que tengas que quedarte con las grandes compañías de seguros. Central Insurance, MMG y Secura, son aseguradoras más pequeñas que ofrecen cobertura en varios estados, tienen tarifas de seguro de automóvil incluso más económicas que Geico.

Si bien la disponibilidad puede ser limitada, las aseguradoras regionales y pequeñas pueden superar los precios de seguros de automóviles más baratos de las compañías más grandes. Además, a menudo tienen un excelente servicio al cliente.

Central Insurance

$257 – Tasa media anual
$21 – Tarifa media mensual

MMG

$287 – Tasa media anual
$24 – Tarifa media mensual

Secura

$319 – Tasa media anual
$27 – Tarifa media mensual

Hastings Mutual

$428 – Tasa media anual
$36 – Tarifa media mensual

Mutual of Enumclaw

$499 – Tasa media anual
$42 – Tarifa media mensual

Estas son empresas con bajas tarifas y disponibilidad en varios estados. Pero puedes buscar otras opciones de seguro de auto más asequibles donde vives. Por ejemplo, muchas compañías de seguros de Farm Bureau están disponibles solo en un solo estado, pero a menudo se encontraban entre las más baratas.

Buscar seguro de carro

Los conductores que buscan tomar decisiones más inteligentes sobre su seguro de automóvil pueden comparar cotizaciones por:

Recopilación de información sobre qué cantidad y tipo de cobertura de seguro de automóvil desea, su historial de manejo, vehículo y detalles personales como su edad y ubicación. Deberá proporcionarlos para obtener una cotización precisa.
Ya sea visitando múltiples sitios web de seguros diferentes, buscando un agente de seguros que represente a múltiples proveedores o completando un formulario en una plataforma de comparación gratuita.
¡Comparando precios y pólizas, y eligiendo la que te ofrezca la mejor oferta para tu cobertura!

Ahora que sabes cómo comparar cotizaciones de seguros de automóviles, sigue leyendo para saber qué sitio de comparación te dará las mejores cotizaciones de seguros de automóviles.

Sitios para comparar seguros de carros

Los mejores sitios de comparación de seguros de automóviles tienden a ser sitios que brindan a los usuarios cotizaciones precisas y auténticas, como:

En tu búsqueda de la póliza perfecta, es probable que te encuentres con media docena de sitios web que pretenden analizar Internet y mostrarte las mejores tarifas disponibles para tu perfil de conductor. Ten cuidado con los sitios web de generación de prospectos que existen para vender sus datos, dejándote con una bandeja de entrada llena de spam.

Tips para buscar el mejor seguro de carros

Usa un sitio web de comparación de seguros de automóviles para comparar cotizaciones. Comprende los factores que afectan la prima de tu seguro.
Considera tus límites de cobertura de responsabilidad.
Piensa en aumentar tu deducible.
Si tienes un vehículo más antiguo, considera omitir la cobertura integral y de colisión.
Reclama los descuentos de tu seguro de auto.

Aseguradoras baratas para coche

USAA, Geico y State Farm tienen constantemente las tarifas anuales más bajas para los grupos de conductores que examinamos. Esto incluye primas para buenos conductores, así como para aquellos que hayan recibido una multa por exceso de velocidad. Estas aseguradoras también pueden ahorrar dinero a los conductores adolescentes y mayores.

Ten en cuenta que buscar y comparar cotizaciones de diferentes compañías de seguros es la mejor manera de encontrar el seguro de automóvil más barato para ti.

¿Cuál es la compañía de seguros de coche más barata?

USAA

Para los automovilistas con un historial de manejo limpio, USAA tienes algunas de las tarifas más bajas en nuestro estudio de seguros de automóviles. Obtienes las mejores calificaciones de tus clientes y tiene las tarifas anuales más bajas para los conductores con antecedentes limpios y aquellos que buscan cobertura mínima.

USAA también tiene las primas de seguro de automóvil más bajas para automovilistas con una multa por exceso de velocidad o un accidente en su historial de manejo. Sin embargo, la cobertura de USAA solo está disponible para miembros de la comunidad militar que califiquen.

Geico

Geico ofrece un seguro de automóvil más económico que la mayoría de los proveedores, excepto USAA. También es una de las mejores compañías de seguros de automóviles en nuestras calificaciones, con excelentes críticas de los asegurados.

Geico tiene las tarifas más bajas para conductores con antecedentes limpios, conductores con mal crédito y conductores adolescentes.

State Farm

Es una excelente opción si necesitas un seguro de automóvil asequible, pero tiene un historial de manejo menos que perfecto. State Farm tiene el costo promedio más bajo de seguro de automóvil después de un DUI.

Sus tarifas también se encuentran entre las más asequibles si tienes una multa por exceso de velocidad o un accidente en tu registro.

Estas tarifas se basan en los nuevos clientes que compran un seguro y pueden ayudarte a tener una idea de cuánto puedes pagar por un seguro de automóvil con una nueva aseguradora.

Ten en cuenta que las tarifas de seguros de automóviles son altamente individualizadas. La tasa real dependerá de varios factores, incluido el lugar donde vives, el automóvil que conduces y tus puntajes de crédito.

Las aseguradoras también dependen de su historial de manejo, y algunas infracciones, como una multa por exceso de velocidad, un DUI o un accidente con culpa, pueden aumentar sus tarifas o dificultar la compra de una póliza.

Compañías de seguros

Promedio anual: Conductores con mal crédito

Geico: $501
Nationwide: $775
Travelers: $803
Allstate: $916
American Family: $952
USAA*: $626

Cómo encontrar un seguro de coche barato para nuevos conductores

Si eres un conductor nuevo, es posible que tengas dificultades para obtener un seguro de automóvil económico. Esto se debe a que las aseguradoras de automóviles ven a los conductores sin un historial de manejo reciente como más riesgosos para asegurar.

Este grupo incluye a aquellos con una nueva licencia, conductores con un lapso en el seguro de automóvil, inmigrantes y visitantes a los EE. UU.

Para obtener el seguro de automóvil más barato, querrás darte una vuelta y comparar pólizas de una variedad de compañías cada año. Si vives con tu familia, puede ser más económico permanecer en tu póliza hasta que tu historial de manejo sea más sólido.

¿Cómo bajar el seguro del carro?

Comparando las tarifas

Aunque las aseguradoras de automóviles usan factores similares como la edad, el historial de manejo y la ubicación para calcular los costos de tu seguro de automóvil, evalúan estos factores de manera diferente. Por eso es importante comparar tarifas.

De hecho, los buenos conductores con buen crédito pueden ahorrar más de $150 al mes, en promedio, cambiando de la aseguradora más costosa a la menos costosa en su estado.

Y los ahorros pueden ser aún mayores para los conductores que recientemente tuvieron un accidente culposo o mal crédito: casi $250 y $400 al mes en promedio, respectivamente.

Pero la empresa con las tarifas más bajas en un estado puede ser la más cara en otro. Y la compañía más barata para un buen conductor con buen crédito podría no ser la más barata para alguien con, digamos, un DUI o un accidente reciente.

Para reducir las tarifas de tu seguro de automóvil, obtén cotizaciones de varias compañías una vez al año.

Aprovecha los descuentos en seguros de coche

Cada compañía de seguros ofrece formas especiales de ahorrar en la prima de su seguro de automóvil. Para asegurarte de obtener todos los descuentos a los que tienes derecho, consulta la página de descuentos de tu aseguradora y pídele a tu agente que revise tus posibles ahorros.

Conduce con seguridad

Las multas por exceso de velocidad, los accidentes y otras infracciones de tránsito elevan las primas de los seguros de automóviles. Si recibes una multa, es posible que se te ofrezca la oportunidad de ir a la escuela de tránsito para que la desestimen o para reducir la cantidad de puntos de infracción que se incluyen en tu historial de manejo.

Si puedes mantener la infracción fuera de tu registro de manejo, el tiempo que pasa en clase podría reducir tu seguro de automóvil hasta $413 por año en promedio.

Deja el seguro de auto que no necesitas

Si tu automóvil es un cacharro, podría ser el momento de abandonar el seguro de colisión y contra todo riesgo, que paga los daños a tu vehículo. El seguro de colisión paga la reparación de daños a tu automóvil si choca contra otro vehículo u objeto, o si se voltea.

El seguro integral paga si tu automóvil es robado o dañado por tormentas, vandalismo o por golpear a un animal como un venado.

Si tu automóvil vale menos que su deducible más el monto que pagas por la cobertura anual, entonces es hora de dejarlo. Colisión e integral nunca pagan más de lo que vale el auto. Evalúa si vale la pena pagar por una cobertura que puede reembolsarte solo una pequeña cantidad, en todo caso.

Los mejores seguros de auto USA

Geico: 9.1
USAA: 9.1
Progressive: 9.0
State Farm: 8.6
Liberty Mutual: 8.5
AAA: 8.4
The Hartford: 8.4
Allstate: 8.2
Nationwide: 8.2
Farmers: 8.0

Antes de comprar tu próximo automóvil, compara las tarifas de seguro de automóvil para los modelos que estás considerando y si te ofrecen rentabilidad en el seguro. El vehículo que conduces afecta la prima de tu seguro de auto, especialmente si compras cobertura de colisión y contra todo riesgo.