Seguro dental para indocumentados: conoce tus opciones

Al no tener papeles muchas veces es complicado acceder a todos los seguros que se ofrecen, pero en este caso hay varias opciones para obtener un seguro dental para indocumentados. Conoce el detalle de todos los requisitos y cuáles son los beneficios de poder contar con uno para atenderte.

Aseguranza dental para indocumentados

Las personas pueden obtener un seguro dental directamente de las compañías de seguros o a través de los mercados de atención médica.

La mayoría de los planes ofrecen una inscripción en línea fácil y rápida, pero otros pueden requerir que hables con un representante para inscribirte si necesitas un seguro médico sin papeles o un seguro con ITIN Number.

¿Cómo puedo obtener un seguro dental?

Sigue estos pasos para obtener la póliza de seguro dental para indocumentados adecuado:

• Establece tus necesidades dentales. ¿Tienes dientes sanos que solo necesitan atención preventiva o prevés un trabajo de restauración o mayor?
• Determina cuánto puedes pagar por el cuidado dental.
• Haz compras comparativas en mercados privados.
• Busca la cobertura 100-80-50: 100% de cobertura para atención preventiva, 80% para atención básica y 50% para trabajos importantes.
• Compara el costo frente al valor de DHMO, PPO, reembolso directo y planes de ahorro dental.
• Evalúa las tarifas de las primas, los deducibles, los copagos, los coseguros y los límites anuales
• Consulta las empresas de tu elección (y sus subsidiarias, si corresponde) con las agencias reguladoras estatales. También puedes buscar cualquier proveedor de seguros con licencia en la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), que registra y analiza los datos de quejas de los consumidores de todo el país.

Si ya tienes un seguro de salud, tener que comprar una póliza dental independiente es sin duda frustrante. Aún así, es mejor tener algún tipo de cobertura, aunque sea solo preventiva. La falta de cuidado dental puede afectar seriamente tu salud en general, especialmente a medida que envejeces.

Los mejores proveedores cuentan con planes a diferentes precios, niveles de cobertura y máximos de beneficios anuales que no son demasiado bajos.

Selección de proveedores y planes de seguro dental

• Delta Dental: Lo mejor para ortodoncia
• Guardian Direct: Mejor para trabajos importantes
• Humana: Mejor valor
• Spirit Dental: Mejor para no tener períodos de espera
• 1Dental – El mejor plan dental de descuento
• Cigna: Lo mejor para personas mayores
• DentaQuest: Lo mejor para la atención de rutina
• United HealthCare Dental: Lo mejor para períodos de espera cortos
• Denali Dental: Lo mejor para implantes
• Aflac: Mejor Plan Dental Suplementario
• DentalPlans.com: El mejor mercado de planes de ahorro

Las visitas de rutina al dentista son fundamentales para mantener tu sonrisa saludable. Y con un plan de seguro dental, puedes evitar pagar cientos o incluso miles de dólares en gastos de bolsillo.

La Asociación Dental Estadounidense estima que en 2018, los adultos sin planes de seguro dental pagaron en promedio entre $685 y $1.624 por año de su bolsillo por atención dental de valor de mercado.

Todos los grupos de edad enfrentan más obstáculos financieros para la atención dental que cualquier otro servicio de salud, sin embargo, los niños enfrentan menores barreras financieras para la atención dental que los adultos en edad laboral y las personas mayores, ya que los costos promedio tienden a aumentar a medida que uno envejece.

Las consecuencias de evitar al dentista solo empeoran cuanto más esperas. La acumulación de placa, las caries y la detección tardía del cáncer oral se pueden prevenir con visitas periódicas al dentista.

Aun así, el costo es la principal barrera para obtener atención dental, según la ADA. Esto es especialmente evidente en los últimos años: alrededor del 15,2 % de la población de EE. UU., que necesitó atención dental entre 2018 y 2021 no la obtuvo debido a la asequibilidad, la falta de cobertura para sus procedimientos y otros obstáculos financieros.

Afortunadamente, tienes muchas pólizas de seguros dentales económicos para elegir. Para facilitar tu búsqueda, hemos compilado una lista de los mejores proveedores de seguro dental para indocumentados del mercado.

Observaciones clave:

• Los planes de las compañías de seguros dentales son similares a los seguros de salud, aunque las primas y los deducibles son mucho más bajos. Las primas mensuales suelen ser menos de $50, mientras que los deducibles anuales tienen un promedio de $50 a $100.
• Los planes de seguro dental generalmente usan un modelo de costo compartido 100-80-50, pagando el 100% del costo de los servicios preventivos y de diagnóstico, el 80 % de los servicios dentales básicos, como los empastes, y el 50% de los procedimientos y cirugías mayores.
• Después de un análisis profundo, encontramos que UnitedHealthcare, Cigna, Delta Dental, Humana y Renaissance son actualmente los cinco principales proveedores de seguros dentales en los Estados Unidos.

Mejores proveedores de seguros dentales

1. Delta Dental

Como la aseguradora dental más grande de los Estados Unidos, Delta Dental y sus 39 compañías de seguros dentales independientes ofrecen cobertura dental integral en todos los estados, Puerto Rico y otros territorios de los EE. UU.

La red de la empresa incluye más de 150.000 dentistas participantes en todo el país, que atienden a más de 80 millones de clientes. Delta Dental ofrece planes HMO y PPO, así como opciones administradas de tarifa por servicio y descuento.

Ventajas:

• Amplia red de más de 150.000 proveedores.
• Planes de descuento disponibles: los clientes pueden elegir entre dentistas participantes que ofrecen tarifas con descuento.
• 4/5 estrellas basado en 495 calificaciones en el último año en ConsumerAffairs.
• Solidez financiera en AM Best.

Contras:

• Beneficios máximos bajos, con muchos planes con un tope de $1.000.
• Cobertura limitada y costo compartido para atención de ortodoncia.

1. Dental Humana

Con alrededor de 20 millones de miembros y una participación de mercado que ronda el 8%, Humana Inc., con sede en Kentucky, es una estrella en ascenso en el mercado de seguros de salud estadounidense.

Ofrece una amplia gama de pólizas dentales y una red de 260.000 dentistas en todo Estados Unidos. Humana ofrece planes PPO, DHMO, de descuento y económicos para todos los presupuestos.

Ventajas:

• Gran red que abarca 260.000 dentistas
• Ofrece una amplia gama de opciones, incluidos planes para veteranos.
• Algunos planes ofrecen una asignación anual para servicios de blanqueamiento dental (en el consultorio).
• AM Best otorga a las subsidiarias dentales de Humana una calificación de solidez financiera de A- (excelente).

Contras:

• Beneficios máximos bajos.
• Cobertura limitada para los principales servicios.
• No todos los planes y beneficios están disponibles en todos los estados.

1. Renaissance Life & Health Insurance Company of America

Renaissance Life & Health Insurance Company of America de Indiana cubre a más de 13 millones de clientes en todo el país. Su red nacional ofrece acceso a 300.000 proveedores dentales.

El seguro Renaissance Dental ofrece una selección decente de planes de seguro dental, así como una Tarjeta de Ahorros Saludables que atiende a más de 175.000 ubicaciones participantes. La empresa cuenta con un servicio al cliente de alta calidad, respondiendo el 99% de las llamadas en el primer contacto el año pasado.

Ventajas:

• Sin períodos de espera para servicios preventivos y de diagnóstico.
• Algunos planes no tienen red; los clientes pueden elegir cualquier proveedor que quieran.
• Gran red con acceso a más de 300.000 proveedores dentales.
• Ofrece cobertura para implantes y coronas.
• 3.9 de 5 estrellas basado en 17 reseñas en ConsumersAdvocate.org.

Contras:

• Máximos de beneficios anuales bajos a $1.000.

1. UnitedHealthcare

UnitedHealthcare, con sede en Minnesota, es uno de los tres principales proveedores de seguros de los Estados Unidos. La red de proveedores UnitedHealthOne ofrece acceso a dentistas participantes en todo el país.

Los planes dentales de UnitedHealthcare cubren la atención preventiva a menudo sin deducibles ni períodos de espera. No hay límite de edad máxima en los planes de seguro dental de la compañía.

Ventajas:

• Fácil de obtener cotizaciones para planes de seguro dental en el sitio web de la compañía.
• Amplia red de proveedores a través de UnitedHealthOne.
• Atención preventiva a menudo cubierta sin deducible ni período de espera.
• 4/5 estrellas en ConsumerAffairs según 373 calificaciones enviadas en el último año.

Contras:

• Sin cobertura para servicios principales en planes de seguro dental con primas mensuales bajas.
• Opciones de cobertura limitada para procedimientos mayores y cuidado de ortodoncia.
• Algunos planes de seguro dental solo se activan para cubrir servicios importantes después del primer año que un cliente compra un plan.
• Máximos anuales bajos.

1. Cigna Dental

, uno de los principales proveedores de seguros médicos en los Estados Unidos, atiende a más de 17 millones de clientes dentales.

La firma con sede en Connecticut ofrece planes dentales a partir de $19 por mes en promedio, y su red de proveedores a nivel nacional abarca 93.000 dentistas en 297.000 ubicaciones.

Los planes tienen períodos de espera estándar de seis meses para servicios básicos y de 12 meses para servicios mayores y de ortodoncia.

La principal póliza de seguro dental de Cigna, Cigna Dental 1500, ofrece un seguro dental completo para individuos como el único plan que brinda seguro dental para aparatos ortopédicos y otros tipos de ortodoncia (aunque se aplica un período de espera de 12 meses).

Ventajas:

• No se requiere dentista primario.
• La red incluye una selección de más de 93.000 dentistas.
• 4.2 de 5 estrellas basado en 52 reseñas de clientes en ConsumersAdvocate.org.

Contras:

• Hay períodos de espera de 12 meses para los servicios de restauración y ortodoncia y pueden variar según el estado.
• Cantidad limitada de opciones de planes en comparación con otras compañías de seguros dentales.

¿Qué cubre un seguro dental en Estados Unidos?

Las pólizas dentales en Estados Unidos generalmente cubren:

• Parte del costo de la atención preventiva
• Empastes
• Coronas
• Tratamientos de conducto
• Cirugía oral (extracciones dentales)
• Algunos cubren ortodoncia, periodoncia y prostodoncia

El seguro dental sigue el modelo del seguro de salud estándar, con algunas diferencias notables. Los precios de los planes de seguro dental son mucho más bajos: una prima mensual de las compañías de seguros dentales suele costar menos de $50 y el deducible anual suele oscilar entre $50 y $100.

En lugar de utilizar máximos anuales de desembolso personal, las pólizas dentales generalmente imponen un límite a la cobertura que recibes por año.

El máximo promedio para los planes de seguro dental oscila entre $1.000 y $1.500, pero la Asociación Nacional de Planes Dentales estima que solo el 5% de los estadounidenses y residentes realmente superan su máximo dentro de la red para el año.

Los planes de seguro dental utilizan un modelo de costo compartido 100-80-50, lo que requiere que los pacientes paguen un copago o coseguro por los servicios que el plan no cubre como seguro médico sin papeles y seguro con ITIN.

¿Cuánto cuesta un seguro dental?

Dependiendo del lugar en que te encuentres, el valor varía debido a las distintas ofertas de seguro que hay actualmente. El costo del seguro dental para indocumentados también depende de estos factores:

• Tipo de plan
• Número de personas en la póliza
• Nivel de cobertura
• Proveedor
• Estado de residencia

Los asegurados pagan primas mensuales por la cobertura, pero ese no es el único factor a considerar al evaluar el costo de la atención dental. Consulta los deducibles, copagos, coseguros y límites anuales para determinar cuánto pagarás por tu atención dental.

1. Primas

Las primas de los planes dentales oscilan entre $17 y $96. Los planes con las primas más bajas se enfocan en una cobertura preventiva del 80% al 100%, con cobertura mínima o nula para procedimientos básicos y mayores.

Los planes con primas altas tienden a tener tasas de deducibles bajas y cobertura integral para trabajos preventivos, básicos y mayores.

1. Deducibles

Un deducible es la cantidad de dinero que el titular de la póliza debe pagar antes que entre en vigencia la cobertura de su seguro. En el seguro dental, las tasas de deducibles anuales generalmente se establecen en $50 por persona y $150 por familia.

Otras pólizas cobran un deducible único. Estos tienden a tener tasas más altas y un deducible más alto ($100- $200), pero el titular de la póliza solo debe cumplirlo una vez en lugar de anualmente.

1. Coseguro

Después de alcanzar tu deducible y la cobertura de tu seguro, tú sigues siendo responsable de una parte de tu atención dental.

Esto se llama coseguro. Considera una póliza con una cobertura de obra mayor del 80%: esto significa que el seguro paga el 80% del procedimiento (hasta el límite máximo anual) y el asegurado es responsable de pagar el 20% restante.

1. Copago

Al igual que el coseguro, un copago es la cantidad de dinero que debes pagar de tu bolsillo. Los copagos son una tasa fija, mientras que el coseguro es siempre una cantidad porcentual.

Los asegurados pagan un copago fijo por ciertos servicios como recetas y visitas al consultorio. Las tasas de copago deben estar claramente enumeradas en tu tarjeta de seguro o documento de póliza.

1. Límites máximos anuales

Los límites máximos anuales son lo máximo que tu proveedor pagará por la atención dental en un año calendario. La mayoría de las pólizas establecen límites entre $1.000 y $1.500, según el tipo de plan y el servicio.

Ciertos servicios, como la ortodoncia, tienen sus propios límites anuales o de por vida dentro de la póliza. Una vez que excedan el máximo del beneficio, todos los demás pagos de gastos dentales saldrán de tu bolsillo.

1. Costo de los procedimientos dentales comunes

El costo de la atención dental depende significativamente del proveedor y la ubicación.

Tipos de seguro para indocumentados

Los tipos de seguros varían dependiendo la organización que los ofrece.

• Organizaciones de proveedores preferidos (PPO): Un plan PPO es un seguro de indemnización regular combinado con una red de dentistas bajo contrato con la compañía de seguros para brindar servicios específicos por tarifas fijas y de acuerdo con las disposiciones del contrato.
• Organizaciones de Mantenimiento de la Salud Dental (DHMO)/Planes de Capitación: Bajo un DHMO o plan de capitación, a los dentistas contratados se les “paga por adelantado” una cierta cantidad cada mes por cada paciente que ha sido designado o asignado a ese dentista. Luego, los dentistas deben proporcionar ciertos servicios contratados sin costo alguno o un costo reducido para estos pacientes.
• Planes de indemnización: A veces se denomina seguro “tradicional”. En este tipo de plan, una compañía de seguros paga las reclamaciones en función de los procedimientos realizados, generalmente como un porcentaje de los cargos.
• Planes de punto de servicio: Las opciones de punto de servicio son arreglos en los que los pacientes con un plan dental de atención administrada tienen la opción de buscar tratamiento de un proveedor «fuera de la red».
• Planes de descuento o referencia: Los planes de descuento o referencia técnicamente no son planes de seguro. La empresa que vende el plan tiene contrato con una red de dentistas.
• Planes de Asignaciones o Tabla de Asignaciones: Estos tipos de planes son planes de indemnización que pagan una cantidad fija en dólares por cada procedimiento, independientemente de los cargos reales.

Aquellos ciudadanos “no calificados” por lo general son elegibles para la cobertura médica del Mercado de Seguros Médicos, o mediante Medicaid.