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Seguro de vida para indocumentados: ¿cuáles existen?

Escrito por Alexander.Bobadilla - 23 de mayo de 2022

Seguro de vida para indocumentados: ¿cuáles existen?

En los Estados Unidos, cualquier ciudadano que haya llegado al país sin documentos legales, tiene el derecho de obtener una póliza de seguro de vida para indocumentados, tienes ese derecho. Comprar un seguro de vida no es ilegal para un inmigrante indocumentado. Sin embargo, las aseguradoras están obligadas a realizar una verificación de antecedentes penales, y si esa persona se quedó más tiempo de lo que le permitía la visa que haya conseguido para ir, esto puede hacer más difícil conseguir el seguro de vida.


Estas pólizas tienen, como finalidad principal, reducir el impacto económico que se produce luego de la muerte del asegurado. Las personas que dependían de él, cobrarán el seguro en cuanto fallezca. Por eso, esta póliza es esencial en los hogares que dependen económicamente del asegurado. Además, este seguro sirve para cubrir los gastos urgentes tras el fallecimiento, cuando una persona muere, puede dejar muchas deudas que su familia tendrá que cubrir de una manera u otra, es allí donde el seguro es muy beneficioso.

Hablamos por ejemplo, de préstamos personales, deudas de tarjetas de crédito o los gastos relacionados con el propio fallecimiento, como ser el ataúd o la cremación, etc. Si esa persona no cuenta con un seguro de decesos, en medio del duelo, la familia se verá en la necesidad de costear el sepelio completo. Ahora que sabes por qué debes de contar con un seguro de vida, vamos a contarte más sobre los seguros para migrantes o indocumentados en USA y todo lo que debes saber para elegir un seguro que se amolde a tus necesidades y las de tu familia.

Seguros para inmigrantes en USA

Si eres un inmigrante indocumentado, es decir que estás ilegalmente residiendo en los Estados Unidos, seguro te estés cuestionando y preocupando sobre el futuro tanto suyo como el de tu familia. Puede preocuparte que si algo malo te ocurre, ¿qué podría pasarle a tu familia?, ¿quién los protegería en un momento así? Gracias a las leyes estadounidenses, no tienes que preocuparte por el seguro de vida.

Los inmigrantes indocumentados pueden obtener un seguro de vida aquí en los Estados Unidos. Hay un proceso a seguir, pero es posible. Recuerda que no puedes contratar seguros de salud sin papeles. Pero, esta es la lista de algunos de los requisitos más comunes que te solicitaran:

  • Para obtener cualquier tipo de seguros personales, como el seguro de vida, debes tener un número ITIN.
  • Tienes que estar en los Estados Unidos por un mínimo de 5 años. Cuanto más tiempo, mejor. No hay una excepción a esto. Las aseguradoras son muy estrictas al respecto y es casi 100% seguro que negaran tu solicitud si no cumples con este requisito.
  • Tener un ITIN o un número de seguro social
  • Tener algún ingreso en los EE. UU.
  • País de origen: hay condados que presentan un mayor riesgo o algunos no permitirán que sus residentes obtengan una póliza fuera del país de origen. La lista de países elegibles cambia de forma regular, debes mantenerte actualizado al respecto.
  • Las aseguranzas te harán preguntas sobre tu salud, antecedentes médicos y estilo de vida. También verificarán si tienes antecedentes criminales.

Recuerda que debes conseguir todos estos requisitos, pues son los básicos que te pedirá cualquier aseguradora confiable. Esto no perjudica en nada tu situación actual en el país.

¿Como contratar seguro de vida siendo indocumentado?

Hay un proceso que debe seguir si quiere obtener un seguro de vida. No es, de ninguna manera, difícil. Hay algunas compañías que ofrecen seguros de vida a los inmigrantes indocumentados.

De esta manera se da el proceso general:

Necesitas residir en los Estados Unidos, no hace falta que cuentes con una casa propia, con que residas en un alquiler basta. Necesitas también contar con un ITIN: Como no tiene un número de seguro social, necesitarás de un ITIN. Un ITIN es un número de identificación individual. El IRS es el responsable por emitir esta identificación, puedes solicitar la misma a través del formulario W-7.

Además, necesitarás tener una cuenta bancaria en los Estados Unidos, esto es importante, ya que, a través de ella, pagarás las primas del seguro. También hay elementos que nos ayudarán a conseguir el seguro de vida:

  • Una licencia de conducir
  • La información de su médico y la última vez que fue al médico
  • Historial de empleo y el neto de tus ingresos actuales

Recuerda, estos son los requisitos generales. Después de eso, se determinarán las necesidades que tiene, los beneficios por muerte y el tipo de seguro de vida. La aseguradora se encarga de revisar y registrar todo eso y lo asegurará con un plan que cubra tus necesidades, según la situación en la que te encuentres.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida?

El precio de los seguros de vida suele ser superior a los $147 mensuales para el término de 20 años. Los factores principales en los que se fijan las aseguranzas de vida para establecer la tarifa mensual que tendrá que pagar el asegurado, son la edad y el estado de salud del mismo.

Otros motivos por los que pueden variar las tarifas son:

  • Las actividades que suele realizar el asegurado, sobre todo si representan un riesgo para la integridad física del mismo.
  • La edad del asegurado.
  • El sexo del asegurado, quizás parezca sin sentido , pero los hombres suelen pagar una tarifa más elevada que las mujeres.
  • El trabajo que realiza
  • El peso de la persona asegurada
  • El tipo de plan de cobertura

¿Qué pasa si miento en seguro de vida por no tener papeles?

Falsificar información en su solicitud de seguro de vida puede parecer una forma inofensiva de obtener una mejor tarifa. Sin embargo, si lo descubren mintiendo en su solicitud, hay una serie de consecuencias que puede enfrentar, incluido ser acusado de cometer fraude de seguros, lo que posiblemente podría generar cargos penales. Desafortunadamente, mentir en una solicitud de seguro de vida no es raro, especialmente entre las personas mayores o que tienen problemas de salud crónicos.

Otras áreas comunes de información errónea incluyen detalles sobre ingresos, ocupación, viajes internacionales a zonas de guerra, recetas y otras circunstancias relacionadas con la salud o el estilo de vida. La gente tiende a mentir en su solicitud de seguro de vida para evitar pagar una prima más alta. Alguien que tiene condiciones de salud preexistentes significativas, como cáncer, diabetes o presión arterial alta, probablemente pagará una tarifa más alta que alguien que goza de buena salud.

A pesar del temor de una prima más alta, lo mejor que puedes hacer es responder con sinceridad a las preguntas de la solicitud de seguro de vida para evitar la denegación o cancelación de la póliza durante el período de impugnación.

¿Qué seguro de vida me conviene?

Hay varios tipos de seguro de vida, si eres inmigrante tendrás a tu disposición todo tipo de seguro de vida. Por lo tanto, tendrás acceso a:

  • La vida de término
  • Políticas de vida permanente, incluyendo vida entera, vida universal y vida universal indexada
  • Planes emitidos simplificados
  • Pólizas de seguro no médicas/no de examen

Hay compañías de seguros de vida que aseguran a los inmigrantes indocumentados. La gran mayoría tiene limitaciones para estos indocumentados. Varias permiten por ejemplo, hasta 100.000 dólares. Aunque no parezca, eso no es mucho, especialmente si ganas un buen sueldo.

Otro plan de seguro que puede interesarte es el de plazo de emisión simplificado, hasta 250.000 dólares en beneficio de muerte. Es sin lugar a dudas, la solicitud de seguro de vida más fácil. Sólo te harán cuatro preguntas sobre tu salud. Puedes solicitarlo en línea. Incluso puedes incluir a su cónyuge y/o hijos en la póliza. Recuerda conocer bien tus opciones antes de elegir una compañía aseguradora. Tu vida y el futuro de tu familia no son un juego.

No te preocupes. Sabemos que las regulaciones de inmigración están en flujo. Puede estar preocupado. Por eso no debe preocuparse por su solicitud de seguro de vida o por los beneficios por muerte. Las compañías de seguros de vida todavía pagan un beneficio por muerte. El ITIN no es una indicación que eres un inmigrante indocumentado. Muchos extranjeros y otros residentes no estadounidenses requieren un ITIN. Los ITIN son emitidos sin importar el estatus migratorio. Tanto residentes como los no residentes pueden tener un requisito de presentación o reporte en los Estados Unidos.

Ciertamente, no todos los compradores de seguros son iguales. Muchos tienen diferentes necesidades para comprar un seguro de vida y diferentes sentimientos sobre el seguro de vida en general. Ya sea que esté considerando un seguro de vida para reemplazar sus ingresos o para dejar un legado financiero para un heredero o una organización benéfica, o para cualquier otro de los muchos problemas importantes que un seguro de vida puede resolver, es fundamental que elija la póliza adecuada para su situación particular circunstancia.

Hay múltiples tipos de aseguranzas de vida pero, para asegurarse de seleccionar el mejor tipo de seguro de vida para satisfacer sus necesidades y presupuesto, es importante que se comunique con un agente de seguros independiente que represente a múltiples compañías de seguros que ofrecen múltiples productos. Algo que debes tener en cuenta es que el límite mínimo de la póliza para los no residentes en los Estados Unidos es, típicamente, de $250.000 dólares. 70 años es la edad máxima para las pólizas completas en este país.

Los no residentes, al igual que cualquier ciudadano de Estados Unidos que califique, pueden elegir entre una amplia gama de tipos y características de cobertura, lo que incluye ofertas habituales como las pólizas a término, de vida entera, y universal. Por último, es esencial que mantengas un registro continuo de salud. De hecho, algunos proveedores de seguros de vida requieren que actualices tus informes médicos al menos una vez cada tres años.

En ese caso, recordemos que en cuanto a la atención médica para indocumentados, los profesionales médicos no deberían preguntarle acerca de su situación migratoria. Se les prohíbe que compartan su información personal, incluyendo su situación migratoria, con otras personas. Ciertas clínicas ofrecen servicios gratuitos o de bajo costo, independientemente de la situación migratoria en la que se encuentre la persona. Si necesita recibir atención de emergencia, también puede acudir a una sala de emergencia.

Conclusiones finales

En síntesis, no importa si estás en Estados Unidos como inmigrante ilegal, de todas formas encontrarás aseguradoras que te brinden el servicio de seguro de vida, siempre y cuando pagues mensualmente la prima.

Tienes derechos como cualquier otra persona, hazlos valer y protégete a ti y a tu familia. El futuro es incierto y siempre hay que estar preparados. Informar permanentemente sobre las aseguradoras y los precios que te ofrecen. Elige la que más beneficios te dé y que cubra todas tus necesidades esenciales.

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