Seguro de vida en USA: ¿cuáles son los mejores?

Primero tenemos que saber, un seguro de vida es un tipo de póliza que brinda a la familia beneficios ante el fallecimiento de uno de sus miembros. Beneficios en términos económicos o de cobertura en salud y educación.

Además de recibir estos beneficios ante el fallecimiento de una persona, también hay empresas qué otorgan seguros de vida que pagan en vida. Esto depende del manejo de cada empresa.

Sin embargo, hay empresas que ofrecen una póliza con la opción de generar un aumento económico como una ayuda financiera para mantener el hogar. Sí bien existen varios tipos de pólizas de seguro de vida, todo va a depender de las necesidades y los recursos económicos con los que la persona o familia cuente.

Entonces, la póliza del seguro de vida establece que se tiene que pagar una suma de dinero de forma anual a una empresa, estableciendo un contrato por determinados años.

En el momento en que usted muera dicha empresa aseguradora indemnizará a las personas elegidas por usted con una determinada suma de dinero. Dichas pólizas de seguro de vida pueden ser permanentes o temporarias.

La póliza permanente consta de una cobertura total. Además de pagar un beneficio después de su muerte. Algunas empresas aseguradoras realizan algún tipo de inversiones y ahorro de largo plazo, lo que va acumulando el valor monetario de dicho seguro de vida.

Las temporarias, por su parte, ofrecen beneficios de indemnización sólo si usted fallece durante el periodo en el que se encuentra pagando la póliza. Este tipo de póliza a plazo fijo es una de las más económicas.

¿Cómo comprar seguro de vida en Estados Unidos?

Sí lo que estás buscando es comprar un seguro de vida en USA quizás te encuentres un poco perdido o confundido. Es por eso que invitamos a que prioricen la búsqueda de la póliza teniendo en cuenta las necesidades y el ingreso con el que cuentas.

Primero que nada, tienes que poder determinar qué tipo de seguro de vida es para ti. Por ejemplo; un seguro de vida reembolsable, es el que comúnmente se conoce como seguro de vida a término. Este incluye el pago total del seguro.

Si terminas de pagar el contrato total de la póliza y aún sigues vivo, la empresa con el seguro de vida reembolsable, te devuelve todo tu dinero. Tal como lo establece el contrato. Es por eso que resulta muy importante qué al momento de contratar este tipo de seguro tengas toda la información para aprovechar sus beneficios.

El seguro permanente, que es el más caro, consta de una cobertura total y universal de la vida. Ofrece más beneficios y acumula un valor económico en efectivo a lo largo del tiempo.

Sin embargo, en el caso del seguro de vida universal cuando es de inversiones complejas, solo es recomendable para quienes se sientan cómodos antes dichas inversiones financieras por parte de la empresa. Es por eso que cuando te dispongas a comprar una póliza de seguro de vida debes tener en claro que es lo que buscas. Qué beneficios y coberturas quieres cubrir con esta póliza de seguro de vida.

Y, al momento de elegir una compañía de seguros de vida, tienes que tener en claro que es lo que vas a obtener por tu dinero. La compra de estos seguros de vida las puedes hacer a través de corredores en línea, solo asegúrate que sean confiables. Y de hablar o recurrir a agentes representantes de forma directa.

¿Cómo funcionan los seguros de vida en Estados Unidos?

En general el funcionamiento de los seguros de vida en Estados Unidos son similares al de otros países. Cuando una persona solicita los servicios de una póliza en una empresa, la misma evalúa e indaga sobre la información personal de su cliente potencial.

Va mucho más allá del monto salarial con el que pueda llegar a contar esta persona. Hace hincapié sobre las actividades o profesión que lleva a cabo este cliente. A su vez revalúa el estilo de vida del mismo, ya que esta información le permite a la póliza de seguro reevaluar el riesgo que representa cada uno de sus potenciales clientes.

También averigua si padece alguna enfermedad terminal o si realiza alguna actividad de riesgo, la edad del solicitante de la póliza, etc. Sin embargo, es importante que sepas que en Estados Unidos no existe una ley federal, o una entidad como tal que regule la actividad de los seguros.

Es decir, cada estado establece sus propias normas y condiciones a las distintas compañías de seguro de vida. Por ende el seguro de vida del estado de California por ejemplo, establece sus propias leyes y condiciones para las aseguradoras que se encuentran dentro de su estado.

A su vez, las distintas empresas de póliza en Estados Unidos ofrecen seguro de vida con la cobertura de seguros funerarios. Este apunta a abrir los gastos ante el fallecimiento de la persona que tenía la póliza.

Al mismo tiempo las distintas empresas aseguradoras ofrecen no solamente una cobertura o seguro de vida individual sino también colectivo. En el caso que por ejemplo sean en empleados de una misma empresa, grupo religioso u asociación, etc.

Esta es una alternativa para quienes no pueden acceder por diferentes cuestiones a los seguros individuales. Puedes encontrar más información accediendo a la “Guía oficial de información y servicios del gobierno estadounidense”.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida?

Lo primero que debes saber es que existe un sinfín de compañías en Estados Unidos. Además, también hablamos de distintos periodos de duración en el pago de una póliza. A su vez hay que tener en cuenta el tipo de póliza y el monto de la cobertura a elegir.

Sin embargo, aquí la idea es proporcionar información con valores estimativos o promedio para que puedas darte una idea del costo de dichas pólizas. Una persona con un promedio de vida entre los 18 y 72 años puede pagar un promedio de 68 y 69 dólares por mes por una póliza de seguro de aproximadamente 265.000 dólares.

Sin embargo, el costo de un seguro de vida en Estados Unidos va a depender de la edad de la persona, de su estilo de vida y las actividades profesionales que realice la persona. La prima a pagar de manera mensual puede variar entre los 130 a los 300 dólares dependiendo del monto de la póliza al que se quiera acceder.

Es distinto si una persona comienza a pagar una póliza de seguro a los 50 años, ya que la tarifa prima se estima en promedio entre unos 350 a $1200 mensuales. Si se trata de un tipo de seguro de vida reembolsable o a término, sabemos que una vez establecido el contrato, si la persona sigue viva, el dinero le es devuelto en su totalidad.

Ahora bien, en el caso de una póliza de seguro de tipo permanente. Teniendo en cuenta, la edad y el sexo del cliente, el costo es más elevado, es de entre 1000 y $7000 dólares. Esto si se inicia el pago del seguro a los 30 años.

En el caso de comenzar el pago de la póliza de seguro a los 40 años, el costo es más elevado. Además de la cuestión de género y edad, en Estados Unidos existen seguros de vida para quiénes son fumadores. Este consta de una tarifa un poco más elevada debido al riesgo de enfermedades consecuentes que producen en la salud de esta persona.

¿Cuánto paga un seguro de vida?

Es importante aclarar que la indemnización de un seguro de vida va a depender del tipo de póliza qué ha pagado la persona. Por ejemplo, si la persona ha pagado un tipo de póliza o seguro de vida permanente recibirá entre 250 a $100.000 aproximadamente. De acuerdo al monto de prima que ha pagado mensualmente en vida.

En el caso del seguro de vida a término, si la persona adquiere el seguro a los 30 años con un estimativo de vida de 20 años más. Los beneficiarios de póliza podrían recibir entre 250 o 100.000 dólares, de acuerdo a la cantidad que pagan mensualmente. Esto siempre y cuando se cumpla con el contrato establecido.

Recuerda siempre, que el pago de un seguro de vida dependerá del tipo de contrato que se establezca, del tipo de empresa con la que se hacen las contrataciones y de las condiciones que se establezcan al momento de la firma. Es vital que sepas que algunas empresas constan de cláusulas adicionales donde la aseguradora establece añadir una cláusula adicional a la póliza de seguro.

Abriendo así la posibilidad de una renuncia a un beneficio ante una muerte acelerada. Como te darás cuenta, en cuanto más edad tengas al momento de adquirir un seguro de vida, menor es tu esperanza de vida. Por ende, la empresa aseguradora reserva sus mejores tarifas para gente joven.

Los mejores seguros de vida en USA

Entre las mejores empresas aseguradoras que cuentan con un seguro de vida se encuentran:

• La empresa de guardián.

El beneficio qué te ofrece esta empresa de seguro es la posibilidad de aumentar o disminuir las primas. Esto brinda la posibilidad de poder ajustar tu seguro de vida de acuerdo a tus necesidades y presupuesto.

Los tipos de póliza que ofrece son de seguro de vida de tipo permanente y seguros de vida a término. Además, algo que se destaca de este seguro de vida es que es la única póliza que ofrece una cobertura total para personas diagnosticadas con VIH , pero que no hayan desarrollado aún el sida.

• Aseguradora de USA.

En general, es exclusivo para miembros de la milicia y sus familiares. Aunque también, en ciertas ocasiones, ofrecen sus servicios a clientes que no han servido en la milicia,

Este tipo de póliza ofrece una cobertura grupal a sus clientes y tiene en cuenta también cómo ha fallecido este militar, ya sea en una guerra, un ataque terrorista, etc.

• Seguros de vida New York life

Es una de las pocas empresas que posibilita a sus clientes votar en las elecciones de la junta de la empresa. Ofrece póliza de seguro permanente y universal.

Esta empresa te posibilita convertir tu póliza de seguro a término en permanente.

• Northwestern mutual.

Es una de las empresas de seguros más grandes en Estados Unidos. Ofrece cobertura de seguro de vida tanto permanente a término como universal.

Desde esta empresa también se ofrece la posibilidad de parte de una póliza de seguro a término a una permanente sin tantos procesos de revaluación.

• MassMutual.

Por último, MassMutual, que además de ofrecer un tipo de póliza de seguro de vida a término y permanente. Ofrece también un tipo de póliza universal, vida entera y estándar.

La importancia de conocer los seguros de vida en USA

Espero que con esta información que te hemos brindado de forma detallada y clara tengas ahora, una visión más específica y concisa de cómo poder obtener el seguro de vida y de su cobertura total o parcial. La idea con este post, es que te hagas podido sacar todas las inquietudes y sepas por dónde comenzar a buscar el seguro de vida adecuado para ti.

Esperamos que con la información que te brindamos puedas estar seguro a la hora de elegir la póliza de seguro de vida en USA, qué más te convenga.