Saldo mínimo en Bank of America: ¿qué debes considerar?

Cuál es el saldo mínimo en Bank of America

Como uno de los bancos más grandes del país, es probable que consideres Bank of America para abrir una cuenta. Como la mayoría de los bancos, Bank of America cobra tarifas mensuales según la cuenta que tengas, pero también tiene opciones para evitar esas tarifas.

• Tarifa de mantenimiento mensual de $4.95 para Advantage SafeBalance Banking®
• Una tarifa de mantenimiento mensual de $12 para Advantage Plus Banking®
• Una tarifa de mantenimiento mensual de $25 para Advantage Relationship Banking®

Sin embargo, solo Advantage Relationship Banking gana intereses.

Por otro lado, tu cuenta de cheques, la cuenta de ahorro en Bank of America o corriente, puede actuar como el eje central de tus finanzas, ya que ofrece muchas funciones, incluido el depósito de cheques móvil y el pago de facturas en línea. Sin embargo, la cuenta cobra una tarifa mensual.

Cargos básicos de la cuenta corriente de Bank of America

La cuenta de cheques básica disponible para los clientes es la cuenta bancaria Advantage Plus. La cuenta tiene una tarifa mensual de $12 a menos que cumplas con los siguientes requisitos de exención de tarifas cada mes:

• Tener al menos un depósito directo calificado de $250
• Mantener un saldo mínimo en Bank of America de $1.500 o más
• Ser un estudiante menor de 24 años mientras estás matriculado en la escuela secundaria, colegio, universidad o un programa vocacional.
• Evitar la tarifa mensual.
• Si no puedes cumplir con los requisitos de exención de tarifas, tu cuenta corriente terminará siendo bastante costosa.

De las diferentes formas en que puedes evitar la tarifa mensual, el requisito de depósito directo tiene la mayor libertad de acción. Así es como los clientes actuales de Bank of America pueden reducir los costos de mantener una cuenta de cheques básica:

Las transferencias de crédito ACH se consideran depósitos directos

De acuerdo con muchos titulares de cuentas corrientes de Bank of America, un crédito ACH desencadenó una alerta de cuenta de depósito directo.

Debido a que BofA no requiere un monto mínimo en el depósito directo, los clientes pueden transferir una pequeña cantidad de dinero desde una cuenta de ahorros en línea, como una de Ally Bank o una cuenta de PayPal. Calificaría como una transacción de exención de tarifas.

Puedes probar esto con tus otras cuentas bancarias externas configurando una alerta de cuenta para depósitos directos e iniciando una transferencia.

Nota: este paso sólo es posible porque el sistema informático de Bank of America reconoce los créditos ACH como depósitos directos; una modificación en el sistema destruiría este método.

Considera los bancos en línea

Imagina una cuenta de cheque de Bank of America sin las tarifas mensuales y los requisitos de saldo mínimo. Se puede encontrar en los bancos en línea porque no tienen que lidiar con los costos de pagar las sucursales y el personal de la sucursal.

Probablemente no notarás mucha diferencia entre una cuenta corriente de un banco en línea y un banco tradicional. Con las cuentas de cheques en línea, es probable que obtengas una cuenta:

• Sin cuotas mensuales
• Sin requisitos de saldo mínimo
• Gana intereses sobre los depósitos
• Gran acceso a la red de cajeros automáticos
• Reembolsos de tarifas de cajero automático
• Depósito de cheques móvil

Con costos más bajos, tendrás que superar menos obstáculos solo para tener una cuenta bancaria para administrar tu dinero. Es posible que no tengas que volver a pisar una sucursal bancaria nunca más.

Cuenta corriente, ahorros y certificados de depósito

De sus tres opciones de cuenta de cheques, la opción Advantage Plus de Bank of America es la opción estándar para obtener funciones convenientes de cuenta de cheques, incluidos los programas de emisión de cheques y sobregiro.

Con formas bastante sencillas de evitar el cargo mensual de $12, incluida la recepción de depósitos directos mensuales de al menos $250 o mantener un saldo mínimo en Bank of America diario en la cuenta de al menos $1.500.

Bank of America también ofrece la cuenta Advantage SafeBalance, que puede ayudar a los sobregiros frecuentes. En lugar de cobrar cargos por sobregiro, el banco simplemente rechaza las transacciones si el titular de la cuenta no tiene fondos suficientes.

Pero la cuenta tiene inconvenientes, como la falta de privilegios para escribir cheques y una tarifa mensual de $4.95 que es difícil de eliminar para los que no son estudiantes.

La única cuenta de cheques que devenga intereses que ofrece el banco, Advantage Relationship Banking, requiere al menos un saldo mínimo en Bank of America de $10.000 para evitar un cargo mensual de $25 y pagar un interés mínimo.

Estar inscrito en el programa Preferred Rewards también te ayuda a evitar los cargos mensuales en las tres cuentas corrientes. Puedes ganar una oferta de bonificación de $100 por abrir cualquiera de las tres cuentas.

El banco cobra a todos los clientes de cuenta corriente una tarifa de $2.50 por usar cajeros automáticos que no son de Bank of America en los EE. UU., y una tarifa de $5 cuando lo hacen en el extranjero.

También cobra entre $3 y $10 por enviar transferencias a cuentas en otros bancos (dependiendo de la velocidad de la transferencia) y limita a los consumidores a enviar $1.000 por día, mucho menos que los límites de otros bancos.

¿Qué beneficios ofrece Advantage Savings?

Advantage Savings de Bank of America tiene un impresionante rendimiento porcentual anual del 0,01%.

Los clientes pueden asegurar tasas más altas inscribiéndose en Preferred Rewards (que requiere un saldo diario promedio combinado de tres meses de al menos $20.000 en cuentas de depósito y/o de inversión), pero esas tasas superan el 0.04%.

La cuenta requiere un depósito inicial de $100. Ofrece un programa Keep The Change potencialmente útil, que redondea las transacciones con tarjeta de débito de la cuenta corriente vinculada de Bank of America al dólar más cercano y transfiere la diferencia a tu cuenta de ahorros.

El banco exonera el cargo de mantenimiento mensual de $8 en la cuenta de ahorros para los clientes que mantienen un saldo diario de al menos $500, están vinculados a una cuenta de cheques de Bank of America Advantage Relationship Banking o están inscritos en Preferred Rewards.

Cuánto cobra Bank of America al mes

Durante años, BofA ofreció una cuenta de cheques de banca electrónica que permitía a los consumidores mantener una cuenta de cheques gratuita, si aceptaban no usar papel y manejar la mayoría de las transacciones a través de cajeros automáticos o transferencias en línea.

Esta fue una forma sencilla para que las personas evitaran los cargos mensuales. Luego, en 2018, el banco cambió de rumbo.

Bank of America eliminó su cuenta de cheques de banca electrónica y trasladó a esos clientes a lo que llamó una cuenta de cheques principal. A los miembros que no cumplieron con ciertos criterios para esta cuenta se les podría cobrar $12 por mes.

Cuentas de cheques de Bank of America
Cuentas	Tarifa de servicio mensual	Gana intereses
Advantage SafeBalance	$4.95	No
Advantage Plus	$12	No
Advantage Relationship	$25	Sí

¿Cómo evitar las tarifas?

Vale la pena repetirlo, especialmente si significa ahorrarte dinero: puedes evitar las tarifas de la cuenta corriente de BofA de varias maneras. Dependiendo de la cuenta, así es como puedes eludir el pago de la tarifa mensual:

• Con la cuenta Advantage SafeBalance Banking: Se un cliente de Preferred Rewards o califica para una exención para estudiantes.
• O con la cuenta Advantage Plus Banking: Se cliente de Preferred Rewards, ten al menos un depósito que califique de $250, mantén un saldo diario de $1.500 o más, o califica para una exención para estudiantes.
• Sino con la cuenta Advantage Relationship Banking: Se un cliente de Preferred Rewards, mantén un saldo combinado de $10K en cuentas vinculadas elegibles o califica para una exención de estudiante.

Tarifas de la cuenta de ahorros

BofA ofrece una cuenta de ahorros estándar a los miembros: Advantage Savings. Tiene una tarifa mensual de $8 que se puede eximir si:

• Mantienes un saldo diario de $500 o más,
• Vinculas tu cuenta de ahorros BoA Advantage y las cuentas bancarias de relaciones BoA Advantage
• Te conviertes en miembro de Preferred Rewards
• Calificas para una exención de estudiante.

La tarifa de $8 también se exonera para los nuevos titulares de cuentas durante los primeros seis meses.

Tarifas de transferencia bancaria

Las transferencias bancarias ofrecen una forma segura de enviar dinero dentro y fuera de los EE. UU. Las tarifas variarán según una serie de factores, como las tarifas en las que puedes incurrir de otros bancos.

Cargos por sobregiro

A partir de mayo de 2022, Bank of America cobrará un cargo de $10, reducido de $35, por cada sobregiro de más de $1. La mejor manera de evitar este cargo es estar al tanto de cuánto dinero tienes en tu cuenta.

Si tu cuenta es elegible, también puedes registrarte para obtener protección contra sobregiros.

Tarifas de cajero automático (fuera de la red, internacional, etc.)

Bank of America cobra a los usuarios $2,50 a nivel nacional y $5 a nivel internacional por usar cajeros automáticos sin marca. También puede incurrir en otros operadores de cajeros automáticos y tarifas internacionales.

Puedes evitar los cargos por completo utilizando únicamente los cajeros automáticos de Bank of America. Además, los miembros del programa Preferred Rewards tienen derecho a una cierta cantidad (o incluso ilimitada) de uso de cajeros automáticos que no pertenecen a BoA sin cargo.

Qué pasa si dejo mi cuenta en cero

Inicialmente Bank of America no te cobrará ningún sobregiro si usas tu tarjeta y está en $0. Lo que han indicado algunos clientes es que al permanecer la cuenta en cero, el banco acumula la tarifa de mantenimiento, por consiguiente tendrías en tu cuenta algo como -$12.00.

El banco podría cerrar tu cuenta, tomar una acción de cobro u otra acción legal en tu contra, e incluso informar tu falta de pago, lo que puede dificultar la apertura de cuentas corrientes en el futuro. Por lo general, el banco no cerrará la cuenta de inmediato después de un sobregiro, por lo que tienes algo de tiempo para resolver esto.

Cuánto cobra Bank of America por sacar dinero

Los bancos más grandes de Estados Unidos ganan miles de millones cada año con las tarifas de cajeros automáticos, sobregiros y mantenimiento: $11.6 mil millones en el segundo trimestre de 2020.

Miles de millones de dólares en ganancias de las tarifas no es difícil de creer porque cuando necesitas efectivo rápidamente, por lo general harás un sacrificio y pagarás más en el cajero automático.

Además de eso, algunos bancos agregan una tarifa por separado si usas un cajero automático fuera de la red.

Tarifa de retiro en cajeros automáticos

Los cajeros automáticos de Bank of America muestran de manera destacada el nombre y el logotipo del banco. Cualquier máquina que no muestre el nombre o el logotipo puede considerarse un cajero automático que no sea de Bank of America o que esté fuera de la red.

Banco	Tarifa fuera de la red	Tarifa de cajero automático internacional	Cuota de operador de cajero automático
Bank of America	$2.50	$5.00 y 3%	$3.00

Las tarifas de retiro no son las únicas tarifas bancarias que debes tener en cuenta: un banco puede cobrar cargos por sobregiro, depósito e incluso consultas de saldo en cajeros automáticos según sus políticas.

Tarifas de límite de retiro de ahorros

Bank of America te limita a seis transferencias o retiros de tu cuenta de ahorros por ciclo de estado de cuenta mensual sin que se te cobre un cargo. Si transfieres o retira dinero más de seis veces, Bank of America te cobrará un cargo por límite de retiro de ahorros de $10 ($1 si tienes una cuenta de ahorros para menores) por transacción.

El límite de transacción se aplica a:

• Transferencias automáticas o preautorizadas
• Transferencias telefónicas
• Transacciones con cheques, giros y puntos de venta
• Transferencias o pagos de banca en línea o banca móvil
• Tarifas de transacciones internacionales

Al utilizar un cajero automático en otro país, es posible que recibas un cargo por transacción internacional además del cargo estándar por cajero automático de Bank of America. En Bank of America, los cargos por transacciones internacionales cuestan el 3% del monto en dólares estadounidenses de la transacción.

Protección contra sobregiros Bank of America

Si realizas un retiro o transferencia de cajero automático cuando no tienes fondos suficientes en tu cuenta corriente, es posible que recibas un cargo por partida de sobregiro o un cargo por transferencia de protección contra sobregiro además del cargo por cajero automático.

Si no optas por las prácticas de sobregiro para una transacción de cajero automático en particular en Bank of America, el banco no te cobrará un cargo por partida de sobregiro en las transacciones de cajero automático. En cambio si has optado por participar y Bank of America cubre la transacción, se te cobrarán $35 por cada transacción superior a $1.

Si optas por la protección contra sobregiros, Bank of America generalmente te permitirá sobregirar tu cuenta corriente en una transacción de cajero automático y transferir dinero automáticamente desde otra cuenta corriente, cuenta de ahorros, línea de crédito o tarjeta de crédito. Bank of America te cobrará una tarifa de $12 por esto.