Requisitos para abrir una cuenta Roth IRA en USA

Entender exactamente qué es una cuenta IRA y una cuenta Roth IRA puede ser algo complicado. Pero, aquí te lo explicamos para que entiendas todo lo relacionado con el tema y los Requisitos para abrir una cuenta Roth IRA . Si eres de esas personas que busca opciones para tener ahorros a largo plazo, entonces tener una cuenta Roth IRA es la mejor opción.

Existen varios tipos de cuentas IRA, estas son el IRA tradicional, la cuenta Roth, SEP IRA y simple IRA. Todas estas cuentas tienen distintas características y beneficios financieros. En este caso, la cuenta Roth IRA es la más recomendada para aquellos que tienen un alto porcentaje de impuestos.

Una Cuenta IRA o Individual Retirement Account en inglés es una cuenta de ahorros para el retiro. Pero, una Roth IRA es un tipo de cuenta bancaria en la que no debes pagar impuestos al retirar dinero. Algo muy interesante para quienes quieren esperar un tiempo y tener dinero completamente libre de impuestos.

¿Cómo abrir una cuenta Roth IRA?

Aprende lo básico sobre la cuenta Roth IRA

Hoy en día existe una gran variedad de cuentas de inversiones, entre estas la cuenta Roth IRA. Dentro de la categoría de cuenta IRA existen varias opciones más y cada una con características distintas. Debes conocer lo básico sobre que implica tener la cuenta y si es la mejor opción para ti.

La cuenta Roth IRA es perfecta para quienes tienen un alto porcentaje de impuestos. Si buscas una cuenta de ahorros que te dará un rendimiento alto y sin impuestos al final, esta es la perfecta. Una cosa muy importante es que el dinero solo puede ser retirado luego de que seas mayor de 59 años. Debido a que es una cuenta estrictamente utilizada para luego del retiro.

Así que, si estás dispuesto a hacer una inversión a largo plazo, esta cuenta es buena idea. En caso de que quieras hacer retiros antes de cumplir la edad requerida, se aplican impuestos. Estos impuestos pueden llegar a ser extremadamente altos, llegando a ser de hasta 10% de impuesto.

Confirma que cumples los requisitos

Para obtener los beneficios financieros de tener una cuenta Roth IRA debes saber si calificas para este tipo de cuentas. Existen ciertos tipos de requisitos y limitaciones en cuanto a los ingresos mensuales. También aplican ciertas limitaciones a personas mayores de 50 años que deseen abrir por primera vez la cuenta.

Primero que todo debes cumplir con un mínimo de ingresos ganados. Estos ingresos deben ser obtenidos por tu cuenta por trabajo o ya sea que eres freelancer. El tipo de dinero que no puede ser invertido en una cuneta de Roth IRA es:

• Ganancias o ingresos económicos relacionados con alquileres de propiedades.
• Pensiones
• Dinero de beneficios de desempleo proveído por el estado.
• Otro requisito es la cantidad de dinero que ganas al año, se debe cumplir un límite máximo de dinero. Si eres cabeza de familia y ganas menos de $129.000 al año. Si estás casado o viudo/a y haces menos de $204.000. En general, el impuesto contribuido no pueden superar los $6000 al año o $7.000 en caso de ser mayor de 50 años.

Decide en donde abrirás la cuenta

Abrir una cuenta Roth IRA es prácticamente fácil una vez cumples con todos los requisitos. Pero, antes de abrir la cuenta debes decidir en donde abrirás la cuenta. Ya que puedes tener una cuenta que es manejada con la ayuda de profesionales o lo puedes hacer por tu cuenta.

Si tienes tiempo aprendiendo sobre las inversiones y como tener ganancias a largo plazo, probablemente prefieras hacerlo tu mismo. Actualmente, puedes elegir varias plataformas y aplicaciones con herramientas para invertir fácilmente. También puedes abrir una cuenta Roth IRA en un banco, aunque esta opción puede que tenga limitaciones.

Esta es una lista de las mejores cuentas IRA que puedes abrir fácilmente de forma online.

Completa el papeleo necesario

A la hora de empezar a abrir tu cuenta Roth IRA debes completar una aplicación para poder abrir la cuenta. Esto puedes hacerlo fácilmente a través de los portales web o aplicaciones de instituciones financieras que elijas. Usualmente, se puede hacer completamente online y el proceso es explicado paso a paso sobre los documentos requeridos.

En general, las personas a aplicar a una cuenta Roth IRA deberás proveer documentos de identificación y financiera. Esta información puede incluir toda tu información de crédito y de cuentas bancarias actuales.

Además, una persona beneficiaria será necesaria, esta es la persona que hederá tus ahorros en caso de muerte repentina. Necesitarás toda la información, personas de dicho beneficiario como su número de seguro social, número de teléfono, dirección, nombre y más. En la siguiente sección se detallarán mejor los Requisitos para abrir una cuenta Roth IRA.

Elige como invertirás

Una de las partes más difíciles de empezar a invertir, aparte de tener el dinero, es el elegir las inversiones. Existen varias opciones que dependiendo de lo que quieras logras las puedes elegir. Estas son algunas de las inversiones más usadas a la hora de abrir una cuenta Roth IRA.

Ya sea que quieras empezar tus inversiones hoy o que apenas estés aprendiendo sobre el tema, debes conocer tus inversiones. Puedes tomar esos ahorros que tienes e invertirlos en la mejor opción para ti. Pero, debes entender cada una de estas y como funcionan para darte una buena ganancia.

Crea tu portafolio

En el mundo de las inversiones puede que las cosas no siempre sean estables. Pero, hay una cosa que es cierta sin importar tar que. Y esto es que sea cual sea la cuenta de inversión que tengas, el tener un portafolio diversificado es la mejor opción. Lo más recomendable para mantener un bajo porcentaje de perdida es irte por opciones seguras. Estas son unas de las opciones que puedes elegir para invertir en tu cuenta Roth IRA.

1. U.S. Stock Index Funds
2. U.S. Bond Index Funds
3. Global Stock Index Funds

¿Qué necesito para una cuenta Roth IRA?

Identificación. Debes tener algún tipo de identificación válida para poder abrir la cuenta. Esto puede ser una licencia de conducir actual o algún tipo de identificación que contenga una foto tuya.

Número de seguro social. EL SSN o número de seguro social es un número identificador usado en Estados Unidos. Todo individuo que vive en Estados Unidos necesita un SSN para obtener beneficios del gobierno, abrir cuentas bancarias, obtener crédito y más.

Cuenta bancaria. Debes tener una cuenta bancaria estadounidense para vincularla con la cuenta de inversiones Roth IRA. Vas a necesitar el número de la cuenta, este es un número que consiste en 9 dígitos. Este número es el que identifica la cuenta bancaria a donde se enviará el dinero cuando se hagan los retiros.

Información de tu empleador. Debes recordar que para ser elegible para una cuenta de inversión Roth IRA debes estar trabajando activamente. Esto ya que los ingresos a invertir en tu cuenta deben ser ingresos ganadores por laborar. Necesitarás toda la información, tú empleados o compañía para la que trabajas. En dado caso, que seas tu propio jefe y tengas una empresa, entonces tú serías tu propio empleador.

Información personal de beneficiario. En caso de que mueras repentinamente, una persona quedará a cargo de tu cuneta de inversiones. Solo esa persona podrás manejar y retirar dinero de la cuenta de inversiones. Este es un requisito necesario y debes tener toda la información personal de esta persona. Información como dirección,  número de seguro social, e información de contacto será necesaria.

Información declarada de otros activos. Si actualmente posees otras cuentas Roth IRA en algún otro banco, puedes transferir esos activos a la nueva cuenta que quieras abrir. Si este es tu caso entonces probablemente deberás acercarte a una agencia física para realizar esta transacción.

¿Cómo funciona una cuenta Roth IRA?

Hay muchas formas de ganar dinero a largo plazo, pero ¿Cómo funciona la cuenta Roth IRA y como se generan las ganancias? Aquí te explicamos como funciona esta cuenta de inversiones y cuáles son los beneficios financieros de tener una cuenta Roth IRA.

Puedes retirar tus ahorros a largo plazo luego de tu jubilación y estos estarán libre de impuestos al momento de retirarlos. Primero debes saber si tienes los ingresos y cumples con
Requisitos para abrir una cuenta Roth IRA. Básicamente, la cuenta toma el dinero en la cuenta y la invierte y reinvierte. Es decir, convierte tu dinero en activos que se van multiplicando con el tiempo.

Puedes elegir entre varios tipos de fondos para tener más o menos porcentaje de intereses de ganancia. Cada tipo de fondo o ganancia la podrás elegir por ti mismo o con la ayuda de un experto. Estos tipos de fondos son los que están disponibles en el mercado de valores. Esto dependerá de en donde abras la cuenta y que plataforma o entidad financieras uses para abrir la cuenta.

Tener una cuenta de inversión involucra tener paciencia y tiempo, ya que es una inversión a largo plazo. Mes a mes, año por año, el dinero que está en la cuenta crece libre de impuestos. Por lo que no debes declarar impuestos sobre el dinero que se tiene en esa cuenta bancaria.

Además, está especialmente planificada para que puedas retirar el dinero luego de que tengas 59 años y medio. La cual sería la edad promedio de retiro para una persona que ha tenido un empleo por años. Una de sus características es que puedes dejar el dinero aun heredero o beneficiario en caso de que no retires el dinero a tiempo antes de morir.

Muchas personas no planificas que harán con su dinero luego de morir, pero si quieres dejar algo a tus familiares, entonces esta es una buena opción.

¿Cuándo puedo retirar dinero de mi cuenta Roth IRA?

Una de las cosas más importantes que debes saber al abrir y poner dinero en una cuenta Roth IRA, es que no podrás retirar el dinero hasta cumplir cierta edad. Esta edad es en general 59 años y medio si estas retirado este es uno de los Requisitos para abrir una cuenta Roth IRA. Pero, si aun sigues trabajando a esta edad entonces la edad requerida para poder retirar los ahorros se extiende unos 5 años más.

Para poder retirar IRA sin penalidad debes cumplir con este mínimo de edad. Ya que de no ser así se debe pagar un impuesto por no cumplir con las condiciones de la cuenta. 

Hacer un retiro antes de cumplir con el mínimo de edad significará una multa fiscal. Debido a que esta cuenta está diseñada para ayudar a las personas a seguir con su horror. Es por esto que la ley impone un impuesto de 10% por retiros prematuros.  Pero, hay formas en las que puedes evitar esta multa si tu caso concuerda con alguno de estos hechos:

• Quedaste discapacitado toral o parcialmente por un accidente
• Alto gasto en cuentas médicas. Si por factores de salud has caído en deudas relacionadas con cuentas de médicos y no tienes como pagar, puedes retirar tus ahorros.
• Deberás tener una prueba de los gastos médicos y estos deben ser muy altos.
• Gastos de educación. Si tienes varios hijos y no puedes cubrir con los gastos en educación, puedes usar los fondos. Pero, estos son gastos en educación elegibles que no aplican para todos los casos. Compra de casa por primera vez.
• Puedes retirar hasta $10.000 de la cuenta Roth IRA si estás por comprar una casa por primera vez. Muerte.
• Tu beneficiario podrá retirar los ahorros aunque no hayas cumplido la edad necesaria antes de morir. El beneficiado no tendrá que pagar el 10% de impuesto.