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Reparación de crédito en 30 días: ¿qué agencias te ayudan?

Escrito por Dariana Echeto - 16 de junio de 2022

Reparación de crédito en 30 días: ¿qué agencias te ayudan?

Reparar un crédito no es tan simple como uno puedo pensar, y mucho menos hacerlo rápido. Normalmente demora meses en poder componerse, pero existen algunas alternativas. Te contamos como podes lograr la reparación de crédito en 30 días y quiénes pueden ayudarte en el proceso.


Reparación de crédito

Tal vez tu automóvil se descompuso y necesitas un préstamo para comprar un vehículo nuevo para poder ir a trabajar. O descubriste que vivir sin una tarjeta de crédito hace que tu vida financiera sea un poco más difícil de lo que debería ser, y estás cansado que te rechacen una nueva tarjeta porque tu puntaje de crédito es demasiado bajo.

Aumentar tu puntaje de crédito a la antigua usanza (pagar las facturas a tiempo y no tener muchas deudas) es la mejor manera de hacerlo. Pero eso lleva tiempo que tal vez no tengas en este momento.

En su lugar, es posible que desees probar las mejores opciones de reparación de crédito en 30 días. Todos están en el negocio de encontrar información incorrecta o vencida en el historial de crédito de un cliente y luego trabajar para corregirla o eliminarla del perfil de crédito de un cliente.

¿Cómo funciona el arreglo de crédito?

¿Cuánto tarda en arreglar el crédito? Una compañía de reparación de crédito puede ayudarte a arreglar tu crédito en 30 días, aunque eso puede estar presionando en algunas situaciones. Cuantos más elementos haya que arreglar, más tiempo puede tomar, dependiendo de tu situación personal.

La ley federal requiere que una oficina de crédito investigue una disputa dentro de los 30 días posteriores a la recepción, a menos que la disputa se considere frívola. Si la disputa es legítima, la oficina de informes crediticios eliminará o actualizará los elementos de tu perfil crediticio.

Hay tres burós de crédito, por lo que este proceso debe repetirse con cada buró donde el informe de crédito muestre el mismo error. Si todo funciona según lo programado, podrías comenzar a ver mejorar tu puntaje de crédito en 30 días. Si no, espera que tome al menos seis semanas, si no más.

La mayoría de las compañías de reparación de crédito en 30 días cobran una tarifa mensual para continuar con el servicio, por lo que el proceso de reparación de crédito puede volverse costoso después de unos meses.

Una agencia de reparación de crédito trabaja para corregir errores e información negativa cuestionable en los informes de crédito. Si las agencias de crédito no pueden verificar que los artículos sean justos y precisos, deben eliminarlos.

La industria de reparación de crédito no puede garantizar que tu crédito será reparado, pero puede ayudarte a trabajar para abordar cualquier información negativa injusta o inexacta que perjudique tu perfil crediticio.

¿Qué errores pueden presentarse?

No todos los errores son complicados, pero otros sí. Tener un segundo nombre diferente en tu informe de crédito podría ser una señal de robo de identidad o un simple error que puede corregirse fácilmente, mientras que el robo de identidad puede tomar más tiempo para resolverse.

Un pago atrasado que figura en tu informe de crédito puede ser más difícil de eliminar. Es posible que debas mostrar pruebas, como un extracto bancario, que el pago se realizó a tiempo.

El proceso de reparación de crédito en 30 días generalmente comienza cuando la organización de reparación de crédito obtiene tus informes de crédito. Te ayuda a identificar elementos que puedes cuestionar o cambiar, y luego comienza a trabajar en disputar esos elementos.

Pueden enviar cartas de validación de deuda a los acreedores, enviar cartas de cese y desistimiento a los cobradores de deudas y enviar cartas de disputa a cada oficina de crédito donde encuentre errores.

Los consumidores suelen tener algunas formas de mantenerse en contacto con el servicio de reparación de crédito durante este proceso.

Eliminar información incorrecta o desactualizada de tu informe de crédito siempre es una buena idea, y encontrar información inexacta es una razón por la que debes revisar tus informes de cada una de las tres agencias de crédito principales al menos una vez al año.

Incluso si no estás seguro de si un error afectará tu puntaje, debes solicitar que lo arreglen solo para estar seguro.

Dejar información incorrecta en tus informes puede afectar tu posibilidad que se te apruebe un crédito en el futuro y dar como resultado una tasa de interés más alta en un préstamo para automóvil o vivienda. Incluso podría impedirte alquilar un apartamento.

¿Qué puede hacer exactamente por ti la reparación de crédito?

Las compañías de reparación de crédito sólo pueden disputar con éxito artículos que tengan un motivo razonable para la disputa. Las disputas frívolas a menudo son rápidamente rechazadas por las agencias de crédito.

Las deudas legítimas que pueden ser respaldadas por los acreedores probablemente serán rechazadas por las agencias de crédito, que es su derecho legal.

No debes esperar que un servicio de reparación de crédito resuelva todos tus problemas de crédito, especialmente si la información en tus informes es legítima y correcta. Las compañías de reparación de crédito sólo pueden eliminar de manera efectiva los artículos elegibles, que incluyen:

  • Errores
  • Cuentas erróneas
  • Cuentas fraudulentas
  • Información desactualizada
  • Elementos sin fundamento
  • Cuentas duplicadas

Los errores pueden incluir todo, desde la falta de ortografía de tu nombre o la dirección incorrecta registrada hasta cuentas que no te pertenecen y consultas no autorizadas.

Tu historial de pago representa el 35% de tu puntaje de crédito, por lo que la agencia de reparación de crédito que contrates puede comenzar por verificar si tienes pagos atrasados ​​y si realmente se atrasaron.

Los elementos negativos legítimos pueden permanecer en los informes crediticios durante años. Eventualmente, se caerán por sí solos entre 2 a 10 años, pero si no se desprenden en el momento esperado, puedes solicitar que se eliminen.

No pagues un servicio de asesoría crediticia por adelantado antes que la compañía haga algún trabajo, y no trabajes con nadie que insista en que no te comuniques con la oficina de crédito o la compañía de informes crediticios por tu cuenta.

Además, evita trabajar con una empresa que te aconseje disputar elementos precisos en tu informe de crédito o mentir sobre tu disputa. Si un asesor de crédito no te explica tus derechos legales antes de inscribirte en los servicios, no hagas negocios con la empresa.

¿Cuánto cuesta un servicio de reparación de crédito?

Las compañías de reparación de crédito mencionadas anteriormente cobran de $79 a $139 por mes. CreditRepair.com cobra $99 por mes y dice que sus clientes generalmente se quedan con él durante seis meses. Eso suma $594 por seis meses de ayuda de reparación de crédito.

Cuantos más elementos se deban disputar, más tiempo puede llevar la reparación del crédito. Sky Blue Credit Repair, otra compañía que mencionamos, dice que disputa 15 artículos por ronda.

Son cinco elementos por agencia de crédito, y dado que las agencias tienen 30 días para procesar disputas y esos cinco elementos podrían ser los mismos en cada una de las tres agencias, podría llevar tres meses resolver 15 errores.

Y, si las oficinas disputan los errores, la compañía de reparación de crédito puede querer volver a disputar nuevamente con la esperanza que lo eliminen.

Todo esto requiere tiempo y dinero. Sky Blue Credit Repair cobra $79 por mes, por lo que tres meses de servicio cuestan $237. Las parejas pueden obtener una tarifa con descuento de $119 por mes, lo que suma $357 por tres meses.

La buena noticia es que los informes de crédito son gratuitos. Las compañías de reparación de crédito te ayudan a obtener tus informes de crédito gratuitos, y obtenerlos no afectará tus puntajes de crédito.

¿Cómo arreglar mi crédito rápido?

Si te estás diciendo a ti mismo: “cómo arreglar crédito yo mismo”, aquí hay algunas estrategias para mejorar rápidamente tu crédito:

  • Paga los saldos de las tarjetas de crédito de manera estratégica.
  • Pregunta por límites de crédito más altos.
  • Conviértete en un usuario autorizado.
  • Paga las facturas a tiempo.
  • Disputa errores en el informe de crédito.
  • Trato con cuentas de cobranza.
  • Utiliza una tarjeta de crédito garantizada.
  • Obtén crédito para el alquiler y los pagos de servicios públicos.

Agencias para reparar crédito

Lexington Law

Lexington Law es el mejor servicio de reparación de crédito que recomendamos debido a su alta tasa de éxito. Según Lexington Law, sus clientes ven un promedio de 10.2 elementos negativos eliminados de sus informes crediticios.

El servicio incluye los tres informes de crédito de cada una de las principales agencias de crédito y un asistente legal personal que puede darte una buena idea sobre qué cuentas en tu informe de crédito pueden ser disputadas.

Los abogados y asistentes legales de Lexington Law comenzarán a trabajar en las mejores formas de abordar cada elemento discutible.

CreditRepair.com

Una de las mayores ventajas que tiene CreditRepair.com es su precio simple y fijo. Cobra una única tarifa mensual sin contratos ni obligaciones a largo plazo. Y, después de pagar la tarifa única, no te sorprenderás de ninguna tarifa adicional oculta.

La compañía de reparación de crédito dice que sus clientes ven eliminado el 7% de los elementos negativos en sus informes de crédito cada mes. El cliente típico ve un aumento de puntaje de crédito promedio de 40 puntos durante cuatro meses de servicio.

Eso podría ser suficiente para impulsar un puntaje al siguiente nivel de crédito y abrir nuevas ofertas de crédito o préstamo.

Sky Blue Credit Repair

Sky Blue Credit Repair es el servicio mensual más barato, que puede ser suficiente para que algunas personas con mal crédito se inscriban. Su precio es transparente y no se necesitan actualizaciones para servicios adicionales como validación de deuda o cartas de comunicación de cese.

Esta firma de reparación de crédito también es conocida por obtener resultados de calidad para sus clientes desde que comenzó a operar en 1989. Tiene una calificación A+ con Better Business Bureau y ha obtenido altas calificaciones de otras agencias calificadoras.

Credit Assistance Network

Credit Assistance Network ha estado en funcionamiento desde 2004 y tiene una calificación A+ del Better Business Bureau.

Brinda a los clientes credenciales de inicio de sesión para que puedan acceder a un portal de clientes seguro para comunicarse, realizar un seguimiento del progreso y cargar documentos las 24 horas del día, los siete días de la semana.

Esta empresa de reparación personaliza las cartas de disputa según tu situación particular y puede disputar hasta 45 artículos. Cada agencia de informes crediticios debe investigar cada artículo comunicándose con la fuente que lo informó.

¿Cómo puedo limpiar mi historial crediticio?

  • No más deudas

El primer paso para arreglar tu historial crediticio es no endeudarte más por el momento hasta que tu historial crediticio haya mejorado. También debes evitar realizar consultas de crédito, cómo solicitar una nueva tarjeta de crédito, ya que esto puede tener un impacto negativo en tu puntaje.

  • Revisa tu informe de crédito

Puedes obtener tu informe de historial de crédito anual gratuito de una de las agencias de crédito registradas para verificar cuál de tus cuentas es probable que haga que tu historial de crédito se vea mal.

Comienza a pagar estas cuentas primero y también enfócate en cuentas con tasas de interés muy altas. Cuanto antes lo pagues, antes podrás tener un buen historial crediticio.

  • Realiza los pagos a tiempo

Lo más importante que debes recordar es seguir haciendo pagos y comunicarte con tus acreedores. Trata de pagar un poco más que la cuota mínima cada mes y asegúrate de aumentar el dinero de otras deudas pagadas a medida que avanza. Si tu situación es abrumadora, puedes acercarte a un asesor de deuda para que te guíe.

  • Mantén abiertas las cuentas antiguas

No cierres tus cuentas existentes una vez que hayas pagado, ya que puede aumentar tu índice de utilización de crédito y reducir tu crédito disponible. Esto puede hacerte perder algunos puntos en tu puntaje de crédito. Mejorar tu puntaje de crédito puede tomar varios meses antes que veas una diferencia notable

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