¿Qué significa Foreclosure?: ejecución hipotecaria en USA

Si todavía no sabes qué significa foreclosure o qué es en sí, pero quieres averiguarlo, hoy le daremos respuesta a tu inquietud. También te enseñaremos qué pasa después de un foreclosure y unos datos interesantes que no te vendría mal saber sobre este tema en particular.

Sobre todo, si tienes en mente solicitar un préstamo y, como garantía del mismo, quieres colocar tu vivienda. Hacerlo puede aumentar las probabilidades que lo consigas, pero debes darle la importancia que merece.

Así como también conocer qué puede pasar si te atrasas con tus pagos del préstamo. Te anticipamos que el banco puede tomar acciones radicales, y en ello se basa el foreclosure.

¿Qué quiere decir foreclosure?

El foreclosure es un término bastante interesante el cual es muy utilizado en el sector hipotecario. Surge como una medida que garantiza a los prestamistas el poder recuperar el dinero que han dado por concepto de préstamos.

Por otra parte, la palabra foreclosure también es conocida como ejecución hipotecaria; y en cualquiera de sus traducciones hace referencia a lo mismo.

Se trata de un término que es aplicable a esas personas que han pedido un préstamo a una entidad financiera o prestamista. Y que, para tener mayores posibilidades de obtenerlo, han colocado como garantía alguna de sus propiedades.

Esto es más común de lo que crees; y es que, si las personas lo hacen, pero pagan a tiempo cada cuota, no ocurre nada malo. Quien sea responsable terminará de pagar su préstamo en el plazo acordado y no tendrá que pasar ningún mal rato.

Pero, cuando ocurre lo contrario, es que la situación toma un giro que, muchas veces, no resulta favorecedor para quien ha incumplido con su préstamo.

De manera que, por ejemplo, si una persona solicitó un préstamo, pero no lo paga o se atrasa al hacerlo, esto le traerá consecuencias. Verás, al no realizar los pagos como había acordado con el prestamista en un principio, la persona en cuestión pasaría a ser catalogada como “morosa”.

Entonces, cuando esto sucede, el prestamista tiene la potestad para comenzar con el proceso de embargo de la propiedad que la persona había dado como garantía. Y es comprensible, porque esta sería una forma de recuperar su dinero.

Con base en lo anterior y, por lo general, las propiedades más comunes que son sometidas a estos procesos son las viviendas. Es decir, casas, apartamentos, entre otros bienes inmuebles de esta misma índole.

¿Qué es un foreclosure?

Vamos a explicarte qué es un foreclosure con exactitud. Aunque, con el apartado anterior, ya puedes darte una idea aproximada de lo que se trata.

Tal y como se ha indicado, un foreclosure es una ejecución hipotecaria, la cual no es más que un instrumento legal. ¿Qué utilidad tiene el mismo? Este puede ser utilizado por el prestamista para ampararse; y así poder recuperar su capital invertido por concepto de un préstamo.

Cuando se presenta un incumplimiento constante y demorado de los pagos, tanto de los intereses como del capital en sí, el prestamista utilizará este recurso. Ya que le permitirá tomar acción e iniciar un proceso de embargo que le otorgue todo el control sobre la propiedad hipotecada.

Al darse este caso, el prestamista tiene la plena potestad de desalojar al deudor y poner la propiedad en venta. La acción puede parecer radical, pero así funciona este recurso.

La finalidad de esta acción se basa en recuperar todo el dinero prestado que no tuvo retorno. Ahora bien, es importante resaltar que el foreclosure no es un proceso inmediato.

Sobre todo, porque puede demorar algunos meses mientras se produce el fallo a favor del prestamista.

La condición más determinante para que ocurra esto es la demora en los pagos de intereses en conjunto con el capital; algo que, sin duda, se debe evitar a toda costa cuando se solicita un préstamo.

Es decir, el impago de las cuotas establecidas en el contrato de hipoteca es razón suficiente para dar pie a un foreclosure. Mientras que, el modo de proceder, también está establecido en dicho contrato.

Por tal motivo, si tienes pensado pedir un préstamo, asegúrate de leer bien el contrato; ya es una buena forma de evitar la ejecución de los bancos. Además, de seguro no querrás que rematen tu casa, ¿o sí?

¿Qué pasa después de un foreclosure?

Si te preocupa saber qué es lo que sucede después de un foreclosure o una ejecución hipotecaria, a continuación te los explicaremos con mucho detalle.

En ocasiones, se han llegado a presentar algunos casos en donde la propiedad inmobiliaria no logra ser vendida.

Pudo haber sido porque en la subasta de foreclosure ninguna persona se animó a realizar la compra. O porque ni siquiera pasó por una subasta de ejecución hipotecaria. Sea cual sea el caso, los prestamistas que, por lo general, suelen ser los bancos, se hacen cargo de la propiedad.

Esto con la finalidad de anexarlas a una cartera correspondiente a las propiedades que ya están ejecutadas. A esta cartera también se le conoce como propiedad inmobiliaria REO cuyas siglas en inglés significan “Real Estate Owned”.

Ahora bien, si te preguntas por qué hacen eso, es evidente que tienen un motivo de peso. Lo hacen para que esas propiedades, que ya están ejecutadas, sean mucho más fáciles de encontrar en las plataformas web de los bancos.

De esta manera, logran llamar más rápido la atención de algunos inversores dedicados al sector de bienes raíces. Ya que los mismos se encuentran en una búsqueda constante de propiedades en remates; por lo que los sitios en internet suelen ser un buen punto de partida para ellos.

Si eres un inversionista y estás interesado en este sector, otra de las ventajas de las propiedades ejecutadas son sus costos.

Para hacer más atractiva la venta de estos inmobiliarios, los bancos suelen hacer descuentos sobre su valor real en el mercado; creando una buena oportunidad de negocio.

Por otro lado, si eres un deudor el cual perdió su propiedad a través de un foreclosure, es importante que tengas en cuenta lo siguiente:

La ejecución hipotecaria quedará registrada en tu historial crediticio durante los 7 años posteriores al fallo del foreclosure. Aunque, a medida que va pasando el tiempo, se va disminuyendo poco a poco el impacto negativo que este genera en el mismo.

En este sentido, no te conviene quedar mal al solicitar un préstamo en un banco y no pagarlo, ya que esto te afectará a largo plazo.

Por ejemplo, puede impedirte conseguir otro préstamo o, quizá, algún producto financiero. Si quieres cuidar tu historial crediticio y credit score, evita caer en un foreclosure.

¿Cómo saber si una casa está en foreclosure?

Si quieres saber si tu casa está en ejecución hipotecaria o foreclosure, lo único que debes hacer es buscar en los lugares apropiados.

Con tan solo realizar una buena investigación lograrás aclarar tus dudas de una vez por todas. Para ayudarte con ello, te daremos unos tips de los sitios donde encontrarás toda la información que necesitas.

1. En primer lugar, puedes iniciar buscando en las páginas webs de los asesores del condado al que perteneces.
2. Dirígete al portal web de los registros que pertenecen a tu condado.
3. Puedes revisar los registros o récords.
4. También puedes encontrar información de utilidad en los periódicos (los diarios).
5. Finalmente, puedes ubicar los listados de foreclosure y echarles un vistazo.

Para que tengas una mayor seguridad, puedes realizar la búsqueda en todos los sitios mencionados. Así podrás contar con una información más precisa y completa. Lo cual te ayudaría a descartar cualquier posibilidad que tu propiedad se encuentre en foreclosure.

Preguntas frecuentes

Ahora vamos a responder algunas de las preguntas frecuentes relacionadas con este tema tan interesante. Es posible que la siguiente información pueda serte de utilidad para comprender mejor todos los aspectos relacionados con el foreclosure.

¿Qué es el short sale?

El short sale o venta corta (rápida) en español, es una de las etapas consecuentes de la ejecución hipotecaria. En este punto, el responsable de la deuda crediticia (deudor) aún es considerado el dueño de la propiedad; y en su condición puede realizar una venta rápida de la misma.

Por supuesto, esto con la finalidad que pueda pagar el total de la deuda que posee con el banco y, por qué no, conservar el dinero restante que ha sido producto de la venta.

Entonces, si desafortunadamente, caes en una ejecución hipotecaria, al menos podrías tratar de solventar la situación con una short sale. Sin embargo, procura detallar bien el contrato de hipoteca para saber si contempla algo sobre esta acción en particular. .

¿Qué significa propiedad REO?

El REO cuyas siglas en inglés significan Real Estate Owned, se refiere a aquellas propiedades que han dejado de ser de sus dueños originales (prestatarios); por el incumplimiento y retrasos prolongados de los pagos.

Como resultado de ello, dichas propiedades ahora pasan a ser de los prestamistas. A esto también se suma el hecho que las mismas viviendas no hayan podido ser vendidas en una subasta pública.

En síntesis, una propiedad REO es aquella que ya fue ejecutada (embargada). Y, en función de ello, terminan perteneciendo a una entidad bancaria o gubernamental en su defecto.

¿Cómo puedo recuperar mi casa después de un foreclosure?

En la mayor parte de los estados del territorio estadounidense, es posible que puedas recuperar tu casa cuando ha sido embargada. Este tipo de casos son conocidos como “Right of Redemption” que significa “Derecho de redención”.

Claro está que, para ello, debes dejar que pase el tiempo correspondiente y que se encuentra establecido por tu localidad después de un foreclosure.

Aunado a ello, la otra cosa que debes hacer es reembolsarle todo el dinero a la persona que compró la casa; en conjunto con otros gastos adicionales.

Teniendo todo esto en cuenta, ya puedes ver que sí es posible recuperar tu vivienda aun después de ser embargada. Y, en realidad, lo único que se necesita es que se den ciertas condiciones y que ambas partes estén de acuerdo, por supuesto.

Sin lugar a dudas, la ejecución hipotecaria es un tema delicado que merece importancia y que debes conocer antes de comprometerte con un préstamo.

Cuando hipotecas tu vivienda, arriesgas mucho, por ello es que debes evaluar bien si tendrás la capacidad de cumplir con las cuotas de pago. Te recomendamos incluso buscar asesoría legal y financiera al respecto antes de firmar un contrato de hipoteca con un banco o prestamista.

En especial, porque las consecuencias si lo incumples pueden ser grandes y afectar por mucho tiempo a nivel crediticio. Sin dejar de lado la posibilidad inminente de perder tu vivienda o propiedad.

Así que ya lo sabes, ahora que conoces qué es foreclosure, cuentas con lo necesario para asumir un compromiso de ese tipo; sin dejar de cuidar tus intereses.