¿Qué pasa si depositas mucho dinero en USA?

Ahorrar o guardar dinero es posible de muchas formas, una de estas es guardarlos en una cuenta bancaria. Pero, en Estados Unidos, manejar grandes cantidades de dinero, o una cantidad de dinero mayor a la usual, puede terminar en un reporte ante las autoridades. Los bancos y otros entes financieros deben seguir leyes y regles específicas, una de estas es sobre el manejo de efectivo.

Aquí te explicaremos de que se tratan estas leyes y como estas regulan la cantidad de dinero que puede ser manejado en una transacción. El no conocer este tipo de información puede llevar a que el banco reporte y debas ser investigado. Actualmente, depósitos mayores de $10.000 en efectivo pueden ser retenidos y repostados. Se toman como transacciones ilícitas y pueden tener repercusiones legales.

¿Y Qué pasa si depositas mucho dinero en el banco? Te explicamos cuanta es la cantidad de efectivo que puede ser depositada en una cuenta bancaria sin ser reportado, sancionado o retenido. Además de los tipos de transacciones y sus límites para que en un futuro evites problemas con la ley.

¿Qué pasa si depositas mucho dinero en el bamco?

Según el Bank Secrety Act o Ley de secreto bancario, las transacciones de más de $10.000 son sospechosas para las autoridades en Estados Unidos. Esta acta fue creada en 1970 y ayuda a prevenir que instituciones bancarias sean utilizadas para manejar dinero ilícito. Por esto se tiene un limite en e que se ser pasado se empezará un proceso de investigación. Esta ley no prohíbe a las personas recibir grandes cantidades de dinero. Pero, es caso que esto vaya a suceder, se debe anunciar. Usualmente, el banco le requerirá ciertos papeles requeridos por la ley para confirmar que el dinero no proviene de actividades ilícitas.

Llevar un registro minucioso de las transacciones bancarias es algo muy importante para evitar actividades ilegales. Aunque muchas veces algunas de las investigaciones por depósitos de grandes cantidades de dinero se deben al desconocimiento del publico de dicho limite. Usualmente personas que no podían abrir una cuenta bancaria o que habían reunido dinero en efectivo lo depositan sin conocer sobre esta ley. También suele pasar en los negocios que depositan grandes cantidades de dinero ganado en el día.

Pero… si esto te llegara a pasar ¿Qué pasa si depositas mucho dinero? ¿Cuáles serian las repercusiones legales? Esto puede depender de las acciones que decida tomar el ente bancario, ya que usualmente se abriría un reporte o investigación. Es importante recordar que si el dinero no fue declarado ante la IRS esto significaría sanciones extras.

Los bancos presentan repostes ante el gobierno de quienes depositan o retiran cantidades mayores a $10.000. Esto no significa que sea ilegal o que no sea posible, solo que al hacer debes estar atento a recibir algún tipo de notificación del IRS. Esta regla no únicamente aplica para personas naturales, también aplica para negocios pequeños y otros. Si dicha cantidad de dinero no es declarado o al hacerse la transacción es cuando los problemas o sanciones pueden aparecer. Ya que el gobierno puede sospechar de un negocio ilícito, lavado de dinero o de evasión de impuestos.

• Banco reporta al IRS: cuando se depositan cantidades mayores de $10.000, ya sea que haya sido un solo depósito o varios en varios días, el banco tendrá que reportarlo al IRS. Aquí es cuando la agencia gubernamental notifica a autoridades locales investigar la proveniencia de dicho dinero y si se ha reportado anteriormente. Esto puede suceder ya sea que el deposito se realizó a una persona natural o a una empresa. De no haber sido notificado al banco puede que este sea congelado hasta que se termine el monitoreo del dinero.

• Cuenta congelada: en general no debes preocuparte de recibir o depositar grandes cantidades de dinero en tu cuenta. Pero, si dicha cantidad es exageradamente alta y no ha sido notificado o declarado, esto levantará sospechas ante el IRS. El departamento de Tesoro de Estados Unidos es muy detallista con las transacciones de los habitantes del país. Para evitar que el dinero que se deposita sea utilizado para actividades ilegales, puede que este sea congelado. Usualmente con notificar y declarar el dinero a recibir o recibido ante el banco y el IRS se puede evitar este tipo de medida.

• Multa por no declarar el dinero: declarar impuestos como ciudadano es una de las primeras reglas que no puedes olvidar. Sí, hay ciertos ingresos que no se incluyen en los impuestos, pero si el dinero es ganado, ya sea por precios o trabajo, se debe declarar. El impuesto a pagar dependerá de la proveniencia del dinero y se debe realizar para no tener problemas a futuro.

Solo con notificar el depósito al menos unos 15 días antes de recibirlo, esto se puede evitar.

Si has realizado un depósito, pero no lo has incluido en tus impuestos del IRS, esto puede significar una multa. No solo una simple multa, puede también significar sanciones como incautación de dinero.  La ley de Secreto Bancario aplica tanto para depósitos en efectivo, cheques o cualquier forma de dinero.

Ya sea que el dinero sea depositado en una o varias partes, cuando sea mayor a $10.000 se debe reportar y declarar ante el banco y gobierno. 

¿Qué pasa si me depositan mucho dinero?

Recibir un cheque o depósito mayor de $10.000 sigue las mismas reglas y procedimiento que al depositar esta cantidad uno mismo. El depósito recibido al pasar dicho monto de dinero será reportado por el banco al IRS. Dependiendo de la cantidad recibida se puede retener tu dinero y congelar la cuenta temporalmente. Todo es parte de un procedimiento común aplicado para cualquier tipo de transacción mayor al límite impuesto por la Ley de secreto bancario.

Los depósitos mayores a 5 dígitos primero pasan por un proceso de chequeo a través del sistema del banco antes de ser dinero efectivo. Además, aquí es cuando ocurre el proceso de reporte para confirmar que el dinero no es proveniente de actividad ilegal.

Pero, si anteriormente has recibido esta cantidad de dinero, tal vez el proceso sea más rápido. Ya que si es la primera vez que tu cuenta se depositan $10.000 o más puede despertar alarmas.  Para evitar problemas solo debes declarar tu dinero o depósito días antes a través del siguiente formulario.

Esto incluyen los depósitos menores de $10.000, pero que son realizados en un corto plazo. Por ejemplo, has recibido varios depósitos de $4000. Pero, si estos son varios que al sumarlos superan la cifra limite se aplica el formulario 8300. Una persona o empresa que recibe dinero de forma fraccionada sin ser declarados pueden llevar a la IRS a investigar un poco.

Formulario 8300 del IRS

El formulario 8300 es un formulario esencial para cualquier empresa o persona que tenga ingresos mayores a $10.000 y necesite depositarlos en una cuenta bancaria. Qué pasa si depositas mucho dinero es importante, y uno de las cosas que son casi obligatorias son completar el formulario 8300. Este es solo uno de los tantos formularios del IRS para que las personas notifiquen  sobre sus ingresos como lo dictan las leyes fiscales.

Este formulario debe completarse si espera recibir una cantidad de efectivo mayor a $10.000 en un periodo de tiempo. Usualmente, las personas que llenan el formulario son trabajadores independientes que necesitan depositar esta cantidad de dinero en un depósito único.

De ser necesario notificar la cantidad de dinero, el formulario debe ser presentado al menos 15 días antes de recibir o hacer el depósito. Además del formulario, también debe presentarse cierta información personal del depositante. Esto debe incluir:

1. Nombre completo
2. número de teléfono de la persona  o empresa
3. Cantidad de dinero a depositar.
4. En esa aplicación también debe incluirse una prueba que el dinero fue declarado ante el IRS.

Cómo presentar el formulario

Debido a la delicada forma en que el gobierno trata las transacciones bancarias, el formulario debe llenarse correctamente. El propósito de este es dar al IRS toda la información necesaria para que no considere los fondos de tu cuenta un ingreso ilegal. De no presentar el formulario correctamente puede significar sanciones legales.

El formulario puede presentarse de forma online o mediante el correo directamente a Detroit Computing Center, PO Box 32621, Detroit, Michigan 48232. Nunca olvides tener una copia del formulario. Al presentar el formulario deben incluir los sombres de quien deposita y recibe el dinero de la cuenta. Además, que la cantidad de dinero a recibir ya fue declara ante el IRS.

¿Cuánto dinero se puede tener en el banco sin declarar?

Tener una cuenta bancaria con mucho dinero sin declarar puede que no sea un gran idea. ¿Recibes dinero en tus cuentas y se te olvida declararlo? ¿Qué pasa si depositas mucho dinero y no lo declaras? De superar cierta cantidad de dinero, esto puede dar una señal el IRS para revisar tus cuentas. Los ingresos de una persona o negocio deben ser declarados o esto se verá como evasión de impuestos. Uno de los delitos más graves, pero extrañamente algo comunes, ya que muchas personas no declaran ciertos ingresos para disminuir los impuestos.

Actualmente, debido a nuevas leyes financieras, todas las personas con más de $600 en sus cuentas bancarias deben declararlo en el IRS. Esto se debe a que el país reporta millones de millones en perdidas debido a evasión de impuestos. Así que para monitorear a la mayor cantidad de contribuyentes, el límite de dinero que no se debe declarar es $600.

¿Cuánto tiempo tengo para declarar el dinero que me depositaron?

Si vas a recibir un depósito menor a la cantidad impuesta pro la Ley de secreto bancario, pude que no necesites declararlo. Pero, si has recibido un depósito sin antes reportarlo con el formulario 8300, ya puede ser un problema. Si eres trabajador independiente o pequeña empresa y crees que próximamente recibirás un depósito mayor a $10.000, contacta a tu banco. Ellos te explicarán los pasos a seguir y el papeleo a completar para que tus fondos no tengan algún tipo de problema.

De conocer el deposito a recibir o realizar se recomienda reportar el ingreso 15 días antes.

Tener mucho dinero en cuenta corriente o ahorro no es ilegal, solo debes declararlo a tiempo y cumplir con as leyes financieras. Si eres ciudadano estadounidense o extranjero residente, las reglas de declarar impuestos aplican de igual forma. Los impuestos se aplican a al dinero obtenido por ingresos, herencias, regalos, premios, entre otros. Los ingresos están sujeto a impuestos, por lo que se deben declarar depósitos hechos o recibidos en el banco para saber los impuestos de la cuenta.

 

Todo impuesto debe ser declarado y pagado antes del primer trimestre del año, de no hacerlo puede llevar a sanciones legales. En casos especiales puede pedir una prórroga de hasta dos meses para poder declarar correctamente y pagar el monto total. Esta regla usualmente aplica para ciudadanos resientes y/o miembros activos del ejército que están fuera de los Estados Unidos.