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¿Qué es una tarjeta de crédito y qué beneficios te aporta?

Escrito por Dariana Echeto - 10 de febrero de 2022

¿Qué es una tarjeta de crédito y qué beneficios te aporta?

Se usan con frecuencia pero pocos realmente saben qué es una tarjeta de crédito y los múltiples beneficios que puede otorgar.


¿Qué es una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son entregadas por instituciones o bancos. Como titular de una tarjeta de crédito, tienes un límite de crédito mensual para hacer pagos.

Seguramente en algún momento te has o te han preguntado qué es una tarjeta de crédito y si desde el inicio su función es la misma. Y efectivamente sí, las tarjetas de crédito se desarrollaron inicialmente como un medio de pago internacional para los viajeros de negocios.

Hoy en día están mucho más extendidas. Para los viajeros frecuentes, sigue siendo la forma más fácil de pagar en todo el mundo, sin embargo, sus beneficios van mucho más allá e incluso dependen de cada institución y situación del cliente.

Pero además en las transacciones de pago cotidianas, los posibles usos se han ampliado considerablemente. Las tarjetas de crédito se ofrecen en varias configuraciones, desde «normal» (plata, clásica,…) hasta «especial» (tarjeta dorada) y «exclusiva» (tarjeta platino) hasta «súper exclusiva» (Centurión).

Estos se diferencian en el respectivo paquete de servicios adicionales (seguros, ofertas de servicios, viajes, etc.) asociados con la tarjeta. Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito, que difieren en particular con respecto a las modalidades de facturación para el titular de la tarjeta.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Como cliente del banco, puedes recibir una tarjeta de crédito Mastercard o una tarjeta de crédito Visa si la solicitas y cumples con los requisitos. Los titulares pueden realizar pagos sin efectivo en todo el mundo, retirar dinero de cajeros automáticos y comprar en línea. Sin embargo, existen diferencias en el tipo de facturación.

Compra primero, carga después: Como sugiere el nombre, las tarjetas de crédito te brindan crédito a corto plazo. Así funciona: Si compras o reservas algo con tu tarjeta, por ejemplo un viaje, el importe correspondiente no se descuenta inmediatamente de tu cuenta. Esta es la diferencia con una de débito.

Los usuarios de tarjetas de crédito pueden usar el límite de crédito para ver qué cantidad pueden gastar con él cada mes. Este límite de crédito suele estar vinculado a factores como los ingresos mensuales y la solvencia.

¿Cómo sacar una tarjeta de crédito?

No basta con saber qué es una tarjeta de crédito, este tema abarca aún más. El crédito generalmente se asocia con transacciones financieras, como obtener un préstamo bancario. Pero el alcance y el impacto del crédito van mucho más allá. Tener un buen crédito puede darte acceso a mejores tasas de interés, mejorar tus posibilidades de ser aprobado para alquilar una propiedad y ofrecerte tranquilidad.

Para los latinos e hispanos en los EE. UU., establecer un historial crediticio positivo a través de medios puede ayudar a las familias a generar una riqueza multigeneracional y un futuro financiero más sólido.

Un buen punto de partida; si como ciudadano cumples con todos los requisitos, es solicitar tarjeta de crédito en el banco que más beneficios te otorgue o el que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Eres ciudadano no estadounidense? ¿Cómo obtener una tarjeta de crédito?

  • Dirígete a la entidad bancaría de preferencia y solicita la creación de una cuenta a tu nombre.
  • También deberás (en muchas ocasiones) mostrar el crédito y finanzas de tu país de origen.
  • Tramita tu número de identificación al contribuyente.
  • Debes tener un lugar fijo donde vivir.
  • Solicita la tarjeta de crédito para extranjeros.

Algunos tipos de tarjetas de crédito que puedes solicitar

American Express® Gold Card

Si prefieres salir a cenar o estás de viaje con frecuencia, la tarjeta American Express® Gold tiene recompensas que se alinearán con tus gastos habituales. Obtendrás puntos de Membership Rewards con tus compras, que puedes canjear de varias maneras, como reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo o para reservar viajes.

The Platinum Card® de American Express

La Platinum Card® de American Express seguramente conoces este tipo de tarjeta ya que fue una de las primeras en el mercado de su tipo y es una de las más conocidas y asequibles.

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

American Express tiene varias con devolución de efectivo, que puede usar para obtener devolución de efectivo en una variedad de compras. En particular, la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express ofrece ganancias adicionales en efectivo en categorías que podrían atraer a adultos jóvenes y familias.

Jasper / CreditStacks Mastercard

CreditStacks se fundó en 2015 y ofrece solo una tarjeta de crédito y se renombró para convertirse en Jasper Card. Está creada específicamente para profesionales que se mudan a los EE. UU. Lo que ofrece la tarjeta:

  • La tarjeta Jasper tendrá un límite de crédito de hasta $ 5,000, sin tarifa anual y no cobra tarifas por transacciones en el extranjero. También viene con los beneficios del titular de la tarjeta Mastercard, incluido el seguro de viaje y teléfono móvil.
  • Uno de los factores potencialmente más atractivos es que puedes obtener la aprobación de la tarjeta hasta 60 días antes de mudarte a los EE. UU. Como resultado, podrás mudarte sabiendo que tienes una tarjeta disponible para ayudarte a comprar lo que necesites durante y después de la transición.

Deserve® Edu Mastercard para estudiantes

Deserve, originalmente llamado SelfScore, se fundó para ayudar a los estudiantes internacionales a obtener una tarjeta de crédito mientras estaban en los EE. UU. La compañía ahora ofrece tres tarjetas de crédito diferentes, incluidas dos tarjetas que no requieren un número de Seguro Social o historial de crédito para calificar.

Discover®

Discover no tiene tanta presencia internacional como tarjeta de crédito Visa, Mastercard o American Express, pero la mayoría de los principales minoristas y tiendas en línea la aceptarán en los EE. UU.

Discover® it Secured es una tarjeta de crédito asegurada perfecta para nuevos inmigrantes, un tipo de tarjeta creada para personas que tienen un historial crediticio pobre o nulo y desean construir o reconstruir su crédito.

¿Cómo se usa una tarjeta de crédito?

  • Compra como siempre e indica al pagar que quieres usar tu tarjeta de crédito. El pago se autoriza mediante PIN, firma o número de control al dorso.
  • El monto respectivo se guarda y se anota en el extracto de la tarjeta de crédito al final del mes.
  • Al mismo tiempo, la cantidad se deducirá de su límite de crédito. Por ejemplo, si tienes $100 disponibles y has hecho una compra de $50, puedes gastar otros $50 con la tarjeta.
  • Al final del mes, el monto total será debitado de tu cuenta. El límite de crédito se repone.

¿Qué pasa si no utilizo mi tarjeta de crédito?

Si no has usado una tarjeta durante un período prolongado, generalmente no afectará tu puntaje crediticio. Sin embargo, si un prestamista nota tu inactividad y decide cerrar la cuenta, puede hacer que tu puntaje baje.

Además, si has dejado de usarla pero aún no terminas de pagarla, esta seguirá generando costos. ¿Qué te van a descontar?

  • Comisión anual
  • Intereses por mora
  • Comisiones por falta de pago
  • Gastos de cobranza

¿Cómo puedo pagar una tarjeta de crédito?

Si usas tarjetas de crédito, recibirás facturas de tarjetas de crédito y necesitarás saber cómo pagarlas.

Mucha gente realiza pagos con tarjeta de crédito en línea todos los meses; muchos también automatizan sus pagos con tarjeta de crédito para facilitar aún más el proceso. Pero no todo el mundo sabe que existen estrategias que puede utilizar para pagar sus saldos más rápidamente, ahorrar en intereses y mejorar su puntaje crediticio.

El historial de pago de tu tarjeta de crédito representa el 35 por ciento de tu puntaje de crédito, lo que significa que los pagos regulares a tiempo son una parte esencial para construir un buen crédito.

Por otro lado, no tendrás que pagar ningún interés en tus compras si cancelas el saldo de tu tarjeta de crédito todos los meses. La mayoría de las principales tarjetas de crédito ofrecen un período de gracia de 21 días antes de cobrar intereses en nuevas compras.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

Mejores tarjetas de crédito

  • Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo Quicksilver de Capital One
  • Tarjeta Wells Fargo Active Cash
  • Tarjeta Citi Custom Cash
  • Discover it® Cash Back
  • BankAmericard credit card
  • Bank of America Customized Cash Rewards credit card

Tarjetas de crédito para personas sin créditos

  1. Tarjeta Mastercard asegurada Capital One: Con CapitalOne Secured Mastercard, puedes obtener una línea de crédito de $200 por tan solo $49, $99 o $200.
  2. Discover it Secured: Si deseas acumular crédito mientras ganas recompensas, y no tienes que pagar una tarifa anual mientras tanto, considera la tarjeta Discover it Secured
  3. Tarjeta de crédito US Bank: La tarjeta de crédito con garantía de US Bank es la mejor tarjeta si finalmente desea cambiarse a una tarjeta de crédito sin garantía.

¿Qué beneficios proporciona tener una tarjeta de crédito?

¿Tienes una tarjeta de crédito? ¿Sabes qué es una tarjeta de crédito y sus ventajas? ¿Estás consciente de lo que puede hacer? ¡Porque ella es el as bajo la manga! Estos son los mayores beneficios de una tarjeta de crédito:

  • Paga sin contacto: Paga tus compras cómodamente sin contacto utilizando la función NFC de tu tarjeta de crédito. No necesitas firma ni PIN para importes hasta un límite de $.
  • Paga en línea de forma segura: ¿No siempre te sientes 100% seguro al realizar transacciones en Internet? Si pagas con tu tarjeta de crédito, puedes estar tranquilo: el Código Seguro de MasterCard o el código Verified by Visa, que tú defines personalmente para tu tarjeta, también le garantiza una seguridad absoluta al comprar en línea.
  • Protección de compra: ¿Acabas de comprar un portátil nuevo y ya se ha estropeado o te lo han robado? No te preocupes, porque la Protección de compras muchas veces cubre los costos de reemplazo o reparación, ¡por supuesto, solo si pagaste con tu tarjeta de crédito!
  • Seguro de viaje: ¿Sabías que el solo hecho de tener una tarjeta de crédito garantiza ayuda en caso de una emergencia en el extranjero? Si además realiza pagos periódicos con tu tarjeta o pagas tus vacaciones con tu tarjeta de crédito, ¡puedes ampliar aún más la cobertura de tu seguro! Desde el equipaje hasta el seguro de cancelación, responsabilidad civil y accidentes.
  • Compra ahora, paga después: Con tu tarjeta de crédito eres independiente y flexible en todo momento dentro de tu límite de compra mensual. Este requisito te ofrece el margen de maniobra necesario para compras espontáneas que solo se cargan más tarde y en un solo importe.

¿Es mejor pagar con tarjeta de crédito o de débito?

Casi todo el mundo utiliza tarjetas de crédito en la vida cotidiana de hoy, ya sea para gastos privados o comerciales. Casi el 38 por ciento de todas las ventas en el comercio público se pagan ahora con tarjetas de débito o crédito como la tarjeta de crédito VISA y Mastercard.

Con una tarjeta de crédito, los usuarios realizan pagos sin efectivo y retiran efectivo donde sea que esté representada la compañía de la tarjeta de crédito (Visa, Mastercard o American Express).

¿Cómo se diferencia de la tarjeta de débito?

Con la tarjeta de débito, las ventas se debitan directamente de la cuenta corriente correspondiente. Con la tarjeta de crédito, el dinero es «adelantado» por el banco y solo se cobra de la cuenta a fin de mes.

  • Los titulares reciben un estado de cuenta  al final del mes: todas las transacciones realizadas se enumeran aquí.
  • Los sistemas otorgan al usuario un límite de crédito: Estos pueden estar en descubierto hasta un límite que depende de la solvencia individual.

Con la tarjeta de débito, la transacción deseada solo se realiza si el titular de la tarjeta tiene fondos suficientes en la cuenta. No hay préstamo sin intereses aquí.

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