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¿Qué es un seguro y cuál necesitas?

Escrito por Dariana Echeto - 2 de mayo de 2022

¿Qué es un seguro y cuál necesitas?

Definición de seguro


Si te preguntas qué es un seguro y cómo funciona, no hay nada complicado en este tema. El seguro es un acuerdo legal entre dos partes, es decir, la compañía de seguros (asegurador) y el individuo (asegurado). En ésta, la compañía de seguros se compromete a reparar las pérdidas del asegurado al ocurrir la contingencia asegurada.

La contingencia es el evento que causa una pérdida. Puede ser la muerte del asegurado o daños/destrucción de la propiedad. Se llama contingencia porque hay una incertidumbre con respecto a la ocurrencia del evento.

El principio del seguro se basa en que el riesgo que se produzca el daño se asume colectivamente, es decir, por el conjunto de los asegurados. El daño se paga con cargo a los activos destinados al evento de daño, el pool de cobertura.

Nadie puede descartar verse afectado por hechos como enfermedades, incendios, robos o accidentes. Incluso si la probabilidad que ocurran ciertos eventos dañinos se puede calcular utilizando estadísticas, aún no se sabe quién sufrirá el daño y cuándo ocurrirá realmente.

Deducible de seguro

A menudo se habla de un deducible tanto para el seguro como para el mantenimiento. En el caso de los seguros, se trata de una participación económica a cargo del tomador del seguro en caso de siniestro. Cuando se trata de alimentos, el deducible se refiere a la cantidad que el pagador puede reclamar para sus propios gastos de manutención.

¿Qué son las primas?

La fusión de tantas personas como sea posible en una comunidad de riesgo o peligro significa que las consecuencias financieras de los daños producidos no tienen que ser soportadas por la persona afectada por sí sola.

Estos pagan una suma regular de dinero, la llamada prima, que permite a la compañía de seguros acumular activos dedicados a los siniestros, el llamado pool de cobertura. A partir de esto, se paga la indemnización por daños cuando ocurre el evento asegurado.

Para poder asegurar un riesgo, el mayor número posible de personas debe estar amenazada por el mismo peligro, pero la ocurrencia del daño debe ser incierta. El número de siniestros que ocurran dentro de un cierto período de tiempo debe ser previsible sobre la base de cálculos estadísticos y el beneficio de seguro requerido debe ser estimable.

Dado que la probabilidad que ocurra un siniestro varía entre los asegurados (los fumadores, por ejemplo, tienen un mayor riesgo de enfermarse, los deportes de alto riesgo conducen a un mayor riesgo de accidentes), el monto de las primas también depende de dichos factores de riesgo individuales.

¿Qué cubre un seguro?

  • Seguro de daños: Las empresas asumen los costes de los daños, por ejemplo en caso de incendio.
  • Riesgos de responsabilidad: Con pólizas de seguro como responsabilidad civil privada y profesional, los proveedores de servicios liquidan las reclamaciones que una parte perjudicada hace al tomador de la póliza.
  • Riesgos biométricos: Esta área incluye todos los eventos de la vida, como la muerte y la discapacidad, que ponen en peligro el sustento. Esto incluye una vejez prolongada, porque sin provisión para la vejez existe el riesgo de pobreza en la vejez.
  • Seguro contra costas: En esta categoría se incluyen los seguros de salud y los seguros de protección jurídica. A diferencia del seguro de daños, no tiene por qué haber daños directos. Las compañías de seguros de salud también pagan por tratamientos preventivos, por ejemplo.

El seguro es importante. Pero no todos los seguros son adecuados para todas las situaciones de la vida: los solteros necesitan pólizas diferentes a las de las familias. Si estás bien informado antes de firmar el contrato, puedes ahorrar mucho dinero y problemas.

La vida es un riesgo: según este lema, las compañías de seguros venden una supuesta protección para todas las situaciones de la vida. Desde un seguro de cancelación de boda hasta un seguro contra el cáncer o contratos de lavadoras y secadoras: hay poco que no se pueda asegurar de alguna manera.

En muchos casos, sin embargo, esto no tiene sentido. Todo el mundo debería tener realmente dos tipos de seguro: seguro de salud y seguro de responsabilidad civil. Además, dependiendo de tu situación de vida, existen otros tipos de seguros que pueden ser útiles. Otros son prescindibles.

Lo esencial en resumen:

  • El seguro de responsabilidad civil es esencial para todos.
  • Por lo general, se puede prescindir de las pólizas que solo cubren daños menores.
  • Se deben obtener ofertas de varias empresas antes de celebrar o extender un contrato.
  • La elección de una cobertura de seguro adicional depende en gran medida de la situación de vida individual.

¿Cómo funciona?

El seguro funciona según el principio de solidaridad: muchos asegurados pagan pequeñas cantidades que les son manejables mensual, trimestral o anualmente. De estas contribuciones, la compañía de seguros paga por los daños que le suceden a un cliente de seguros.

Dado que tal caso ocurre con menos frecuencia de lo que se debe una contribución, la compañía de seguros tiene suficientes reservas financieras para pagar pérdidas mayores. En el pasado, amigos y familiares podrían haber asumido esta función y contribuido financieramente.

¿Qué tan grande es el riesgo de enfermarse a los 20 años, tener un accidente con tu auto nuevo o inundar el apartamento de tu vecino con tu nueva lavadora?

Para determinar esto, matemáticos y estadísticos trabajan para las compañías de seguros, quienes calculan exactamente qué tan alto es tu riesgo personal en diferentes situaciones de la vida. Usan la teoría de la probabilidad para hacer esto.

El resultado de estos cálculos finalmente decide qué tan altas serán las contribuciones. En el caso del seguro de automóvil, por ejemplo, esto significa que cada año que conduces en medio del tráfico sin un accidente, las primas bajan.

Después de todo, cualquiera que haya actuado con prudencia, previsión, cautela y siguiendo las reglas durante cinco años, probablemente volverá a hacerlo el próximo año. Así que será más barato para él.

Confianza mutua

Cualquiera que contrate un seguro celebra un contrato que es vinculante para ambas partes y contiene derechos y obligaciones. El cliente del seguro tiene derecho a ayuda económica cuando la necesite y el deber de cooperar en la investigación.

Por lo tanto, no debes hacer declaraciones falsas y debes comportarte de tal manera que no provoquen daños o incluso los cause intencionalmente. Por el contrario, la compañía de seguros tiene el derecho de cobrar periódicamente las cotizaciones y la obligación de intervenir cuando se produzca el denominado evento asegurado.

Exactamente lo que cubre el seguro, en qué medida y en qué condiciones se regula detalladamente en el contrato. Por lo tanto, es necesario leer detenidamente lo que estás firmando y aclarar las dudas abiertas antes de firmar el contrato. El resultado es un pacto que promete a ambas partes la mayor seguridad posible.

Tipos de seguro

Seguro de vida

Como su nombre indica, el seguro de vida es un seguro para tu vida. Tú compras un seguro de vida para asegurarte que tus dependientes estén financieramente asegurados en caso que fallezcas prematuramente.

El seguro de vida es particularmente importante si tú eres el único sostén de tu familia o si tu familia depende en gran medida de tus ingresos. En el seguro de vida, la familia del titular de la póliza recibe una compensación económica en caso que el titular de la póliza fallezca durante la vigencia de la póliza.

Seguro de salud

Diferentes tipos de pólizas de seguro de salud cubren una variedad de enfermedades y dolencias.

Puedes comprar una póliza de seguro de salud genérica, así como pólizas para enfermedades específicas. La prima pagada por una póliza de seguro de salud generalmente cubre los costos de tratamiento, hospitalización y medicamentos.

Seguro de auto

En el mundo actual, un seguro de automóvil es una póliza importante para todos los propietarios de automóviles. Este seguro te protege contra cualquier incidente adverso como accidentes.

¿Qué cubre seguro de auto? Algunas pólizas compensan los daños a tu automóvil durante calamidades naturales como inundaciones o terremotos. También cubre la responsabilidad civil en caso que tengas que pagar daños y perjuicios a otros propietarios de vehículos.

Seguro de Educación

El seguro de educación infantil es similar a un seguro de vida que ha sido especialmente diseñado como una herramienta de ahorro. Un seguro de educación puede ser una excelente manera de proporcionar una suma global de dinero cuando tu hijo alcance la edad para la educación superior y pueda ingresar a la universidad (18 años o más).

Este fondo se puede usar para pagar los gastos de educación superior de tu hijo. Bajo este seguro, el niño es el asegurado de vida o el destinatario de los fondos, mientras que el padre/tutor legal es el propietario de la póliza.

Seguro de hogar

Todos soñamos con tener nuestra propia casa. El seguro de hogar puede ayudar a cubrir pérdidas o daños causados ​​a tu hogar debido a accidentes como incendios y otras calamidades o peligros naturales. El seguro de hogar cubre otros casos como rayos, terremotos, etc.

¿Qué seguros necesito?

Cualquier cobertura de seguro debe cubrir el peor accidente posible. Esto incluye la muerte, la invalidez y causar daños. Antes de firmar el contrato, asegúrate de tener todos los documentos del seguro, incluidas las condiciones del seguro, y léelos detenidamente.

Todo asegurado tiene derecho a la información del consumidor. Esto también incluye la instrucción sobre el derecho de desistimiento. Se debe poner a disposición de cada asegurado una hoja de información del producto.

Este debe contener los puntos principales del contrato sobre el riesgo asegurado, el monto de la prima, las exclusiones, las obligaciones, el plazo y las opciones de rescisión y ofrece una buena visión general del revoltijo de documentos.

Nunca firmes solicitudes de seguros inmediatamente después de hablar con un corredor de seguros. Es mejor solicitar ofertas comparativas antes de firmar. La asistencia está disponible en el servicio de asesoramiento en muchas aseguradoras.

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