¿Qué es saldo del estado de cuenta y qué es saldo actual?

Ya sea que sea la primera vez que usas una tarjeta de crédito o hayas estado usando el plástico para las compras diarias durante toda tu vida adulta, administrar tu tarjeta de crédito de manera responsable es crucial; pagar tu factura a tiempo cada mes te ahorrará dolores de cabeza y costos innecesarios, los cuales se multiplicarán si no lo haces. Suena simple, ¿verdad? Sin embargo, cuando vayas a pagar la factura de tu tarjeta de crédito, es posible que observes que tiene dos saldos diferentes: un «saldo de estado de cuenta» y un «saldo actual». ¿Qué es saldo del estado de cuenta?

¿Qué es el estado de cuenta?

El saldo de tu estado de cuenta es una descripción general de todas las compras y pagos realizados durante un ciclo de facturación. Cada tarjeta de crédito tiene un ciclo de facturación, que puede variar entre los emisores de tarjetas. Puedes verificar los detalles de tu ciclo de facturación en tu contrato de titular de la tarjeta para estar seguro, pero un ciclo de facturación típico es de alrededor de 30 días.

¿Qué es saldo del estado de cuenta? En la mayoría de los casos, tu fecha de vencimiento no coincidirá con el 1 o el 30 de cada mes. Esto puede causar cierta confusión si planificas tu presupuesto para que coincida con el comienzo y el final de cada mes. Cada vez que finalizas tu ciclo de facturación, se genera la factura de tu tarjeta de crédito (tu estado de cuenta).

Una vez que se genera tu estado de cuenta, el saldo de tu estado de cuenta no cambia hasta que se cierra tu próximo ciclo de facturación.

¿Qué significa saldo actual?

A diferencia del saldo de tu estado de cuenta, que representa las compras y los pagos en tu tarjeta durante un período determinado, tu saldo actual refleja todos los cargos y la actividad de pago en tu cuenta de tarjeta de crédito hasta la fecha en que se generó el estado de cuenta.

Tu saldo actual no se fija de la misma manera que el saldo de tu estado de cuenta. Tu saldo actual se actualiza cada vez que usas tu tarjeta de crédito y te brinda una mejor representación del monto total que debes en tu tarjeta de crédito en un momento dado.

¿Por qué el saldo de tu estado de cuenta y el saldo actual son diferentes?

Dependiendo de la forma en que uses tus tarjetas de crédito, cuando realices pagos y con qué frecuencia verifiques el resumen del saldo de tu cuenta, tu saldo actual y el saldo de tu estado de cuenta pueden ser diferentes. Esto se debe a que tu saldo actual se actualiza continuamente de acuerdo con la actividad de tu cuenta para mostrarte compras, depósitos de pago e intereses incluso después que se haya cerrado tu ciclo de facturación actual.

Si realizaste una compra desde que cerraste tu último ciclo de facturación, conéctate en línea para verificar tu cuenta y verás que tu saldo actual es mayor que el saldo de tu estado de cuenta.

• Por ejemplo, si el ciclo de facturación de tu tarjeta es entre el 1 y el 28 del mes y durante ese tiempo gastaste $1.000 en compras, el saldo de tu estado de cuenta a partir del día 28 será de $1.000.
• Si luego realizas una compra adicional de $500 en la tarjeta el día 29 del mes, el saldo de tu estado de cuenta seguirá siendo de $1.000 y tu saldo actual será de $1.500 porque los $500 adicionales se realizaron después que cerró tu ciclo de facturación.

Lo mismo es cierto si hicieras un pago después que finalizaste tu ciclo de facturación y no realizaste ninguna otra compra. En este caso, es probable que tu saldo actual sea menor que el saldo de tu estado de cuenta.

¿Qué es saldo del estado de cuenta y qué saldo debes pagar?

El saldo que se debe pagar cada mes depende de las metas y la situación financiera de la persona, pero, en general, es aconsejable pagar el saldo del estado de cuenta todos los meses para no incurrir en cargos e intereses.

Cualquier monto no pagado en el saldo de tu estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento se transferirá al mes siguiente y comenzará a acumular intereses y, según el acuerdo de la tarjeta de crédito, posiblemente cargos por financiamiento.

Por supuesto, es posible que no siempre sea posible pagar el saldo total de tu estado de cuenta todos los meses, y está bien, después de todo, es una de las formas en que la compañía de tarjetas de crédito gana dinero, pero siempre debes tratar de hacer al menos tu pago mínimo a tiempo para preservar tu puntaje de crédito y evitar recargos por pagos atrasados.

Puedes configurar el pago automático de facturas para permitir que el emisor de tu tarjeta de crédito retire el monto mínimo de pago de tu banco cada mes para evitar perder o hacer un pago atrasado; ambos pueden afectar negativamente tu puntaje de crédito. Si terminas teniendo dinero adicional para pagar la factura de tu tarjeta de crédito en una fecha posterior, siempre puedes hacer un pago adicional.

¿Cuál es la diferencia entre saldo y saldo disponible?

Cuando seleccionas Saldos en el menú Cuentas, el sistema muestra todas las cuentas de instituciones financieras abiertas, agrupadas por tipo de cuenta.

1. Cuentas de cheques y de ahorros (incluidas las cuentas del mercado monetario o de transacciones que devengan intereses).
2. Inversiones, como certificados de depósito (CD)
3. Cuentas de préstamos, como tarjetas de crédito, líneas de crédito o préstamos con garantía hipotecaria.

1. Para cada cuenta que aparece en la pantalla de resumen de cuenta, el sistema enumera los saldos actuales y disponibles para depósitos y el crédito disponible y el saldo actual para préstamos.

Los saldos de las cuentas se totalizan para préstamos y depósitos para proporcionar una imagen financiera completa de sus cuentas. Puede hacer clic en el título de cada cuenta para obtener información detallada sobre la cuenta.

¿Qué es saldo del estado de cuenta, saldo disponible y fecha de vencimiento?

• Saldo actual: El saldo actual es el resultado de todas las transacciones registradas en tu cuenta. El saldo actual en una cuenta de préstamo es el saldo pendiente de pago del préstamo.
• Saldo disponible: El saldo disponible es la cantidad disponible actualmente para ti. El crédito disponible para una cuenta de préstamo es el monto que puedes retirar o pedir prestado.
• Fecha de vencimiento: En cualquier cuenta de inversión, puedes ver la fecha de vencimiento junto al saldo actual y el saldo disponible.

Si estás tratando de mejorar con tu dinero, lo más probable es que estés observando tu cuenta corriente y aprendiendo la jerga financiera que ves en tus estados de cuenta. Entre esos términos, «saldo actual» y «saldo disponible» a menudo se confunden, pero estos dos no son intercambiables.

Saldo actual vs Saldo disponible: ¿Por qué son diferentes?

Tu saldo actual es la cantidad total de dinero en tu cuenta, pero tu saldo disponible es la cantidad total de dinero que puedes gastar en un momento dado. La razón por la que estos dos números son diferentes es porque las transacciones pendientes, como un cheque depositado recientemente, pueden no estar disponibles para su uso todavía, pero aun así se cuentan en tu saldo actual.

Si no tienes retenciones ni transacciones pendientes, estos dos números serán iguales. Pero, por otro lado, si acabas de depositar una gran cantidad de dinero, digamos un bono, es posible que no puedas gastar ese dinero todavía.

¿Cuál es tu saldo actual?

Tu saldo actual suele ser el número que ves cuando inicias sesión para consultar tu cuenta bancaria. Este número es importante porque te da una idea de cuánto dinero posees en un momento dado, y este número puede ser útil para fines presupuestarios.

Aún así, querrás notar las diferencias entre tu saldo actual y tu saldo disponible si tienes pagos importantes próximos, particularmente si tienes pagos pendientes y las dos cifras no son iguales.

¿Cuál es tu saldo disponible?

Tu saldo disponible es la cantidad de dinero a la que puedes acceder inmediatamente y gastar. Si depositas un cheque, esa transacción pendiente no se contará en tu saldo disponible de inmediato, aunque será parte de tu saldo actual.

Esto ocurre porque los bancos tardan de algunas horas a algunos días en verificar la validez del cheque que has depositado y transferir esos fondos a tu cuenta. Sin embargo, cada banco tiene una política diferente con respecto a las transacciones pendientes, así que verifica cuáles son las políticas de tu banco para que estés al tanto de tu saldo disponible y cuánto tiempo puede tomar para que sea idéntico a tu saldo actual.

Sin embargo, es importante estar al tanto de tu saldo disponible, ya que no deseas incurrir en cargos si no tienes fondos suficientes. Por ejemplo, si tu saldo disponible y tu saldo actual son idénticos, digamos $100, pero gastas $25 en la cena con tu tarjeta de débito, tu saldo disponible ahora se reduce a $75, mientras que tu saldo actual permanece en $100.

Al mismo tiempo, si haced un cheque por $80, el banco puede pagar ese cheque primero, dejando tu saldo actual en $20, lo que significa que no tienes fondos suficientes para pagar la cena. Cualquier cargo incurrido por esta transacción se deducirá de tu cuenta. Como tal, es importante mantener estas cifras separadas y no asumir que tienes todo tu saldo actual para gastar cuando también sabes que tienes transacciones pendientes.

¿Cómo verifico el saldo del estado de cuenta?

Cuando recibas la factura de tu tarjeta de crédito, verás dos saldos diferentes: el saldo del estado de cuenta y el saldo actual. La sabiduría convencional dice que siempre debes pagar el saldo de tu estado de cuenta dentro de su  período de gracia  para evitar pagar intereses, pero en contraste, escuchamos muy poco sobre el saldo actual.

Pero si tu objetivo es comprender mejor tu ciclo de facturación y obtener más información sobre cómo tu  tasa de utilización de crédito  afecta tu puntaje de crédito, es útil desglosar exactamente en qué se diferencian los dos montos. Un ciclo de facturación es el período de tiempo, generalmente de 28 a 31 días, entre la fecha de cierre de tu último estado de cuenta y la siguiente.

¿Cómo se compone?

Como se mencionó anteriormente, el saldo del estado de cuenta en USA se compone de todos los cargos que has realizado y que han pasado de “pendientes” a “registrados” para el día en que finaliza tu ciclo de facturación. Por otro lado, tu saldo actual es  la cantidad total de dinero que debes actualmente en tu tarjeta de crédito, incluido el saldo de tu estado de cuenta anterior y cualquier cargo realizado a partir de entonces.

Por lo tanto, si deslizaste tu tarjeta el último día de tu ciclo de facturación, es posible que el cargo aún esté pendiente en el saldo de la tarjeta cuando finalice tu ciclo de facturación y se transferirá al saldo del estado de cuenta para el próximo ciclo de facturación. Una vez que la transacción se registre en tu cuenta, la verás reflejada en tu saldo actual, pero no en el saldo de tu estado de cuenta anterior.

Puedes encontrar ambos saldos cuando inicies sesión en tu cuenta en línea. El saldo de tu estado de cuenta también se puede imprimir en el estado de cuenta mensual de tu tarjeta de crédito. Estos dos saldos pueden ser iguales o uno puede ser mayor que el otro, dependiendo de las compras que realices.

¿Qué pasa si tengo un saldo negativo en mi cuenta?

Existe la posibilidad que el banco tome acciones como:

• Cerrar tu cuenta
• Tomar una acción de cobro u otra acción legal contra ti
• Informar tu falta de pago a agencias de crédito

Normalmente, el banco no cerrará tu cuenta ni tomará acciones de inmediato después de un sobregiro, tienes tiempo para solventar la situación y evitar complicaciones con tu institución.