¿Qué es Liability Insurance?
Escrito por Estefanía Teixeira - 5 de marzo de 2022
¿Qué es Liability Insurance? comprende una de las tantas preguntas que se hacen los estadounidenses y cómo pueden acceder a él. Liability insurance en español se traduce como “Seguro de responsabilidad civil”, que se determina como aquel seguro dirigido a terceros.
En pocas palabras, se trata de una póliza contratada que es capaz de cubrir y proteger ante cualquier daño causado a un tercero. Un dato relevante, es que esta responsabilidad también aplica para hijos o parientes del asegurado, del cual posee legalidad y potestad.
Este tipo de seguro es contratado con el fin de proteger la integridad personal y patrimonial del asegurado ante ciertas circunstancias sobre terceros.
¿Qué significa liability insurance?
Entre tantas dudas, la principal es ¿Qué es Liability insurance? Según Wikipedia, liability insurance se trata de un sistema general de seguro que protege a una entidad de cualquier riesgo de responsabilidades, sea por juicios o cualquier reclamación.
A su vez, es capaz de proteger a su asegurado se encuentra dentro de revuelos legales que surgen de las reclamaciones. Este tipo de seguro tiene un origen diferente y al sol de hoy se trata de un sistema de protección más avanzado.
Anteriormente, las pequeñas empresas individuales desarrollaban un fondo de autoayuda, el cual sería usado en caso de una posible pérdida. Se trataba de un acuerdo de seguro mutuo.
En la actualidad, se basa en un mecanismo moderno de protección donde una entidad responsable ofrece servicios de protección contra cualquier peligro, basado en una prima.
Este seguro va dirigido a la protección sobre algún reclamo de seguro a terceros. En este caso, el pago no es enviado al asegurado, sino a la persona que es afectada y no forma parte de la póliza de seguro.
Es importante acotar que cualquier daño generado con intención, resaltando la responsabilidad contractual, esto no es cubierto por el seguro civil. En caso de que se presente alguna reclamación, la entidad aseguradora tiene la responsabilidad de defender a su asegurado.
¿Qué es liability insurance?
De acuerdo al código civil en general, cualquier persona que cause daño a otra, sea o no intencional, tiene la responsabilidad de repararlo. El significado de liability se canaliza en aquella obligación que se compagina dentro de términos económicos, dependiendo del daño.
No es un secreto que tanto una persona natural como una entidad empresarial pueden causar cualquier tipo de daño sobre un tercero. Así mismo, la cantidad de indemnización dependerá del tipo de daño causado.
Cualquier responsabilidad civil podría significar un gran impacto sobre el bolsillo de cualquier persona. Por este motivo, es necesario contar con un seguro que sea capaz de responder ante alguna contingencia.
Algún accidente automovilístico, una travesura infantil o una negligencia empresarial, pueden conllevar a una elevada indemnización.
Características de liability insurance
Además de saber qué es liability insurance, es de gran importancia de que se trata este mecanismo de cobertura. Por esta razón, el seguro de responsabilidad se caracteriza por:
- Este tipo de aseguranza se activa inmediatamente ante un accidente fortuito. Por ejemplo, si la tubería de un asegurado se rompe y afecta al vecino, allí el seguro cubre el daño generado.
- Cualquier daño causado por alguna mascota del asegurado a terceros también es cubierto.
- En cuanto a la indemnización por desembolso, esta tiene un límite fijo por el contrato. Para ser efectiva, esta puede ser exigible ante una sentencia del Poder Judicial.
- El contrato de la póliza puede incluir que el caso tenga que hacerse cargo de los costes implicados dentro del proceso judicial.
- El seguro civil puede brindar garantía al patrimonio de la persona asegurada para que así no sea embargado.
- Es posible incluir la protección sobre otras pólizas, como una de vehículo o seguro de hogar.
A todas estas, el seguro civil es de vital importancia y se constituye como un seguro integral que resulta necesario ante cualquier situación de la cotidianidad. Incluso, es posible afirmar que se trata de la póliza con mayor uso a nivel mundial.
¿Qué cubre el liability insurance?
La cobertura de Liability Insurance dependerá sustancialmente de la sub-categoría del seguro de responsabilidad civil que sea. Pero, en términos generales, se pueden establecer las siguientes coberturas:
- Gastos médicos a terceros tras algún accidente o daño generado por el asegurador.
- Cobertura tras posible demanda que padezca el asegurado luego del daño causado.
- Daños a propiedades o elementos ajenos
El nivel de cobertura dependerá del plan que solicite el asegurado y sus necesidades, pero estas suponen las coberturas más básicas de una póliza.
¿Para qué no aplica liability insurance?
Liability insurance no aplica para todo lo que se desea, comprende limitaciones en su póliza de cobertura.
Aunque se trata de un tipo de seguro de amplio espectro, es importante tomar en cuenta que solo maneja elementos muy generales. Al mismo tiempo, su nivel de cobertura dependerá específicamente de la entidad aseguradora.
Así mismo, se pueden establecer las siguientes exclusiones dentro de una póliza de seguro civil:
- No aplica si el bien dañado pertenece al asegurado, familia o de alguna persona de la cual el asegurador sea responsable.
- Cuando el daño es causado por motivo natural, es decir, el daño de una pared a raíz de la humedad, el seguro no se hace responsable de ello.
- El seguro no protege al patrimonio del asegurado si sus tenencias son afectadas por causa natural, como por ejemplo un fenómeno natural, una protesta o invasión.
- No cubre daños generados por el propio asegurado de manera intencional
- Además, el asegurador no se hace cargo por daños causados por actividad laboral.
Estas y otras limitaciones aplican para las aseguradoras. Estas exclusiones pueden variar de acuerdo a la entidad aseguradora responsable, no todas trabajan con las mismas condiciones.
¿Para quién es el liability insurance?
En el caso de los Estados Unidos, liability insurance aplica para varias entidades personales o comerciales. Específicamente, este tipo de protección se resalta más sobre entidades de índole comercial y en los propietarios de vivienda individual.
Así mismo, se puede determinar que este tipo de seguro va más dirigido y encaminado hacia la protección de la integridad personal. Hoy en día, el seguro de responsabilidad civil se constituye como una protección que en muchos países resulta de carácter obligatorio.
En términos estadísticos y de análisis, es muy probable que 4 de cada 10 propietarios de entidades empresariales pequeñas reciban reclamos o responsabilidad. Por esta razón, son las entidades que más se ven afectadas por los riesgos diarios y que necesitan estar protegidos en todo momento.
¿Precio póliza de seguro de responsabilidad civil?
Conocer qué es liability insurance no es lo único que importa, además, el precio que hay que pagar por gozar sus beneficios es algo importante. De antemano, es necesario aclarar que no se trata de pólizas simples o que son tan accesibles.
Es mejor tenerlo y no necesitarlo, que necesitarlo y no disponer de protección. Ese es el lema de cualquier entidad aseguradora. Dentro de una cotización general, el costo de la seguridad de responsabilidad social para una empresa, puede rondar los 3 mil dólares.
Por supuesto, todo dependerá de la empresa aseguradora y la extensión del bien inmueble asegurado, en caso de que se trate de un bien material o en su defecto, una persona.
Así mismo, no todo ronda en el precio, ya que se debe pensar e internalizar la protección que este tipo de cobertura pueda generar. Liability Insurance es capaz de pagar gastos médicos a terceros y daños generados en propiedad ajena.
El precio a pagar se verá influenciado por la necesidad de la persona que lo solicite y sobre todo, el tipo de aseguradora que contrate y la póliza que maneje. La mejor forma de conocer un precio exacto, es solicitando una cotización específica.
Actualmente, existe una plataforma web conocida como Cotizator, la cual permite cotizar entre una larga lista de aseguradoras y apreciar toda la información necesaria.
Además, existe una herramienta general que permite comparar entre costes y coberturas entre unos seguros y otros.
Tipos de seguro de responsabilidad civil en Estados Unidos
Además de preguntarse ¿Qué es liability insurance? Es factible preguntarse, ¿Cuáles tipos de seguro de responsabilidad civil existe en USA?
Entre los tipos de liability insurance que existen en USA, se pueden destacar los siguientes:
- Automotriz: Aquí aplica la responsabilidad ante lesiones o daño corporal dentro de un accidente vehicular, y hasta un posible daño en una propiedad.
- Empresas y negocios: Defiende la integridad de la entidad empresarial y cubre cualquier daño generado a terceros, e incluso, a los daños dentro de la propiedad.
- Responsabilidad de licores: Este tipo de protección va dirigido a la protección de centro nocturnos, restaurantes y empresas que se relaciones con licores.
- Profesional: Aquí la entidad aseguradora protege al profesional contra posibles demandas. Por lo general, es muy utilizada por el personal médico, cubriéndose de alguna mala praxis o algún servicio médico fallido.
Aplica para errores en la prestación de servicios por parte de un ingeniero, plomero, asesor, licenciado o cualquier otro profesional.
- A productos: Este tipo de seguro brinda cobertura a fábricas, negocios y proveedores comerciales. Estos se encuentran protegidos en caso de que se incumpla con el abastecimiento.
En el caso de los productores, también los protege por posibles fallas en los productos generados.
- Familiar: Va dirigida a la protección del patrimonio e integridad de una familia y el daño que pueda generar a terceros cualquier integrante. Incluso, algún visitante de la familia que sufra un accidente en el domicilio de la familia, se encuentra amparado por el seguro.
- Otros: Existen otros tipos de seguros de responsabilidad civil, que se encuentran relacionados con transportes específicos, actividades únicas, con la contaminación y demás.
Muchos de los seguros de responsabilidad civil en Estados Unidos son de carácter obligatorio. Estos son indispensables para el bolsillo de las personas y los cuales evitaran un desnivel dentro de la economía personal.
Liability insurance en USA: Las mejores aseguradores de Estados Unidos
Liability Insurance resulta ser un seguro de gran importancia dentro del territorio estadounidense. En este caso, los inmigrantes legales pueden aplicar para un seguro de esta índole y disfrutar así de sus beneficios. Lo único necesario es investigar sobre el seguro de su preferencia para constatar su cotización.
En Estados Unidos se establecen múltiples empresas que ofrecen este tipo de cobertura, entre las cuales se resaltan:
Estos son algunos de los principales y populares dentro de la población, sin embargo no solo los únicos y la elección final dependerá de la necesidad del usuario.
El RC USA Bancomer en los Estados Unidos
Este liability insurance se trata de un seguro vehicular en Estados Unidos que está dirigido a las placas mexicanas que cruzan hacia el territorio estadounidense. Este RC está respaldado por BBVA Bancomer en México y por la ACE en USA.
En definitiva, se trata de un seguro vehicular que va dirigido a la población mexicana que ingrese al territorio americano. La antigüedad del coche no debe exceder los 15 años y puede ser solicitado por personas entre 21 y 70 años.
Este tipo de seguro de responsabilidad civil es obligatorio para las placas mexicanas dentro de USA. No disponer de este seguro, implicaría una multa de entre 300 y 1000 dólares.
A todas estas, ¿Crees que este tipo de cobertura es necesaria, apartando que es una obligación en muchos países?