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¿Qué es Experian y para qué sirve?

Escrito por Amada Lacruz - 25 de julio de 2022

¿Qué es Experian y para qué sirve?

Experian es una compañía multinacional que genera informes de crédito al consumidor, recopila y agrega información sobre más de mil millones de personas y empresas.


Su sede principal se ubica Dublín, Irlanda, además realiza operaciones en 37 países y tiene sedes en Reino Unido, Estados Unidos y Brasil. Los alcances de esta empresa. Van mucho más allá, Experian también vende servicios de soporte de marketing e inteligencia empresarial. Las ofertas al consumidor incluyen acceso al historial de crédito en línea y productos para protegerse contra el fraude y el robo de identidad.

¿Cuál es la historia de Experian?

Durante más de 20 años, esta empresa ha ayudado a sus clientes a tomar decisiones crediticias responsables, prevención de fraude, segmentación y análisis de cartera y desarrollo de estrategias de cobranza.

Las soluciones ofrecidas están diseñadas para industrias como banca, finanzas de consumo, seguros, telecomunicaciones, energía, comercio minorista y más.

Experian se estableció en Nottingham, Reino Unido en 1980 para brindar servicios de informes de crédito para respaldar el negocio de pedidos por correo de GUS. En 1983, Experian introdujo el concepto de registro (análisis de datos para la toma de decisiones) y ese mismo año creó el primer sistema automatizado de procesamiento de reclamos orientado al cliente. 

En 1996, adquirió TRW Services/Information Systems, una agencia crediticia líder en EE.UU. Esta actividad, a la que seguirían muchas otras en los años siguientes, marcaría el inicio de Experian en el escenario internacional. A lo largo de la década de 1990, Experian continuó con su proceso de absorción iniciado años antes. 

Los 1.700 empleados de la empresa aumentaron en 1991 a más de 17.800 en la actualidad. En enero de 2021, Experian adquirió Axesor Conocer Para Decidir, S.A. Una de las empresas líderes en el campo de la información empresarial. Axesor es una empresa innovadora que posee una de las bases de datos de información comercial más completas y de mayor calidad. 

Además, tiene una larga tradición en la creación y el diseño de productos innovadores. Basándose en conocimientos basados ​​en datos y enfoques de creación de valor para ayudar a sus clientes en la toma de decisiones.

Hoy, Experian Group cotiza en la Bolsa de Valores de Londres (EXPN) y forma parte del FTSE-100.

¿Cómo funciona Experian?

Como te hemos dicho, Experian es una empresa de tecnología especializada en datos, análisis y software de inteligencia comercial. Líder en la industria en gestión de riesgo crediticio, prevención de fraude, servicios y soluciones de marketing y soluciones BPO.

Los negocios crecen y la empresa crece con ellos, por eso apoyan a cada uno de sus clientes en su transformación digital. Las diversas soluciones satisfacen las necesidades de las grandes empresas, así como de las pequeñas y medianas empresas y de los autónomos.

Una base de datos con estas propiedades (a menudo denominada «lista predeterminada») funciona de la siguiente manera: Miembros de la lista de autoinforme. Es una relación simbiótica, en la que cada empresa proporciona datos sobre los defectos de los clientes. Para que puedan ver quién paga y quién no.

Estos archivos incluyen la mayoría de los bancos, bancos de ahorro, compañías de seguros y otras instituciones de crédito. También en esta lista se encuentran las compañías de seguros y las empresas de distribución (electricidad, agua, gas, etc.)

Es muy fácil concluir que si no pagas muchas veces la factura de tu teléfono móvil, todas las unidades que mencionamos lo sabrán. Registrarse para una solicitud pendiente es fundamental para poder financiar un negocio, obtener una hipoteca o cualquier tipo de crédito. Las compañías de agua, electricidad o gas, e incluso las compañías de teléfono, pueden negarse a brindarle el servicio (sobre la base de que no pueden garantizar que pagará por los bienes o servicios). 

La mejora de la situación económica concreta de muchas personas (y su capacidad para mejorar sus condiciones de vida) nos impulsa a utilizar más el crédito. Como hemos mostrado, esto no es posible sin dejar la lista de morosos. 

¿Qué es el fichero Experian?

Se trata de una base de datos que contiene los pagos de personas físicas y jurídicas a las entidades adheridas registradas. Si el nombre de alguien está en el registro de Experian, será difícil para ellos obtener un préstamo o incluso una línea telefónica.

El titular del perfil es el Centro de Cooperación entre Bancos (CCI), que es una asociación de bancos y cajas de ahorro establecido en 1985 con la tarea principal de promover la cooperación entre instituciones financieras para resolver problemas comunes, como la infracción de la ley. Para registrar un lote virtual en un archivo de Experian, debe ser miembro del Consorcio CCI. 

Si alguien tiene una deuda con un miembro asociado en un archivo de Experian, es probable que el acreedor haya importado datos sobre esa deuda en el archivo. En el momento de la incorporación de estos datos al fichero, el impago será visible para el resto de los socios del mismo. Lo que dificultará, si no imposibilitará, que el deudor pueda obtener financiación o lo que le sea facilitado por los socios.

Miembros de esta asociación

Bancos. Todos aquellos bancos, cajas de ahorros, etc., ofrecen sus servicios en la geografía del país. El resto de entidades de depósito, tales como cooperativas de crédito y cooperativas de ahorro y crédito, se encuentran debidamente inscritas en el Registro del Banco. Empresas de comunicaciones.

Consultoría en Experian

El primer aspecto a tener en cuenta es que, tal y como exige la LOPD, debemos ser notificados de que seremos incluidos en este registro de morosidad. Si no se da dicho aviso, es nulo por ley. Sin embargo, es bastante común que podamos caer en este tipo de situaciones sin recibir la notificación específica. Entonces, ¿cuándo deberíamos preocuparnos por estar dentro de este archivo? 

  • Primero, cuando hay una deuda pendiente que ha vencido. 
  • No han pasado más de seis años desde que la deuda venció. 
  • Que pasados ​​30 días de la fecha de pago, la deuda sigue sin cobrarse. 
  • Otra razón que le podemos dar a Experian es que aunque hemos pagado nuestras deudas pendientes, el acreedor de esa deuda no ha sido notificado en el archivo para pagar la deuda. 
  • Por lo tanto, aunque seamos conscientes de nuestra obligación tributaria, los posibles perjuicios que puedan derivarse de la inscripción en este registro seguirán siéndolo. Lo mejor que podemos hacer en estos casos es avisar a la empresa que no hay deudas pendientes y así sacarnos del registro o esperar hasta seis años a que Experian transfiera sus datos. 

Debido a los perjuicios y la cantidad de atrasos que pueden surgir, lo mejor es que contactes con la empresa y reivindiques que no aparece en tu lista en base al derecho al olvido que aprobamos una ley de protección de datos.

Si crees que puede tener un retraso, debes consultar:

La primera opción es contactar con las empresas que gestionan estos ficheros (en este caso, Experian) por correo postal o electrónico. La ventaja de esta opción es que no implica ningún coste. Además, debes saber que estas organizaciones están obligadas a proporcionarte la información que solicitaste: no pueden negarte la información que te solicitan. 

La desventaja es que generalmente tardan alrededor de un mes en responder, por lo que esta no es una opción a considerar si no tiene tiempo para establecer su credibilidad. 

Otra opción que ofrecemos es solicitar un informe de crédito a una empresa especializada que tenga acceso a estos archivos. Estas son las empresas que te dan la misma información, pero en un tiempo más corto (algunas tardan bastante en enviarte un informe un día más que cuando lo solicitas). Pero no son todos los beneficios: como era de esperar, estas empresas cobran por sus servicios.

Informe Experian 

En el sitio web de Experian, nos brindan información detallada sobre el procesamiento de datos. Para verificar si estamos listados en Experian, se debe enviar una carta a un archivo administrado por Experian, ya sea Badexcug, Infodeuda o Cirex.

En este documento, debemos especificar el apellido, nombre, número de identificación y dirección completa. Además, debe estar firmado. Junto con la carta, se debe adjuntar una copia del documento con un número de identificación visible. Experian cuenta con un servicio dedicado a atender las quejas y solicitudes de los consumidores, y en particular para ejercer los derechos que la ley otorga a los titulares de datos personales.

¿Cómo Lograr salir de Experian?

Para averiguar cómo optar por no participar en Experian, deberá verificar dos veces el motivo de su inclusión en la lista, ya que puede estar en la lista negra debido a una deuda morosa, pero también puede ser por error.

Si tienes deudas impagas

En el caso de una deuda de servicio vencida o, digamos, cuotas de crédito vencidas, la única y más rápida salida del registro es liquidar la deuda. Una vez que no tenga ninguna deuda, el acreedor le pedirá que lo libere de Experian.

Si verifica que ha pasado un mes desde que pagó y continúa apareciendo en la lista de infractores, debe enviar una solicitud a Experian para actualizar su información y eliminarlo de sus registros si no tienes deudas pendientes.

Si compruebas que no tienes deudas pendientes, podría ser culpa de Experian o de la entidad financiera.

En este caso, puede ejercer los derechos de acceso, rectificación, cancelación, ítem y solicitar a Experian que corrija la información errónea y lo elimine de sus archivos. Recibirá una respuesta en un plazo aproximado de diez días desde la recepción de su queja.

Si no tienes dinero

Decir que necesita pagar sus deudas pendientes es fácil, pero es complicado decirlo si no tiene suficientes ingresos o bienes. Para aquellos que, por diversas causas, caen en la insolvencia financiera y no cuentan con el dinero suficiente para pagar sus deudas, existe otra alternativa para salir de este perfil.

Es la ley de la segunda oportunidad que puede aprovechar sus activos para liquidar y luego reclamar los beneficios de la condonación de deuda insatisfactoria. Si cumple con todos los términos y requisitos del proceso, desde las negociaciones extrajudiciales hasta la reunión con los acreedores, puede pedirle al juez que cancele todas sus deudas y así salir del expediente del juicio.

Recuerda que para acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad, debes asesorarte con un abogado profesional que verificará que cuentas con los documentos requeridos.

Tener presencia en este tipo de ficheros no solo causa dolores de cabeza al buscar préstamos o créditos o incluso querer cambiar de compañía telefónica, sino que de alguna manera, nuestra imagen también se ve afectada.

Por lo que el mejor consejo que podemos aplicar es evitar en la medida de lo posible que se cumplan las condiciones necesarias para formar parte de este tipo de ficheros. Y si es inevitable, tomar todas las medidas necesarias para deshacerse de él lo antes posible.

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