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¿Qué es Equity?: cómo podría beneficiar tus finanzas

Escrito por María Perdomo - 7 de abril de 2022

¿Qué es Equity?: cómo podría beneficiar tus finanzas

Conocer qué es equity puede ayudarte a comprender mucho mejor el mundo de las finanzas, ya que este es el término que se le atribuye a un concepto que engloba el capital, tanto de empresas, de casas e incluso de marcas. En pocas palabras, podemos encontrar el equity en casi todos los bienes que nos rodean.


Así que hoy te explicaremos un poco más acerca de este concepto. Así podrás estar mucho más consciente del tipo de capital que representa y qué podría significar para tus finanzas. Comencemos.

Equity que significa

Equity significa capital, tan sencillo como eso. En el caso de las finanzas, se refiere a la participación en la propiedad (también conocida como patrimonio) que una persona tiene sobre una compañía o cualquier otro tipo de activo.

También podríamos definirlo como capital social o financiamiento con capital propio y se refiere a la cantidad de dinero o beneficios monetarios que se pueden obtener a partir de un capital propio.

A diferencia del financiamiento a través de una deuda, en el que el monto del préstamo y sus intereses tienen una fecha establecida de pago, el financiamiento a través de equity no implica la devolución de la inversión como una deuda, sino que se lleva a cabo eventualmente, a través de futuros dividendos junto al resto de los accionistas de la empresa.

El beneficiado, por ejemplo, un inversor de una empresa, obtendrá el retorno de su inversión en un tiempo determinado, que usualmente es a mediano o largo plazo. Esto facilitará la planificación financiera de la empresa.

También es muy importante señalar que los dividendos sólo serán entregados al inversor luego que la empresa genere ganancias estables.

Sin embargo, esto no quiere decir que sea una especie de venta de acciones y retiro de capital por parte del inversor de la empresa, sino un aporte de capital adicional para mejorar el estado patrimonial de la compañía.

De hecho, el equity se encuentra en el balance de una empresa y es uno de los parámetros financieros más utilizados por los analistas para evaluar la salud financiera de una compañía.

Pero, por supuesto, el equity va mucho más allá de las empresas. De hecho, como te mencionamos anteriormente, existen varios tipos, como el equity de una casa, de un comercio, de una marca, entre otros.

Cuál es el equity

Para simplificarlo, podemos volver al significado literal de equity, que no es más que capital. Entonces, si aún te estás preguntando ¿Cuál es el equity? Piensa en esto como un capital, es decir, un bien con el que cuentes, que puede durar en el tiempo y es capaz de generar otros beneficios financieros.

En pocas palabras, esto sirve para generar valor, beneficios, ganancias, y otros capitales. Pero, para ello, tu capital debe combinarse con otros factores productivos, que serían aquellos atractivos o funciones que lo caracterizan, como la tecnología o la calidad del mismo.

El capital también podría referirse a los recursos financieros que se invierten en un proyecto en específico, con el fin de generar otros beneficios monetarios. Volviendo al ejemplo de las empresas, los socios pueden realizar un aporte de capital en forma de una inversión, para obtener ciertas ganancias luego, beneficiándose a ellos mismos y a la empresa.

Tipos de capital:

  • El capital público, que sería una propiedad del Estado o gobierno, por ejemplo, los edificios de las entidades públicas.
  • Privado, que serían los bienes pertenecientes a personas particulares, empresas u organizaciones.
  • Físico, es decir, que es tangible y visible, como maquinaria agrícola, ordenadores, estructuras, edificios, etc.
  • Intangible, que no lo puedes tocar, pero es real, por ejemplo, las ideas, conceptos, marcas, imágenes, entre otros, que generan valor.
  • Financiero, que representa la totalidad del patrimonio de una persona a precios de mercado.
  • Capital social, que son las aportaciones que los socios de una empresa entregan y por las que obtienen una parte de la propiedad de la firma.

Como te comentamos anteriormente, en el caso del equity, lo podemos encontrar normalmente en el capital social, tangible y privado. El equity puede ser negativo o positivo. Si es positivo, quiere decir que se cuenta con suficientes activos para cubrir sus pasivos. Por el contrario, si es un equity negativo, el pasivo suele ser superior a su activo; si se prolonga, se considera una insolvencia del balance.

Por otro lado, el porcentaje de equity se puede calcular a partir del número de acciones que una persona tiene sobre cierto patrimonio total. Las acciones representan una parte del patrimonio y su posesión otorga un derecho de control sobre el total del mismo a la persona que las tiene.

Para calcular este porcentaje, debes dividir el número de acciones con las que cuentas con el número total de acciones existentes:

Si nos enfocamos en una empresa, puedes utilizar la siguiente fórmula: % Equity = # Acciones / # Total de Acciones de la Compañía.

Sin embargo, como te comentamos anteriormente, existen diferentes tipos de esta clase de capital, entre los que podemos destacar:

Que es el Equity de una casa

La vivienda suele ser una de las mayores garantías monetarias de un individuo. De hecho, ésta también representa un capital, por lo tanto, el equity de una vivienda sería el monto que vale la misma al momento que la evalúas con respecto al valor del mercado, menos la cantidad que hayas cancelado de su hipoteca.

Así que este tipo de capital estaría directamente relacionado con los pagos hechos a una hipoteca, incluyendo un pago inicial. Así como también de los incrementos en el valor de la propiedad.

Por ejemplo, supongamos que cuentas con una casa con una hipoteca. La vivienda está valorada en 175.000 dólares, y la hipoteca que debes es de 100.000 dólares. Por lo tanto, tendrías 75.000 dólares de capital en tu casa, lo que es lo mismo que 175.000 dólares (total del activo) menos 100.000 dólares (total del pasivo).

Como propietario, tú puedes utilizar el capital de tu vivienda para obtener un préstamo hipotecario, o lo que algunos llamarían como segunda hipoteca o línea de crédito sobre el capital de la vivienda para obtener una segunda casa a modo de inversión. Esto es equity porque estarías beneficiándote monetariamente de tu propiedad.

La casa que compres a modo de inversión puede ser alquilada y comenzar a generar ingresos desde el momento en el que el inquilino se instale.

Esos ingresos pueden servirte para comenzar a pagar la segunda hipoteca de dicha propiedad, por lo que esta termina pagándose sola.

Por supuesto, esto también te permitirá tener un legado importante para dejar a tu familia y comenzar otros proyectos de inversión que tengas en mente. Recuerda que el mercado inmobiliario en Estados Unidos se encuentra en alza. De hecho, las viviendas en este país están a punto de alcanzar el nivel más alto en 15 años, con un estimado de 6 millones vendidas en 2021.

Estas casas también se vendieron en un ritmo récord. Incluso, los vendedores a menudo presentaron múltiples ofertas competitivas y en pagos en efectivo. Sin contar que aquellas propiedades que tenían uno que otro desperfecto, también se vendieron rápidamente y en cantidades que estaban muy por encima del precio de venta.

Entre algunas de las mejores ciudades en las que puedes invertir en Estados Unidos, podemos mencionar:

Miami

Fundamentalmente, se trata de propiedades de entre 100 y 300 mil dólares. Allí se encuentra la mayor demanda de parte de los inmigrantes radicados en el país legalmente. Definitivamente, estas son las propiedades que mejor rentabilidad dejan debido a su relación precio/calidad.

En cuanto a las zonas más buscadas, dependerá también del tipo de propiedad. Si se busca lujo, las zonas preferidas son Aventura, Sunny Isles, Hallandale, Hollywood, Brickell, Coral Gables. Por otro lado, para propiedades económicas y con buena renta, los compradores suelen apostar por zonas como Miramar, Pembroke Pines, Coral Springs, Tamarac o Margate.

Detroit

Esta zona también constituye una excelente opción en una ciudad que continúa con un crecimiento sostenido. Aunque la rentabilidad que ofrece es interesante, lo realmente destacable es la revalorización.

Concretamente, se trata de unidades desde 50 mil dólares que se espera que en 3 ó 5 años aumenten entre un 50 y un 100% su valor. En este caso hablamos de propiedades con una renta aproximada del 10% anual.

Orlando

Finalmente, podemos destacar que mucha gente se muestra interesada en Orlando para vacacionar y pagar una renta. Se trata de una de las plazas que más mueve gente en el mundo gracias al turismo.

La rentabilidad que ofrece es de 6 y 10 % dependiendo de si se trata de un alquiler anual o un alquiler temporario. En este caso, se pueden encontrar unidades desde los 150 mil dólares para alquiler anual y de entre 180 y 200 mil dólares para alquiler temporario.

Que es el Equity de un negocio

Aunque anteriormente ya te hemos mencionado algunos ejemplos de lo que sería un equity de un negocio, permítenos ahondar en este tema.

El equity de una empresa se puede definir como el patrimonio de los accionistas, que representaría la cantidad de dinero que se devolvería a los mismos, si todos los activos se liquidan y se paga toda la deuda de la empresa.

A lo largo de los años, el negocio puede potenciar su publicidad y desarrollo de una base de clientes, llegando a tener un valor inherente, lo que mejoraría su equity.

Por ejemplo, muchos amantes de los refrescos tomarían una Coca-Cola antes de comprar el mismo producto, pero de otra marca, simplemente porque así lo prefieren o están más familiarizados con el sabor. Si una botella de 2 litros de refresco de marca cuesta 1 dólar y una botella de 2 litros de Coca-Cola cuesta 2 dólares, entonces la Coca-Cola tiene un valor de marca de 1 dólar.

Este tipo de capital tiene dos fuentes principales. La primera es del dinero invertido inicialmente en una empresa y la segunda proviene de las inversiones adicionales realizadas posteriormente.

En los mercados públicos, el capital obtenido se utiliza para iniciar operaciones o para el crecimiento de las mismas. Los fondos procedentes de la emisión de acciones también pueden emplearse para pagar la deuda o adquirir otra empresa.

Esto forma parte del equity y es el porcentaje de las ganancias netas que no se pagaron a los accionistas como dividendos. Estas ganancias retenidas pueden percibirse como ahorros, ya que representan un total acumulativo de los beneficios monetarios que se han estado guardando, apartando o reteniendo para su uso futuro.

Muchas personas consideran que el capital de los accionistas representa el activo neto de una empresa. Sin embargo, su verdadero valor neto sería la cantidad que los accionistas recibirán si la empresa liquidará todos sus activos y pagará todas sus deudas.

Ahora que sabes que es equity y en cuáles contextos se puede ver y aprovechar este tipo de capital, puedes comenzar a pensar en invertir en algunas propiedades aquí en Estados Unidos o en aprovechar realmente el capital de tu negocio.

Conocer estos conceptos es el primer paso para potenciar tus ingresos y gestionar tus finanzas de manera mucho más efectiva. Así que esperamos que la información en este artículo te resulte de utilidad y puedas comenzar a transitar un emocionante camino de estabilidad financiera.

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