¿Qué es el escrow y cuál es su finalidad?

Es posible que estés aquí porque quieres saber qué es el escrow y cómo puede beneficiarte en tu próxima negociación.

¿Qué significa escrow?

Escrow se define como un acuerdo de depósito en garantía, es decir, es un contrato que describe los términos y condiciones entre las partes involucradas.

Sobre qué es el escrow, es el depósito en garantía; también conocido como fideicomiso, es el proceso mediante el cual un tercero neutral media en un negocio de bienes raíces, manteniendo el dinero y la propiedad «en depósito en garantía» hasta que las dos partes acuerden que se cumplen todas las condiciones para cerrar una venta.

Por el contrario, una cuenta de garantía suele ser una cuenta que ayuda a administrar los impuestos anuales y los costos de seguro del prestatario de la hipoteca.

¿Qué es escrow y cómo funciona?

Los acuerdos de depósito en garantía; cuenta en garantía o escrow, se mantienen firmes y significativos para los acuerdos de fusiones y adquisiciones. Los datos más recientes sugieren que el porcentaje promedio del valor de transacción reservado en depósito en garantía está volviendo a las normas históricas.

Incluso con el uso cada vez mayor de representaciones y seguros de garantía. Además de determinar el tamaño y la duración del depósito en garantía, las partes del acuerdo deben negociar el acuerdo de depósito en garantía de fusiones y adquisiciones por separado.

Los acuerdos de depósito en garantía o escrow generalmente involucran a un tercero independiente, llamado agente de depósito en garantía, que posee un activo de valor hasta que se cumplan las condiciones especificadas del contrato.

Las partes involucradas y sus abogados centran su capacidad de negociación en obtener los mejores términos de depósito en garantía y los mecanismos de liberación más rápidos y fluidos.

¿Qué es el escrow de una casa?

Saber qué es el escrow también engloba lo que es el escrow de una casa. El fideicomiso o escrow de una casa es un acuerdo legal en el que un tercero posee temporalmente grandes sumas de dinero o propiedad hasta que se cumpla una condición particular (como el cumplimiento de un acuerdo de compra).

Por lo general, el escrow se utiliza en procesos inmobiliarios, esto ayuda a proteger a las partes involucradas durante la operación de compra de la propiedad inmobiliaria.

El depósito en garantía es una cuenta de garantía que retiene tus fondos para el depósito, el pago inicial y los costos de cierre, así como los fondos de compra de tu prestamista hipotecario. En el momento del cierre, todos los fondos se distribuirán a las partes correspondientes para un cierre de tu casa sin estrés.

Al comprar una casa, tu proveedor de depósito en garantía es un miembro valioso de tu equipo, por eso es importante saber qué es una cuenta escrow y cómo puedes sacarle provecho. Sin embargo, muchos compradores y vendedores de viviendas no pueden responder a la pregunta «¿qué es el escrow de una casa?» o explicar cómo funciona.

En una transacción de bienes raíces, se contrata a un tercero de confianza para que guarde todos los documentos y fondos tanto del comprador como del vendedor. Este tercero puede ser un bufete de abogados, una empresa de títulos o una empresa de depósito en garantía, y los documentos y los fondos se mantienen «en depósito».

El proveedor de depósito en garantía salvaguarda sus fondos y protege a todas las partes al garantizar que se cumplan los términos del contrato de compra y el acuerdo de hipoteca.

¿Por qué ambas partes deben estar protegidas?

Cuando un vendedor acepta una oferta, retira la propiedad del mercado. Si el comprador se retracta, el vendedor a menudo se queda con el depósito como compensación.

Si el vendedor no cumple con los términos del contrato o no puede entregar la casa en las mismas condiciones que cuando se hizo el contrato, el depósito de garantía se devolvería al comprador, liberándolo del contrato. El oficial de plica o agente de plica cumple con estos términos acordados y proporciona los fondos a la parte correspondiente.

¿Por qué sube el escrow de una casa?

Cuando firmas un contrato de compra, puede haber un depósito de garantía involucrado. Este es un monto inicial que proviene de tu pago inicial y le muestra al vendedor que estás comprometido en comprar la casa.

Para proteger tanto al comprador como al vendedor, el dinero se mantiene en una cuenta de depósito en garantía administrada por un tercero independiente y de confianza hasta que llega el momento de cerrar su casa.

Si tu pago de depósito en garantía aumenta, generalmente se debe a un aumento en los costos del seguro o los impuestos. Agregar una cuenta de depósito en garantía aumentará el pago de tu hipoteca para cubrir tus pagos mensuales de impuestos y seguros.

¿Qué es el escrow en una hipoteca?

Cuando utilizas una hipoteca para comprar una casa, es muy probable que tu prestamista requiera algo llamado cuenta de depósito en garantía. Esto es lo que significa el depósito en garantía y lo que necesitas saber sobre esta parte importante del proceso hipotecario.

Ahora bien, ya entendemos qué es el escrow o fideicomiso, pero por si aún tienes dudas, se refiere a un instrumento financiero, generalmente una cuenta, mantenida por un tercero neutral en nombre de dos partes involucradas en una transacción.

Con una cuenta de depósito en garantía, los fondos son retenidos o administrados por un tercero hasta que se complete la transacción o se cumpla un contrato.

Aunque las cuentas de depósito en garantía se usan comúnmente en bienes raíces, también se pueden usar para cualquier otra transacción que requiera un acuerdo entre un comprador y un vendedor, o que requiera tiempo para inspeccionar lo que se está comprando antes de realizar el pago.

Los prestamistas a menudo requieren cuentas de depósito en garantía hipotecaria. Por lo general, necesitarás una cuenta de depósito en garantía si tu pago inicial es inferior al 20 por ciento, o si estás comprando con un préstamo FHA o USDA, pero no con un préstamo VA.

Después del cierre, tu prestamista (o administrador hipotecario, si tu prestamista no está administrando tu préstamo) toma una parte de tu pago hipotecario mensual y lo retiene en la cuenta de garantía mientras se vencen los pagos de seguro e impuesto. La cantidad requerida para el depósito en garantía es un objetivo móvil.

¿Quién puede ser agente escrow?

Un agente de depósito en garantía es un tercero neutral que lleva a cabo el proceso de depósito en garantía, lo que avala que las dos partes dentro de una transacción financiera cumplan con sus obligaciones acordadas antes de que se liberen los fondos.

Agente de plica

Un agente de plica (a veces llamado oficial de plica) lleva a cabo los términos de un acuerdo de plica.

En una transacción de bienes raíces, el depósito en garantía es cuando el comprador potencial de una casa, o el prestamista del comprador, generalmente una institución financiera, hace un depósito de garantía en una cuenta relacionada con el precio acordado de la casa.

Este dinero se deposita de buena fe para que tanto el comprador como el vendedor cumplan con los deberes acordados necesarios para cerrar una propiedad inmobiliaria. El agente de plica pone el dinero, junto con la escritura de la casa provista por el vendedor, en una cuenta de plica para su custodia.

Cuando se cumplen los términos del acuerdo, los fondos en la cuenta de depósito en garantía se liberan y se pueden utilizar para el pago inicial de la casa. Como tercero neutral, el agente de plica no debe tener intereses adquiridos en los fondos que protege y tiene las mismas obligaciones para llevar a cabo los intereses de ambas partes.

Aunque generalmente se asocian con transacciones de bienes raíces, los acuerdos de depósito en garantía también se utilizan en fusiones comerciales, acciones y adquisiciones.

¿Qué hace un agente de custodia?

El agente de plica suele ser un abogado o empleado de una compañía de títulos obligado a seguir las instrucciones del contrato de plica. Sus deberes generalmente se definen por el acuerdo particular que están supervisando, pero aquí hay algunos de los deberes típicos de un agente de custodia.

• Supervisión de la cuenta de depósito en garantía: en una transacción de bienes raíces, el agente de depósito en garantía es responsable de asegurarse de que los activos depositados por el comprador sean precisos y estén actualizados.
• Hacer que las dos partes cumplan con sus obligaciones: el agente de plica es responsable de asegurarse de que las obligaciones de las partes, como las inspecciones y tasaciones de la vivienda, o la obtención de financiamiento, sean claras y se cumplan dentro del período de tiempo especificado en el contrato.
• Desembolso de fondos de depósito en garantía: en un cierre de bienes raíces, cuando se cumplen todas las obligaciones del contrato, el agente desembolsa los fondos al vendedor y entrega la escritura al comprador. Esto se denomina «cierre de depósito en garantía» y significa que la transacción está completa

¿Cuál es la diferencia entre un fideicomisario y un agente de custodia?

Los fideicomisarios y los agentes de custodia son similares porque ambos son entidades de terceros que son legalmente responsables de la protección y el desembolso de los activos de otra parte.

La principal diferencia entre un fideicomisario y un agente de custodia es cómo y cuándo se usa cada uno. Transacciones de depósito en garantía reservadas para acuerdos entre dos partes beneficiarias, como compradores y vendedores de viviendas.

Escrow o fideicomiso

Los fideicomisos, por otro lado, son creados por individuos (otorgantes) con el propósito de apoyar a los beneficiarios. Al igual que un agente de plica, un fideicomisario que actúa en el mejor interés del beneficiario tiene deberes particulares según la estructura del fideicomiso.

Un fideicomisario es una persona a la que se le otorga el control sobre la administración de los bienes contenidos en una cuenta fiduciaria, que es cuando se retienen bienes o activos de un beneficiario hasta que cumplan con ciertas obligaciones.

Agentes de custodia

Si bien los agentes de plica tienen la responsabilidad legal y fiduciaria de actuar en el mejor interés de ambas partes de una transacción, un fideicomisario está obligado con el beneficiario del fideicomiso y con nadie más.

¿Qué es el análisis de custodia?

Dado que las primas de seguro y los impuestos sobre la propiedad pueden cambiar con el tiempo, tu prestamista hipotecario llevará a cabo una revisión anual, llamada análisis de depósito en garantía, para asegurarse de que haya suficientes fondos en tu cuenta de depósito en garantía.

Tu prestamista analizará la cantidad que necesitarás tener en tu cuenta durante el próximo año, desglosándola por mes. A partir de ahí, proyectará si tendrás escasez o exceso. Se te informará sobre cualquier cambio en tu cuenta en un estado de cuenta después del análisis.

Consejo profesional: “las partes deben recibir copias contemporáneas de cualquier notificación al agente de custodia”.

¿Qué es un colchón de depósito en garantía?

Entre los términos destacados sobre qué es el escrow, también es necesario describir lo que es el colchón de depósito en garantía. Es una cantidad adicional por encima de los pagos de tu hipoteca que tu prestamista o administrador puede cobrar y retener. El monto del colchón no puede exceder dos pagos mensuales de depósito en garantía. En algunos estados, un colchón puede estar limitado a una cantidad más pequeña.

Si tu colchón es demasiado grande en el momento de tu análisis anual de depósito en garantía, el prestamista o administrador debe reembolsar ese dinero, o tú puedes destinarlo al capital del préstamo de tu hipoteca.