logoNavbar

¿Qué es el deducible de un seguro de auto y cómo funciona?

Escrito por María Perdomo - 3 de abril de 2022

¿Qué es el deducible de un seguro de auto y cómo funciona?

Te explicamos todo sobre qué es el deducible de un seguro de auto, cómo funciona, cuánto tendrías que pagar y mucho más.


Los grandes cambios en la vida llevan su tiempo y preparación, especialmente cuando se trata de comprar un vehículo en Estados Unidos. Ya que debes informarte acerca de muchos aspectos primero para tomar la decisión, como por ejemplo, saber qué es el deducible de un seguro de auto, cómo funciona y cuánto tendrías que pagar por este.

Recuerda que un vehículo en este país, y en cualquier otro, representa una gran responsabilidad financiera incluso después de comprarlo. Es una inversión que conlleva mucho más que el pago del auto. También deberás prestar atención al pago de la póliza, de la gasolina, del mantenimiento y de posibles reparaciones.

Por ello hoy te aclararemos todo lo que necesitas saber sobre qué es el deducible de un seguro de auto y todo lo que este tema implica, comenzando por:

¿Qué significa deducible?

Un deducible no es más que la suma de dinero que siempre será deducida de tu bolsillo, es decir, que tendrás que pagar, en caso que tu bien asegurado sufra algún daño.

Por ello, al contratar un seguro con deducible, el acuerdo con la aseguradora considerará que, en caso que tu patrimonio sufra dicho daño, tú pagarás una parte predeterminada de este. La mayoría de los seguros solo cubren cualquier desperfecto que supere el monto deducible pactado en la póliza de seguro.

Cuando muchos estadounidenses deciden adquirir un seguro para sus bienes y propiedades, una de las preguntas más comunes es si es mejor contratar un plan con deducible o no.

Y honestamente, esto dependerá totalmente de ti. Solo ten en cuenta que los planes de seguro con deducible son más económicos debido a que tú compartirás el riesgo de determinadas reparaciones o daños con la aseguradora.

De hecho, podríamos decir que los deducibles se utilizan para compartir el riesgo entre el titular de la póliza, o sea tú, y la compañía de seguros. Dicho de otra forma, si tienes un deducible en tu póliza, estarás asumiendo cierta responsabilidad económica, cuando tengas un accidente.

¿Qué significa deducible en seguros de auto?

En el caso del deducible en seguros de auto, podríamos definirlo como la cantidad de dinero que aceptarás pagar para reparar o reemplazar tu vehículo en caso que tengas un accidente y este se vea afectado.

En Estados Unidos, puedes determinar el monto del deducible con tu agente de seguros o con la aseguradora incluso antes de contratar sus servicios.

Ahora debes estarte preguntando: si yo pagaré una parte de las posibles reparaciones de mi auto en caso de un accidente, además del seguro en sí ¿Cuál es la función del seguro de auto? Pues, la verdad es que este tiene la misma función que la gran mayoría, que es ayudarte a proteger tu vehículo, como a ti mismo y a tus pasajeros, contra posibles choques, robos, daños y otros imprevistos.

Una inversión mensual en tu seguro para auto, representaría tu tranquilidad en caso de cualquier adversidad, incluso si esta conlleva un deducible, porque el dinero que pagarás seguirá siendo mucho menos que lo que tendrías que pagar en caso que no tuvieses ningún tipo de cobertura.

Solo considera que cada persona que vive en los Estados Unidos, paga más de 900 dólares por los choques automotrices que se generan cada año. De acuerdo con la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras de USA (NHTSA) esto contribuye al impacto económico y social de dichos incidentes.

De hecho, de acuerdo con un estudio de esta organización, el precio por colisión tiene un costo de daño social, como de pérdida económica, de 871 billones de dólares al año, 277 billones de dólares de costos económicos y 594 billones de dólares por perjuicio que van desde la pérdida de una vida, el dolor y la reducción de la calidad de vida por lesiones.

Por supuesto, habrá algunas situaciones en las que no tendrás que pagar el deducible. Sin embargo, estas son pocas y raras. Entre ellas, podemos destacar:

El accidente fue causado por otro conductor: si el accidente fue responsabilidad de otro conductor y este tiene un seguro de auto, entonces tú no te verás en la responsabilidad de pagar ningún tipo de deducible por los daños que pueda sufrir tu auto, ya que el reclamo se hará al seguro del otro conductor, no al tuyo.

Optas por no reparar tu auto: por supuesto, no siempre tendrás que reparar tu auto si el daño no es algo que consideres indispensable arreglar. En muchas ocasiones, cuando hagas el reclamo por daños, tu seguro enviará un cheque por su estimación de los mismos menos tu parte, que es el deducible.

Si optas por no reparar tu vehículo, puedes conservar el dinero de la reclamación, pero obviamente se reducirá el valor del mismo a lo largo de los años, porque tendrá un desperfecto.

¿Cómo funciona el deducible de un seguro de auto?

Conocer cómo funciona el deducible de un seguro de auto es indispensable para elegir una aseguradora que realmente cubra tus necesidades y que, por supuesto, se ajuste a tus posibilidades.

De hecho, algunos conductores no saben que su deducible puede afectar la cantidad que pagan por el seguro del automóvil. Pero tranquilo, que nosotros te explicaremos todo al respecto.

Como te explicamos anteriormente, el deducible de un seguro de auto no es más que la cantidad de dinero que pagarás, en caso de sufrir un accidente, para cubrir una pequeña parte las reparaciones de tu carro junto con la aseguradora, antes que esta cubra todo lo restante.

¿Y por qué te decimos que una pequeña parte? Pues, porque realmente los deducibles no suelen ser demasiado altos. Por ejemplo, una aseguradora no te pediría un deducible del 50%. Además, las pólizas de seguro que incluyen esta alternativa, suelen establecer pagos mensuales mucho menores.

Imaginemos que tienes un deducible de $500 y una reclamación de daños de $1.500, en este caso, sólo deberás pagar los $500 y la aseguradora se encargará del monto restante.

Como podrás observar, el deducible del seguro de auto funciona como cualquier otro tipo de cobertura. Además, tú podrás elegir la cantidad con la que te sientas más cómodo.

Por ejemplo, puedes establecer un deducible de $300 para el seguro de todo riesgo, que tiende a acarrear gastos más bajos; y un deducible de $1000 para la cobertura de colisión, que suele incluir primas más altas.

¿Y por qué te colocamos estos ejemplos? Pues porque el seguro de colisión y el seguro a todo riesgo son los tipos de cobertura más comunes que utilizan deducibles en Estados Unidos.

En el caso que aún no los conozcas detalladamente, el seguro de colisión cubre tu auto de accidentes, sin importar quién sea el responsable; mientras que el seguro a todo riesgo cubre los daños que se generen por eventos que estén fuera de tu control, como incendios, inundaciones, y vandalismo.

En la siguiente tabla puedes observar cómo podría afectar el deducible las primas del seguro de auto:

Deducible Tasa mensual
Diferencia de costo
$100 $250 0%
$250 $182 27%
$500 $129 29%
$1.000 $89 31%
$2.000 $84 6%

Efectivamente, mientras mayor sea el deducible, menor será la prima. Concretamente, de acuerdo con lo explicado anteriormente, si escoges un deducible de $1.000 te ahorrarás $40 cada mes. O sea que en seis meses, te ahorrarías $240 con el deducible más alto.

Sin embargo, debes ser honesto contigo mismo. Antes de elegir una póliza para tu auto, es importante que averigües cuánto puedes pagar realmente en caso de daños. Si son 500 dólares, no elijas un deducible superior a este monto, así signifique un ahorro mayor, porque sencillamente no lo podrás pagar.

Recuerda que la idea siempre va a ser mejorar tus finanzas, por lo que sí tendrás dificultades para conseguir el dinero para tu parte de las reparaciones, lo mejor es establecer un monto menor de deducible.

Estar en un accidente ya es bastante estresante como para que añadas una carga financiera más al mismo.

Te dejamos estos puntos clave para que termines de comprender, en su totalidad, el deducible del seguro de auto:

  • Un deducible es la parte de una reclamación que pagarás de tu bolsillo antes que la aseguradora se haga cargo del resto que le corresponde.
  • Usualmente, son montos fijos, no porcentajes.
  • Puedes elegir tu propio deducible para cada tipo de cobertura.
  • En la mayoría de los casos, no tendrás que pagar tu deducible si otro conductor asegurado choca tu auto.
  • Si no puedes pagar tu deducible, tendrás que pedirle a tu mecánico un plan de pago o cubrir este monto con tu tarjeta de crédito.
  • Es importante que compares las tasas con diferentes deducibles para obtener el mejor trato.
  • Los deducibles más altos significan primas más bajas.

¿Cuánto es el deducible de un seguro de auto?

Ahora que sabes qué es el deducible de un seguro de auto y cómo funciona, es importante que también tengas una idea clara de cuanto suele ser esta cifra.

En promedio, la mayoría de las pólizas de seguro ofrecen deducibles de $500. Sin embargo, también existen algunas otras cifras menores y mayores, como de: $250, $1.000 y $2.000. Además, puedes elegir un monto diferente para tu cobertura integral y de colisión.

En Estados Unidos no es extraño que una persona contrate un seguro de auto con un deducible de $100 para la cobertura integral y otro deducible de $500 para la cobertura de colisión.

Lo que obtengas dependerá de cuánto hayas presupuestado gastar en el seguro de tu auto cada mes y cuánto puedes pagar de tu bolsillo si tu vehículo llega a necesitar reparaciones.

Como ya sabemos, un deducible más alto te permitirá pagar una prima de seguro más baja, pero acabarás pagando más por las reparaciones que tu auto necesite. De hecho, si sufres un accidente y los daños conllevan un precio menor que tu deducible, tú serás el responsable de pagarlas en su totalidad.

Por ejemplo, si tu deducible es de $1.000, pero al tener el accidente, se estima que tu auto necesita $350 para repararlo, tú pagarás esos $350 en total.

También es importante que sepas que en Estados Unidos existen diferentes tipos de deducibles, además del de la cobertura de colisión y el de la cobertura integral.

Entre ellos, podemos destacar el deducible en cobertura por daños a la propiedad de un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, y el deducible en la protección contra lesiones personales.

Finalmente, a la cobertura de responsabilidad (Liability Insurance) no se le aplica deducible. Esta es la cobertura que se exige en la mayoría de los estados de este país y que ayuda a cubrir las lesiones y daños a la propiedad del otro conductor cuando eres el culpable de un accidente.

Ya sabes todo sobre qué es el deducible de un seguro de auto, ahora solo debes buscar un seguro para tu auto que se adecúe a tus posibilidades y te cubra de manera efectiva. Así, podrás respaldar tu tranquilidad y la de tu familia en caso de cualquier imprevisto.

LogoFooter