¿Qué es Credit Karma?: verifica tu historial crediticio

El reporte crediticio es un recurso importante para llevar bien tus finanzas. De modo que, si te estás preguntando qué es Credit Karma es porque estás buscando cómo revisarlo y todos los beneficios de usar este sitio web.

En este artículo te explicamos qué es, cómo se usa y el nivel de confiabilidad que tiene. Así como las experiencias con Credit Karma que han tenido sus usuarios a lo largo de los años.

¿Qué es y cómo funciona Credit Karma?

Credit Karma es una empresa que ofrece servicios para monitorear tu crédito. Es decir, cómo está tu puntaje crediticio y verificar qué tan fiable eres para obtener un crédito. Se trata de un indicador importante para tus finanzas.

Funciona así:

1. Te dan acceso a tus puntajes de informes de TransUnion y Equifax, actualizandose de forma semanal.
2. Analizan el perfil de crédito y recomiendan productos que podrían ayudarte a ahorrar, proporcionando educación financiera
3. Si lo compras, el banco o prestamista es paga

Es decir, ellos te mandan los informes de empresas confiables de crédito del consumidor. Estas empresas lo que hacen es ayudar a que la relación entre los prestamistas y los consumidores sea de mutua confianza. ¿Cómo? Proporcionando el historial de crédito y salvaguardando los datos. Demostrando con esa información que la persona es confiable para hacer negocios.

TransUnion y Equifax son dos de las agencias de crédito más importantes de Estados Unidos. Por lo que, los prestamistas y bancos recurren a ellos para verificar tu crédito antes de emitir cualquier transacción que implique prestar dinero. De modo que, tener tú mismo un informe de tu crédito ayudaría a saber cómo manejar tus finanzas, si lo estás haciendo bien y cómo puedes mejorar.

Como viste, Credit Karma analiza tus finanzas y te puede ayudar a ahorrar al comprar productos de algunos bancos. De esa forma, te educa financieramente, enseñándote en qué estás fallando.

¿Es confiable Credit Karma?

Sí, es confiable. Los puntajes de crédito que se le proporciona al cliente vienen directo de las dos empresas que otorgan y monitorean el crédito. Aunque, existe una posibilidad que cualquier actividad reciente afecte el puntaje. Pese a esto, los resultados de Credit Karma intentan ser lo más precisos posibles.

¿Cómo puedo saber si tengo crédito?

El historial de crédito describe la forma en la que usas tu dinero. Se determina por muchos factores, pero en general estudia tu cantidad de tarjetas de crédito, los préstamos y qué tan rápido pagas tus facturas.

Para saber si tienes crédito, debes primero comprender cómo funciona en Estados Unidos. El informe de crédito se puntúa según un score que va de 300 a 850. Mientras más alta sea la puntuación, menor será tu tasa de interés en préstamos y tarjetas de crédito. Esta puntuación refleja el nivel de riesgo que tú representar para un acreedor.

El credito les da una idea de:

• La cantidad de dinero que se te puede prestar
• Las tasas de interés que tendrás que pagar
• Eres capaz de pagar el dinero a tiempo
• Si alguna vez te demandaron
• Si te declaraste en bancarrota alguna vez

Al tenerse un buen historial crediticio esto ayuda a conseguir un trabajo, apartamento o tarjeta de crédito con mayor facilidad. Sin embargo, establecer y mantener un buen crédito aunque es muy importante, puede ser complejo.

Por esto, debes revisar el informe de crédito de manera periodica. Credit Karma lo permite e incluso lo hace de forma mensual. Así puedes controlar algún error u operación fraudulenta. Debes saber que Credit Karma usa un tipo de puntaje de Vantagescore, que se clasifica desde muy malo hasta excelente. Por igual, el tope máximo es 850 y el mínimo es por debajo de 500.

Otro modelo muy usado es el de FICO. Ambos modelos de cálculo de historial crediticio son muy similares y ponen mucho énfasis en aspectos como el historial de pagos y la utilización del crédito.

Los aspectos más pesados, de acuerdo a porcentajes en el Vantagescore son:

• Historial de pagos (qué tan rápido pagas): 35%
• Cantidades adeudadas (qué tanto debes): 30%
• Duración del historial crediticio (qué tanto tiempo tienes con la cuenta): 15%
• Nuevo crédito (qué tantas veces verificas tu crédito de forma profunda): 10%
• Tipos de crédito utilizados u otros factores, como qué tantos productos financieros tienes: 10%

Sabiendo esto puedes tener una idea del peso que tienen tus acciones financieras en el puntaje crediticio. Vantage, por ejemplo, proporciona el puntaje con al menos un mes de historial en una cuenta informada dentro de los 24 meses anteriores. En cambio, el otro modelo de evaluación (FICO) necesita seis meses para poder generar un puntaje.

De igual forma, Vantage no le da tanto peso a los gravámenes fiscales o demandas civiles dentro del historial crediticio.
La última parte, de qué tantos productos financieros tienes se refiere a que si tienes la combinación de muchos. Por ejemplo, cantidad de tarjetas de créditos, préstamos a largo plazos, cantidad de bienes hipotecados y tipos de créditos.

Alguien con una situación financiera buena y estable, no debería pedir préstamos sobre cualquier bien que tenga o tener la posibilidad de sacar muchas cosas a crédito.

Cuenta en Credit Karma

Para hacerte una cuenta en Credit Karma debes registrarte en la página web. Tienes la opción de Credit Karma español, por si no manejas bien el inglés o te sientes más cómodo leyendo en español.

Si quieres hacerte una cuenta en Credit Karma necesitarás:

1. Regístrarte en su sitio web con un correo electrónico
2. Poner tu nombre completo
3. Dirección
4. Últimos 4 dígitos de tu número de seguro social

Luego se te pedirá que confirmes tu identidad pidiendo que respondas algunas preguntas de seguridad. Lo siguiente es pedir que revisen el puntaje. Cuando crees tu cuenta, la página en automático extraerá los informes de crédito de las empresas Equifax y TransUnion y los podrás ver.

Antes de completar el registro, te harán algunas preguntas para verificar tu identidad. Las pregunta se generan con la información de las agencias de crédito. Hay dos oportunidades para responder correctamente y, en caso de no poder completar la verificación de tu identidad por la página web, se te pedirán otros documentos. Por ejemplo, la licencia de
conducir o la identificación estatal.
‘

¿Cómo iniciar sesión?

Para iniciar sesión debes hacerlo a través de la página web introduciendo los datos que te pidan. Debes saber que puedes usar Credit Karma desde el sitio en internet, la aplicación para Android e incluso la app de apple.

Beneficios de usar Credit Karma

Ahora que ya sabes qué es Credit Karma, debes comprender que va mucho más allá de ser una aplicación para chequear el puntaje crediticio. Te explicamos cómo puedes sacarle el máximo provecho a tu cuenta en la aplicación.

Comerciales beneficiosos

Dependiendo de la persona y de lo que necesites, Credit Karma ofrece comerciales de préstamos a buenos precios y tasas de interés. Por sobre todo, con una buena oportunidad que te lo acepten.

Aunque, como dijimos, esto depende de la persona y de tu puntaje crediticio.

Aprendizaje sobre el historial de crédito

En la página, al escoger entre el puntaje de TransUnion y Equifax, puedes ver el impacto que tienen las transacciones en tu historial. Si son altas o bajas. Por ejemplo, el pagar a tiempo tiene un impacto alto en tu cuenta, el porcentaje usado de la línea de crédito y el tiempo de la línea de crédito.

Ayuda a conseguir una tarjeta de crédito adecuada

Con ayuda de Credit Karma puedes encontrar una tarjeta de crédito perfecta para ti. Para hallarla solo debes ir al área de recomendaciones y encontrarás todas las tarjetas que Credit Karma tiene para ofrecerte, acorde con tu perfil crediticio. Incluso te avisa si tienes buenas probabilidades que te aprueben la tarjeta.

La escala de aprobación va de excelente a muy mala. Por eso, debes ir certificando en qué escala está tu posibilidad de aceptación por parte del banco sobre tu tarjeta de crédito.

Además, te ofrecen los detalles de la tarjeta, para que puedas saber qué es lo que te están ofreciendo y por qué te conviene.

Orientación financiera

Los servicios de Credit Karma no quedan allí. La aplicación te ofrece orientación financiera en otros temas que son de importancia común, como:

• Créditos personales
• Refinanciamiento de auto
• Refinanciamiento de casa
• Seguro de vehículo o de vivienda

Todos estos productos financieros fueron puestos entre las ofertas porque Credit Karma analizó lo que necesitabas, de acuerdo a tu perfil crediticio.

Declaración de impuestos gratuita

A través de la app de Credit Karma se pueden declarar los taxes en solo minutos. Incluso, puedes hacerlo más rápido importando las declaraciones anteriores de Credit Karma Tax. La app verifica automáticamente la precisión de sus cálculos. Aunque, si necesitas una defensa de auditoría sin cargo, la obtendrás.

Tendrás también la posibilidad de reembolso máximo al presentar los impuestos usando la app. Ahora se llama Cash App Taxes.

Establecer un historial de crédito

Si consideras que puedes tener un historial crediticio, puedes iniciar y luego preguntarte qué es Credit Karma. Pero, si acabas de abrir una cuenta por primera vez, es posible que debas esperar. La cuenta debe tener al menos seis meses para considerarse apta para calcular un historial crediticio.

En caso de tener ese requisito mínimo, lo siguiente es establecer un crédito.

Pide un préstamo personal

Supongamos que necesitas un préstamo en un futuro inmediato y te están pidiendo un historial de crédito. Lo primero es conseguir seguridad para ese préstamo. Así que pide a un familiar o amigo que sea tu aval en un préstamo. Esa persona garantizará el retorno del dinero, así no puedas hacerlo tú. Tiene que ser una persona con excelente crédito.

Tarjetas de crédito con garantía

Si no necesitas un préstamo inmediato, pero quieres construir un crédito con garantía. Estas tarjetas requieren un depósito en efectivo, que se usa como garantía si no se hace un pago. Ese depósito también puede servir como límite de crédito. Reduciendo, de esa forma, el riesgo para la compañía.

Las empresas que emiten tarjetas de crédito con garantía, generalmente reportan a las agencias crediticias. Dando, de esa forma, un buen historial de crédito.

Préstamo para generar crédito

Algunas cooperativas e instituciones de crédito ofrecen préstamos para generar créditos. Suelen ser cantidades de dinero pequeñas, no más de $1,000. No son préstamos cualquiera, sino que funcionan de la siguiente manera.

1. La institución te deposita, por ejemplo, $900 a una cuenta que no puedes acceder. Suele ser de ahorro
2. Entre los primeros 6 o 24 meses tú haces el pago, como si fuera un préstamo cualquiera
3. Al finalizar el pago del «préstamo», se te liberan los $900

El único fin de esto es establecer crédito y que los pagos que hiciste, que se aconseja que sean a tiempo, se reflejen en las instituciones de crédito. Pagar de manera responsable, hace que las instituciones te den una buena calificación. Es lo que se busca.

Generar crédito es algo que lleva de tiempo, inteligencia financiera y estabilidad económica. Nuestra recomendación es que uses el dinero con inteligencia y confíes en aplicaciones que pueden orientarte. Así que es una buena idea preguntarte qué es Credit Karma.