¿Qué es AGI y por qué es importante para tus impuestos?

En este mundo existen dos tipos de personas, primero está la que decide contratar a un profesional para declarar sus impuestos y luego la que decide aprender a hacerlo por su cuenta. Si tú eres la segunda persona, entonces deber entender que es el AGI y cómo calcularlo correctamente.

A veces aprender cómo realizar tus impuestos significa entender una variedad de términos. Uno de estos términos importantes es el AGI. Entender bien qué es AGI, como calcularlo e identificarlo en el formulario de impuestos, te hará el proceso de declaración un poco más fácil.

Aunque actualmente se pueden declarar los impuestos fácilmente por internet, este es la base para deducciones y créditos. Sigue leyendo y encuentra la respuesta para tus dudas sobre el ingreso bruto ajustado.

¿Qué es el AGI del IRS?

Para comprender completamente el término AGI o Ingreso Bruto Ajustado podemos verlo de dos formas, la técnica y la simple. Empecemos por el concepto técnico y luego te explicaremos qué significa en términos más simples para ti.

El ingreso bruto ajustado o AGI es una forma de medir lo ingresos a partir de los ingresos brutos. Este tipo de ingreso se debe determinar en los impuestos para saber que parte de estos son imponibles. La responsabilidad fiscal de un individuo es medido gracias a este ingreso. Se calcula la responsabilidad fiscal al substraer y ajustar ciertos gastos del ingreso bruto. Luego de hacer esta substracción se calcula en AGI de la persona para poder hacer las deducciones y determinar sus impuestos totales.

En palabras un poco más simples, el AGI es simplemente un ajuste que se le hace a los ingresos brutos. Es la base para calcular cuál será la carga de impuesto que tendrás como contribuyente de los Estados Unidos.

Veamos otros términos importantes para entender mejor qué es AGI.

¿Qué es un ingreso bruto?

Para que no te confundas entre ingreso bruto ajustado e ingreso bruto aquí te lo dejamos un poco más detallado. Es importante que sepas cuál es tu ingreso bruto del año ya que ese es el ingreso del cual se calculará todos los impuestos y ajustes a hacer.

Si eres una persona natural el ingreso bruto es todo el dinero que se obtiene ya sea por trabajo o ventas de algún tipo. Por ejemplo, si vendes tu carro en $ 10.000 el ingreso bruto al depositarlo es de $10.000. Es decir aun no se toma en cuenta los impuestos u otros descuentos de ese dinero.

Estos son todo el dinero que una persona ganó en un año sin tomas en cuenta los impuestos, o descuentos por prestamos. Aquí podemos incluir toda la sumatoria de pensiones, ingresos por intereses, regalías, ingresos por alquileres, todo. Al ajustar el ingreso bruto se obtiene los ingresos imponibles totales.

¿Qué es un ingreso imponible?

Un ingreso imponible en palabras sencillas son los ingresos que pude ser gravable con impuestos. El IRS incluye la mayoría de los ingresos en la declaración de impuestos mas no todos. Si no sabes cuales son estos ingresos que debes incluir aquí te dejamos una pequeña lista de ingresos imponibles.

Ingresos: en esta categoría entran tantos los ingresos por trabajarle a alguien como contratado como si eres auto-empleado. Los ingresos ganados dentro de cualquier categoría siempre serán gravables. Por ejemplo, salario, ganancias como freelance, incluyendo propinas.

Ganancias: esta categoría puede sonar igual que ingresos solo que ganancias es ganancias tipo premios. Un ejemplo es, fuiste de vacaciones un día a Las Vegas y te ganaste un premio por $200. A este premio se le deben restar los impuestos. 

Ganancias por inversiones: si actualmente parte de tus ingresos son el resultado de inversiones pasadas, estas entran dentro de la categoría de ingresos imponibles. Ya sea que ganes una porción de dinero por inversiones o que tus ingresos sean debido a pagos de alquileres estos son gravables para el IRS.

Cambios de servicios: este es un tipo de ingreso que no muchos conoces que es gravable en para el IRS. Actualmente si tu prestas un servicio y acuerdas con otra persona que prestes ese servicio a cambio de otro. Debes tener en cuenta que aquí el intercambio no es monetario si no que es un intercambio de un servicio por otro.

Según las reglas impuestas por el IRS ambas personas que prestan el servicio mediante el intercambio deben declararlo. Ya que todo servicio tiene un valor y puede ser tomado como un ingreso.

Beneficios complementarios: usualmente los beneficios complementarios so pequeñas representaciones de dinero extra. Como por ejemplo un bono vacacional el cual no conocías o tal vez un mes de membresía de regalo, o tal vez con descuento. Si, estos son vistos como ingresos y forman parte de la lista de cosas que debes incluir en tus impuestos. 

Para que tengas mejor idea de qué es AGI y los ingresos imponibles o ingresos que debes incluir en los impuestos del IRS aquí te dejamos una lista:

• Sueldos y salarios
• Ingresos por trabajo por cuenta propia
• Reembolsos o compensaciones imponibles de impuestos estatales
• Pensión alimenticia
• Ingresos comerciales
• Ganancias de capital
• Ingresos por alquileres de bienes raíces, corporaciones o fidecomisos
• Compensación por desempleo
• Beneficios económicos de seguridad social
• Ingresos por monedas virtuales (Criptomonedas)

Aquí podrás leer más información sobre la tabla del ingreso del trabajo de la IRS. Puedes utilizar esta tabla para determinar cuál será tu AGI máximo.

¿Cuál es la diferencia entre ingreso neto y bruto?

Ya sea que seas persona natural o jurídica el conocer cuales son tus ingresos netos es importante para determinar si tienes perdidas económicas. Además, si es una persona dedicada a los negocios o que está empezando un emprendimiento por cuenta propia saber la diferencia entre ingreso bruto e ingreso neto hará la diferencia.

El ingreso neto es el dinero que una empresa tienen a través de ventas o servicios. A este ingreso ya se le deben haber restado gastos operativos, depreciación, impuestos u otro gasto asociado al negocio. Son todos las ganancias económicas de hacer una actividad comercial mediante la venta de productos o servicios.

Es decir es dinero que tienes a tu disposición para hacer inversiones o hacer pagos ya que estos ya se le descontaros impuestos. Podemos decir, que el ingreso neto son directamente proporcional a la rentabilidad y estabilidad de una empresa o negocio.

Así que un ingreso neto negativo, significará que la empresa está perdiendo dinero. Pero, uno positivo será igual a una rentabilidad positiva y el negocio está dando frutos.

También puede darse los casos en que el ingreso neto es cero. Esto sucede cuando las ganancias son igual que los gastos y se conoce como punto de equilibrio. Significa que no está obteniendo ganancia per tampoco perdiendo, lo cual a analizarlo es un negocio no rentable ya que todo los negocios están para lucrarse económicamente.

Debes saber diferenciar también los tipos de ingresos netos, los cuales son:

Ingreso nominal neto: son todos los ingresos sin tomas en cuanta la tasa de inflación del año. Dependiendo de dicha tasa tus ingresos pueden variar y devaluarse.

Ingreso real neto: es el ingreso liego de tomar en cuneta la inflación y da un ingreso mucho más exacto. Está más ajustado a la realidad actual y a la situación económica del país.

Ahora, por otro lado el ingreso bruto son los ingresos antes de dichos descuentos.

Para un empleado el ingreso o ganancia bruta significará su pago o cheque inicial recibido de su salario antes de restar os impuestos. Un ejemplo de ingreso bruto es si eres un trabajador remoto y tu pago por un servicio o trabajo especifico es de $200. Este es tu ingreso bruto (antes de impuestos). El ingreso neto seria luego de hacer las deducciones lo cual significaría que el ingreso neto de esa ganancia es de $160.

Si eres un empresa el ingreso bruto no es tan todo las ganancias antes de impuesto. Si no también antes de incluir gastos relacionados con las operaciones de dicha empresa. Aquí se puede incluir gastos por servicios, maquinarias, inversiones, propiedades, alquileres, todo lo que permita continuar produciendo a la empresa.

¿En que no se diferencian? El ingreso neto siempre dependerá del ingreso bruto ya que esta es su baso para calcular en ingreso neto.

¿Cómo saber cuál es mi AGI?

Para saber cual es tu AGI del año primero debes determinar tu ingreso bruto (concepto previamente explicado). Este es el que determinará que tanto peso tributarios posees cuantos impuestos has de pagar este año.

Pero, es muy importante que antes de todo esto debes saber si es necesario que presentes una declaración de impuestos. En la página del IRS puedes obtener más información para saber si debes o no hacer una declaración.

Luego de este paso se debes restar deducciones y gastos del ingreso bruto. Dependiendo de tu caso puedes podrás hacer ciertas deducibles de tus ingresos, como por ejemplo:

1. Deducción del impuesto sobre el trabajo
2. Costos de clases para educadores
3. Deducción de seguro medico por trabajo por cuenta propia

Luego el contribuyente puede también añadir ciertas deducciones que son estándar. Esta es una deducción que se puede tomar dependiendo de tu edad y estado civil y se aplica para todos. Ya que se completo este proceso se tienen la cantidad total de responsabilidad del impuesto sobre la renta.

Cuando se realicen las deducciones debes ser tan detallado como honesto posible. Ya que usualmente muchas personas usan su AGI para reducir la cantidad de impuestos  apagar, el cual puede ser un problema si el IRS encuentra un problema al analizar los datos.

Aunque no te preocupes, si eres como mas del 90% de las personas que eligen utilizar las herramientas del IRS podrás obtener la cantidad exacta de tu AGI en segundos. También puedes contactarte por correo o teléfono para obtener ayuda directa del ente gubernamental.

Importante: si aun no sabes cual es tu AGI siempre es recomendado contactar a un profesional. Ya que se cometer un error el cual pueden ser problemas a futuro ante el IRS.

¿Cómo se calcula el ingreso anual por persona?

Para saber cuales fueron tus ingresos del año debes calcular tus ingresos netos. Como ya se explico en la sección anterior, estos son los ingresos luego de hacer las deducciones y descuentos por impuestos.

Has una sumatoria de todos tus ingresos económicos del año. Algunas fuentes de dinero comunes son sueldos, salarios, dividendos, beneficios y más. Este será tu ingreso antes de impuestos. Luego debes conocer los impuestos que aplican a tus ingresos ya que no todas las personas aplican para los mismos. También hay ciertas deducciones que pueden aplicar a tus impuestos para reducir la cantidad de impuestos a declarar.

Aquí es donde entra la importancia de saber qué es AGI, ya que el resultado de tu AGI será la base para calcular tus impuestos. Asegúrate de calcular correctamente los ingresos brutos, este monto juega un papel importante a la hora de hacer el calculo total de impuestos. Luego de restar impuestos y otros descuentos tendrás los ingresos netos. Este será tu dinero liquido libre de impuestos que podrás gastas o invertir.