¿Qué es Affirm y cómo funciona?

Muchas personas se preguntarán qué es Affirm y es muy sencillo de deducir. Es una compañía tecnológica financiera que actualmente cotiza sobre la bolsa y dispone de una sede principal en San Francisco, Estados Unidos. Esta entidad financiera se originó en 2012.

Actualmente opera como una entidad prestamista y financia préstamos por plazos y de esta manera los consumidores utilizan el punto de venta para así financiar su compra.

¿Qué es Affirm?

Al hablar sobre qué es Affirm siempre se define como una de las mejores opciones de pago, con gran margen de flexibilidad y con buenos programas personalizables. Es una herramienta ideal de pago para entidades comerciales y cualquier industria.

Más allá de definir la plataforma como un medio de pago verificado, se cataloga como una herramienta de gran influencia en el marketing.

Cuenta con ciertos productos específicos para cada usuario y sus necesidades. Busca centrarse en el proceso de conversión, aumenta el valor de pedidos y satisface necesidades de negocios únicas.

Origen e historia de Affirm

Principalmente fue fundada por Max Levchin, Jeffrey Kaditz, Nathan Gettings, y Alex Rampell, siendo parte fundamental de la cartera inicial de estudio HVF. Es importante resaltar que Levchin fue cofundador de PayPal y se transformó en CEO de Affirm en 2014.

Para conocer un poco más sobre qué es Affirm y el trayecto que ha tenido la compañía se pueden resaltar los siguientes momentos importantes:

• Lanzamiento de aplicación que permitía que los usuarios disfrutarán de ciertos préstamos para realizar compras ante cualquier ente minorista.
• Affirm anunció su asociación con Walmart, estando disponibles para los clientes del comercio mayorista e incluso, está dentro del sitio web de Walmart.
• Asociación con compañías de comercio donde se incluye Shopify, Zen-Cart y BigCommerce.
• En 2020 Affirm se impuso ante la Comisión de Bolsa y Valores. Más tarde, ese mismo año, pospuso la oferta inicial.
• En 2021 Affirm cotizaba en NASDAQ y en cuestión de un día las acciones se duplicaron en niveles exorbitantes.
• El mismo año la compañía adquirió Returnly, una empresa tecnológica financiera.
• La empresa es socio exclusivo de la opción “Compre ahora y pague después” de Amazon y mantienen sociedad hasta enero de 2023.

Entre noticias más recientes, Affirm confirmó una asociación con la compañía financiera Stripe y de esta forma, sus servicios de pago estarán disponibles en la plataforma.

¿Cómo funciona Affirm?

Affirm payment se encarga de ofrecer múltiples funciones basadas en soluciones para consolidar valores altos de pedidos. Se trata de la herramienta financiera más intuitiva y sencilla para el uso del consumidor. Dispone de reembolsos, términos y condiciones claras y no presenta cargos ocultos.

Para conocer un poco más su utilidad y qué es Affirm es necesario tener en cuenta todas las aristas funcionales dentro de la plataforma.

Entre estas se resaltan:

• Abarca mensajes promocionales donde se estipulan los precios con pagos a plazos y a partir de cierta cantidad en específico. Para ello es necesario disponer de la integración de manera directa de los merchants.
• El usuario puede guiarse sobre la funcionalidad de la plataforma a través de la opción “Más información” y encontrará ejemplos de pagos.
• Al momento de hacer checkout la plataforma aparece inmediatamente como una opción de pago factible.
• Una vez seleccionada la plataforma y ejecutado el pedido, el comprador visualiza el proceso de checkout de Affirm.
• En caso de ser un nuevo comprador, el usuario puede aprovechar la cuenta existente o inclusive, registrarse como nuevo cliente y la plataforma verifica si es apto.
• A todas estas, el comprador analiza los planes de pago disponibles y usualmente se interesa por la opción de AutoPay.
• Por último, el comprador debe revisar la información plasmada sobre el plan de pago y el préstamo correspondiente. De esta forma podrá completar el proceso de compra. El comprador envía el reembolso a la plataforma de acuerdo a los términos de pago determinados.

Es una compañía que mantiene al menos 6000 mil asociados minoristas activos en USA, incluyendo categorías variadas como ropa, hogar, estilo de vida y demás. De antemano, esta compañía se centra en la seguridad y gestiona los riesgos de reembolso y respalda los riesgos de fraude.

Otras funciones

Su función principal se centra principalmente en “Pagos luego de las compras” consolidando dos canales verificados, pudiendo ser en línea o en tienda. Actualmente solo está disponible en América del Norte, específicamente USA y solo trabaja con USD en liquidación y procesamiento.

Esta plataforma maneja reembolsos, reembolsos parciales, Chargebacks, reembolsos parciales y múltiples, pago en el momento de la venta. Además, posee un retraso en la liquidación de hasta 3 días.

¿Qué sistema de préstamo utiliza Affirm?

Esta plataforma financiera trabaja con préstamos en el punto de venta o mejor conocido como POS “Compre ahora y pague luego”. Es un tipo de crédito que permite pagar el monto en cuotas, indiferentemente su valor.

En este caso, Affirm se encarga de liquidar los gastos de una compra mientras que permite que pagues el valor de acuerdo a tu conveniencia.

Este sistema de préstamo aumentó su popularidad durante la época de pandemia debido a que las compras de comestibles eran cubiertas financieramente por este medio.

Uno de los puntos más atractivos de esta metodología de pago es la distribución de gastos dentro de un periodo de tiempo fijo. Además, está acoplado a la situación personal financiera. En muchas ocasiones, las tasas de interés son equivalentes al 0 % y no comprenden cargos por mora.

¿Cómo obtener Affirm?

Para obtener Affirm esencialmente es necesario crear una cuenta dentro de la plataforma y así gozar de todos los servicios que ofrece. Para tener una cuenta es indispensable:

• Ser mayor de 18 años y 19 años en caso de estar en Alabama
• No residir en Lowa o Virginia Occidental
• Ingresar una dirección válida en USA o una dirección de tipo APO, FPO o DPO
• Tener un número telefónico válido en USA o de tipo VoIP. La cuenta telefónica debe estar registrada bajo el nombre del usuario.
• Proporcionar datos básicos como el nombre completo, correo electrónico, fecha de nacimiento y los últimos 4 dígitos del SSN.

Durante el proceso de verificación de identidad es posible que la plataforma presenta complejidades y es necesario proporcionar más detalles. Affirm utiliza una tecnología vanguardista mediante la comprobación del SSN y el documento de identidad personal.

Este tipo de verificación se ejecuta para conservar la integridad de la plataforma, combatir el fraude y mejorar la precisión crediticia lo más posible.

Formas de utilizar Affirm

Esta plataforma puede ser utilizada de dos maneras principales, específicamente:

• Affirm online:

1. Sitio web
2. Aplicación
3. Minoristas asociados
4. Tarjeta virtual

En cuanto al otro tipo de uso es desde un punto de vista físico-presencial, específicamente dentro de las tiendas. Para poder hacer esto es indispensable que el usuario cuente con una tarjeta virtual. Posteriormente, puede cargar la tarjeta mediante su móvil inteligente mediante Pago de Google o Pago Apple.

¿Qué es pagar con Affirm?

Antes de debatir sobre cómo es Affirm payment es necesario conocer su utilidad en el mundo de los pagos. Affirm es considerada una de las opciones financieras más populares para los préstamos de punto de venta. Se caracteriza por:

• Método de pagos luego de las compras el cual se encuentra integrado dentro de múltiples tiendas minoristas de gran renombre como Walmart, Target, Nike, Peloton y demás.
• Liquidación de préstamos dentro de un lapso de 3 meses a un año

Lo más interesante de pagar con Affirm es su facilidad de pago gracias al tiempo de pago y las tasas de intereses flexibles que oscila entre el 0 % y el 30%. Aunque demuestra facilidad de pago, el APR es considerado alto en comparación con el resto de las tarjetas de crédito existentes.

A su vez, el 43 % de los préstamos que son contratados en Affirm disponen de un TAE del 0% de acuerdo a la empresa. Esta compañía se encarga de analizar el historial crediticio de sus usuarios para determinar la aprobación de sus préstamos.

Una gran ventaja de pagar con Affirm son sus intereses simples (interés sobre interés). Este tipo de sistema de intereses permite que los pagos mensuales sean fijos y el usuario no debe preocuparse por el aumento de los pagos a plazo.

El pago de los préstamos se puede realizar mediante cuenta bancaria, cheque o tarjeta de débito. Es posible activar el pago automático mediante el enlace con una cuenta bancaria y así evitar los retrasos en el pago.

Esta plataforma no cobra ninguna tarifa por contexto de mora, solo basta con un mensaje de texto o un email.

Traslado de información segura

Affirm se encarga de enviar la información correspondiente a Experian sobre algunos de los préstamos ejecutados. Sin embargo, existen algunas excepciones donde la empresa no envía información, entre esas situaciones se encuentran:

• Préstamos con un porcentaje de interés anual igual a 0 % y con  4 pagos quincenales.
• Préstamos con un lapso de pago de 3 meses y una tasa de interés anual igual a 0 %.

Esta compañía no envía información sobre préstamos a entidades como Equifax y TrasUnion. Aunque la compañía ofrece un sistema de pago flexible, esta flexibilidad podría causar afecciones sobre el puntaje crediticio, incluso si se paga a tiempo.

En caso que la empresa rechace algún préstamo solicitado la misma entidad se hará cargo de enviar el motivo detallado por la cual fue rechazada la petición.

La plataforma permite elegir la duración del préstamo de reembolso, puede ser de 1 mes para compras pequeñas o de 48 meses para compras costosas.

Los pagos por plazo se vencen cada dos semanas o de manera mensual. El préstamo solicitado tiene un límite máximo de 17,500 $.

¿Qué tan seguro es Affirm?

Uno de los tópicos más importante a tratar cuando se habla de finanzas es la seguridad de la plataforma y su protección de identidad al consumidor. Por lo general, las compañías que trabajan bajo el lema “Pagos luego de las compras” no suelen ofrecer gran margen de seguridad como las tarjetas de crédito.

Son plataformas que no disponen de alguna protección contra fraude de responsabilidad ni los procesos seguros que ofrecen las múltiples tarjetas de crédito existentes.

No resultan ser de gran seguridad para el bolsillo del usuario debido a que su facilidad de uso podría tentar a la compra más allá de lo que se necesita. Por lo contrario, un préstamo personal básico conlleva un proceso más formal y permite reflexionar sobre el hecho de pedir dinero prestado.

Los servicios de compre ahora y pague después quitan todo obstáculo y formalidad de préstamos, haciendo las cosas más “fáciles”. Sin embargo, puede resultar un arma de doble filo.

Affirm permite que el usuario consumidor se inscriba en varios préstamos de manera simultánea y los cuales manejan fechas de pago diferentes. No es posible combinar todos los préstamos en uno solo, por lo que tener varias responsabilidades sería una situación complicada de abordar.

¿Qué sucede si no pago Affirm?

Usualmente la plataforma acopla un proceso de verificación previo antes de formalizar un préstamo. Sin embargo, esta medida no evita los retrasos en los pagos por parte de los usuarios y hasta la falta de pago permanente.

Para pagar Affirm se pueden utilizar métodos manuales o automáticos como tarjetas de débito, cheque, transferencia bancaria y en algunos casos, tarjeta de crédito.

Esta compañía no cobra tarifas por morosidad de pago. Sin embargo, si se determina la falta de pago y la impuntualidad es posible que Affirm deniegue   futuros préstamos a la persona que incumple. Además, la compañía se encarga de informar a Experian sobre estas situaciones de mora.

Más allá de conocer qué es Affirm es importante mantener una mente responsable ante el uso de esta plataforma para evitar desbalances crediticios y financieros.