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¿Qué beneficios tiene un primer comprador de casa?

Escrito por Dariana Echeto - 19 de abril de 2022

¿Qué beneficios tiene un primer comprador de casa?

Ser el primer propietario de una vivienda tiene sus ventajas, por ello, es importante que conozcas qué beneficios tiene un primer comprador de casa.


Comprar casa por primera vez en usa

El proceso de comprar una casa por primera vez puede parecer complicado, especialmente si eres un comprador de vivienda que intenta comprar bienes raíces sin experiencia previa. ¿Qué beneficios tiene un primer comprador de casa? Los tendrás muy en cuenta de ahora en adelante.

Entre los pagos iniciales, los puntajes de crédito, las tasas hipotecarias (tanto de tasa fija como de tasa ajustable), los impuestos sobre la propiedad, las tasas de interés y el cierre del trato, es fácil sentirse abrumado. ¡Hay tanto en juego con una primera casa!

Aun así, si te familiarizas con lo que se necesitas para comprar tu primera casa de antemano, se te hará menos complicado navegar el mercado inmobiliario con facilidad. ¡Entonces empecemos por conocer qué beneficios tiene un primer comprador de casa!

Comprar una casa por primera vez: Paso a paso

Ya sea que estés incursionando en el mercado de bienes raíces o que seas un propietario experimentado que quiere refrescar sus habilidades, esto es todo lo que necesitas saber sobre cómo comprar una casa y qué beneficios tiene un primer comprador de casa.

Paso 1: Reúne un pago inicial

Es uno de los pasos más importantes para comprar una casa por primera vez, calcula tus finanzas. Comprar una casa nueva (particularmente por primera vez) requiere una hipoteca, donde un prestamista te entrega el dinero y tú lo pagas con el tiempo.

Para conseguir una hipoteca, necesitarás algún pago inicial. Idealmente, el pago inicial de una hipoteca debería ser el 20 % del precio de la vivienda para evitar cargos adicionales, pero si no tienes tanto pago inicial, no te preocupes.

El pago inicial de una hipoteca puede ser tan bajo como 10%, 5% o incluso 0% para ciertos tipos de hipotecas como los préstamos VA o USDA.

Paso 2: Comprueba tu puntaje de crédito

¿Olvidaste pagar un par de tarjetas de crédito? Desafortunadamente, afecta tu puntaje de créditoAdemás de tener un pago inicial, un comprador de vivienda por primera vez necesitará un puntaje de crédito decente.

Este número de tres dígitos es un resumen numérico de tu informe de crédito, un documento detallado que describe qué tan bien ha pagado deudas pasadas, como tarjetas de crédito y préstamos para estudiantes universitarios.

Un prestamista verificará tu puntaje e informará para estimar las probabilidades que también entregues tu pago mensual. A su vez, el prestamista usará esta información para decidir si te presta dinero o no, así como cuánto y a qué tasa de interés.

Si un prestamista ve algunos pagos atrasados ​​en tus tarjetas de crédito u otras imperfecciones en tu informe de crédito, esto puede reducir tus probabilidades de obtener un préstamo con una gran tasa de interés, o quizás incluso poner en peligro tus posibilidades de obtener cualquier préstamo.

Por lo tanto, es esencial conocer tu puntaje de crédito y tomar medidas con esas tarjetas de crédito extendidas y deudas con intereses altos para mejorar tu puntaje de crédito. Aquí hay más información sobre cómo verificar tu puntaje de crédito y qué número es mejor para comprar una primera casa.

Paso 3: Obtén una aprobación previa para una hipoteca

¿Otro de los pasos más importantes para comprar una vivienda por primera vez? Necesitas el visto bueno de un prestamista para un préstamo hipotecario. Aquí es donde te reúnes con un oficial de préstamos, idealmente algunos en varias compañías hipotecarias.

Cada prestamista hipotecario analizará tu historial financiero, como tu relación deuda-ingreso y activos, y usará esta información para determinar si te prestará dinero y qué monto del pago mensual puedes pagar de manera realista.

Esto te ayudará a identificar viviendas dentro de tu rango de precios. Y eso es bueno, porque un precio de compra que está más allá de tu alcance financiero te hará sudar el pago de tu hipoteca y te pondrá en riesgo de no pagar tu préstamo.

Como comprador, ten en cuenta que la pre aprobación de la hipoteca es diferente de la precalificación de la hipoteca.

Precalifica, y estarás pasando por un proceso mucho más simple que puede darte una cifra aproximada de lo que puedes permitirte pedir prestado, pero sin ninguna promesa por parte del prestamista.

Obtener una preaprobación es más molesto ya que tendrás que proporcionar toneladas de papeleo, pero vale la pena ya que garantiza que eres solvente y realmente puedes comprar una casa.

Paso 4: Encuentra un agente de bienes raíces

¿Quieres una guía confiable para comprar una casa a tu lado? La mayoría de los principiantes querrán un excelente agente de bienes raíces, específicamente un agente de compradores, que los ayude a encontrar las casas correctas, negociar un gran acuerdo de bienes raíces y explicar todos los matices de la compra de una casa en el camino.

¿La mejor parte? Los servicios del agente son gratuitos para los compradores de vivienda por primera vez (porque el vendedor paga la comisión de venta).

Paso 5: ¡Ve a comprar una casa!

¡Esta es la parte divertida! Como comprador de una casa, puedes examinar miles de listados de bienes raíces en sitios web y luego pedirle a tu agente que programe citas para ver tus favoritas en persona.

Dado que la gran cantidad de viviendas puede volverse abrumadora, es mejor separar las características imprescindibles de las que te gustarían, pero que en realidad no necesitas.

¿Realmente quieres una casa nueva o prefieres una casa que necesita reparaciones? Haz una lista de tus deseos y necesidades para comenzar y reduce tus opciones.

Paso 6: Haz una oferta

¿Encontraste la casa de tus sueños? Entonces es hora de hacer una oferta al vendedor. Aquí encontrarás más información sobre cómo hacer una oferta por una casa que un vendedor no pueda rechazar.

Paso 7: Consigue una inspección de la casa

Una inspección de la casa es donde tú contratas a un inspector de viviendas para que revise la casa de arriba a abajo para determinar si hay algún problema que pueda hacerte pensar dos veces antes de seguir adelante.

Piensa: termitas, cimientos defectuosos, moho, asbesto, etc. Claro, muchas cosas pueden salir mal, pero ten la seguridad que la mayoría de los problemas se pueden solucionar.

Paso 8: Obtén una tasación de la vivienda

Incluso si obtuviste una aprobación previa para tu préstamo hipotecario, tu prestamista querrá realizar una tasación de la vivienda. Aquí es donde el prestamista revisa la casa para asegurarte que sea una buena inversión. Es similar a una inspección de vivienda, pero para tu prestamista.

Paso 9: Dirígete al cierre

El cierre, que en diferentes partes del país también se conoce como liquidación o depósito en garantía, reúne a una variedad de partes que forman parte de la transacción de bienes raíces, incluido el comprador, el vendedor, el representante de la hipoteca y otros.

El cierre es el día en que recibes oficialmente las llaves de tu nuevo hogar y pagas a todas las partes involucradas. Eso incluirá el pago inicial de tu préstamo, más los costos de cierre, las tarifas adicionales que pagas para procesar tu préstamo.

Los costos de cierre pueden ser considerables, con un promedio de entre el 2% y el 7% del precio de la vivienda.

Paso 10: ¡Múdate!

¿Terminaste con el cierre? ¿Tienes tu préstamo? ¡Felicitaciones, te has graduado oficialmente de comprador de vivienda a propietario de vivienda! El proceso a largo plazo de comprar una primera casa no fue tan aterrador después de todo, ¿verdad? Ahora es el momento de relajarse y disfrutar de los muchos beneficios de convertirse en propietario.

Beneficios de primeros compradores de casa

La decisión de comprar tu primera casa es grande. Puede parecer desalentador, pero ten en cuenta que muchas personas son dueñas de su casa con éxito mientras disfrutan de mayor libertad y estabilidad.

Hay muchas ventajas que vienen junto con la decisión de ser dueño de tu primera casa. ¿Qué beneficios tiene un primer comprador de casa?

Aprovecha los beneficios de un programa para compradores de vivienda por primera vez

Muchos compradores de vivienda por primera vez están cansados ​​de comprometerse con una hipoteca y la responsabilidad de ser dueño de una casa.

Sin embargo, hay muchos programas para compradores de vivienda por primera vez para aliviar la carga financiera y guiar a los nuevos compradores a través del proceso. Estos programas ofrecen beneficios tales como pagos iniciales más bajos, hipotecas electrónicas y sin limitaciones de ingresos.

Por ejemplo, muchos programas para compradores de vivienda por primera vez permiten a los compradores poner tan solo $1.000 de pago inicial en su primera vivienda, sin la carga del seguro hipotecario privado.

Beneficios fiscales

El gobierno incentiva la propiedad de la vivienda a través de las deducciones de impuestos disponibles para aliviar la carga financiera de los propietarios.

Algunas de estas exenciones fiscales incluyen deducciones sobre los pagos de intereses e impuestos sobre la propiedad, y la negación de impuestos sobre el valor de alquiler imputado de la propiedad para una mejor ayuda financiera.

Estas deducciones significan que puedes ver mejores declaraciones de impuestos y, por lo tanto, ahorros anuales.

Pagos mensuales predecibles

Si bien tu alquiler puede aumentar según el capricho de tu arrendador, el pago mensual de tu hipoteca se mantendrá bastante estático, suponiendo que tengas una hipoteca de tasa fija y no refinancies en el futuro.

Además, tus pagos mensuales de vivienda se destinan a tu propiedad, no a los bolsillos de otra persona. Cuando hayas terminado con tus pagos, serás dueño de tu casa por completo. Con esa propiedad, creas más opciones para tu yo del futuro y aumentas tu patrimonio neto general.

Poseer un activo que se puede apreciar

Comprar una casa en el mercado correcto significa que tu propiedad se apreciará en valor. Puedes optar por venderla más tarde, con suerte, por más de lo que pagaste originalmente, y usar las ganancias como desees. El dinero que has invertido se convierte en una inversión en lugar de solo una factura mensual.

Una jubilación segura

Cuanto más tiempo seas dueño de tu casa, más se apreciará tu inversión con el tiempo. Cuando te jubiles, tendrás una gran propiedad que puede ayudar a complementar tu fondo de jubilación.

Puedes continuar viviendo en tu hogar sin la carga financiera de un pago de alquiler o hipoteca.

Por otro lado, podrías vender la casa y reducir el tamaño a una casa o apartamento que sea más fácil de mantener, utilizando el dinero excedente como ingreso. O bien, podrías alquilar la casa y generar ingresos adicionales.

¿Qué necesito para comprar por primera vez?

Comprar una casa es un proceso complejo y, a menudo, largo, pero si puedes entender los conceptos básicos de cómo funciona, es menos probable que te tomen por sorpresa en el camino y tu experiencia de compra de una casa sin duda será más fácil.

  • Pago inicial
  • Costos de cierre
  • Gastos de mudanza
  • Papeles al día

Comprar con ayuda del gobierno

El gobierno federal no otorga subsidios de vivienda directamente a las personas. Los fondos se entregan a los estados y ciertos municipios, quienes a su vez distribuyen los fondos a los residentes a través de cualquier programa de ayuda para primeros compradores: como préstamos FHA y viviendas HUD.

Ninguna subvención cubrirá el 100% del costo de una casa, aunque proporcionan ayuda financiera.

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