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¿Qué banco paga más intereses en Estados Unidos?

Escrito por Dariana Echeto - 5 de septiembre de 2022

¿Qué banco paga más intereses en Estados Unidos?

Los diferentes bancos ofrecen diferentes tasas de interés y opciones de cuenta, por lo que puede ser difícil saber cuál es la adecuada para ti. ¿Qué banco paga ms intereses en Estados Unidos?


Guía para elegir el mejor banco de USA

Lo primero que debes hacer es comparar los bancos de los Estados Unidos, incluidas las cuentas de ahorro de alto rendimiento, las tasas de CD, las cuentas del mercado monetario y las tasas de anualidades.

Segundo, aprende la diferencia entre un banco, una cooperativa de crédito y una compañía de seguros. Finalmente, elige la mejor cuenta bancaria que genere intereses para hacer crecer tu dinero. ¿Qué banco paga ms intereses en Estados Unidos?

Esta guía es ideal para:

  • Los inversores conservadores buscan el mejor certificado de depósito (CD) en la actualidad.
  • Los jubilados quieren las tasas de CD más altas para un ingreso fijo.
  • Los ahorradores buscan la mejor cuenta de ahorros de alto rendimiento o cuenta del mercado monetario.
  • Los inversores quieren comparar certificados de depósito y anualidades fijas para encontrar la tasa de interés fija más alta.

Los inversores podrán ordenar por:

  • Rendimiento porcentual anual (APY) para encontrar la mejor tasa.
  • Institución financiera, cooperativas de crédito y bancos en línea.
  • Plazo del CD (Corto plazo y largo plazo).

El crecimiento explosivo de fintech continúa cambiando la forma en que las personas reciben, y quieren recibir, servicios financieros. Con más bancos para elegir ahora más que nunca, aquí hay seis factores a considerar al elegir un banco.

Tipos de cuentas que deseas abrir

Cualquier banco ofrecerá su versión de una cuenta corriente y de ahorros, pero es posible que estés buscando más de un banco. ¿Necesitas una cuenta para tus hijos? ¿Uno para tu jubilación? ¿Prefieres las tasas de interés más altas y las capacidades de emisión de cheques de una cuenta del mercado monetario en lugar de una cuenta corriente normal? ¿Qué banco paga ms intereses en Estados Unidos?

También querrás considerar otros servicios que ofrece el banco. Por ejemplo, tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios. Podría ser más fácil manejar todas tus finanzas cuando están con la misma institución financiera. Una vez que sepas lo que quieres, puedes eliminar rápidamente cualquier banco que no ofrezca los productos financieros que estás buscando.

Dónde encontrar: La mayoría de los grandes bancos ofrecen muchos tipos de servicios y productos financieros. Comienza mirando los cuatro grandes bancos: Bank of America, Chase, Citi® y Wells Fargo. También puedes limitar tu búsqueda indagando los mejores bancos y cooperativas de crédito para ver qué ofrece cada uno.

Tasas de interés

Pagar una tasa de interés competitiva es un gran punto de venta para los bancos en estos días. Pero algunos siguen pagando tasas de interés muy por debajo del promedio nacional de 0.06% APY para ahorros y 0.03% APY para cuentas corrientes que devengan intereses.

Dónde encontrarlo: Si estás ansioso por obtener el mayor rendimiento, considera un banco en línea. Ahorran mucho dinero operando únicamente en línea y, a menudo, te devuelven esos ahorros a través de tasas de interés más altas.

Bancos online vs bancos tradicionales

Todos realizan operaciones bancarias de manera diferente: algunos nunca quieren poner un pie en un banco, mientras que otros no pueden imaginar la banca de otra manera. Si bien la mayoría de los bancos tradicionales ofrecen la posibilidad de realizar operaciones bancarias en línea y a través de una aplicación móvil, es probable que aquellos que prefieren una experiencia bancaria digital intuitiva se adapten mejor a un banco digital.

Dónde encontrarlo: Depende del tipo de experiencia bancaria que estés buscando. Si prefieres la banca en persona, busca bancos con una gran presencia nacional y una red de cajeros automáticos.

Si prefieres mantener tus operaciones bancarias completamente en línea, consulta los bancos digitales. Pero si prefieres una combinación de ambos, mira los bancos en línea. Es posible que los bancos en línea no tengan una gran presencia física, pero dependiendo de dónde vivas, es posible que encuentres algunas sucursales cerca de ti.

Tarifas

Los bancos ganan una enorme cantidad de dinero cada año en cargos por sobregiro: $11 mil millones en 2019, para ser exactos. Aunque es mejor evitar sobregirar tu cuenta, las cosas suceden. Además de los cargos por sobregiro, observa si las cuentas vienen con cargos de mantenimiento mensuales. Si lo hacen, verifica si son fáciles de evitar.

Dónde encontrar: Encontrarás que la mayoría de los bancos en línea y digitales son los más progresistas en esta área. También puedes acotar tu búsqueda buscando primero cuentas de cheques gratuitas. Una vez que encuentres una cuenta gratuita que te guste, puedes echar un vistazo al banco para ver si satisface tus otras necesidades bancarias.

Comentarios de clientes

Las reseñas de los clientes son una buena manera de tener una idea general de un banco. Por supuesto, las críticas pueden ser exageradas y subjetivas. Pero si la mayoría de las personas están dejando críticas positivas, probablemente puedas asumir que el banco está haciendo algo bien. Lo mismo puede decirse de las críticas abrumadoramente negativas.

Dónde encontrarlo: Busca artículos de revisión de productos y bancos en línea. También puedes consultar Better Business Bureau y Trustpilot para tener una idea de la rapidez con la que resuelven y responden a los comentarios. También puedes encontrar reseñas en foros como Reddit.

Bonos de cuenta nueva

Muchos bancos recurren a los bonos para cuentas nuevas como una forma de atraer nuevos clientes. No te resultará difícil encontrar un banco que ofrezca un bono de cuenta nueva entre $150 y $300.

Tanto los bancos en línea como los tradicionales los ofrecen de vez en cuando, por lo que vale la pena considerarlos al comparar. Pero también querrás asegurarte que debajo de la bonificación, la cuenta todavía valga la pena. Porque después que caduque el bono, te quedarás con la cuenta.

Dónde encontrar: Una vez que hayas acotado tu búsqueda, consulta el sitio web de la institución financiera para ver si hay ofertas actuales. También puedes intentar ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente del banco y preguntar si actualmente hay ofertas de registro activas.

¿Qué banco da más intereses en USA?

Las anualidades fijas son casi idénticas a las cuentas de Certificados de Depósito (CD) y brindan tasas de interés más altas y retiros de ingresos sin multas. Entonces, ¿por qué conformarte con menos del 1% de tu dinero cuando puedes ganar un 3% y liquidez? ¿Qué banco paga ms intereses en Estados Unidos? ¿Qué banco genera más interés de mi cuenta de ahorro?

Gana las tasas de interés más altas en ahorros hoy:

Términos Compañía %
13 meses SaveBetter 2.75%
24 meses Oceanview 3.50%
36 meses Canvas Annuity 4.60%
48 meses Oceanview 4.10%
60 meses Canvas Annuity 4.60%
72 meses Athene 4.60%

Las mejores tasas de CD en bancos y cooperativas de crédito:

Términos Compañía %
3 meses Service 1st Credit Union 0.20%
3 años INSBANK 3,50%
7 años First National Bank of America 3,35%
6 años First National Bank of America 3.30%
5 años Synchrony Bank 3,35%
3 años PENFED Credit Union 3,25%

Mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento en 2022

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ayudarte a aumentar tus ahorros más rápido que las cuentas de ahorro tradicionales. Ya sea que desees crear un fondo de emergencia o ahorrar dinero para otras metas financieras, una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una opción prometedora.

  • Cuenta Ahorro Varo

En 2020, Varo se convirtió en la primera empresa fintech de consumo de EE. UU., en recibir una autorización bancaria nacional, lo que le permitió ofrecer seguros de la FDIC y expandir sus servicios bancarios.

La Cuenta de Ahorro de Varo Bank gana un APY competitivo de 1.20% sin cobrar una tarifa mensual y hasta 5.00% APY al cumplir con requisitos específicos cada mes (ver Detalles). Y no hay un mínimo de cuenta por el que preocuparse.

Si puedes cumplir con los requisitos, los primeros $5.000 de tus ahorros obtendrán uno de los APY de ahorro más altos disponibles en cualquier banco.

Los clientes de Varo también tienen acceso a herramientas adicionales para ayudarlo a automatizar sus ahorros. El banco también ofrece varias formas de recibir soporte en línea y por teléfono.

  • Consumers Credit Union

La Cuenta Smart Saver de Consumers Credit Union ofrece una alternativa de alto rendimiento para las personas que prefieren mantener sus fondos en una cooperativa de crédito.

Los rendimientos obtenidos en las cuentas de las cooperativas de ahorro y crédito se denominan dividendos en lugar de intereses. La cuenta ofrece ganancias de dividendos decentes para todos, pero los clientes con una cuenta corriente CCU que cumplan con ciertos requisitos mensuales pueden ganar un APY impresionante de 1.50% (ver Detalles).

Al igual que con otras cooperativas de ahorro y crédito, se requiere membresía para realizar transacciones bancarias con Consumers Credit Union. Afortunadamente, puedes unirte pagando una tarifa única no reembolsable de $5 y depositando y manteniendo un saldo de al menos $5 en tu cuenta de ahorros de acciones de membresía.

  • Sallie Mae Bank SmartyPig

La cuenta SmartyPig de Sallie Mae no solo ofrece un APY competitivo, sino que también incluye acceso a herramientas de ahorro para crear y realizar un seguimiento de los objetivos financieros. No hay un requisito de saldo mínimo y no hay cargos mensuales asociados con esta cuenta de ahorros de alto rendimiento.

La cuenta SmartyPig es una excelente opción para personas con saldos más pequeños.

  • Axos Bank Ahorros de alto rendimiento

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Axos Bank es la mejor opción para los ahorradores con saldos más pequeños. El APY de 0,61 % más alto de la cuenta está reservado para saldos inferiores a $25.000. Saldos entre $25.000 y $100.000 ganan 0.25% APY. Saldos de más de $100.000 ganan 0.15% APY.

Esta cuenta de ahorros de alto rendimiento tiene un requisito de depósito de apertura más alto que otras cuentas en esta lista ($250), pero hay pocas tarifas de las que preocuparse cuando realizas operaciones bancarias con Axos.

Una tarjeta de cajero automático está disponible a pedido que se puede usar en más de 91,000 cajeros automáticos sin recargo en todo EE. UU.

  • Marcus by Goldman Sachs

La cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento Marcus by Goldman Sachs obtiene un APY competitivo del 1,50 % en todos los saldos, hasta los límites. La cuenta no tiene cargos ni mínimos. Marcus también ofrece transferencias el mismo día desde otras instituciones financieras hasta $100,000.

Los clientes de Marcus también obtienen acceso a su aplicación móvil y herramientas Insight que lo ayudan a establecer y realizar un seguimiento del progreso hacia los objetivos financieros. Los clientes pueden recibir soporte de especialistas en ahorros por teléfono los siete días de la semana.

Para depositar fondos en tu cuenta de ahorros Marcus, puedes transferir fondos desde otra cuenta vinculada, configurar un depósito directo, enviar un cheque por correo o enviar una transferencia electrónica nacional.

Los depósitos están limitados a $1 millón por cuenta y $3 millones en varias cuentas de Marcus, incluidos los CD.

¿Cómo funcionan las cuentas de ahorro?

Ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito, las cuentas de ahorro brindan un lugar seguro para guardar dinero y ganar una pequeña cantidad de interés. Puedes adicionar o restar de ellos haciendo depósitos y retiros de manera rápida y beneficiosa.

Si sabes cómo funciona una alcancía, obtendrás la esencia de una cuenta de ahorros. Tu dinero se mueve en dos direcciones: entrada (depósito) y salida (retirada). Pero si es así de simple, ¿por qué no usar un cerdo de cerámica o una lata de café con una ranura cortada en la tapa?

Para empezar, ahorrar dinero de esa manera no es seguro: se puede perder o robar con demasiada facilidad, y casi nada te impide usar el efectivo de manera impulsiva. En un banco o cooperativa de crédito, tu dinero está seguro, protegido por ley por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Además, si mantiene su dinero en casa en efectivo, no genera intereses.

¿Hay un límite de cuánto puedo depositar en mi cuenta de ahorros?

No, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Y si tienes $250.000 o menos combinados en todas tus cuentas de depósito en el mismo banco o cooperativa de crédito asegurado, no necesitas preocuparte por su cobertura de seguro: tus depósitos están completamente asegurados por el gobierno federal.

¿Cuántos tipos de cuentas de ahorro hay?

Hay diferentes tipos de cuentas de ahorro para elegir, y no todas son iguales. Las opciones incluyen cuentas de ahorro tradicionales, cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas de mercado monetario, certificados de depósito, cuentas de gestión de efectivo y cuentas de ahorro especializadas.

  • De alto rendimiento
  • De CD
  • Tradicional o Regular
  • De gestión de efectivo
  • Del mercado monetario
  • De Ahorros Especiales

¿Cómo invertir los intereses en el banco?

Se puede invertir en:

  1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
  2. Certificados de depósito (CD)
  3. Fondos del mercado monetario
  4. Cuentas de depósito del mercado monetario
  5. Letras y Pagarés del Tesoro
  6. Bonos

Cuándo hablamos y conocemos qupe banco paga más intereses en Estados Unidos también debemos saber que los bancos utilizan el dinero para financiar préstamos a los consumidores. Por esta razón, la competencia entre los bancos para conseguir nuevas cuentas de ahorro se ha vuelto feroz.

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