Primerica seguro de vida: ¿cómo funciona?

Los agentes de Primerica seguro de vida (o «Prime America», como lo llaman erróneamente algunas personas) se conocen por la compañía como la «Oportunidad de negocio de Primerica», y están capacitados para dirigirse a amigos y familiares para ayudarlos con su planificación financiera, que a su vez puede convertirse en un esfuerzo por vender una póliza de vida a término de Primerica.

¿Qué es Primerica Seguros?

Primerica no es una estafa. Sus ofertas de seguros de vida, incluidos los productos de cobertura a término, están bien y sus fondos mutuos también son satisfactorios.

Es una empresa con más de $2 mil millones en ingresos y la mayor parte de los ingresos proviene de las primas de seguros de vida a término. Esta es una compañía de seguros de vida en esencia. Aseguran a más de 4,4 millones de personas.

Primerica ofrece términos preestablecidos y personalizables para seguros de vida y está disponible en los 50 estados. La compañía ofrece un proceso de suscripción simplificado para pólizas más pequeñas.

Asegurar un seguro de vida es una buena práctica para la mayoría de las personas y familias. Proporciona una manera de protegerte contra el riesgo de pérdida financiera debido a la muerte.

El seguro de vida es útil para pagar una variedad de costos, incluidos los gastos finales y de entierro, pagar deudas pendientes, cubrir impuestos sobre el patrimonio y proporcionar ingresos para un cónyuge o hijos.

Los beneficios del seguro de vida están libres de impuestos sobre la renta y, por lo general, están disponibles para los beneficiarios después de la muerte del asegurado.

Existen diferentes formas de estructurar un seguro de vida para obtener la mejor combinación de costo y beneficio. Hay muchas compañías de seguros de vida, todas con distintos precios y que ofrecen diferentes beneficios, por lo que es una buena idea comparar precios y obtener el mejor precio y cobertura posibles. Esta revisión analizará Primerica seguro de vida.

Acerca de Primerica

Primerica seguro de vida,  es una empresa nacional de servicios financieros que opera desde 1977 y actualmente tiene su sede en Duluth, Georgia. La compañía solo ofrece seguros de vida a término, ya que su declaración de valor sugiere que no cree en el valor de la cobertura de seguro de vida permanente.

Además del  seguro de vida a término, Primerica también ofrece soluciones de gestión de inversiones y patrimonio, y productos específicos que incluyen seguros de automóviles y viviendas, seguros de atención a largo plazo, servicios legales prepagos, protección contra el robo de identidad, además de un análisis gratuito de necesidades financieras.

Primerica actualmente cubre más de $728 mil millones en beneficios de seguro de vida para los asegurados y paga un promedio de $3.5 millones en reclamos de beneficios por muerte cada día. La compañía también opera a través de una gran red de profesionales de seguros e inversiones en todo el país.

Costos

A diferencia de otros proveedores de seguros,Primerica seguro de vida, no ofrece una herramienta para obtener cotizaciones de seguros de vida para sus productos a término en línea. En su lugar, las personas deben llamar para recibir cotizaciones según su edad, estado de residencia, género, condición de fumador y perfil de salud general.

Como ejemplo, un hombre de 35 años que no fuma puede obtener una póliza de seguro de vida a término de Primerica por $500.000 por $20 por mes durante diez años. Para una póliza de 20 años, la misma cobertura cuesta $27.91 por mes y una póliza de 30 años cuesta $30.83 por mes.

El costo de la prima para mujeres de la misma edad es de $18.81 por mes para una póliza de 10 años, $25.22 por mes para una póliza de 20 años y $28.74 para una póliza de 30 años.

Las personas que tienen un historial de salud adverso, que fuman o que son mayores pagarán más por una póliza a plazo fijo con Primerica. Las primas están en línea con otros proveedores de seguros importantes, pero para los solicitantes de salud adversos, los costos del seguro de vida de Primerica son mucho más altos que los de las aseguradoras comparables.

Cobertura

Primerica se mantiene firme en su creencia que la cobertura de seguro de vida permanente no es una necesidad para ninguna persona, por lo que su línea de productos incluye solo cobertura a término. La compañía ofrece dos tipos de cobertura de seguro a término: TermNow y seguro a término personalizable.

Con la póliza TermNow, las personas pueden solicitar una póliza siempre que tengan entre 18 y 60 años de edad. Esta cobertura de seguro requiere suscripción simplificada y no requiere examen médico.

La cobertura de seguro a término personalizable de seguros de vida Primerica está disponible en múltiples términos, con montos de beneficios totales según la necesidad, los ingresos y la edad del solicitante. Esta opción de plazo está disponible para personas de entre 18 y 70 años; sin embargo, es posible que los plazos más largos no estén disponibles para personas mayores de 45 años.

Estos plazos que ofrece Primerica son más altos que la mayoría de los otros proveedores de seguros.

Requisitos para asegurarte

Para la cobertura de TermNow, no se requiere examen médico. Sin embargo, es posible que los solicitantes deban responder algunas preguntas sobre su historial médico como parte del proceso de solicitud. Esta póliza tiene límites de cobertura pero está disponible para personas entre 18 y 60 años.

El seguro a término personalizable requiere un examen médico completo, una solicitud y un cuestionario de historial de salud para calificar. Solo aquellos que no tengan problemas de salud importantes son elegibles para obtener cobertura a través de esta opción. También puede haber preguntas financieras sobre ingresos y activos para solicitudes de pólizas de más de $1 millón.

Debido a estas restricciones, Primerica tiene una tasa de aprobación más baja que las empresas que no requieren una suscripción médica completa.

Disponibilidad

El seguro de vida a término de Primerica está disponible en los 50 estados y en todo Canadá. Sin embargo, las personas interesadas en el seguro a término personalizable serán conectadas con un agente de seguros con licencia en su área para pasar por el proceso de solicitud y suscripción.

¿Cómo funciona Primerica?

Primerica aseguranza de vida, tiene una  calificación A+  con Better Business Bureau y reseñas relativamente altas de los clientes en el sitio. Además, la empresa cuenta con sólidas calificaciones financieras de AM Best (A+, Superior).

La empresa tiene un horario limitado de atención al cliente a través de un número gratuito, disponible de lunes a viernes de 8 am a 5 pm (EST). Sin embargo, los clientes con pólizas de seguro de vida vigentes pueden enviar un correo electrónico a la compañía con preguntas o solicitudes, o pueden obtener ayuda directa de su asesor local de Primerica.

Primerica es una empresa nacional de servicios financieros que ofrece una variedad de productos y servicios financieros, pero está limitada en lo que ofrece para soluciones de seguros de vida. Los clientes tienen la opción de seleccionar una póliza con plazo de suscripción limitado hasta ciertos límites, o una póliza totalmente suscrita con opciones de cobertura más altas.

El costo del seguro de vida de Primerica puede ser más alto que el de proveedores de seguros comparables porque la mayoría de los solicitantes requieren suscripción médica.

Seguro de término de vida

El seguro de vida a término brinda protección por un número determinado de años. Por lo general, están disponibles en incrementos de 10, 15, 20, 25 y 30 años o hasta una edad específica, como 85.

También llamado seguro de vida puro, el seguro de vida a término tiene una sola función: apoyar a tus seres queridos si tú mueres. La aseguradora paga el beneficio por muerte si mueres dentro del plazo de la póliza. Si superas el plazo, tienes la opción de renovar la póliza a una tasa más alta o dejar que caduque.

Primerica Life Insurance ofrece dos planes de vida a término: Custom Advantage y TermNow .

Ventaja personalizada

1. Ninguna revisión de seguros de vida estaría completa sin cubrir su producto estrella de seguros de vida: Custom Advantage.
2. Este es un plan de seguro de vida a término tradicional que requiere suscripción médica. Como tal, es mucho más barato que TermNow, que te permite prescindir de un examen médico.

Características:

1. El beneficio por muerte disponible es de $ 150.000 a $ 400.000.
2. Los siguientes términos están disponibles con Custom Advantage: 10, 15, 20, 25, 30 y 35 años.
3. Deberás someterte a un examen médico para comprobar la elegibilidad.
4. Viene con una opción de «asegurabilidad garantizada». Eso significa que puedes renovar la cobertura sin evidencia de asegurabilidad hasta los 95 años. Cada prima de renovación será más alta que la anterior, pero el aumento solo se deberá a la edad.
5. Posibilidad de agregar varias cláusulas de seguro de vida para personalizar la cobertura según tus necesidades.

Términos

No todos tienen el tiempo o la inclinación para someterse a un examen médico. Para esas personas, Primerica Life Insurance ofrece TermNow. También es una buena opción para todos aquellos con una condición subyacente que les dificulta calificar para una póliza de vida suscrita médicamente.

TermNow no requiere un examen médico, pero Primerica realiza una verificación de antecedentes a través de la Oficina de Información Médica y del DMV. Si no hay problemas, recibirá cobertura a los pocos minutos de realizar la solicitud.

Sin embargo, la conveniencia de omitir un examen médico y una aprobación rápida tiene un precio. TermNow es significativamente más caro que una póliza totalmente suscrita comparable. Esto es válido para todos los productos de seguro de vida no médicos, y TermNow no es diferente en este sentido.

La otra desventaja es que la cobertura tiene un tope de $300.000. Por el contrario, puedes comprar una cobertura de $400.000 con una póliza Custom Advantage.

Características:

1. El beneficio por muerte disponible es de $ 15.000 a $ 300.000.
2. Los siguientes términos están disponibles con Custom Advantage: 10, 15, 20, 25, 30 y 35 años.
3. No es necesario que te hagas un examen médico.
4. Puedes obtener cobertura en unos minutos.
5. Viene con una opción de «asegurabilidad garantizada». Eso significa que puedes renovar la cobertura sin evidencia de asegurabilidad hasta los 95 años. Cada prima de renovación será más alta que la anterior, pero el aumento solo se deberá a la edad.
6. Puedes agregar varios anexos para una cobertura más completa.

Riders ofrecidos por Primerica

Una cláusula adicional de seguro de vida es un complemento opcional que te permite personalizar tu cobertura por un pequeño costo adicional. Las cláusulas adicionales te ayudan a aumentar la cobertura de seguro de vida de tu póliza o agregar beneficios que originalmente no estaban allí.

Primerica le ofrece una selección de varios anexos, como los siguientes:

• Child Rider: Este complemento te permite comprar cobertura para tus hijos, tanto biológicos como adoptados, menores de 24 años. Tus futuros hijos estarán cubiertos automáticamente. El monto de la cobertura disponible es de $50.000.
• Anexo de beneficio por enfermedad terminal: Este anexo ofrece protección financiera adicional para ti y tu familia si se te diagnostica una enfermedad de la que es poco probable que te recuperes. Primerica te permite tomar el 40% del monto de tu seguro de vida si se te diagnostica una enfermedad terminal y se espera que vivas menos de seis meses. Si también has optado por el complemento de exención de prima, puedes tomar el 70% del monto de tu cobertura.
• Cláusula adicional de exención de la prima: Este beneficio opcional evita que tu póliza caduque si no puedes hacer los pagos de la prima debido a una discapacidad. Si quedas discapacitado mientras tu póliza está activa, Primerica renunciará a tus primas futuras. Puedes agregar esta cláusula adicional a tu póliza TermNow o Custom Advantage hasta los 55 años.
• Cláusula adicional de aumento de beneficios: Esta cláusula permite a los titulares de pólizas aumentar el monto de su cobertura durante un período específico. Puedes aumentar el monto del seguro de vida de tu póliza de seguro de vida a término hasta en un 10% por año durante un período de 10 años, hasta un máximo de $500.000.

¿Qué seguros ofrece Primerica?

Primerica comercializa productos y servicios financieros de algunas de las empresas más reconocidas del mundo.

• Seguro de vida a término
• Inversiones de fondos mutuos
• Programas 401(k) individuales
• IRA.
• Anualidades.
• Inversiones gestionadas
• Soluciones para pequeñas empresas
• Programas de Retiro de Negocios Calificados

¿Qué tan bueno es el seguro de vida Primerica?

Si tienes un familiar o un amigo que sea representante de Primerica, esta aseguradora podría ser una buena opción. Puedes comprar un plan de vida a término estándar, y si necesitas una cobertura de $300.000 o menos, no necesitaría someterte a un examen médico.

Es importante elegir una aseguradora de vida que tenga una base financiera sólida. Después de todo, seleccionar un proveedor que cierre la tienda unos años después no solo significaría una pérdida de inversión sino también tener que comprar una nueva póliza de seguro de vida, a una tasa más alta, de otra aseguradora.

Afortunadamente, con Primerica, puedes estar tranquilo sabiendo que tu inversión está en buenas manos. Recibieron una impresionante calificación A+ de AM Best.