Préstamos personales para indocumentados: ¡si es posible!

En este artículo te explicaremos cómo funcionan los préstamos personales para indocumentados y todos los detalles que debes proporcionar para poder obtener un préstamo personal como no residente.

Aunque puede ser más difícil conseguir un préstamo como no residente, no es imposible. Como persona indocumentada, puedes solicitar un préstamo para uso personal, para uso empresarial, para comprar una casa y para pagar la universidad.

Como puedo pedir un préstamo si soy indocumentado

Cuando solicites un préstamo como no residente lo primero que necesitas tener es paciencia, ya que requiere invertir tiempo y estar pendiente de una montaña de papeleo, ya que, dependiendo del préstamo, tendrás que proporcionar diferentes tipos de documentación.

También es importante que tomes en cuenta que los préstamos sólo se conceden a los no residentes que planean quedarse y trabajar en los Estados Unidos durante al menos tres años más después de tomar el préstamo. Si piensas quedarte menos tiempo, no podrás solicitar el préstamo.

¿Cuáles son los documentos necesarios para solicitar un préstamo personal para indocumentado?

Los requisitos para pedir esta clase de préstamos son los siguientes:

• Visado válido
• Formulario de autorización de empleo
• El formulario que te declara como autorizado para trabajar dentro de los EE.UU.

Tipos de préstamos personales para indocumentados

Hay tres tipos principales de préstamos personales que puedes solicitar como no residente, y esto es así tanto si eres titular de un visado L-1, como si estás en tu OPT como titular de un visado F-1, o simplemente tienes un mal historial de crédito.

Préstamos a corto plazo

En el caso de un préstamo a corto plazo, el plazo de devolución suele ser de entre tres y cinco años. Los préstamos a corto plazo se utilizan para sumas de dinero más pequeñas, y también pueden utilizarse para un propósito específico, como los préstamos sobre el título de un automóvil. Lo mínimo suele ser de 1.000 dólares, y la máxima de 2.250 dólares.

Préstamos a plazos

Los préstamos a plazos deben devolverse en un periodo de tiempo programado con un número determinado de pagos. Puede durar unos meses. Es el préstamo perfecto para obtener cuando se quiere mejorar el historial crediticio. El máximo que se puede pedir para este tipo de préstamos suele ser de 5.000 dólares.

Préstamos sin garantía y con garantía

Los préstamos sin garantía son préstamos que no están respaldados por ninguna de sus propiedades, lo que significa que tiene plazos fijos y, por lo general, tipos de interés elevados para su devolución. El importe máximo de este préstamo es de 100.000 dólares.

Los préstamos garantizados requieren un activo como garantía, como una casa o un coche, para recibir el préstamo. Esto proporciona al prestamista una protección, de modo que, si no puedes devolver el préstamo, él tiene derecho a acceder a tu garantía y venderla.

¿Dónde prestan dinero urgente?

Muchas veces puedes verte en la situación en la que te has quedado sin dinero en el mes y necesitas dinero urgente. A este tipo de préstamos se les llama préstamo de emergencia, y son un tipo de préstamo personal que se utiliza para pagar una factura médica, reparar el coche o cubrir otro gasto urgente.

Estos préstamos pueden ser garantizados o no garantizados -los no garantizados están más extendidos- y pueden proceder de un prestamista online, una cooperativa de crédito o un banco. Los prestamistas suelen exigir una puntuación crediticia mínima y una relación deuda-ingresos máxima. Estos son los sitios en los que podrás solicitar préstamos de emergencia:

• Upstart
• OneMain
• Universal Credit
• Oportun
• SeedFi
• Best Egg
• LendingPoint
• Avant

Pasos para obtener un préstamo de emergencia

Para obtener un préstamo de emergencia existen algunos pasos a seguir.

Comprueba tu crédito

La mayoría de los prestamistas dan prioridad a la puntuación crediticia de los solicitantes a la hora de tomar una decisión de préstamo, así que comprueba tu informe crediticio para ver si hay cuentas atrasadas o errores, y corrígelos antes de presentar una solicitud.

Determina lo que puedes pagar

Revisa tu presupuesto mensual para determinar cuánto puedes pagar por el préstamo cada mes. De esta manera, cuando revises las ofertas de préstamos, podrás elegir el pago que mejor se ajuste a tu presupuesto.

Precalifique y compare ofertas

Aunque tengas prisa, merece la pena dedicar tiempo extra a encontrar un buen tipo de interés para un préstamo que vas a pagar durante un año o más. La mayoría de los prestamistas te permiten precalificar en línea para ver el tipo de interés, el importe y el plazo de amortización del préstamo.

Reúne los documentos y solicita el préstamo

Una vez que tengas una oferta de préstamo con pagos mensuales asequibles, busca los documentos que necesitas para solicitar un préstamo personal. Esto suele incluir los W-2, los recibos de sueldo, un documento de identidad emitido por el gobierno y un comprobante de domicilio.

Bancos que prestan sin ITIN

La verdad es que no, no existen bancos que hagan préstamos personales para indocumentados sin ITIN, y los titulares de ITIN que no tienen un SSN inicialmente están limitados en el tipo de crédito al que pueden acceder inmediatamente.

Esto significa que, como inmigrante o no residente, es posible obtener un préstamo sin un SSN y utilizar un ITIN o Número de Identificación Fiscal Individual en su lugar.

Si esa es tu situación, también puedes acceder a otro tipo de créditos y beneficios. Veamos en detalle cuáles bancos ofrecen este tipo de préstamos, cómo puedes obtener uno y cómo este número puede ayudarte a acceder al crédito.

Bank of America

Bank of America generalmente te permite abrir una cuenta bancaria sin un Número de Seguro Social (SSN). Sin embargo, debes proporcionar dos documentos de identificación, que pueden ser su ITIN y pasaporte. Además, le pedirán que proporciones prueba de su residencia en los Estados Unidos.

Chase

Chase es otra institución bancaria que te permite abrir una cuenta bancaria con tu ITIN. Debes presentar una prueba de residencia en EE.UU. Así como, un documento emitido por el gobierno que confirme quién eres y tu ITIN.

Citibank

Citibank acepta el ITIN para abrir cuentas bancarias. Aquí tampoco puedes hacer tu solicitud online sin ser ciudadano estadounidense. En su lugar, tendrás que ir a una sucursal donde deberás estar preparado para mostrar dos formas de identificación y una prueba de residencia en EE.UU.

Wells Fargo

Wells Fargo requiere el ITIN. Además, una vez que hayas establecido un historial de crédito, también podrás solicitar algunos de sus otros servicios financieros.

Con Wells Fargo tendrás que ir a una sucursal, sin embargo, al igual que con las instituciones financieras mencionadas anteriormente, sólo tendrá que mostrar sus documentos y el proceso será sencillo.

HSBC

HSBC es uno de los bancos más conocidos que aceptan ITINs. Enumeran todos los requisitos para abrir una cuenta bancaria con un ITIN en su página de preguntas frecuentes.

Si es posible, trata de establecer una cuenta bancaria en tu país de origen con ellos para que el proceso de abrir una cuenta bancaria en EE.UU. sea un poco más fácil.

Apps que prestan plata

Una forma habitual de cubrir los gastos hasta la siguiente paga es pedir un préstamo que se devuelve con una paga futura. Tanto los préstamos como las aplicaciones de anticipos de efectivo te permiten pedir dinero prestado antes del siguiente día de pago.

Los costes más bajos, junto con el estancamiento de los salarios y las dificultades financieras causadas por la pandemia de coronavirus, pueden ser la razón por la que las aplicaciones de adelanto de efectivo son cada vez más populares. Estas son las aplicaciones más famosas:

Earnin

Earnin es una aplicación que permite pedir un préstamo con cargo a la próxima nómina de forma rápida y sin comisiones ni intereses. Cuando los usuarios se registran en la aplicación, Earnin conecta sus cuentas bancarias para verificar sus horarios de pago.

La aplicación calcula las horas de los usuarios haciendo un seguimiento del tiempo que pasan en el trabajo mediante el GPS de su teléfono o permitiéndoles enviar una hoja de horas. A continuación, determina el salario por hora en función de la cantidad de dinero que el usuario recibe en el depósito directo.

Inicialmente, los usuarios sólo pueden retirar hasta 100 dólares en cada periodo de pago. La cantidad máxima que se puede retirar es de 500 dólares, pero sólo después que los usuarios establezcan un registro de uso de la aplicación y de reembolso.

Dave

Si las comisiones por sobregiro están recortando tu presupuesto, Dave puede ayudarte. La aplicación de Dave busca posibles sobregiros, como una factura próxima, y avisa a los usuarios antes que sus cuentas queden en descubierto.

La aplicación también ofrece un resumen de «Lo que tienes que gastar», un presupuesto personalizado que tiene en cuenta los ingresos y los gastos anteriores para estimar la cantidad que los usuarios pueden gastar libremente.

La afiliación a Dave cuesta 1 dólar al mes, pero existe la opción de enviar una propina para los usuarios que quieran mostrar más apoyo al servicio. Dave también tiene una cuenta de gastos a la que los usuarios pueden apuntarse, que viene con una función que permite que los cheques de pago se depositen en tu cuenta hasta dos días antes.

Brigit

Brigit es otra aplicación que ayuda a gestionar el presupuesto y ofrece anticipos de efectivo para estirar los fondos entre los cheques de pago. Para obtener un adelanto, Brigit necesita conectarse a una cuenta corriente del usuario que tenga un historial activo de al menos 60 días.

Los usuarios pueden optar a anticipos de efectivo de hasta 250 dólares. Brigit establece entonces una fecha de vencimiento para la devolución del préstamo. La suscripción básica a Brigit es gratuita, pero no incluye el acceso a los anticipos en efectivo.

Ese servicio requiere la actualización a Brigit Plus por 9,99 dólares al mes, que incluye varias otras características para mejorar la salud financiera de los usuarios, incluyendo un constructor de crédito, protección contra el robo de identidad y extensiones de pago que permiten a los usuarios reprogramar sus fechas de vencimiento.

Current

Current es una cuenta corriente disponible únicamente a través de una aplicación móvil. El objetivo de la aplicación es ayudar a los consumidores a gastar menos dinero en comisiones y a encontrar formas de hacer un presupuesto más eficaz.

Current ofrece una versión gratuita de su cuenta, pero para acceder a la mayoría de las funciones, incluida la cobertura contra sobregiros, tendrás que pagar 4,99 dólares al mes por una cuenta Premium.

Con una cuenta Premium, los depósitos directos se transfieren a su cuenta hasta dos días antes y los sobregiros están cubiertos sin cargo – hasta 25 dólares en sobregiros para los nuevos titulares de la cuenta, con la posibilidad de aumentar ese límite a 200 dólares con el tiempo.

Chime

Chime es una app asociada a la cuenta corriente de Chime. Con la aplicación Chime, los usuarios pueden recibir los cheques de pago depositados directamente hasta dos días antes. La app envía alertas de cualquier nueva transacción para ayudar a los usuarios a llevar un control de los gastos y detectar cualquier gasto no autorizado.

Chime viene con el servicio SpotMe, que permite a los titulares de las cuentas sobregirarlas hasta 200 dólares. El límite para los nuevos usuarios, sin embargo, es de 20 dólares. Chime deduce el importe del sobregiro de la siguiente nómina del usuario, ayudándole a cubrir sus gastos sin tener que preocuparse por las comisiones por sobregiro.

Las cuentas de Chime son gratuitas. En lugar de imponer comisiones bancarias a sus clientes, Chime gana dinero con las comisiones que cobra a los comercios por cada transacción con tarjeta de débito.

MoneyLion

MoneyLion es otra opción que ofrece préstamos en efectivo sin intereses y depósitos directos acelerados para ayudar a los usuarios a cubrir los gastos entre los cheques de pago.

Su servicio Instacash proporciona anticipos de efectivo sin intereses para ayudar a cubrir gastos inesperados a los usuarios con depósitos directos recurrentes. En un principio, se ofrecen anticipos de efectivo de hasta 25 dólares, pero los usuarios que reúnan los requisitos pueden optar a un máximo de 250 dólares.

¿Qué hago después de solicitar un préstamo?

Lo que puedes hacer después de solicitar un préstamo es esperar la autorización. Puede tardar hasta 48 horas en recibir la confirmación de la aprobación del préstamo, todo depende de cada institución.

Una vez que tu préstamo sea aceptado y recibas el dinero, asegúrate de estar al tanto de sus reembolsos. Para no olvidarte de tus pagos mensuales, te recomendamos que establezcas pagos bancarios automáticos en línea. Esto te ayudará a estar al tanto de los pagos sin tener que preocuparte cada mes.

Asegúrate de ponerte en contacto con tu prestamista de antemano, en caso de no poder pagar a tiempo, para hablar de los intereses del préstamo.

Es recomendable que pase lo que pase seas lo más responsable posible con el pago de tu préstamo: es la clave de tu éxito en el pago de la deuda. Te deseamos la mejor de las suertes al recibir tu préstamo en los Estados Unidos y esperamos que puedas vivir tu propio sueño americano.