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Préstamos personales online: ¿cuáles son los mejores?

Escrito por Rosangela Pariata - 18 de julio de 2022

Préstamos personales online: ¿cuáles son los mejores?

¿Necesitas saber más acerca de los préstamos personales online en USA? De haber sido un sí tu respuesta, la buena noticia que tenemos para ti es que has llegado al mejor lugar para hacerlo.


Hemos preparado esta nota especialmente para hablar sobre los mejores préstamos personales en Estados Unidos. Podrás ver cuáles entidades financieras los ofrecen y sus características más importantes, entre otras cosas.

Además de ello, te enseñaremos cuáles son los requisitos que necesitas tener para solicitar uno en conjunto con otros detalles que no te vendrían mal conocer. Uno de ellos es, por ejemplo, cuáles son los tipos de préstamo personal que puedes solicitar en EE. UU.

Sabemos muy bien que esta información puede ayudarte, así como los préstamos en sí mismos. Sobre todo, porque en Estados Unidos más del 50% de la población, de forma aproximada, suele acceder a esta clase de financiamientos para sufragar gastos; al igual que a las tarjetas de crédito.

Hoy en día, existe un gran número de personas que se apoyan en préstamos personales online para diversos fines. Los cuales pueden ir desde el pago de facturas, viajes, compras varias, cubrir emergencias médicas o familiares e incluso consolidar sus deudas; las posibilidades son numerosas.

Por tanto, si quieres saber más acerca de ellos, en dónde puedes solicitarlos y qué requisitos debes cumplir para tener uno… Deberías seguir leyendo.

Préstamos personales online en USA

Demos inicio con una definición más clara de los préstamos personales online en USA antes de explicarte como funcionan. Por si no lo sabías, estos son reconocidos como instrumentos financieros proporcionados por una entidad bancaria o crediticia; para estos efectos, dicha entidad es denominada como “Acreedor”, o “Prestamista”.

Esta clase de instrumento le permite a un banco prestarle a una persona una cantidad determinada de dinero; la cual será establecida con base en los criterios que tenga la entidad y las características crediticias que tenga el solicitante.
Debes saber que los prestamistas suelen tener diversas clases de créditos disponibles para su cartera de clientes, no solo los que son personales; y que pueden solicitarse online.

Cuando un cliente de un banco solicita un préstamo personal y este se lo concede, dicho cliente pasa a ser un “Deudor”, de la entidad.

Ahora bien, en el momento en que una persona se convierte en deudor de un banco por haber recibido un financiamiento, adquiere un compromiso; el cual también se puede identificar como una responsabilidad.

Un deudor tiene el deber de pagar la cantidad de dinero que ha recibido en conjunto con unos intereses que el banco ha fijado. Claro está, los términos para efectuar los pagos y el tiempo en conjunto con los intereses, deben ser revisados antes de aceptar el préstamo; cabe resaltar que pueden haber otros costos involucrados en el pago de un préstamo personal al banco, pero estos deben ser consultados con la institución.

Nuestra recomendación en estos casos es realizar todas las preguntas pertinentes antes de aceptar un préstamo personal. Es más, si no entiendes algo, asesórate con un profesional que pueda orientarte sobre cuál préstamo te convendría más y por qué.

¿Qué factores debo considerar antes de aplicar por un préstamo personal?

Los factores más significativos a evaluar antes de solicitar un préstamo son:

  • El ingreso que recibes cada mes.
  • La cantidad de deudas que posees en la actualidad.
  • Tu historial de crédito.

Puede que algunos prestamistas tomen en consideración otros, pero estos son los más relevantes; y aquellos en los que la mayoría de los bancos o cooperativas de crédito se fundamentan para evaluar a sus clientes antes de otorgarles créditos.

Sumado a lo anterior, es vital que analices la capacidad de endeudamiento que tienes, ya que será determinante a la hora de pedir un préstamo.

Como hemos mencionado, siempre puedes contratar los servicios de un profesional que te asesore, pero también tienes otras alternativas. Siendo una de ellas el que, por tu cuenta, revises tus finanzas para ver qué tanto podrías endeudarte o comprometer tu ingreso.

Una forma fácil de hacerlo es identificar cuál es tu ingreso mensual y, posterior a ello, hacer una lista con los gastos y deudas que posees en la actualidad.

La idea principal es identificar cuánto dinero te queda disponible después de cubrir lo esencial y las deudas que tengas. Así podrás ver cuánto dinero puedes pedir prestado a un banco en USA basándote en los pagos mensuales que debas hacer para cubrirlo; y lo que ya conoces de tus finanzas, por supuesto.

Otra recomendación que podemos darte al respecto es que evites quedarte sin dinero durante el mes. Es decir, que, en la medida de lo posible, apartes una cantidad que pueda ayudarte a solventar una emergencia o gasto imprevisto.

No resulta ideal comprometer el 100% de tu ingreso para costear gastos y deudas, porque puedes verte en apuros ante un acontecimiento inesperado. Habiendo dicho eso, vamos a mostrarte algunas de las instituciones en donde puedes solicitar préstamos personales online en Estados Unidos.

¿Dónde pedir un préstamo online?

Por fortuna, existen muchas entidades en donde pedir un préstamo en línea es práctico, fácil y, la mayoría de las veces, rápido.

Con base en ello, como no podemos mostrarte todas las opciones disponibles, haremos algo más interesante: vamos a enseñarte cuáles son los mejores préstamos personales en EE. UU. y los bancos que los conceden en conjunto con sus características más relevantes.

Presta atención para que puedas definir cuál de las siguientes alternativas es la que más te conviene:

Discover Personal Loans

Discover ofrece préstamos desde $2.500 hasta $35.000 con un APR que puede ir de 5,99% a 24,99%. Los plazos de pago varían dependiendo del préstamo, pero algunos pueden llegar hasta los 84 meses.

Si gustas, puedes hacer uso de la calculadora de préstamos personales que posee Discover. De manera que puedas ver de cuánto serían tus pagos mensuales con base en la cantidad de dinero que solicites.

Lending Club

Lending Club proporciona préstamos personales desde $1.000 hasta $40.000 con un APR que puede situarse entre 6,34% y 35,89%. Esta entidad calcula la tasa de APR que le ofrece a sus clientes con base en diversos factores.

Si quieres conocer cuál te corresponderá basándote en el préstamo que puedan asignarte, haz clic aquí y consulta tu tarifa; deberás responder unas preguntas para que la entidad pueda determinar cuáles serían tus condiciones de pago si te concede el préstamo personal online.

SoFi

Los préstamos personales online SoFi pueden ser de entre $5.000 – $100.000 y tener un APR de hasta un 6,99%. ¿Quisieras consultar tu tarifa para un préstamo personal con SoFi? Pulsa en este enlace.

Apoyo Financiero

La organización Apoyo Financiero ofrece préstamos personales desde $750 hasta $15.000 y sus plazos de pago pueden llegar a 48 meses.

Si quieres conocer el APR y cómo son sus condiciones para pagar cada mes considerando la cantidad que quisieras solicitar, utiliza este simulador; puedes ver también cómo funciona la solicitud de préstamos con esta compañía clicando aquí.

Marcus by Goldman Sachs

Solicitar préstamos rápidos con Marcus es posible y aquí puedes encontrar una calculadora que puede ayudarte a conocer cómo serían tus pagos mensuales. Esta institución otorga préstamos personales de entre $3.500 y $40.000 con tasas y plazos fijos que pueden llegar a 72 meses.

AVANT

Resulta muy sencillo obtener un préstamo personal con AVANT. El APR que ofrece esta empresa se sitúa entre 9,95% y 35,99% para personals loans que pueden ir desde $2.000 – $35.000; con plazos de pago que podrían llegar hasta los 60 meses dependiendo de la cantidad solicitada y la capacidad de pago del deudor.

¿Te interesa conocer las opciones de préstamo que podrías tener con AVANT? Cliquea por acá, completa un formulario y podrás hacerlo.

Wells Fargo

Acceder a un financiamiento como este con Wells Fargo puede ser una buena opción. El APR mínimo que ofrecen es de 5,74%, pero este puede variar dependiendo de la cantidad solicitada y de las características de quien aplique.

Este banco otorga préstamos desde $3.000 hasta $100.000 y sus plazos de pago podrían encontrarse entre los 12 y los 84 meses.

LendingPoint

Si te animas a solicitar un préstamo personal online con LendingPoint podrás disfrutar de un APR de entre 7,99% y 35,99%. Además de plazos de pago de 24 a 60 meses y préstamos desde $2.000 hasta $36.500.

¿Hasta cuánto dan en un préstamo online?

Podríamos realizar un cálculo aproximado con base en lo que te hemos presentado para saber hasta cuánto dan un préstamo online. Sería una forma interesante de determinar ese valor y que así tengas una referencia fundamentada en lo que ofrecen los mejores prestamistas de USA.

Antes de hacerlo, recuerda que esta es una estimación nuestra basada en lo que has visto hasta el momento. Lo que queremos decir con esto es que pueden haber bancos que presten más dinero.

No obstante, como hemos mencionado, vamos a basarnos en los mejores para decirte cuánto podrías conseguir con uno de estos financiamientos.

Después de una revisión, podemos decir que es posible obtener hasta $100.000 por un préstamo personal tomando como referencia a Wells Fargo y SoFi.

¿Sabías que los bancos pueden basarse en tu historial crediticio para otorgarte un préstamo personal?

La asignación de préstamos personales con base en el historial es muy común en Estados Unidos. No es un secreto que, cuando se tiene un buen score crediticio e historial, es más fácil obtener cualquier clase de préstamos.

Sin embargo, tampoco te preocupes en exceso si tu crédito no es el mejor. Resulta evidente que no tendrás tantas opciones al momento de solicitar un financiamiento, pero la buena noticia es que sí podrás hacerlo.

Solo debes tener presente que las condiciones fijadas por la entidad que te lo conceda no serán tan favorecedoras; al menos no tanto como las que podría tener alguien con un crédito calificado como bueno o excelente.

¿Cuánto dinero puedes recibir con base en tu score crediticio?

Teniendo en cuenta lo anterior, vamos a mostrarte una lista con información que podría ser de utilidad para ti. En ella verás, de forma estimada, cuánto dinero podría recibir una persona de acuerdo a su puntaje de crédito y los posibles intereses.

  1. Puntuación de crédito de 670-850: Una persona con este score se considera que tiene un excelente crédito y podría aplicar por préstamos de hasta $100.000. Aunado a ello, gozaría de muy buenos intereses que comienzan en 3,49% con plazos de pago que podrían alcanzar los 84 meses.
  2. Puntuación de crédito de 620-669: Quien tenga una puntuación como la indicada es denominada como una persona con buen crédito. Eso significa, de forma estimada, que podría solicitar préstamos de alrededor de $50.000 con intereses que parten del 7,99% y plazos de pago de hasta 84 meses.
  3. Puntuación de crédito de 580-619: Este score es considerado como regular y, la persona que lo posea, haciendo una estimación, podría aplicar por préstamos que no superen los $25.000; el tiempo de pago sería el mismo de los puntajes anteriores y los intereses podrían comenzar en 14,99%.
  4. Puntuación de crédito inferior a 580: Una puntuación como esta es indicativa de un mal crédito. Si este es tu caso, lo más seguro es puedas aplicar por préstamos de, como máximo, unos $5.000 con un interés que mínimo de 19,99 y un tiempo de pago que podría llegar a los 36 meses.

Si tienes un mal crédito, sabes que se te hará más difícil conseguir un préstamo, pero es probable que sí puedas hacerlo. La razón por la que se hace más complicado obtener un financiamiento es la siguiente: un mal crédito le demuestra a los prestamistas que una persona representa un riesgo mayor si le conceden un crédito.

¿Cuáles son los requisitos para los préstamos online?

Llegando al final de la entrega, hablaremos un poco sobre cuáles son los requisitos para los préstamos online.
Lo primero que debes saber al respecto es que los mismos dependen de la entidad financiera en la que solicites tu financiamiento. Eso significa que puede que una institución exija muchos mientras que otra solo necesite de unos pocos para otorgar un crédito.

Con eso en cuenta, procederemos a mostrarte algunos de los requerimientos generales que suelen solicitar en estos casos los prestamistas; así tienes una idea de lo que necesitarás.

  • Poseer un ingreso superior a los $850 mensuales fuera de impuestos y presentar un comprobante que lo demuestre.
  • Contar con un domicilio en USA, bien sea propio o rentado.
  • Disponer de un documento de identidad legal emitido por el Gobierno, podría ser el ITIN o el SSN. Aunque, de poseerlo, podría servirte el Pasaporte; esto dependerá en gran medida del estado en donde vivas y la compañía prestamista.

Sin más que añadir, hemos concluido con nuestra nota sobre los préstamos personales online. Deseamos haberte ayudado y que pronto puedas obtener ese financiamiento que necesitas bajo las mejores condiciones de pago. ¡Gracias por llegar hasta aquí!

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