Préstamos personales del Gobierno: ¿cómo conseguirlo?

Un préstamo personal es un crédito o un dinero que otorga una entidad financiera que permite satisfacer las necesidades de la persona. Eso incluye cosas personales como pagar una deuda, financiar negocios o estudios, pagar algunos servicios, hacer viajes de vacaciones. Ese término se emplea para resumir todo ello. Los préstamos personales del Gobierno son donde el gobierno otorga una cantidad de dinero determinada para algún fin específico. Te contamos más sobre este tipo de ayudas.

¿Cómo conseguir un prestamo personal en USA?

El estado ofrece préstamos para fines específicos. Es decir, no otorga préstamos personales del Gobierno para una ayuda general, sino para temas específicos relacionados al mejoramiento de la vida de la persona. La mayoría de los préstamos son:

• Ayuda para financiar la educación
• Asistencia de necesidades de vivienda
• Respuesta a emergencias o crisis nacionales o estatales

Existen préstamos y subvenciones del gobierno, cuya principal diferencia es que los préstamos, a diferencia de las subvenciones, deben ser devueltos en pagos con intereses sumados. Aunque, sobre las subvenciones hablaremos a profundidad más adelante en este artículo.

¿Cómo puedo solicitar el préstamo del Gobierno?

El cómo solicitarlo depende del préstamo que necesites. Están:

1. Estudiantiles
2. Vivienda
3. Desastres
4. Mejoras del hogar
5. Pequeñas empresas

Te explicamos cómo solicitar cada uno.

Préstamos estudiantiles

Existen varios tipos de préstamos estudiantiles. Todos se usan para pagar la universidad o colegio. Los más conocidos son los préstamos federales en USA.

Entre los préstamos estudiantiles están:

• Préstamos Federales con Subsidio del Interés del “Direct Loan Program» se da a estudiantes de pregrado elegibles dependiendo de su necesidad.
• Préstamos Federales sin Subsidio del “Direct Loan Program» se dan a estudiantes elegibles de pregrado, postgrado y profesionales, sin importar su necesidad económica.
• Préstamos PLUS del “Direct Loan Program» se da a estudiantes de postgrado o profesionales, y a padres con hijos dependientes y estudiantes universitarios de pregrado.
• Préstamos de Consolidación del “Direct Loan Program»  permiten combinar los préstamos estudiantiles federales elegibles en unp solo a un único administrador.
• Programa de Préstamos Federales Perkins se administra en las escuelas y se otorga a estudiantes de pregrado y postgrado con necesidades financieras importantes.

Los requisitos de elegibilidad son generales. Esos son:

1. Tener necesidad de ayuda financiera para sufragar los gastos de tu educación
2. Ser ciudadano estadounidense o no ciudadano elegible
3. Estar en inscrito en un programa de estudios o certificado en una universidad o escuela profesional
4. Tener un número de Seguro Social
5. Mantener un progreso académico satisfactorio

Mira de forma más específica los requisitos aquí. Además de conocer otro tipo de información asociada a los préstamos personales  del Gobierno estudiantiles ingresando a esta página web. Allí dice un punto muy importante, que es cómo mantenerse elegible para el préstamo. Para presentar una solicitud a algún programa de préstamo, ingresa en este formulario.

Préstamos para vivienda

Los préstamos del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano ofrece un programa de préstamos hipotecarios para comprar vivienda. Si vas a comprar tu primera vivienda, puedes pedir esta hipoteca.

Los requisitos son:

• Un pago inicial en efectivo de mínimo el 3.5% del precio total de la compra
• No se requiere un puntaje de crédito muy alto
• Quizá los costos de cierre están cubiertos parcialmente o son menores a los de otros préstamos

Antes de presentar la solicitud debes saber que la FHA no da préstamos a los solicitantes de forma directa. Sino que otorgael seguro hipotecario a los prestamistas aprobados. Así que, para solicitarlo debes hacer una de estas dos cosas:

• Buscar un banco o prestamista aprobado por la FHA para solicitar un préstamo
• Encuentra los préstamos para comprar casas móviles prefabricadas.

Existen otro tipo de programas para vivienda, en los que el gobierno otorga vales a las personas que residen en determinados lugares. Para averiguar más, ingresa aquí.

Préstamos de asistencia por desastres naturales

Para encontrar ayuda que te permita cubrir tus necesidades inmediatas luego de haber sufrido un desastre natura, ingresa aquí para obtener una lista de los Centros de Recuperación de Desastres de FEMA.

Para solicitar los préstamos de asistencia, debes ingresar en la página web, seleccionar el estado del país y el condado que califique como «área de desastre» y luego proporcionar información como:

• Número de Seguro Social (SSN) O el SSN de un niño menor en el hogar que es un ciudadano estadounidense, no ciudadano nacional o extranjero calificado
• Información de contacto como tu número de teléfono, dirección postal, dirección de correo electrónico y de domicilio, aunque esté dañado
• Información del seguro, como la cobertura, nombre de la compañía de seguros y demás
• Ingresos anuales por hogar
• Información de la cuenta bancaria donde el dinero puede ser depositado

Préstamos para mejoras del hogar

La Administración Federal de la Vivienda (FHA en inglés) facilita a las personas la obtención de préstamos para mejora de sus viviendas, asegurando aquellos préstamos que otorgan los prestamistas privados para que puedan obtenerlos si cumplen algunos requisitos. Esos son:

Ser dueño de la vivienda o quien la alquila, siempre que el contrato se extienda, al menos seis meses después de que finalicen las mejoras. O a quien comprará la propiedad.

Para solicitar este préstamo, debes buscar la información más profunda y detallada ingresando en el enlace a continuación.

Préstamos para pequeñas empresas

Entre los préstamos para negocios están los que ofrece la SBA, que es la Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos (SBA en inglés). Esos programas que administra son en conjunto con organizaciones privadas. Están enfocados en ayudar a cubrir las necesidades financieras de las nuevas empresas.

Eso incluye cosas como el capital para empezar o expandir la pequeña empresa, los fondos para la construcción o la compra de terreno y los micropréstamos. Aprende más de cómo pedirlo, los requisitos necesarios y todo lo que debas saber, ingresando aquí.

Aunque, antes que nada, debes tener algunas cosas previo a solicitar el préstamo para pequeñas empresas. Esos documentos que seguro te pedirán son:

• Tener y mostrar un plan de negocios
• Una hoja de gastos
• Algunas proyecciones financieras desde el inicio hasta los cinco años siguientes

Esto para que el gobierno sepa en qué se está metiendo y mire el potencial de tu proyecto. De modo que, es importante que lo hagas y lo tengas antes de pedir el préstamo.

También debes saber que la SBA no solo ofrece préstamos, también enseña a las personas a manejar su empresa, capacita empleados y los asesora de acuerdo a las necesidades que tenga la persona, es decir, es personalizado. Esos cursos y capacitaciones son gratuitos.

Incluyen temas como:

• Planes de negocio
• Marketing
• Organización del negocio
• Contabilidad
• Impuestos

Así que, es posible que puedas aprender o enseñar a tu personal respecto a esos temas importantes para cualquier empresa.

Otro tipo de préstamos para ayudas sociales

Existen más préstamos para gastos personales. Así como programas donde no tienes que devolver el dinero, así que no serían préstamos.

Averigua sobre cada uno en los siguientes enlaces:

• Asistencia alimentaria
• Ayudas por desempleo
• Beneficios para miembros y familiares de las Fuerzas Armadas
• Jubilación y seguro social
• Ayudas para el pago de facturas de familias necesitadas
• Programa de viviendas públicas

Encuentra otros programas y estudia si encajas, ingresando aquí.

¿Hasta cuánto da el Gobierno en los préstamos personales?

En la mayor parte de las casos, el monto depende de la necesidad financiera que se tenga. Por ejemplo, en el caso de los préstamos estudiantiles, es la escuela quien establece el monto y depende de la necesidad financiera que tú tengas. Así que, para saber cuánto dan en los préstamos personales del Gobierno, debes primero solicitarlo y responder las preguntas que te hagan.

Aunque, existen límites de dinero que se puede otorgar al año. Por ejemplo, en el préstamo estudiantil ese límite cambia si eres estudiante dependiente de tus padres o eres independiente.

En tal caso, cuando son estudiantes dependientes de los padres que no pudieron obtener un préstamo, el límite a prestar es de $ 5, 500. No más de $ 3, 500 que es la cantidad que puede ser préstada con subsidiados. Para los estudiantes independientes el préstamo puede ser de $9, 500 al año. Si es un préstamo subsidiado, no más de $3, 500. Aprende más de los límites de préstamos estudiantiles ingresando aquí.

En el reso de los otros préstamos personales del Gobierno, debes saber que los límites anuales o fijos se ponen de acuerdo a otros factores que debes averiguar poniéndote en contacto con los encargados de llevar los programas.

Requisitos para los préstamos del Gobierno

Como ya te dijimos en el primer punto, los requisitos para préstamos personales del Gobierno varían de acuerdo al préstamo que necesites. En la mayor parte de los casos, estos préstamos se caracterizan por ofrecer intereses muy bajos que pueden pagarse de forma cómoda.

Los préstamos tienen como requisito en común que se le otorga a quienes tengan necesidades económicas importantes, tal como el caso del préstamo para desastres naturales.

Para calificar para ese préstamo, solo se necesita haber estado en una zona de desastre reciente y tener una vivienda dañada, aparte de no tener cómo sufragar los gastos para tu subsistencia o la de tu familia.

En el caso del préstamo para vivienda, con el que muchos suelen comprar viviendas por primera vez, tiene como ventaja que tiene una tasa de interés que suele ser menor a la de muchos prestamistas. Aunque, en el caso de este préstamo, lo que se hace es asegurar el préstamo ante el prestamista, en caso que tú ya no puedas pagarlo, por algún motivo.

El préstamo para pequeños negocios, piden que tengas un negocio bien constutuido, organizado y con planes a futuro. Así que, exigen que tengas:

• Plan de negocios
• Una hoja de gastos
• Proyecciones financieras hasta los próximos cinco años

Los préstamos para pequeñas empresas hechos por la SBA son más favorables que el resto, ya que se pueden ajustar a la capacidad económica, extendiendo los plazos de pago. Así son más cómodos para el consumidor.

Subvención: qué es y cómo solicitar una

La subvención, por su parte, es similar a un préstamo federal. Aunque estas son  una forma de asistencia financiera federal, donde el Gobierno otorga ayuda económica. Así financia ideas y proyectos para ofrecer servicios públicos y estimular el crecimiendo de la economía.

Quienes pueden obtener una subvención son:

• Organizaciones no gubernamentales
• Gobiernos locales
• Estados
• Universidades
• Proyectos enfocados en la investigación científica
• Proyectos que benefician a una comunidad o una la población

De modo que, una diferencia importante es que la subvención no salda el gasto personal, sino que se enfoca en la población y la comunidad. No es un dinero otorgado para cumplir una meta personal, sino para mejorar a la sociedad en general y financiar ideas que puedan estimular, no solo a la economía, sino al mejoramiento de la calidad de vida de una sociedad. Aprende más sobre esto accediendo a esta página web.

Así que, si necesitas un préstamo para tus gastos personales, lo mejor es que trates de evaluar si eres elegible para alguno de los descritos con anterioridad. En cambio, si tienes algún proyecto para ayudar a la comunidad, puedes pedir una subvención.