Préstamos personales con mal crédito: ¿cómo obtenerlos?

Escrito por Estefanía Teixeira - 23 de mayo de 2022

En la actualidad, existen préstamos personales con mal crédito y con una posición financiera algo complicada. Al hablar de un préstamo personal sin crédito, se refiere al préstamo realizado a una persona con un mal puntaje crediticio. Sin embargo, no se manejan con los mismos términos.

Cuando una persona cuenta con un estado crediticio bajo e indica riesgo financiero, las tasas de intereses suelen ser más costosas. Los prestamistas cobran los intereses en función de la solvencia crediticia que tenga la persona, es decir, la capacidad que tenga la persona de pagar.

Los prestamistas consideran que las personas con mal crédito presentan un gran riesgo. Es por ello que establecen una tasa más alta de intereses para cubrir el riesgo visible.

¿Cómo obtener un préstamo con mal crédito?

Los préstamos personales con mal crédito se establecen con el fin de poder recrear y restablecer el puntaje de la persona. Esto se desarrolla con la imposición de tasas de intereses más altas y el establecimiento de algún tipo de garantía en caso de un incumplimiento de pago.

Las dos medidas mencionadas son elementales para otorgar un préstamo personal sin crédito o que tengan una posición crediticia deficiente. En muchos casos, las instituciones financieras sólo pueden conformarse con una sola medida de protección, sin embargo la mayoría aplica ambos términos.

La mejor forma para dar un giro de 360 grados a la posición deficiente de crédito es cumpliendo al 100 % con la obligación de pago ante el prestamista. Sin embargo, un punto no tan ventajoso son las tarifas a pagar, ya que los intereses para las personas con mal crédito suelen ser más elevados.

¿Qué es un préstamo personal?

Antes de seguir profundizando sobre lo que son los préstamos personales con mal crédito, es de suma importancia conocer sobre qué trata un préstamo personal. Los préstamos son cantidades de dinero que una persona solicita a una entidad financiera o a una persona natural, con el objetivo de ser pagado lo antes posible.

Los préstamos están conformados por plazos de tiempo de pago. Estos deben ser seguidos al pie de la letra, ya que con una leve falla el pago se puede convertir en un tornado financiero para el deudor.

Los préstamos personales se pueden utilizar con diferentes fines, como el pago de gastos inesperados, reparaciones, vacaciones familiares y hasta pago de otras deudas.

Importancia de un historial crediticio

El historial crediticio sirve para medir la capacidad financiera que tiene la persona que solicitó el préstamo. Este puntaje crediticio está conformado por 3 dígitos. Los usan los prestamistas para asegurar que la persona que solicitó el préstamo sea capaz de cumplir con los pagos.

Un puntaje crediticio puede arrojar 3 situaciones específicas, entre las cuales se resaltan:

Buen puntaje: Tener un buen puntaje significa que las posibles deudas adquiridas han sido completamente liquidadas y a tiempo.
Mal puntaje: Al tener un puntaje crediticio más bajo de lo común, es un indicador clave que algo no está marchando bien. En pocas palabras, a nivel financiero existen muchas fallas. Los prestamistas delimitan a la persona como un alto riesgo financiero.
Puntaje inexistente: En caso que un solicitante de un préstamo no disponga de un historial de crédito, el puntaje es inexistente. Esta posición inexistente resulta compleja, ya que es mejor que tener un mal crédito, pero los prestamistas deberán analizar otros datos financieros.

En definitiva, con un buen puntaje crediticio es posible obtener préstamos rápidos y sin tasas de intereses excesivamente altas. Las personas con solvencia financiera son los candidatos más óptimos al momento de pensar en un crédito.

De esta forma, los préstamos personales con mal crédito no son imposibles de establecer, pero suponen mayor complejidad y mayor riesgo.

¿Cómo deshacerse del mal crédito?

Al indagar más a fondo sobre el préstamo personal sin crédito, se pueden establecer un sinfín de consejos que permiten desechar el mal crédito para siempre. Las malas rachas financieras siempre están presentes en cualquier momento, pero es posible evitarlas.

En muchas ocasiones, diferentes entidades “financieras” se dedican a reparar crédito y al final de todo suelen ser signos de estafa. Según los profesionales que forman parte de la FTC que nunca han visto una reparación de crédito legítima viniendo de entidades que anuncian sus servicios por radio.

A ciencia cierta no existe una acción rápida que permita recuperar la solvencia crediticia. Sin embargo, es posible resolverlo de forma legítima con un poco más de tiempo. Todo se trata de establecer un plan de repago de todas las deudas.

Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito

La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito o mejor conocida como CROA, es una ley estadounidense que protege a la población de estafas. Se encarga de velar por la integridad y seguridad de las personas en relación con las empresas reparadoras de crédito.

Esta ley se encuentra controlada y supervisada por la Comisión Federal de Comercio (FTC) y establecen que las compañías de reparación crediticia deben ofrecer lo siguiente:

Detallar los derechos legales del cliente de forma escrita y especificar los servicios que brindará la compañía.
Posibilidad de cancelar los servicios dentro de los primeros días de contratación del servicio y sin ningún cargo adicional.
El lapso de tiempo que tomará conseguir los resultados prometidos
El coste total de los servicios ofrecidos
Consolidación de cualquier garantía aplicable

Si la compañía de reparación no cumple con lo prometido, el cliente puede demandar a la empresa ante una corte federal. Además, puede exigir el reembolso por las operaciones fraudulentas.

La compañía fraudulenta se puede ver envuelta en una serie de cargos por el incumpliendo de la ley. A su vez, es posible recaudar ayuda a través de otras personas que han sido afectadas por la misma compañía y establecer una demanda colectiva.

En caso de necesitar reportar una situación fraudulenta derivada de una compañía de reparación de crédito, es posible buscar la ayuda local o federal en USA. A nivel local, se puede acceder a la Oficina de su Fiscal General Estatal y a nivel federal se puede acceder al FTC.

¿Cómo obtener información verídica de un historial crediticio?

En muchos casos, pedir préstamos personales con mal crédito es toda una odisea y más cuando se denotan irregularidades dentro del informe crediticio. Para verificar la credibilidad de un estado financiero crediticio, es posible hacerlo de forma gratis y segura a través de las siguientes páginas:

Cada entidad mencionada está en la obligación de entregar un informe crediticio cada 12 meses. Para acceder a la solicitud de un informe crediticio de forma más rápida, es necesario visitar el Annual Credit Report.

En caso que se encuentre una irregularidad en un informe, la compañía en conjunto con el usuario son los responsables de corregir la información.

¿Dónde puedo hacer un préstamo personal con mal crédito?

Solicitar préstamos personales con mal crédito puede resultar toda una odisea, pero no es imposible. Actualmente, existe un sinfín de entidades financieras, bancarias y no bancarias que se dedican directamente a los préstamos.

No todas son aplicables o están disponibles para personas con crédito deficiente, sin embargo hay un rayito de esperanza para esas personas. Estas entidades trabajan con distintos tipos de préstamos, estableciéndose los siguientes:

No asegurados
Asegurados
Tasa fija
Tasa variable

Actualmente existen un sinfín de bancos y compañías financieras que ofrecen préstamos en USA. Se recomienda analizar detalladamente las condiciones de uso que manejan y si es realmente conveniente para la situación social y económica del prestatario.

Requisitos para obtener un préstamo con mal crédito

Para obtener préstamos personales con mal crédito y de manera instantánea, es necesario cumplir con una serie de requisitos. Estos requisitos básicos son sencillos y no mantienen gran complejidad. Específicamente son:

Ser mayor de 21 años: Esto puede variar en cada estado, ya que algunos mantienen límites mínimos de 18 y 25 años.
Contar con una fuente de ingresos comprobable
Comprobante de residencia cercana a la entidad prestamista
Contar con un puntaje crediticio no menor a los 500 puntos
Disponer de un documento de identidad válido y que compruebe la identidad
Tener una cuenta corriente en una entidad bancaria, una dirección de correo y un número telefónico válido.

Por lo general, algunas entidades dedicadas a los préstamos rápidos suelen pedir otros requisitos adicionales. Sin embargo, al tratarse de préstamos instantáneos, los requisitos solicitados son escasos.

¿Cómo solicitar un préstamo si cuento con un mal crédito?

Obtener préstamos personales con mal crédito no es una situación ajena a la realidad, ya que gran parte de la población estadounidense cuenta con deficiencia crediticia. Solicitar préstamos rápidos no es una actividad del otro mundo y en la actualidad existen tantas entidades financieras en USA que lo hacen posible.

Antes de verificar cuales son los requisitos necesarios, es importante conocer cuáles son las plataformas online de préstamos más conocidas en USA. Entre ellas se encuentran:

Es posible solicitar un préstamo a través de internet, siguiendo los siguientes pasos:

Solicitar el monto necesario
Ingresar datos personales como correo electrónico, número telefónico, nombre y el estado donde reside.
Completar el formulario de registro correspondiente e ingresar los datos personales necesarios para que la entidad financiera pueda procesar la solicitud.

El proceso de verificación de la solicitud suele ser rápido. Una vez aceptado, el usuario deberá proporcionar un tipo de documentación personal que certifique su identidad.

Al verificar la identidad del prestatario, el dinero solicitado será enviado a la cuenta corriente del usuario e incluso, puede llegar el mismo día.

¿Qué bancos dan crédito con mal crédito?

Obtener préstamos personales con mal crédito a través de entidades bancarias no resulta una buena opción y más si se trata de inmigrantes en USA. Las entidades bancarias suelen exigir una propiedad de empeño que asegure el pago, además de diversos documentos personales y financieros.

Actualmente siguen existiendo bancas tradicionales como Wells Fargo, Helm Bank USA, Amerant Bank, Bank of America, Chase, HSBC o Citibank. Es recomendable analizar la situación personal y financiera, delimitando cuál es la mejor entidad para solicitar un préstamo personal sin crédito o con mal puntaje.

¿Cómo saber si puedo sacar un crédito estando reportado?

Para saber si cualquier persona es aplicable a un préstamo personal sin crédito positivo, es necesario aplicar los siguientes pasos:

Solicitar un estado crediticio y analizar la posición financiera actual
Disponer de un historial crediticio aplicable y de calidad
Verificar que no se esté ingresado dentro de la lista negra de Infocorp
Tener ingresos fijos comprobables
Mantener el rango de edad delimitado por la entidad financiera correspondiente

En pocas palabras, ningún usuario debe estar reportado ante la solicitud de un crédito, es decir, no debe contar con una deuda no paga por mucho tiempo. Para solicitar un préstamo estando fuera de la lista de la entidad, es necesario esperar un lapso de 6 meses.

Agencias de préstamos con mal crédito

Normalmente los préstamos personales con mal crédito en USA son posibles de obtener a través de las mejores agencias de préstamos con mal crédito. Específicamente Estados Unidos cuenta con las siguientes agencias:

Es recomendable analizar con determinado cuidado y minuciosamente las políticas y términos que mantiene la agencia. Inclusive, estas agencias pueden permitirte ahorrar mucho dinero.