Préstamos para construir una casa: ¿cómo conseguirlos?

Los préstamos para construir casas en Estados Unidos es una de las tantas oportunidades que ofrecen las distintas empresas y bancos de USA. Hoy ya no se trata de un simple sueño de contar con la casa propia, ya que las distintas empresas y bancos hipotecarios de USA, te ofrecen muchas posibilidades de llevar adelante tus sueños. Aunque tiempo atrás, los distintos bancos y empresas de crédito en USA ofrecían solo hipotecas de compras.

Hoy, lentamente esto está cambiando porque los distintos bancos y empresas de créditos ofrecen distintos programas que otorgan la posibilidad de la construcción de la vivienda propia. Sin embargo, saber cómo funcionan los préstamos de construcción, cuáles son los valores de construcción, que bancos otorgan dichos créditos para construir una casa, etc.

Son preguntas frecuentes ante la petición de un préstamo para cumplir el sueño de la casa propia. Por su parte, el banco busca información sobre aspectos personales y económicos respecto a quienes solicitan dicho préstamo. Con el fin de contar con la seguridad que usted se encuentra calificado para recibir tal servicio y lo va a saber aprovechar.

Todos estos datos y elementos son útiles de conocer. Por esta razón, desde este post te brindaremos toda la información que necesitas sobre los préstamos que se otorgan para la construcción de una casa en USA.

Préstamos para construir casa en USA

Un préstamo para la construcción de una casa en USA, es un préstamo en general a corto plazo porque le brinda fondos a sus solicitantes para que puedan cubrir los costos de construir o bien rehabilitar su vivienda. Es conocido que los préstamos que se otorgan para la construcción de una casa o vivienda, resultan con una tasa de interés mucho más elevada que los préstamos hipotecarios a largo plazo para comprar una casa.

Por su parte, el dinero que es destinado para el préstamo de una construcción es entregado habitualmente en una serie de anticipo al mismo tiempo que avanza la construcción de la vivienda. En cuanto a los pagos que debes hacer una vez que el banco u empresa te otorga el préstamo, en general comienza a efectuarse a los 6 y 24 meses desde que se otorga el préstamo.

Lo espectacular de la solicitud de préstamos una vez otorgado por el banco u empresa es que te ofrecen la posibilidad de pagar el saldo en un solo pago, por un lado. Y, por otro lado, te brinda la posibilidad de convertir ese préstamo en un préstamo hipotecario convencional.

Pero, en el caso que el préstamo de construcción no se convierta de forma inmediata en hipotecario, puede que vea la necesidad solicitar un nuevo préstamo. Siempre tiene que tener en cuenta que las distintas opciones con las que cuente, va a depender del banco, empresa o prestamista.

Además de su historial de crédito al momento que hace la solicitud del mismo y su situación particular. Es por ello que es importante que pueda evaluar e investigar a fondo sobre las múltiples opciones con las que cuenta desde los distintos bancos y empresas.

Porque únicamente de esta manera usted podrá comparar los múltiples préstamos, sus plazos y características; que puedan resultar a su beneficio y no se convierta después en su pesadilla. Por lo que acceder a un préstamo para llevar adelante el sueño de la casa propia y su construcción.

Incluye contar con los medios necesarios para pagar la totalidad del mismo y a su vez tener en cuenta el plus que se agrega como tasa de interés que debe ser pagado en un plazo estimado por el banco o empresa. Entonces, principalmente, resulta crucial el análisis de la estabilidad e ingreso económico con el que usted cuenta, para pagar al banco mensualmente el préstamo solicitado.

¿Cómo conseguir un préstamo para construir una casa?

Para acceder a un préstamo, lo primero es que tengas en claro que tipo de construcción es lo que quieres realizar para tu casa. Por ejemplo; si se trata de una construcción desde cero, de una ampliación, etc. Además, también tienes que tener en claro el modelo de la construcción, es decir, como tienes pensado la elaboración de la casa. Y al mismo tiempo ser consciente de cuánto puedes pagar por todo esto.

Por su parte, el prestamista debe poder asegurarse que su potencial cliente, cuente con los medios para pagar posteriormente dicho préstamo. Es por ello que el banco u empresa financiera, antes de otorgar tal préstamo, primero realiza un proceso de evaluación que consta de algunas etapas que tienes que conocer para conseguir el préstamo sin problema alguno.

Etapa de precalificación y selección del inmueble:

En este periodo tienes que poder evaluar si cuentas con las capacidades de crédito, es decir, determinar si los prestamistas te otorgan el préstamo de acuerdo a tu historial de crédito. También tienes que preguntar si aceptan solicitud de préstamo para construcción de viviendas, si la respuesta es positiva; prosigues.

En esta etapa puedes encontrar a dos personajes que pueden ayudarte a encontrar las mejores opciones financieras, por un lado, el prestamista y, por otro lado, el bróker, que a veces trabajan juntos. En caso del bróker, es quien hace de intermediario entre tu prestamista y tú. Analiza los distintos préstamos y créditos que mejor vayan contigo.

Un bróker es muy importante, porque ellos son quienes te ayudan si el prestamista encuentra algún inconveniente para otorgar el préstamo. Por su parte, el prestamista directo, ya sea de banco, uniones crediticias o de una financiera gubernamental. Puede ser la mejor opción si ya hiciste la revisión, conoces los términos y condiciones para acceder al préstamo.

Desde la página oficial del gobierno de los Estados Unidos se recomienda que compares al menos 5 prestamistas antes de tomar una decisión. Porque solo de esa manera tendrás una idea clara sobre los términos y condiciones de cada uno y cuál de ellos es el que más te conviene.

La segunda etapa es la de evaluación del cliente y presentación de documentos: Cuando ya verificas que cuenta con todos los requisitos para la solicitud del préstamo. La financiera va a solicitar información sobre tu situación laboral, donde se tiene en cuenta tu salario, antigüedad laboral, si eres empresario o trabajador independiente.

También analiza tu situación financiera, cuentas bancarias, deudas, puntaje crediticio. La financiera solicita un formato específico que se encuentra vinculado al pago de tus impuestos para la solicitud de préstamo.

Y por último, analiza los valores de construcción de la vivienda para saber cuánto pueden pagar para cubrir los gastos. El costo estimado lo determina el banco y una vez que se cumple con todo los requisitos se firma el papeleo y se cierra la solicitud de préstamo.

¿Qué bancos dan crédito para construcción?

Existen un sinfín de bancos y prestamista en USA, pero entre los mejores bancos que otorgan créditos para construir una casa, se encuentran:

• Préstamos hipotecarios FHA, nuevo financiamiento americano

La administración Federal de Viviendas, lleva a cabo el programa de préstamos de FHA. En el caso que quieras comprar o acceder a la construcción de tu primera vivienda, esta sería la hipoteca adecuada porque los requisitos no son tan estrictos. Y si tu monto de financiamiento es bajo, este tipo de préstamo te ofrece un pago inicial tan bajo como el 3,5% del total de la compra.

• Freddie Mac

Freddie Mac, te facilita la adquisición de un crédito hipotecario con un pago inicial hasta de un 3% del costo total con un plazo de hasta 30 años para el pago. Su tasa de interés en los últimos años ha sido del 4,9% la más alta y un 3,4% la más baja.

• Préstamo de Home Loan de veteranos unidos

Si eres o has formado parte de las fuerzas armadas estadounidense, este crédito hipotecario es muy especializado. El pago inicial del total del préstamo es de un 0%. Cuya tasa de interés es de un 4% aproximadamente. Si quieres conocer más sobre estos organizamos y sus prestaciones, puedes visitar la página oficial del gobierno de los Estados Unidos: https://www.usa.gov/espanol/hipotecas

¿Cómo funcionan los préstamos de construcción?

Una vez que el crédito es otorgado por la financiera, este préstamo funciona como una alternativa para costear y cubrir de forma total o parcial la construcción de tu vivienda y sus costos. Cuyo préstamo puede ser a tasa fija o variable. Cuando es a tasa fija se mantiene fija tu mensualidad durante todo el crédito. Y si no puedes pagar, cuentas con el apoyo de la FHA.

Sin embargo, cuando hablamos de una tasa variable, los intereses pueden variar y subir, pero las empresas te indican el porcentaje máximo al que puede llegar. Es por ello, que tienes que poder determinar, de acuerdo a tu economía financiera, que tipo de tasa te conviene más.

Por otra parte, el organismo que te haya otorgado el préstamo, mientras tú construyes tu casa con el crédito otorgado. Se encargan de verificar que ese dinero sea destinado para la construcción de la casa. Porque de esta manera, el organismo se asegura que se cumpla con el contrato establecido.

Por ende van otorgando parcialmente la totalidad de lo solicitado a medida que la casa avanza en construcción. Si quieres conocer más, respecto a cómo funcionan las tasas de interés, puede ingresar en el siguiente enlace: https://www.monederosmart.com/credito-hipotecario-en-estados-unidos/

¿Cómo calificar para un préstamo para construir una casa?

Para calificar como para la aprobación de un préstamo para construir una casa. Lo primero que debes establecer y determinar es la estabilidad financiera y el tipo de trabajo que desarrollas. Es decir, tener en cuenta si trabajas en un organismo con entidad propia, independiente o como empleado del estado.

Además, también tienes que saber que para ser elegido para la solicitud del préstamo, depende de tu puntaje de crédito, historial de finanzas y de la cantidad de dinero que tengas para hacer tu depósito inicial. Recuerde que cuando hablamos de bancos o prestamistas, se trata de negocios y por ende las cuestiones de información personal y financieras es lo único relevante para estos organismos. Por lo que la sustentabilidad económica y asesoramiento legal de todo lo que incluye la solicitud y la adquisición de un préstamo por parte de una empresa es crucial.

Debido a que muchas veces el desconocimiento, la falta de alguna mensualidad del préstamo, etc. Puede acarrear muchos problemas no solo económicos sino legales. Ya que si usted no cumple con los pagos a término, el banco u organismo puede quitarle la casa. Es por esto que se pide que en caso de no contar con todo los requisitos que se solicitan.

Usted tiene que asesorarse y resguardarse con la FHA, porque esta consta de un seguro que le proporciona a los prestamistas si por algún motivo no se paga la cuota a tiempo. Pero, lo que no quiere decir, que cubrirá toda la mensualidad del crédito y sus tasas de intereses impagos, sino que más bien establecería con usted otro tipo de plazos y convenios para que pueda ponerse al día con sus cuotas.

Sin más que agregar, te puedes dar cuenta, las grandes posibilidades que te ofrecen las empresas de Estados Unidos. Y también el cuidado y protección que otorga a sus ciudadanos, los recursos del gobierno para que puedas cumplir el sueño de la casa propia.