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Préstamos Oportun: ¿cómo saber si es conveniente?

Escrito por Dariana Echeto - 5 de mayo de 2022

Préstamos Oportun: ¿cómo saber si es conveniente?

Los préstamos Oportun son una gran posibilidad para aquellos que están buscando flexibilidad en los días de pago y los requisitos. Pero también deben tener en cuenta que sus intereses son muy altos, por lo cual puede resultar de gran dificultad mantenerse al día y no caer en deudas o suma de intereses por aplazar los pagos.


Préstamos de Oportun

Oportun es un prestamista directo con sede en San Carlos, California, que trabaja con consumidores desatendidos por el sector financiero.

Antes se llamaba Progreso Financiero, pero cambió su nombre a Oportun, que es el comienzo de la palabra oportunidad en español. Oportun ofrece préstamos personales a consumidores con mal crédito, pero debido a esto, las tasas de interés pueden ser más altas que nuestro máximo recomendado del 36%.

Antes de pedir prestado, asegúrate de conocer el costo total de tu préstamo y tener un plan de pago.

Beneficios de los préstamos personales de Oportun

Acepta prestatarios sin crédito o con puntajes de crédito bajos

Para los prestatarios que solicitan préstamos Oportun, no es necesario ningún historial crediticio para ser elegible. Para las personas que tienen poco historial crediticio, abre oportunidades de préstamo a poblaciones de prestatarios que no pueden obtener la aprobación de préstamos de otros prestamistas.

Tasas de interés bajas en comparación con otros préstamos personales con mal crédito

Oportun tiene un APR máximo mucho más bajo que muchos de sus competidores que ofrecen préstamos con mal crédito. Para otros prestamistas que aceptan puntajes de crédito extremadamente bajos, las APR pueden estar en el rango de 200% a 300%.

Dicho esto, cualquier préstamo con tasas superiores al 36% puede ser muy costoso y dificultar el pago. Asegúrate de conocer el costo total de tu préstamo y tener un plan de pago antes de obtener un préstamo personal de Oportun.

Los préstamos de Oportun pueden ayudarte a generar crédito

Otro beneficio es que este prestamista informa a dos de las tres principales agencias de crédito: TransUnion y Experian. De esa manera, los prestatarios que buscan mejorar sus puntajes de crédito tienen la oportunidad de hacerlo con este prestamista.

Proceso de solicitud rápido

Además, esta plataforma es realmente rápida: las solicitudes de préstamo solo tardan entre 10 y 15 minutos en completarse, y generalmente se brinda una respuesta ese mismo día.

Múltiples propósitos

Puedes usar un préstamo personal de Oportun para muchos propósitos. Los usos comunes enumerados en el sitio web del prestamista incluyen depósitos de seguridad, reparaciones de automóviles y gastos inesperados.

Inconvenientes de Oportun

  • Los préstamos de Oportun o MetaBank no están disponibles en todos los estados.
  • Los plazos de pago solo pueden ser de hasta 48 meses.

¿Cómo funciona Oportun?

Puedes obtener la precalificación para préstamos Oportun al proporcionar cierta información personal y financiera. Esto no afectará tu puntaje de crédito. Para completar tu solicitud, es posible que debas proporcionar documentos como talones de pago para probar tus ingresos y correo para probar tu dirección.

Oportun intenta evaluar las solicitudes dentro de un día hábil y deberás seleccionar los términos de tu préstamo y firmar los documentos del préstamo para completar el proceso. Los prestatarios generalmente obtienen sus fondos el día en que son aprobados.

¿Dónde opera Oportun?

Oportun origina préstamos personales en Arizona, California, Florida, Idaho, Illinois, Missouri, Nevada, Nueva Jersey, Nuevo México, Texas, Utah y Wisconsin.

Puedes obtener un préstamo originado por MetaBank, que comenzó a asociarse con Oportun en 2020, en 26 estados más: Alabama, Alaska, Arizona, Delaware, Indiana, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Montana, North Carolina, North Dakota.

A ellos se les suma: Nebraska, Nuevo Hampshire, Oklahoma, Oregón, Pennsylvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Virginia, Vermont y Washington. Oportun también tiene ubicaciones físicas en Arizona, California, Florida, Illinois, Nevada, Nueva Jersey, Nuevo México, Texas y Utah.

¿Oportun es confiable?

Tiene una calificación A+ con Better Business Bureau. En 2021, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recibió 25 quejas relacionadas con préstamos Oportun.

Los problemas estaban relacionados con temas que incluían cargos inesperados o intereses y problemas para obtener un préstamo. Oportun proporcionó a la CFPB una respuesta oportuna para todos los problemas menos uno, y todos se cerraron con una explicación.

En las calificaciones de prestamistas personales de US News, Oportun recibió 3,6 de 5 estrellas en general, 1,4 por asequibilidad, 3,1 por elegibilidad y 5 por servicio al cliente. La calificación general promedio para los prestamistas personales de US News es 4.

¿Cómo obtener un préstamo de Oportun?

Oportun es conocido por sus requisitos de puntaje de crédito muy flexibles. El rango de puntaje de crédito en el que deben caer los prestatarios para ser elegibles para un préstamo de Oportun es generalmente de 300 a 700, pero también aprobará a las personas que no tienen crédito.

Para ser elegible para un préstamo de Oportun, debes:

  • Tener 18 años o más.
  • Vivir en uno de los 12 estados en los que trabajan (AZ, CA, FL, ID, IL, MO, NV, NJ, NM, SC, TX, UT, WI).

¿Qué documentos necesitarás?

  • Una identificación con foto válida, como una licencia de conducir, pasaporte, tarjeta de identificación consular o una tarjeta de identificación que no sea de los EE. UU. Comprobante de ingresos, como talones de pago actuales o estados de cuenta bancarios actuales.
  • Verificación de dirección, como un correo con tu nombre y dirección (no puede ser un apartado de correos).
  • Por lo menos cuatro referencias personales.
  • Información básica: tasas, términos, cargos y montos de préstamos.

Oportun ofrece a sus prestatarios préstamos a plazos no garantizados que comienzan en $300 y llegan hasta $10.000, pero las opciones de préstamos más grandes solo están disponibles para los clientes recurrentes que han pedido prestado a Oportun en el pasado.

Las tasas de interés de los préstamos de Oportun varían del 12% al 36% APR según el estado en el que vivas y tu situación financiera personal. Además, la duración de los plazos oscila entre 6 y 46 meses.

Hay cargos por pagos atrasados ​​y cargos por originación con los préstamos de Oportun, pero no hay multas por pago anticipado.

¿Qué interés tiene Oportun?

A pesar que Oportun tiene tasas más bajas que algunos competidores, el prestamista por lo general tiene tasas de interés superiores a nuestro máximo recomendado del 36%. Esto puede hacer que el préstamo sea bastante caro y solo se recomienda usarlo como último recurso.

¿Cuáles son los términos, tarifas y condiciones de Oportun?

Oportun ofrece préstamos personales no garantizados de $300 a $10.000 y plazos de pago de 12 a 48 meses. Los prestatarios también pueden obtener préstamos personales garantizados de entre $2.525 y $20.000 en los estados elegibles.

Para obtener un préstamo garantizado de Oportun, también deberás tener un título de automóvil para usarlo como garantía.

La tasa de porcentaje anual de un préstamo personal de Oportun puede ser de hasta 35.99%. Oportun no cobra tarifas por solicitudes o prepago de préstamos. Dependiendo de dónde vivas, en tu APR se incluirá una tarifa de origen o una tarifa de timbre fiscal.

También hay cargos por cheques devueltos y pagos atrasados. Después que se apruebe tu solicitud, puedes obtener los fondos de tu préstamo en forma de cheque o depósito directo.

Requisitos para préstamos de Oportun

Oportun no tiene requisitos de historial crediticio para sus préstamos personales. Oportun revisará tu historial de crédito si tienes uno, pero dice que aún puedes obtener un préstamo incluso después de enfrentar la bancarrota. Para calificar, debes residir en uno de los estados donde Oportun o MetaBank origina préstamos.

Los prestatarios pueden averiguar si están precalificados para un préstamo sin una verificación de crédito en el sitio web de Oportun. También es posible agregar un codeudor a tu préstamo personal.

Paso a paso sobre cómo presentar la solicitud:

  • Paso 1: Ver si Oportun está disponible en su área. Ingresa tu código postal para ver si Oportun origina préstamos en tu estado.
  • Paso 2: Ingresa tu información personal. Coloca tu nombre, fecha de nacimiento y otra información personal.
  • Paso 3: Selecciona tu propósito para solicitar el préstamo. Elige una de las opciones prescritas para el propósito de tu préstamo.
  • Paso 4: Ingresa tu dirección y dirección postal. Escribe tu dirección física y dirección postal (si es diferente de tu dirección física).
  • Paso 5: Ingresa tu SSN o número ITIN y tu pago mensual. Tu SSN/ITIN y tus ingresos mensuales ayudarán a Oportun a evaluar el monto máximo de tu préstamo, así como la tasa de interés que se te cobrará.
  • Paso 6: Envía tu solicitud y espera una respuesta.
  • Paso 7: Obtén acceso a tu préstamo. Si se aprueba, ingresa tus datos bancarios y obtén acceso a tu préstamo en tan solo uno o dos días hábiles.

¿Cuánto es lo máximo que presta Oportun?

Estás limitado a pedir prestado hasta $10.000 con Oportun, y sólo puedes obtener esa cantidad con un préstamo personal garantizado. Otros prestamistas ofrecen montos máximos de préstamo más altos.

La promesa de préstamos asequibles de Oportun

Las tasas de préstamo de Oportun son más bajas que las que se ofrecen en préstamos en línea similares. Olvídate de pagar APR de tres dígitos en préstamos en los que no se considera tu puntaje crediticio.

Con los préstamos de Oportun, tu APR oscila entre el 20 y el 67%. A lo largo de los años, los clientes han ahorrado más de 1500 millones en costos de préstamos.

Beneficios de la aplicación en línea para Oportun

Sin historial crediticio

¿Estás tomando prestado tu primer préstamo? Si nunca has abierto cuentas de tarjetas de crédito ni has obtenido préstamos personales, Oportun aún te prestará. Tus pagos a tiempo se informan a las agencias de crédito, lo que significa que tu archivo de crédito tendrá algunas entradas.

Hasta 760.000 prestatarios sin puntajes FICO han establecido crédito al elegir Oportun.

Múltiples formas de recibir tus fondos

Si te preguntas cómo recibirás tu pago de Oportun en línea, te alegrará saber que ofrecen tres opciones. Puedes recibir un cheque, obtener fondos depositados directamente en tu cuenta bancaria a través de pagos ACH o recibir una tarjeta de débito prepaga cargada con el monto de tu préstamo.

Préstamos más baratos en general

El solicitante promedio puede ahorrar $1.000 al elegir Oportun Credit sobre otros prestamistas. No muchos prestamistas otorgan préstamos como lo hace Oportun.

Sin comisiones de prepago

Los prestatarios inteligentes pagan sus préstamos antes de lo previsto. Consigue ahorrar en tasas de interés sin incurrir en multas por pago anticipado.

Recibir fondos sin una cuenta bancaria

Dado que ofrecen tarjetas de débito prepagas, es posible que no necesites una cuenta bancaria para solicitarla. La mayoría de los prestamistas en línea requieren cuentas corrientes.

Asesoramiento financiero gratuito

Otro aspecto destacado de esta revisión de Oportun es el asesoramiento financiero disponible sin costo alguno gracias a la asociación de Oportun con UnidosUS.

Negocio Acreditado

Oportun es parte de un grupo selecto de prestamistas con acreditación BBB. Como empresa acreditada, resuelven las quejas de manera oportuna y cordial.

¿Cómo ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente de Oportun?

Los representantes del prestamista han recibido muchos elogios por la atención, la orientación y la información útil que brindan a los clientes. Habla con alguien llamando al Número de teléfono de Oportun 866-488-6090 o enviando un correo electrónico a hello@oportun.com.

Además, consulta su página de contacto para conocer más formas de comunicarte con ellos.

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