Préstamos en línea: ¿qué conviene tener en cuenta?
Escrito por Demian Kaltman - 13 de mayo de 2022
Préstamos en línea al instante, pagos semanales, tasa variable, cuota fija… Todos términos que comienzan a aparecer al momento en que buscamos acceder a préstamos en línea. Sin embargo, hay datos y condiciones que se deben considerar con cierta profundidad para evitar embarcarse en un problema, en la circunstancia precisa donde buscamos soluciones.
¿Acaso son ilegales los préstamos instantáneos? ¿Podemos confiar en el dinero que nos ofrece una plataforma en línea? ¿Cómo hago para recibir el dinero? Son todas preguntas que nos surgen ante este nuevo panorama. Desde hace algunos años han surgido los préstamos en línea y con esta oportunidad podemos acceder al dinero que necesitamos con un clic.
Pero es tan amplia la oferta, son tantas las compañías que nos acercan propuestas por medio de mensajes, publicidades y todo tipo de medios de promoción, que se hace difícil poder tomar una decisión con la seguridad que este tipo de transacciones lo requiere. Así es posible equivocarse o colapsar al no encontrar el camino correcto.
El mercado de préstamos en línea es uno de los que más ha crecido en los últimos 10 años. Con un aumento promedio en las solicitudes de un 18% anual. Han llegado para quedarse y uno de sus objetivos es que la vida sea más fácil. En este artículo describiremos todos los detalles que se deben considerar a la hora de acceder a este tipo de productos.
¿Cómo conseguir préstamos en línea?
Acceder a préstamos en línea es una de las opciones más fáciles del mercado. Han llegado para facilitar el proceso de acceso al financiamiento privado, ya sea para consumo, para el pago de deudas o para cualquier necesidad que pueda surgir. Al contrario de lo que sucedía con los bancos, que podían tardar meses en otorgar un crédito.
A partir del surgimiento de los préstamos en línea, todo el mercado se ha modificado. Actualmente hay dos opciones de acceso a este tipo de productos: por un lado, tenemos las compañías que disponen de una oferta de productos financieros en línea y trabajan con condiciones únicas y específicas. Por el otro, encontramos los préstamos a los que podemos acceder a través de la banca electrónica.
La mayoría de las entidades bancarias hoy en día ofrecen préstamos que se pueden solicitar en forma online a través del home banking. Incluso, muchas de esas, destacan en forma constante su oferta de préstamos pre aprobados, que se depositan casi en forma inmediata en su cuenta de ahorros o caja de depósitos.
A su vez, con el crecimiento de este mercado, se han multiplicado las compañías que disponen de una plataforma online y ofrecen una gran cantidad de productos financieros como cuentas, inversiones, seguros y tarjetas de crédito. Entre ellos también disponen de préstamos en línea a través de variados mecanismos.
En términos generales, los sitios que ofrecen estos productos disponen de una amplia base de datos con la información de los ciudadanos y residentes. Y, además, cuentan con un software que permite dar respuesta a las solicitudes de crédito en un tiempo menor a 24 horas. Con la venia de un operador, es posible obtener préstamos en línea en ese tiempo.
Estas compañías ofrecen condiciones disímiles. Mayormente, la tasa dependerá del perfil crediticio. Cuánto mejor sea el historial, se ofrecerá un interés más bajo y los términos podrán ser más cómodos para el solicitante. Siendo exactamente al revés para aquellos que cuenten con un informe personal negativo o no dispongan del mismo.
También existen compañías que ofrecen créditos sin consultar el historial o que están enfocados en aquellos clientes con perfiles negativos. Pero, en estos casos, se debe atender a la tasa de interés que suele ser muy superior al promedio del mercado. Lo mismo ocurre con los plazos de pago y con los gastos administrativos que se agregan.
Por tanto, los principales datos a tener en cuenta a la hora de solicitar préstamos en línea son:
- Seriedad del prestamista
- Monto requerido
- Tasa de interés
- Si la tasa es fija o variable
- Plazo disponible
- Gastos administrativos u otros costos agregados
Es sustancial obtener referencias de la compañía que prestará el dinero. Consultar con amigos, compañeros de trabajo o en sitios web con calificaciones. Esto dará cierto respaldo al cumplimiento de las condiciones ofrecidas al momento de solicitar préstamos en línea al instante. Será fundamental la confianza que podamos depositar en el prestamista.
Decidir cuál es el monto requerido y verificar la tasa de interés ofrecida. Comparando con las diferentes empresas del sector. Siempre es recomendable solicitar préstamos en línea con tasa fija, teniendo en cuenta que con la volatilidad actual del mercado, una variable puede amenazar nuestra capacidad de pago.
Evaluar el plazo más conveniente, considerando que existe un punto de equilibrio entre el monto de las cuotas y el tiempo para completar el pago. Esto en general, funciona en referencia con la tasa de interés ofrecida. Verificar la letra chica, con los gastos que serán incluidos en las cuotas mensuales para evitar cualquier sorpresa.
Los términos y condiciones deben quedar por escrito, y es recomendable leerlos en detalle para disminuir la probabilidad de costos fortuitos. Las compañías de préstamos en línea suelen obtener ganancias de distintas maneras, una parte de ellas se origina en los gastos excedentes que se agregan a las cuotas mensuales.
Agencias que prestan dinero rápido y fácil
A continuación detallaremos las principales agencias que ofrecen préstamos en línea en forma accesible. Considerando que se deben verificar en cada caso las condiciones vigentes y que no reviste una recomendación, sino que simplemente es una exposición de la oferta disponible. Entre ellas encontramos:
La plataforma SoFi ofrece muy buenas condiciones para quienes cuenten con un alto puntaje crediticio. Convirtiéndola en una alternativa para refinanciar préstamos estudiantiles o cubrir gastos considerables. Con préstamos en línea de hasta $100.000 y tasas de interés entre 6 y 19%, con plazos de hasta seis años.
Universal Credit, al contrario, se enfoca especialmente en personas con bajos ingresos o que cuenten con deudas de alto interés. Ofrece préstamos en línea de hasta $50.000 con tasas de interés entre 9 y 35%, a pagar en un lapso de hasta 5 años. Dispone de productos financieros para personas que cuenten con un puntaje crediticio a partir de los 560 puntos.
La compañía Oportun ofrece préstamos en línea para aquellos que no cuenten con un historial crediticio o dispongan de un informe limitado. Ofreciendo hasta $10.000 con tasas de interés de hasta el 67%. Similar es la oferta de Upgrade, que se concentra en la eliminación de tarifas transaccionales y pagos mensuales accesibles.
Happy Money dispone de préstamos en línea de hasta $40.000 con una tasa preferencial a partir del 6%. Como la mayoría de las plataformas permite acceder en línea al puntaje personal, ingresando algunos datos personales. La compañía Prosper dispone de una amplia oferta con requisitos más ajustados, pero garantiza cierta flexibilidad en los pagos semanales o mensuales.
La plataforma Best Egg es una de las preferidas entre los consumidores. Se destaca por su rapidez y accesibilidad, ofreciendo créditos de hasta $60.000. Upstart se destaca por otorgar respuesta a la solicitud de préstamos en el menor tiempo posible, disponiendo de líneas de crédito de hasta $60.000 con un interés de hasta el 36% anual.
Marcus es la compañía de Goldman Sachs dedicada a la adjudicación de préstamos en línea. Cuenta con tasas de interés fijas y prácticamente no cobra gastos administrativos. Laurel Road permite acceder a un crédito realizando los trámites 100% online. Con bajas tarifas y condiciones flexibles, es una excelente opción a considerar.
También es posible acceder a plataformas de comparación de las diferentes ofertas de préstamos en línea vigentes en el mercado. Allí se podrá encontrar, las principales líneas crediticias de importantes empresas, con los montos y tasas ofrecidos, como así también los plazos disponibles. Entre ellas se destacan LendingTree y CrediVerso.
¿Qué me piden para sacar un préstamo urgente?
La mayoría de las compañías que ofrecen préstamos en línea, solicitan documentación similar. Se debe verificar antes que nada la identidad, a través del documento o el pasaporte. También suelen requerir comprobación de domicilio e ingresos. Es válido recordar que todas estas verificaciones redundará en una mejor oferta de tasas y plazos.
Para aquellas personas que no cuenten con un número de seguro social (SSN), podrán acceder a algunas plataformas que permiten solicitar préstamos en línea al instante a través del ITIN (Número de identificación del contribuyente individual). De esta forma, podrán disponer de su informe crediticio en caso que se requiera.
La mayoría de los sitios que ofrecen préstamos en línea, cuentan con una base de datos capaz de localizar al individuo ingresando algunos datos personales y ofrecen en forma inmediata un propuesta de crédito de acuerdo a su puntaje, – o bien a través de la omisión del historial -. El sistema determinará en forma automática si es posible ingresar en la cartera de la compañía.
Aquellos que consideran que son ilegales los préstamos instantáneos, es importante recordar que la mayoría de las entidades financieras hoy disponen de créditos pre aprobados de acuerdo a los ingresos y al informe personal crediticio. Por tanto, teniendo en cuenta las consideraciones anteriormente mencionadas, se puede acceder a ellos sin riesgo legal.
¿Hasta cuánto puedo sacar en línea?
Actualmente la mayoría de las plataformas virtuales ofrecen préstamos en línea por montos de hasta 100.000 dólares. Se deben considerar los plazos de financiación y la posibilidad de realizar pagos semanales o mensuales. Evaluando, principalmente, la disponibilidad de fondos para hacer frente a las cuotas.
Generalmente, en los sistemas online que han desarrollado las distintas compañías, se realiza una oferta automática que valida el historial crediticio, la previsión de ingresos y la situación migratoria. Por lo que esta propuesta suele incluir el ofrecimiento de un monto máximo, que sólo podrá aumentarse por medio de una petición especial con una respuesta a confirmar.
Se debe advertir que la toma de préstamos en distintas plataformas para acceder al monto deseado, no es una práctica recomendable. Esto seguramente redundará en tasas de interés extremadamente altas y afectará concretamente el perfil crediticio. Hay que procurar acercarse lo máximo posible a la suma deseada a través del prestamista de confianza.
Préstamos sin verificar crédito
Existen numerosas compañías que ofrecen préstamos en línea sin la verificación del historial crediticio, o incluso disponen de líneas para aquellos que aún no han podido construir su informe personal. En este caso, las tasas de interés suelen ser muy superiores al promedio del mercado y los plazos son más cortos.
Sin embargo, ante el impedimento de contar con alternativas viables, se deben considerar estas opciones para lograr el financiamiento buscado. Estas compañías suelen ser igual de seguras y confiables, pero su ganancia está centrada en la tasa de interés y los gastos agregados. Incorporando un riesgo admisible como parte de sus operaciones.
Aquellas personas que no hayan logrado construir hasta el momento un historial crediticio, es recomendable que comiencen con otros productos financieros alternativos. Este tipo de préstamos en línea suelen ser “caros”. Podrán encontrar una opción en las tarjetas de crédito aseguradas que se ofrecen en casi todas las entidades financieras del país.