Préstamos bancarios: qué son y cómo solicitar uno

Los préstamos bancarios funcionan de manera similar a los préstamos de otros prestamistas, pero a menudo requieren un crédito bueno o excelente para calificar.

¿Qué son los préstamos bancarios?

Los préstamos bancarios trabajan parecido a los préstamos personales que obtenemos de los prestamistas en línea: después de presentar la solicitud, el banco revisará tu puntaje de crédito, historial e ingresos para determinar cuánto dinero te prestarán y para qué tasa de porcentaje anual calificas.

Una vez que obtengas el préstamo, lo pagarás en cuotas mensuales. Los plazos de pago de los préstamos bancarios oscilan entre uno y siete años. Asegúrate de comparar las ofertas de préstamos bancarios antes de presentar tu solicitud para obtener la mejor tasa para la que calificas.

¿Cómo lograr un préstamo bancario?

Algunos bancos ofrecen préstamos personales solo a sus clientes actuales. Otros aceptarán solicitudes de préstamo de cualquier persona. Si ya tienes una cuenta al día con un banco, puedes recibir una APR más baja o características adicionales, como un descuento en la tasa, en un préstamo bancario.

Los bancos generalmente requieren que un prestatario tenga un crédito bueno o excelente (690 o más FICO) para aplicar para un préstamo, varios años de historial crediticio y una relación deuda-ingreso baja.

Si crees que no calificas para un préstamo bancario, busca formas de mejorar tu crédito o considera un préstamo confirmado o garantizado.

Los préstamos de cooperativas de ahorro y crédito a menudo tienen características similares a los préstamos bancarios, como tasas de interés bajas y plazos de pago flexibles, pero pueden ser una opción para personas con puntajes crediticios justos y bajos (por debajo de 690 FICO).

Mejores préstamos bancarios

Muchos bancos dejaron de ofrecer préstamos personales después de la crisis financiera de 2008; no puedes obtener un préstamo personal de Capital One y Chase, por ejemplo. Aquí hay bancos que ofrecen préstamos personales y algunos detalles sobre para quién pueden ser mejores.

• Discover

Los préstamos Discover son ideales para la consolidación de deudas, gracias a las bajas tasas del prestamista, los términos de pago flexibles y los pagos directos a los acreedores.

• Marcus

La rama de préstamos y banca en línea de Goldman Sachs, ofrece préstamos personales a bajo interés sin comisiones. Los préstamos de Marcus son mejores para los prestatarios con buen y excelente crédito que buscan consolidar la deuda.

• PNC Bank

No requiere que tengas una cuenta en el banco para calificar para un préstamo personal. El banco le da el mismo peso a tu puntaje de crédito, ingresos y relación deuda-ingreso al considerar una solicitud de préstamo.

• TD Bank

Requieres un puntaje de crédito alto para calificar, pero sus tasas son competitivas con otros préstamos bancarios y puedes obtener un descuento en la tasa si eliges el pago automático.

• Wells Fargo

Acepta codeudores en un préstamo personal y ofrece préstamos conjuntos. Por lo general, requiere que los prestatarios tengan un excelente puntaje crediticio, pero los clientes existentes pueden calificar con un buen puntaje crediticio.

Usos para un préstamo bancario

Estos préstamos se pueden utilizar para casi cualquier motivo. Los usos comunes incluyen proyectos de mejoras para el hogar y consolidación de deudas.

Algunos prestamistas te permiten usar un préstamo personal para refinanciar un préstamo existente. La refinanciación puede tener sentido si el nuevo préstamo tiene una tasa más baja que el préstamo que ya tienes. Otros bancos ofrecen préstamos garantizados para compras como vehículos recreativos y botes.

¿Conseguir un préstamo personal es una buena idea?

Dependiendo de para qué planeas usarlo, un préstamo personal puede ser una buena idea si puede ayudarte a alcanzar tus metas financieras sin ponerte en peligro financiero. También puedes construir tu historial crediticio, siempre que realices los pagos a tiempo.

Tener diferentes tipos de crédito, incluido el crédito renovable como tarjetas de crédito, cuentas a plazos, como préstamos personales, puede aumentar tu solvencia percibida a los ojos de los prestamistas.

¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de ser aprobado?

Si te preocupa que tu puntaje de crédito sea demasiado bajo para obtener el préstamo que deseas, hay algunos pasos que puedes seguir para ayudarte a calificar para un préstamo personal:

• Revisa tu informe de crédito con regularidad. Si ves algún error en tus informes, discútelo por escrito o por teléfono.
• Se consistente en hacer pagos a tiempo para todas tus deudas. Esto ayudará a mejorar tu relación deuda-ingreso, así como a desarrollar tu historial de pagos, todo esto impacta tu puntaje crediticio.
• Solicita solo la cantidad de dinero que necesitas. Solicitar grandes montos significa que harás pagos de préstamos más altos cada mes, lo que puede poner en peligro tu presupuesto y tu capacidad para pagar tus deudas.
• Se considera un codeudor. Si no crees que el prestamista de tu elección te aprobará el préstamo que deseas, agregar un codeudor con un puntaje crediticio e ingresos más altos puede aumentar tus posibilidades de aprobación.

Préstamos bancarios para estudios universitarios

Ya sea que tus planes universitarios impliquen ir al campus o iniciar sesión para el aprendizaje en línea, una cosa es segura: necesitarás una forma de pago y muchos bancos que dan préstamos estudiantiles pueden ayudarte.

Aunque los préstamos federales para estudiantes suelen ser la forma más económica de obtener un préstamo, es posible que no sean suficientes para cubrir todos tus costos universitarios.

Los préstamos privados para estudiantes, así como las subvenciones y los programas de trabajo y estudio, pueden cubrir la brecha entre lo que necesitas y cuánto puedes pagar para tus gastos universitarios.

Pero ten cuidado con pedir prestado demasiado. Con tanta incertidumbre con respecto a los campus universitarios y… los horarios de clases, planificar los gastos no es una tarea fácil.

Earnest: 2.99% a 12.78% con pago automático

Earnest es un prestamista en línea que ofrece préstamos estudiantiles privados a estudiantes universitarios y de posgrado, así como refinanciamiento de préstamos estudiantiles. La empresa fue fundada en 2013.

Los prestatarios pueden elegir sus propios términos de préstamo para financiar hasta el costo total de su educación.

Antes de aplicar

• Tipos de préstamos: Pregrado, Posgrado, Refinanciamiento, Padres, MBA, Facultad de Medicina, Facultad de Derecho.
• Puntuación de crédito FICO mínima: 650.
• Calificación del Better Business Bureau: A.

Mejores características

• No hay cargos por originación, solicitud o pagos atrasados.
• Puedes elegir tu pago mensual y la duración del plazo del préstamo.
• Puedes usar un codeudor en préstamos para estudiantes de pregrado o posgrado, y está disponible el refinanciamiento de préstamos para estudiantes.

Collage Ave: 3.24% a 12.99% con pago automático

College Ave ofrece exclusivamente préstamos para estudiantes. Fundada en 2014 y con sede en Wilmington, Delaware, College Ave ofrece préstamos de pregrado, posgrado y para padres a estudiantes inscritos en escuelas afiliadas a College Ave en los 50 estados y el Distrito de Columbia.

La ventaja de College Ave es la velocidad, con solicitudes que tardan unos minutos en completarse y decisiones instantáneas para préstamos rápidos.

Antes de aplicar

• Tipos de préstamos: Pregrado, Posgrado, Refinanciamiento, Padres, MBA, Facultad de Medicina, Facultad de Odontología, Facultad de Derecho, Estudiante internacional, Profesiones de la salud, Préstamo profesional.
• Puntaje de crédito FICO mínimo: Mid 600s.
• Calificación del Better Business Bureau: A+.

Mejores características

• Rápido proceso de solicitud y aprobación.
• Programas de préstamo de carrera con un incentivo de finalización disponible.
• Sin comisiones de originación.

Sallie Mae: 3.50% a 12.60% con pago automático

Sallie Mae es un banco de consumo que cotiza en bolsa y ofrece préstamos estudiantiles privados para pagar títulos universitarios, de posgrado y profesionales, entre otras necesidades educativas.

El Congreso fundó Sallie Mae en 1972 como una entidad patrocinada por el gobierno que administraba préstamos estudiantiles. El prestamista pasó a ser privado en 2004 y hoy ofrece una gama de productos de préstamos para estudiantes.

Además, Sallie Mae Bank ofrece productos de ahorro y otras herramientas para ayudar a las familias a planificar y pagar la universidad, incluida una tarjeta de crédito que obtiene un reembolso adicional en efectivo para ayudarlo a pagar cualquier préstamo estudiantil.

Antes de aplicar

• Tipos de préstamos: Pregrado, Posgrado, MBA, Facultad de Medicina, Facultad de Odontología, Profesiones de la Salud, Facultad de Derecho, Estudio de Abogados, Capacitación Profesional, Préstamo de Residencia y Reubicación.
• Puntaje de crédito FICO mínimo: Mid 600s.
• Calificación del Better Business Bureau: A+.

Mejores características

• Los préstamos estudiantiles pueden cubrir por completo los gastos certificados por la escuela, como la matrícula y las tarifas, los libros y otros costos relacionados.
• Los prestatarios no pagan ninguna tarifa de originación del préstamo.
• La inscripción de pago automático lo califica para un descuento de tasa de interés de 0.25 puntos porcentuales.

SoFi: 3.47% a 11.16% con pago automático

SoFi es un prestamista en línea fundado por estudiantes de la escuela de negocios de Stanford en 2011.

Originalmente centrado en la refinanciación de préstamos estudiantiles, la compañía agregó préstamos estudiantiles privados en 2019. Sus préstamos estudiantiles para estudiantes universitarios, graduados y padres comienzan en $5,000 y no cobran tarifas.

Antes de aplicar

• Tipos de préstamos: Pregrado, Posgrado, Padres, Estudiante internacional, MBA, Facultad de Medicina, Facultad de Derecho, Refinanciamiento.
• Puntuación de crédito FICO mínima: 640.
• Calificación del Better Business Bureau: A+.

Mejores características

• Cero tarifas: No tendrás que pagar tarifas de originación, tarifas de solicitud, tarifas por pago atrasado o tarifas por fondos insuficientes.
• Opciones de pago flexibles: SoFi ofrece múltiples opciones de plazos de pago, así como opciones de liberación del consignatario. También ofrece protección por desempleo y otros recursos para prestatarios elegibles que enfrentan dificultades financieras.
• Precalificación: Ya sea que busques préstamos para estudiantes universitarios, de posgrado o para padres, tú y tu codeudor pueden verificar las tasas y los términos antes de enviar una solicitud de préstamo completa sin afectar tus puntajes de crédito.

Ascent Funding: 4.36% a 12.33% con pago automático

Ascent Funding es un prestamista en línea que ofrece préstamos para estudiantes de pregrado y posgrado para aquellos con o sin un codeudor en más de 2,200 escuelas elegibles en todo el país.

Los estudiantes que no son ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes o aquellos con estatus de Acción Diferida para los Llegados en la Infancia, también conocidos como «Dreamers», pueden solicitar un préstamo de Ascent. Ascent Funding se fundó en 2015 y tiene su sede en San Diego.

Antes de aplicar

• Tipos de préstamos: Licenciatura, Posgrado, Estudiante internacional, MBA, Facultad de medicina, Facultad de derecho, Facultad de odontología, Estudiante DACA.
• Puntuación de crédito FICO mínima: 540.
• Calificación del Better Business Bureau: A.

Mejores características

• Los prestatarios pueden recibir un 1% de recompensas de graduación en efectivo cuando cumplen con ciertos términos y condiciones.
• Los préstamos basados ​​en resultados sin consignatarios son elegibles para un descuento de tasa de 1 punto porcentual con pagos automáticos.
• Los préstamos estudiantiles de Ascent Funding no tienen tarifas de solicitud, originación o desembolso.

LendKey: 3.99% a 8.49% con pago automático

La plataforma digital de LendKey conecta a los prestatarios que necesitan préstamos estudiantiles privados o préstamos de refinanciación con cooperativas de crédito y bancos comunitarios.

Desde 2009, LendKey ha ayudado a más de 120.000 personas financiando $4 mil millones en préstamos. La compañía ofrece préstamos a tasa fija y variable para estudiantes de pregrado y posgrado.

Antes de aplicar

• Tipos de préstamos: Pregrado, Posgrado, MBA, Facultad de Medicina, Facultad de Derecho, Refinanciamiento.
• Puntuación de crédito FICO mínima: no divulgada.
• Calificación del Better Business Bureau: A.

Mejores características

• Los confirmantes se aceptan pero no son obligatorios y pueden mejorar tus posibilidades de aprobación o ayudarlo a obtener mejores términos.
• LendKey no cobra tarifas de origen ni de solicitud.

Citizens: Del 3,48 % al 11,34 % con descuento automático y de fidelidad*

Citizens se fundó a fines del siglo XIX en Rhode Island. Hoy en día, es uno de los bancos comerciales más grandes de los EE. UU. Las sucursales se concentran en las regiones de Nueva Inglaterra, el Atlántico Medio y el Medio Oeste.

Antes de aplicar

• Tipos de préstamos: Pregrado, Posgrado, Refinanciamiento, Padres, MBA, Facultad de Medicina, Facultad de Odontología, Facultad de Derecho, Estudiante internacional, Estudio de abogados, Residencia médica.
• Puntuación de crédito FICO mínima: no divulgada.
• Calificación del Better Business Bureau: A+.

Mejores características

• Citizens ofrece préstamos de aprobación de varios años, lo que significa que una vez que comiences, puedes continuar obteniendo fondos para los años posteriores en la escuela sin necesidad de pasar por una verificación de crédito todos los años.
• Los prestatarios pueden reducir sus tasas de interés en 0,5 puntos porcentuales si tienen una cuenta de Citizens que califique y se registren para el pago automático.
• Los estudiantes internacionales pueden postularse si tienen un codeudor que sea ciudadano estadounidense o residente permanente con buen crédito.

PNC: 2.99% a 9.89% con pago automático*

PNC Bank ofrece préstamos en los 50 estados para estudiantes en todas las etapas de la educación postsecundaria, incluidos préstamos para capacitación profesional y refinanciamiento.

El banco también participa en varios esfuerzos comunitarios, incluidos los programas de educación financiera y PNC Grow Up Great, que apoya la educación de la primera infancia. Para estudiantes de pregrado, PNC ofrece oportunidades para ganar becas de $2.000 para gastos de educación.

Antes de aplicar

• Tipos de préstamos: Pregrado, Posgrado, Facultad de Medicina, Facultad de Derecho, Refinanciamiento, Estudio de Abogados, Profesiones de la Salud, Préstamo de Residencia.
• Puntuación de crédito FICO mínima: no divulgada.
• Calificación del Better Business Bureau: A+.

Mejores características

• Gama de préstamos para la educación de pregrado, posgrado y profesional.
• Préstamos disponibles en 50 estados.
• Descuento en la tasa de interés por pago automático desde una cuenta corriente o de ahorros.

Intereses préstamo bancario

La tasa de interés es la cantidad que un prestamista le cobra a un prestatario y es un porcentaje del capital: la cantidad prestada. Las tasas de interés de los préstamos personales actualmente oscilan entre el 4,49% y aproximadamente el 35,99%.

La tasa de interés que puede obtener en un préstamo personal depende de factores que incluyen tu puntaje de crédito e historial de crédito, ingresos anuales, deuda existente y otros factores.

Comparar las tasas de los préstamos personales, junto con los pagos mensuales y el interés total, puede ayudarte a elegir el préstamo más asequible.