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Préstamo para carro: elige al mejor prestamista

Escrito por Ana Luzardo - 29 de julio de 2022

Préstamo para carro: elige al mejor prestamista

Un préstamo para carro es usual cuando no queda otra alternativa para conseguir un auto nuevo. Se trata de un financiamiento que tiene por objetivo la adquisición de un automóvil. Existen diferentes empresas capaces de dar un préstamo.


Aquí te explicamos el proceso usual para obtenerlo, las distintas alternativas que tienes y cómo puedes beneficiarte de este tipo de préstamos.

Préstamos para comprar carros

Un préstamo para carro es una manera de obtener un automóvil. Hay dos formas de obtener el crédito: pidiéndole el préstamo a una entidad financiera o al consecionario. De cualquier forma, debes saber algunas cosas antes de pedirlo.

  • ¿Cuánto vas a gastar? Debes comprender que cuando pides un crédito, vas generando intereses. Así que necesitas saber por cuánto tiempo será el préstamo y cuánto vas a necesitar en una cantidad x de tiempo ¿Puedes pagarlo? La Oficina de Protección Financiera al Consumidor tiene una hoja de cálculo que puede serte útil.
  • Dónde solicitar el préstamo: Analiza tus opciones, puede ser un consecionario, una unión de crédito o un banco. Investiga bien y compara a tus posibles prestamistas. Debes mirar cosas como: pago de inicial, cuotas, intereses, los plazos de pago y demás.

¿Cómo funciona un préstamos para comprar carro?

Funciona como casi cualquier otro préstamo. La institución o prestamista que escojas te va a prestar el dinero que necesitas para comprar tu vehículo. A cambio, tú pagas los intereses que acuerdes con esa entidad o persona, durante una cantidad x de tiempo determinado por pedir prestado ese dinero.

Es decir, cada pago que realices se dividirá en el pago del retorno de capital que pediste y una parte de pago de intereses, que son las ganancias que obtendrá el banco o la persona que te lo prestó. Puede que también se sumen ciertas tarifas, como el retraso del pago. Pero, esos son términos a tratar al inicio del préstamo. Considera preguntar todo tipo de detalles que creas pertinentes.

Debes comparar bien el APR o la tasa de porcentaje anual que vas a pagar. Esta tasa es importante porque influye directamente en cuánto vas a terminar pagando por el automóvil. Así como el plazo de tiempo por el que tendrás el préstamo.

Cuando lo vayas a solicitar, lo más probable es que te impongan una serie de requisitos a evaluar. Estos dependen del prestamista. Aunque todos piden el puntaje de crédito. Como es usual, los puntajes de créditos bajos pueden resultar:

  1. Menores ofertas
  2. Tasas de interéses más altas
  3. Peores condiciones de préstamo

Se cree que un préstamo para auto nuevo promedio debe tener una puntuación de crédito de 718. Mientras que un crédito para carro usado debe ser de 657 puntos.

Para que tengas una idea, te decimos cuáles pueden ser posiblemente las tasas de interés de acuerdo al puntaje de crédito de acuerdo a Experian, una agencia crediticia de gran importancia en el país.

Para comprar auto nuevo:

Puntaje

  • 300–500: 13.97% 
  • 500–600: 11.33% 
  • 600–660: 7.14% 
  • 661–780: 4.21% 
  • 781–850: 3.24%

Para comprar un auto usado:

Puntaje

  • 300–500: 20.67%
  • 500–600: 17.78%
  • 600–660: 11.41%
  • 661–780: 6.05%
  • 781–850: 4.08%

Ya ves. Los mejores puntajes de crédito dan mejores tasas de interés para pagar el préstamo, que aquellos que son «Muy riesgosos». Mientras más riesgoso sea el negocio, más dinero por la tasa de interés tendrás que pagar.

Para que lo veas mejor. Pongamos el ejemplo: Hay dos personas distintas que quieren hacer un préstamo para comprar un carro usado por $15,000. Uno que tiene un puntaje de crédito excelente y otro con un puntaje muy riesgoso. Ambos deben pagar en 15 meses.

El que tenía un puntaje muy riesgoso terminaría pagando $3,750.00 solo en intereses, mientras que el que tiene muy buen crédito y le ofrecieron la tasa de 4.08% pagaría solo $750,00 en intereses.

De modo que, un préstamo para carro se basa y funciona en gran medida en torno al puntaje de crédito. Antes de sacar un préstamo de este tipo, es importante verificar el puntaje crediticio.

Puntaje crediticio: punto importante

Pero, a todas estas ¿Qué es un puntaje crediticio? Es una puntuación que las agencias de crédito le dan a los individuos de acuerdo a cómo maneja sus finanzas. Es decir, de acuerdo a cómo paga sus préstamos y utiliza su dinero. Esto incluye tarjetas de crédito, por ejemplo.

Ese número representa el nivel de confianza que la persona inspira para hacer negocios. Qué tan probable y riesgoso es que tú pagues la deuda. Mientras más alto es el riesgo, menor será tu puntaje crediticio y mayores serán tus problemas para conseguir confianza entre las instituciones financieras.

Mientras que, si tienes un buen crédito, mejores serán tus probabilidades de obtener beneficios y productos financieros. Consideralo como la reputación que puedas tener para hacer negocios. Arriba hay una demostración de cómo puede influir. Mientras menor es el puntaje de crédito, mayores pueden ser los intereses y empeorar las situaciones del crédito.

Así que, antes de pedir un préstamo para carro o de cualquier tipo, construye un buen puntaje crediticio o mejora el que ya tienes. Su función es exactamente esa: darte beneficios cuando necesites prestar dinero.

Para saber tu puntaje puedes usar aplicaciones como Credit Karma o pedir tu informe anual gratuito. Las agencias de crédito te lo proporcionarán, pero es posible que te encuentres un poco perdido a la hora de interpretarlo. Por eso, te sugerimos apoyarte en conocimientos de otras personas o aplicaciones, en búsqueda de posibles errores o alternativas que te ayuden a arreglar tu crédito, en caso que sea necesario.

Bancos para financiar autos

Como sabes, existen diferentes entidades capaces de otorgar préstamo para carro. Te enumeramos algunos bancos que pueden ser tu opción. Aunque, te instamos a hacer por ti mismo las comparaciones.

Bank Of América

Este banco ofrece préstamos para autos nuevos, usados, refinanciamiento y otros productos relacionados con los préstamos de carros. Ofrecen una calculadora para que puedas ver tus pagos mensuales aproximados.

Tienen una tasa fija de 4.04% para autos nuevos, 4.24% para autos usados de concesionario y de 4.89% para comprar el arrendamiento.

Puedes aplicar en la página web del banco. Lo primero que te preguntará será sobre el tipo de préstamo y si eres cliente del banco. Los clientes del banco obtienen mejoras en sus tasas. Las tasas estarán bloqueadas durante 30 días, dandote tiempo para conseguir y comprar el auto adecuado.

Además, el banco trabaja con miles de concesionarios de automóviles en todo el país para ayudar a conseguir la financiación de vehículos nuevos y usados. Aunque no es obligatorio trabajar con esos consecionarios, ofrecen sus opciones para hallar el auto ideal.

DC Credit Unión

Los préstamos de este banco se caracterizan por ser de tasas bajas, plazos flexibles y rápidos. Se ponen en marcha en poco tiempo. Este banco tiene plazos máximos de hasta 84 meses.

En cuanto al préstamo para carros nuevos, las tasas son de 2.49%. Para carros usados es la misma. Las tasas para carros de uso recreacional son de 3.49%.

Puede entrar a la calculadora de la página web para saber cuánto tendrás que pagar en tus cuotas mensuales. Este banco ofrece un servicio de compra en línea de automóviles, que puedes probar ingresando aquí.

El banco asegura que se tiene protección de deudas. Lo que quiere decir que la deuda se cancela o reduce el pago mensualo el saldo pendiente si enfrentas algún evento inesperado como la muerte, discapacidad, desempleo involuntario o permiso de ausencia médica o familiar.

Al ser miembro de DC Credit Unión, tienes privilegios como comprar autos de alquiler y SUV antiguos cuidados de las ventas de autos usados de Enterprise.

PNC

Puedes solicitar un préstamo PNC aquí. Tienen un monto máximo de préstamo de $50,000 y puedes comprar el vehículo en cualquier consecionario autorizado por el banco. Estos consecionarios suelen ser casi todos los de las marcas autorizadas para vender en Estados Unidos. Puedes verificar la lista en su página web.

Pueden ser autos nuevos o usados. Lo que debes hacer es buscar un auto aquí. Cuando consigas tu auto ideal, solicita el préstamo en línea, en cualquier agencia o por teléfono llamando de lunes a viernes en horario de oficina al 1-888-370-7344.

La aprobación o negación suele ser rápida. Por eso, puedes tener un envío del cheque rápido y comprar tu automóvil.

Banco Cooperativa Latina

Este banco pide un buen historial de crédito. También las últimas dos declaraciones de impuestos y facturas de servicios públicos.

Se recibeun financiamiento de hasta el 95% del valor del auto nuevo o usado, tasas de interés competitivas y posibilidad de proteger tu préstamo en caso de discapacidad o muerte. El monto máximo de préstamo es de $50,000 y el plazo máximo de pago es de 72 días.

Si el préstamo es aprobado y no eres socio del Banco Cooperativa Latina, debes hacerte socio y registrar el vehículo en NCDMV usando una licencia de conducción válida. Así como proporcionar referencias personales y adquirir un seguro de auto por cobertura total. Para saber más de los préstamos de este banco, puedes mirar aquí las opciones que ofrecen.

Lightstream

Para aplicar a un préstamo con este banco solo debes ingresar a su página web. Para calificar te pedirán tener buen crédito. Así como ingresos y activos suficientes para respaldar el compromiso con la deuda y los montos que mes a mes se piden.

Debes recibir y leer atentamente la Declaración sobre el uso de registros electrónicos, aceptar recibir registros electrónicos y usar firmas electrónicas para firmar el contrato de préstamo.

Si se aprueba, antes de recibir los fondos del préstamo, debes tener una tarjeta de crédito Visa o MasterCard válida para verificar y saber que los préstamos solo se otorgan a individuos y deben usarse para el propósito del préstamo. En el caso de este banco, las tasas de interés dependen del perfil crediticio. Así que, como ves, recalca su importancia al momento de pedir créditos para comprar autos.

Para hacer la solicitud en línea se pedirá información personal, información de seguridad y luego se deberá confirmar y continuar.

PenFend

Esta es una cooperativa de crédito, no un banco. Al igual que el resto de las entidades financieras, ofrece refinanciamientos, préstamos para autos usados, nuevos y servicio para compra de autos.

Para carros nuevos, la tarifa es de 4.24%, para carros usados de 5.04% y para refinanciamiento 4.24%. Sería 3.44% por encima de 36 meses como plazo de pago. Puedes hacer tus cálculos usando su calculadora aquí.

¿Hasta cuánto te prestan para comprar un carro?

Como verás, el pago máximo límite suele ser de $50,000. Fue un factor común entre las entidades financieras tomadas para este artículo, es decir, un promedio máximo. De modo que, cuando busques precios de vehículos, debes tener ese tope como máximo, a menos que tengas como pagar la diferencia del auto de tus sueños.

Pedir un crédito para comprar un vehículo es un gran paso. Por eso, debes encontrar la entidad prestamista ideal y evaluar bien todo lo que ofrecen para saber qué te conviene antes de dar el gran paso.

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