Mejores tarjetas de crédito: ¿cuál se adapta a tus necesidades?

Utilizas una tarjeta de crédito para retirar dinero, pagar o hacer reservas. Pero, ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito?

¿Cómo saber si una tarjeta de crédito es buena?

Una tarjeta de crédito es buena si la puedes utilizar en todo el mundo para realizar pagos, retirar dinero y comprar en línea. Una tarjeta de crédito es una «tarjeta de pago» emitida por un proveedor de tarjetas de crédito y un emisor de tarjetas de crédito.

Si se aprueba tu solicitud para la tarjeta, puedes usarla para retirar dinero, realizar pagos, algunas te permiten usos en el exterior y hacer reservas en muchas partes y en cualquier momento.

Con una tarjeta de crédito «real», se te otorga un pequeño préstamo todos los meses con un límite de crédito fijo, que luego pagas mensualmente o durante un período de tiempo más largo.

¿Qué determina que sea buena?

• Elige la que posea la tasa de interés más baja
• Considera la tasa de interés introductoria
• Mira los puntos y ventajas
• Consulta tus políticas de protección
• Consulta todas las tarifas posibles
• Considera todos los límites de uso potencial
• Valora si deseas una tarjeta de crédito sin límite

¿Cómo optar por una buena tarjeta de crédito?

• Verifica tanto el tu puntaje como el informe de crédito
• Qué tipo de tarjeta se adapta a tus necesidades
• Busca las mejores ofertas de tarjetas de crédito

Verifica tu puntaje de crédito y tu informe de crédito

Hay numerosos recursos gratuitos disponibles, como CreditWise de Capital One y Discover Credit Scorecard, donde puedes verificar tu puntaje de crédito.

Los rangos de calificación crediticia varían según el modelo de calificación crediticia (FICO o VantageScore), pero los acreedores usan las calificaciones FICO Scores en el 90% de las decisiones crediticias de EE. UU., por lo que enumeramos estos rangos a continuación.

Rangos de puntuación FICO:

• Muy pobre: ​​300 a 579
• Feria: 580 a 669
• Bueno: 670 a 739
• Muy bueno: 740 a 799
• Excelente: 800 a 850

Una vez que sepas en qué rango te encuentras, puedes usar esa información para afinar tu búsqueda de tarjeta de crédito.

Tipo de tarjeta que se adapte a tus necesidades

Se pueden dividir en tres tipos principales y reconocibles:

• Recompensas
• 0% APR
• Crédito de construcción.
• Recompensas

Dependiendo de la tarjeta de recompensas que abras, puedes recibir beneficios adicionales. Estos son algunos de nuestros favoritos:

• Chase Sapphire Reserve®: 50% más de valor en puntos canjeados por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®
• Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards: Global Entry o crédito TSA PreCheck
• Tarjeta de estudiante Citi Rewards: Por cada compra, los puntos se redondean a los 10 puntos más cercanos
• Discover it® Cash Back: Solo para los nuevos miembros de la tarjeta en su primer año, todo el reembolso en efectivo ganado en los primeros 12 meses se duplica al final del año
• 0% APR

Si deseas salir de deudas o financiar nuevas compras, una tarjeta de crédito con 0% APR puede ser una buena herramienta que no ofrece intereses en compras, transferencias de saldo o ambos.

La tarjeta Citi Simplicity® ofrece una APR inicial del 0% durante 21 meses en transferencias de saldo a partir de la fecha de la primera transferencia y una APR inicial del 0 % durante 12 meses en compras a partir de la fecha de apertura de la cuenta (después de una APR variable del 14,99% al 24,99%).

Durante el período sin intereses, puedes beneficiarte de ahorros sustanciales en lugar de mantener un saldo en una tarjeta de crédito de alto interés, donde una parte de tu pago se destina a cargos por intereses.

Las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo no ofrecen períodos de interés de al menos un año, y algunas tarjetas también ofrecen tarifas de transferencia de saldo de $0 difíciles de encontrar.

Si tienes una compra grande próximamente, considera ponerla en una tarjeta APR introductoria del 0% y benefíciate de cargos sin intereses mientras pagas la deuda. Solo asegúrate de pagar tu saldo antes que finalice el período de introducción.

Ten en cuenta que las mejores tarjetas de crédito de 0% APR generalmente requieren un crédito bueno o excelente.

Construyendo crédito

Existen tarjetas de crédito especialmente diseñadas para construir crédito o para personas con crédito regular o promedio que pueden ayudarte a mejorar tu puntaje. Las tarjetas aseguradas tienden a ser una opción popular para los novatos en crédito y las personas con mal crédito.

Simplemente proporciona un depósito de seguridad, generalmente $200, y recibes un límite de crédito igual al depósito. Entonces puedes usar una tarjeta asegurada como una tarjeta no asegurada tradicional.

La tarjeta de crédito asegurada Discover it® es una excelente opción en parte porque también ofrece devolución de efectivo:

Gana un 2% de devolución de efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1.000 en compras combinadas cada trimestre, luego 1% y gana un 1% ilimitado en efectivo de vuelta en todas las demás compras automáticamente.

Busca las mejores ofertas de tarjetas de crédito

Una vez que hayas decidido qué tipo de tarjeta de crédito satisface tus necesidades, es hora de buscar las mejores ofertas de Tarjeta de crédito sin límite.

Considera las categorías de bonificación para las tarjetas de recompensas, la duración del período de introducción para las tarjetas con APR del 0% y las herramientas de crédito para las tarjetas que te ayudan a generar crédito.

Además, no olvides tener en cuenta las tarifas y las tasas de interés en tu decisión. Eso incluye tarifas anuales, tarifas de transacciones extranjeras, tarifas de pago atrasado y APR.

Si tienes problemas para elegir una tarjeta, considera enviar un formulario de precalificación en línea para ver si puedes calificar. Puedes enviar varias solicitudes de precalificación sin dañar tu puntaje crediticio, ya que implica una extracción suave de tu crédito, lo que no afecta tu puntaje crediticio.

Si calificas previamente para una tarjeta de crédito y no para otra, eso puede ser una buena indicación sobre qué tarjeta solicitar.

Mejores tarjetas de crédito USA

Ya sea que desees ganar millas de aerolíneas, obtener reembolsos en efectivo, generar crédito o cualquier otra cosa, existe una excelente tarjeta para todos. Pero, ¿cuáles son las mejores tarjetas de crédito? ¡Después de todo, hay literalmente cientos de tarjetas de crédito por ahí!

Mejores tarjetas de crédito en USA para abril de 2022

1. Reembolso ilimitado: Tarjeta Wells Fargo Active Cash. Compras: 0% TAE introductoria, 15 meses desde la apertura de la cuenta. Transferencias de saldo: 0 % APR introductorio, 15 meses desde la apertura de la cuenta en transferencias de saldo que califiquen.
2. Reembolso de categoría de bonificación: Discover it® Cash Back. Compras: 0% TAE Intro, 15 meses. Transferencias de saldo: 0% APR introductorio, 15 meses.
3. Bono de inscripción para viajes: Chase Sapphire Preferred® Card. Compras: N/A. Transferencias de saldo: N/A.
4. Reembolso ilimitado: Chase Freedom Unlimited®. Compras: 0%, 15 meses. Transferencias de Saldo: 0%, 15 meses
5. Supermercados de EE. UU. y gasolina de EE. UU.: Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express. Compras: 0%, 12 meses. Transferencias de saldo: N/A
6. Transferencias de saldo: Transferencia de saldo Discover it®. Compras: 0% TAE Intro, 6 meses. Transferencias de saldo: 0% APR introductorio, 18 meses.
7. Oferta larga de APR introductorio del 0%: Tarjeta Wells Fargo Reflect. Compras: 0% APR introductorio, hasta 21 meses desde la apertura de la cuenta. Transferencias de saldo: 0 % APR introductorio, hasta 21 meses desde la apertura de la cuenta en transferencias de saldo que califiquen.
8. Oferta larga de APR introductorio del 0 %: Tarjeta Visa® Platinum de U.S. Bank. Compras: 0% Intro en compras, 20 ciclos de facturación. Transferencias de saldo: 0% Introducción en transferencias de saldo, 20 ciclos de facturación.
9. Oferta de APR introductorio del 0%: Tarjeta Citi® Diamond Preferred®. Compras: 0%, 12 meses. Transferencias de Saldo: 0%, 21 meses.
10. Recompensas gastronómicas sin cuota anual: Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards. Compras: 0%, durante 15 meses. Transferencias de Saldo: 0%, por 15 meses.
11. Versatilidad de devolución de efectivo: Tarjeta U.S. Bank Cash+™ Visa Signature®. Compras: 0% Intro en compras, 15 ciclos de facturación. Transferencias de saldo: 0% Introducción en transferencias de saldo, 15 ciclos de facturación.
12. Mal crédito: tarjeta de crédito asegurada Discover it®. Compras: N/A. Transferencias de saldo: 10.99% APR introductorio, 6 meses.
13. Estudiantes: Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizada de Bank of America® para estudiantes. Compras: 0%, 15 ciclos de facturación. Transferencias de saldo: 0%, 15 ciclos de facturación.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

La mejor tarjeta de crédito es aquella que se adapte a tus necesidades. Sin embargo, nuestra recomendada es la tarjeta Platinum Card® de American Express:

• Calificación: 4.5/5
• Tarifas de recompensas: Puntos Membership Rewards® por vuelos reservados directamente con aerolíneas o con American Express Travel hasta $500.000 en estas compras por año calendario. Puntos Membership Rewards® en hoteles prepagos reservados con American Express Travel.
• Oferta de introducción: Gana 100.000 puntos.
• Cuota anual: $695
• Crédito recomendado: 670-850 / Excelente/Bueno

¿Por qué lo elegimos?

El Amex Platinum es inigualable cuando se trata de ventajas y beneficios de viaje. Si el acceso al salón, el estatus de élite del hotel y los créditos de estado de cuenta anuales son importantes para ti, esta tarjeta bien vale la alta tarifa anual. La oferta de bienvenida actual en esta tarjeta es bastante lucrativa. Se valora en $2.000.

Esta tarjeta viene con una larga lista de beneficios, incluido el acceso a los Centurion Lounges, el estatus de élite de cortesía con Hilton y Marriott, y más de $1.400 en una variedad de créditos en el estado de cuenta anual y mucho más.

El Amex Platinum viene con acceso a un servicio de conserjería Premium que puede ayudarte con todo, desde reservas difíciles de conseguir hasta encontrar guías de destino para ayudarte a planificar tu próxima escapada.

¿Qué tarjetas aceptan más?

La primera experiencia de muchas personas pagando con plástico en lugar de efectivo es su tarjeta de débito, que brinda a los consumidores acceso directo al dinero en su cuenta corriente. ¿Es mejor una tarjeta de crédito o débito?

Si bien las tarjetas de débito tienen ciertas ventajas sobre las de crédito (no permiten que los consumidores acumulen deudas fácilmente de la misma manera que las tarjetas de crédito, por ejemplo), no deberían ser el vehículo principal para el gasto de la persona promedio.

Para la mayoría de las personas, normalmente es mejor usar tarjetas de crédito para la mayor parte de sus compras. Aunque la brecha de seguridad entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito se ha reducido en los últimos años, las tarjetas de crédito aún tienen una ventaja sobre la competencia.

Tarjetas exclusivas

No todas las tarjetas de crédito exclusivas son solo por invitación. Las siguientes tarjetas de crédito se ofrecen a través de un socio y están disponibles para aquellos con excelente crédito.

Tarjeta MasterCard Oro

Aquellos que buscan recompensas y beneficios líderes en la industria sin querer esperar una invitación deben consultar la tarjeta MasterCard Gold.

Reserva Chase Sapphire

La Chase Sapphire Reserve Card es una de las tarjetas más conocidas. Gran parte de la exclusividad de la tarjeta Sapphire Reserve proviene de las altas tarifas necesarias para convertirse en titular de la tarjeta.