Mejores préstamos personales: opciones del mercado

Los préstamos personales vienen en muchos sabores y pueden ser garantizados o no garantizados. Con un préstamo personal garantizado, debe ofrecer una garantía o un activo que valga algo en caso que no puedas pagar el dinero que debes. Si no pagas, el prestamista obtiene ese activo. Las hipotecas y los préstamos para automóviles son ejemplos de deuda garantizada. ¿Cuáles son los mejores préstamos personales del mercado?

Mejores préstamos personales en USA

Los mejores préstamos personales pueden ofrecer tasas de interés más bajas que los bancos y cooperativas de crédito, al mismo tiempo que ofrecen un proceso de solicitud más fácil y un acceso más rápido a los fondos de tu préstamo personal. Estas son las compañías con mejores opciones para préstamos personales de 2022:

1. SoFi: Los mejores préstamos personales en general
2. Credible: El mejor mercado de préstamos en línea
3. Update: Mejor para préstamos de consolidación de deuda
4. Upstart: Mejor para prestatarios con poco historial crediticio

SoFi: Mejores préstamos personales en general

• Montos del préstamo: $5.000 a $100.000
• Términos del préstamo: 24-84 meses
• TAE: 5,74% a 21,28%
• Puntaje de crédito mínimo: 680

SoFi es la mejor opción para la mejor compañía de préstamos personales de 2022. Ésta es una plataforma de préstamos en línea que ofrece préstamos personales a tasa fija, plazos de pago flexibles, tasas de interés bajas y montos elevados de préstamos.

SoFi Personal Loans es una de las plataformas de préstamos en línea más conocidas y ha establecido su reputación como líder gracias a su confiabilidad, flexibilidad y altos montos máximos de préstamo. Desde su fundación en 2011, SoFi ha otorgado más de $50 mil millones en préstamos personales y de consolidación de deuda. La compañía tiene la experiencia necesaria para que tu solicitud de préstamo sea fácil y sencilla.

SoFi ofrece préstamos personales no garantizados que van desde $5.000 hasta $100.000, aunque los montos son limitados en ciertos estados. Los prestatarios pueden obtener una amplia gama de plazos de pago, de dos a siete años, con APR relativamente favorables, del 4,99% al 18,13%.

Un inconveniente de SoFi son sus estrictos requisitos de aplicación. Los prestatarios potenciales deben tener un puntaje de crédito mínimo de 680 y tener un ingreso anual de al menos $45.000 para calificar para un préstamo personal.

Sin embargo, SoFi también tiene la ventaja de no cobrar cargos por originación, cargos por pagos atrasados ni multas por pago anticipado, lo que lo convierte en uno de los prestamistas en línea más transparentes. La mayoría de los prestamistas cobrarán tarifas de originación como mínimo, lo que puede convertir a SoFi en uno de los mejores proveedores de préstamos personales para los prestatarios que califican.

Mucha gente usa SoFi para la consolidación de deudas. Sin embargo, aunque SoFi tiene préstamos de consolidación de deuda, transfiere el dinero directamente a la cuenta del prestatario en lugar de a los acreedores del prestatario. Si obtiene un préstamo de consolidación de deuda de SoFi, deberás usar el dinero prestado para pagar tus otros préstamos.

Credible: El mejor mercado de préstamos en línea

• Montos del préstamo: $600 a $100.000
• Términos del préstamo: 12-84 meses
• TAE: 3,49% a 35,99%

Credible es el mejor mercado de préstamos personales para comparar múltiples prestamistas a la vez. Credible es un mercado en línea de uso gratuito donde puedes buscar las mejores ofertas de préstamos de una variedad de prestamistas.

Puedes esperar encontrar montos de préstamos personales de $600 a $ 100.000, con una APR de 2.49% a 35.99%. Credible te muestra una amplia gama de ofertas, lo que la convierte en una de las mejores compañías de préstamos personales para encontrar las mejores tarifas posibles.

Dado que Credible no es el prestamista, los requisitos de puntaje de crédito dependen del prestamista que elijas. En general, el puntaje mínimo será superior a 600. Credible puede usar una consulta de crédito suave para ayudarte a conocer tu puntaje, lo que no hará que suba o baje.

Cuando inicias una solicitud con un prestamista, te pedirán que utilices una consulta de crédito dura durante el proceso, lo que puede afectar tu puntaje en algunos puntos. La vida está llena de giros y vueltas, y hay muchas razones por las que podrías encontrarte buscando un préstamo personal. Credible te mostrará ofertas de préstamos que puedes usar para:

• Consolidación de la deuda
• Iniciar un negocio
• gastos de boda
• Financiamiento de autos
• Mejoras para el hogar
• Vacaciones
• Facturas médicas

Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales para fines específicos, por lo que deberás informarles para qué planeas usar el préstamo cuando presentes la solicitud. Para ayudarte, Credible tiene una calculadora de préstamos personales para darte una idea de los pagos mensuales que puedes esperar. Puedes comparar ofertas para encontrar los términos que mejor se adapten a tus necesidades.

Nuevamente, Credible no es un prestamista, pero se asocia con algunos de los nombres más importantes como Upstart, Discover, SoFi y Avant. Cada uno de ellos tiene sus propios requisitos para calificar para un préstamo. Por lo general, debes tener 18 años o más, ser ciudadano estadounidense o residente permanente con un número de Seguro Social válido y tener un buen historial crediticio.

Para comenzar a buscar préstamos personales, solo necesitas dedicar un par de minutos a proporcionar algunos datos básicos para personalizar tu búsqueda. Después de eso, verás varias ofertas de los socios prestamistas de Credible con las mejores tarifas que pueden ofrecerte.

Credible confía en que puede encontrarte la mejor tasa posible para un préstamo personal y respalda esa afirmación con tu mejor tasa garantizada. Si puedes encontrar y cerrar un préstamo con una tasa mejor que una de las ofertas que te mostró, te pagarán $200.

Update: Mejor prestamista para la consolidación de deuda

• Montos del préstamo: $1.000 a $35.000
• Términos del préstamo: 2-7 años
• TAE: 5,94% a 35,97%
• Puntaje de crédito mínimo: 560

Upgrade es el mejor prestamista en línea para préstamos online de consolidación de deuda. Con tasas fijas bajas, financiamiento rápido y una alta tasa de aprobación, Upgrade es una excelente opción para los prestatarios con crédito bueno o justo. La actualización ofrece un proceso de aprobación rápido y fácil. Puedes presentar tu solicitud en línea en solo minutos y ver la tasa de tu préstamo sin obligación ni impacto en tu puntaje de crédito.

Upgrade te proporcionará múltiples opciones de préstamo para que puedas decidir qué oferta es mejor para tus necesidades. Una vez que acepte tu oferta de préstamo, recibirás dinero en tu cuenta bancaria dentro de un día después de haber sido aprobado.

Una de las mejores características de Upgrade son sus opciones de préstamo flexibles. Puedes seleccionar tu pago mensual para asegurarte que se ajuste a tu presupuesto. También puedes elegir la duración de tu plazo, que va desde 36 meses a 60 meses. Ya sea que prefieras pagar tu préstamo más rápido con un plazo de 36 meses o desees un pago mensual más bajo con un plazo de 60 meses, Upgrade lo tiene cubierto.

A diferencia de otros prestamistas de préstamos personales, Upgrade no cobra una multa por pago anticipado. Entonces, si estás listo para pagar tu préstamo antes que finalice tu plazo, no hay penalización por hacerlo.

Upgrade ofrece montos de préstamos que van desde $1.000 hasta $50.000. Puedes usar los fondos de tu préstamo personal para una variedad de propósitos diferentes, incluida la consolidación de deudas, mejoras en el hogar, gastos inesperados o para una compra grande. La actualización incluso te permite usar estos fondos para fines comerciales, lo cual no es algo que ofrezca la mayoría de los prestamistas.

Tarifas y términos: La actualización tiene rangos de APR que varían entre 5.94% y 35.97%. Este prestamista cobra una comisión de originación entre el 2,9% y el 8%. Los plazos ofrecidos varían entre 24 y 84 meses.

Requisitos de elegibilidad: Para calificar para uno de los mejores préstamos personales de Upgrade, necesitarás un puntaje de crédito mínimo de 580. No hay un requisito de ingreso mínimo. Idealmente, los prestatarios deberían tener una relación deuda-ingreso inferior al 45%, excluyendo tu hipoteca. La actualización permite a los cosolicitantes, lo que aumenta la accesibilidad de los préstamos a los prestatarios sin historial crediticio.

Upstart: lo mejor para un crédito justo

• Montos del préstamo: $1.000 a $ 50.000
• Términos del préstamo: 3-5 años
• TAE: 5,22% a 35,99%
• Puntaje de crédito mínimo: Ninguno

Upstart es un prestamista en línea que adopta un enfoque único para la aprobación de mejor préstamos. El sitio utiliza una combinación de inteligencia artificial y aprendizaje automático para aprobar más aplicaciones que sus competidores. La empresa informa que aprueba un 27% más de préstamos personales que los modelos de préstamos tradicionales simplemente tomando en cuenta otros factores además del puntaje crediticio y los ingresos.

El proceso de evaluación de Upstart considera la educación, el historial laboral, la relación deuda-ingreso, la cantidad de verificaciones de crédito e incluso la residencia actual del solicitante. Si bien el sitio informa que los solicitantes tienen un puntaje de crédito mínimo de 600, el algoritmo también puede aprobar a las personas que aún no han establecido su historial de crédito.

Los prestatarios pueden obtener un préstamo personal entre $1.000 y $50.000, con tasas APR de 5.31% a 35.99%. El prestamista tiene dos plazos de préstamo, tres y cinco años, lo que lo hace menos flexible que otros prestamistas. Los préstamos personales de Upstart se pueden usar para una variedad de propósitos, incluida la consolidación de deudas, el refinanciamiento de automóviles, el pago de tarjetas de crédito y compras grandes.

Los préstamos personales no garantizados de Upstart pueden incluso usarse para cubrir gastos educativos, excepto en estados donde esto no está permitido explícitamente, como California, Connecticut, Illinois, Washington y el Distrito de Columbia.

En general, Upstart es un buen prestamista a considerar si tienes un puntaje de crédito justo y necesitas un préstamo personal con un rápido cambio de aprobación. El alta APR máxima y la alta tarifa de originación pueden hacer que algunas personas se detengan, pero debido a que la compañía realiza una verificación de crédito suave con

Intereses bajos, puedes obtener una estimación de tu pago mensual antes de comprometerse con el préstamo.La compañía tampoco tiene una multa por pago anticipado, lo que te permite pagar tu préstamo antes que el acuerdo de préstamo inicial.

¿Cuál es el mejor banco para préstamos personales?

Un préstamo bancario es un préstamo personal que obtiene de un banco, en lugar de un prestamista en línea o cooperativa de crédito. Puedes ser emitido por un gran banco nacional o un banco local más pequeño. Estos son los bancos que ofrecen los  mejores préstamos personales:

• Marcus de Goldman Sachs: Lo mejor para préstamos bancarios y pagos flexibles.
• Préstamo personal de PNC Bank: Lo mejor para préstamos bancarios y prestatarios conjuntos.
• LightStream: Lo mejor para préstamos bancarios y bajas tasas.
• Préstamo personal HSBC: Lo mejor para préstamos bancarios y financiación rápida.
• Préstamos personales Discover®: Lo mejor para préstamos bancarios y consolidación de deudas.
• Préstamo personal de Wells Fargo: Lo mejor para préstamos bancarios y grandes cantidades de préstamos.
• Préstamo Personal American Express: Lo mejor para préstamos bancarios y miembros actuales de AmEx.

¿Cómo evaluar cuál crédito me conviene?

Puedes evaluar revisando en que estatus se encuentra tu crédito, para considerar cual elegir. Los prestatarios con un crédito bueno a excelente (690 y más en la escala FICO) generalmente obtienen las tasas de interés más bajas y pueden pedir prestado montos más grandes. También tienen la mayor cantidad de opciones cuando se trata de buscar un préstamo.

Es posible que aquellos con un historial crediticio regular o malo (puntuaciones FICO por debajo de 690) tengan que buscar un poco más y pagar una tasa más alta por un préstamo personal. Algunos prestamistas en línea se dirigen a los prestatarios de bajo crédito, ofreciendo préstamos con tasas de 18% a 36% APR. Tener ingresos estables, deudas bajas, un historial de crédito largo y un registro de pagos a tiempo mejorará tus posibilidades de ser aprobado.

¿Qué pasa si no pago mi préstamo personal?

Si no pagas un préstamo personal, incumplirás el pago del préstamo. Debido a eso tu prestamista tiene que vender tu deuda a un cobrador, El cobrador de deudas se hará cargo de la cantidad adeudada y comenzará a comunicarse contigo para cobrar el pago. Tener un préstamo en mora y pasar a la cobranza también afectará negativamente tu puntaje de crédito y podría permanecer en tu informe de crédito en los años venideros.