Mejor banco para comprar casa en Estados Unidos: ¿cuál es?

Algunos prestamistas se enfocan en un proceso rápido de aprobación previa, mientras que otros pueden ofrecer descuentos para militares o clientes existentes. Debido a que es esencial tener en cuenta todos estos factores al elegir un prestamista, es importante comparar y elaborar una lista de mejores prestamistas hasta encontrar el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos.

¿Cuál es el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos?

Sobre cuál es el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos, la hipoteca DreaMaker, una opción de pago inicial bajo con requisitos flexibles de crédito e ingresos, está dirigida a compradores con un presupuesto limitado que podrían tener calificaciones crediticias más bajas.

Los prestatarios elegibles de DreaMaker también pueden obtener $500 después de completar un curso de educación para la compra de vivienda.

Chase se considera el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos porque también ofrece descuentos por relación para clientes elegibles de Chase existentes en forma de tarifas de procesamiento reducidas y tarifas más bajas. Por ejemplo, los clientes que tienen activos combinados en depósitos de Chase y cuentas de inversión por un total de entre $150.000 y $499.999 obtendrán $500 de descuento en la tarifa de procesamiento de la hipoteca.

Los prestatarios con $500.000 o más obtendrán una reducción de $1.500 de las tarifas de procesamiento. Chase también ofrece un descuento de tasa de hasta 0.25% si tiene al menos $1 millón en depósitos e inversiones allí. Lo que consolida a Chase como el mejor banco para comprar casa en Estados Unidos.

• Disponible en la mayoría de los estados: Las hipotecas de Chase se ofrecen en 48 estados y Washington, DC; no están disponibles en Hawái o Alaska. Sin embargo, es posible que algunos productos de préstamo no estén disponibles en todos los estados.
• Cómo aplicar: Los prestatarios pueden solicitar en línea.
• Velocidad: El proceso de aprobación previa de Chase puede demorar hasta dos días.
• Requisitos de crédito: Chase requiere un puntaje de crédito mínimo de 620.
• Tipos de préstamos ofrecidos: Chase ofrece hipotecas convencionales y jumbo de tasa fija y ajustable, préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA), préstamos de Asuntos de Veteranos (VA) y préstamos con pago inicial bajo

Pros:

• Préstamos de bajo pago inicial disponibles.
• Requisitos de crédito e ingresos flexibles para ciertos préstamos.
• Descuentos para clientes existentes y prestatarios que completen un curso de educación sobre préstamos.
• Los prestatarios recibirán $2.500 a través de la Garantía de cierre de Chase si se pierde la fecha de cierre.

Contras:

• Préstamos de bajo pago inicial disponibles
• Requisitos de crédito e ingresos flexibles para ciertos préstamos
• Descuentos para clientes existentes y prestatarios que completen un curso de educación sobre préstamos.
• Los prestatarios recibirán $2.500 a través de la Garantía de cierre de Chase si se pierde la fecha de cierre.
• El prestamista no ofrece préstamos USDA.
• Los asesores de préstamos hipotecarios no están disponibles en Hawái o Alaska.
• Chase actualmente no ofrece préstamos con garantía hipotecaria, las nuevas solicitudes de HELOC están en pausa.

Los mejores bancos para inversores inmobiliarios deberían ofrecer una selección de cuentas de depósito y opciones de financiación, que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas a corto plazo y préstamos de cartera para múltiples propiedades. Estos seis bancos son favorables a los inversores inmobiliarios:

• Chase: Mejor en general para préstamos inmobiliarios y servicios bancarios completos.
• Bank of America: Lo mejor para financiación con descuento con un programa de recompensas por relación.
• First Bank: Lo mejor para una variedad de proyectos inmobiliarios.
• US Bank: Lo mejor para inversores inmobiliarios a corto plazo.
• Wells Fargo: Lo mejor para la banca de bienes raíces sin costos de cierre del prestamista.
• Capital One: Lo mejor para transacciones mensuales gratuitas ilimitadas.

Tipos de préstamos hipotecarios

• Préstamos convencionales

Un préstamo convencional es cualquier hipoteca que no está respaldada por el gobierno federal. Los préstamos convencionales tienen requisitos de puntaje de crédito mínimo más altos que otros tipos de préstamos, generalmente 620, y son más difíciles de calificar que las hipotecas respaldadas por el gobierno. Los prestatarios que hacen un pago inicial inferior al 20% generalmente deben pagar un seguro hipotecario privado (PMI) en este tipo de préstamo hipotecario al aplicar para créditos.

El tipo más común de hipoteca convencional es un préstamo conforme. Se adhiere a las pautas de Fannie Mae y Freddie Mac y tiene límites de préstamo, que a menudo cambian anualmente para ajustarse a los aumentos en el valor de las viviendas. El límite de préstamo conforme de 2022 es de $647.200 para una vivienda unifamiliar en la mayor parte de los EE. UU.

• Hipotecas a tipo fijo

Una hipoteca de tasa fija es exactamente lo que parece: un créditos para casas, un préstamo hipotecario con una tasa de interés hipotecaria que se mantiene igual durante todo el plazo del préstamo. La tasa incluida en tu divulgación de cierre es la misma tasa que tendrás durante tu plazo de pago, a menos que refinancies tu hipoteca.

Dos opciones comunes de tasa fija son las hipotecas a 15 y 30 años. A diferencia de otros tipos de préstamos hipotecarios que tienen tasas variables, los préstamos de tasa fija ofrecen más estabilidad y previsibilidad para ayudarlo a presupuestar mejor los costos de vivienda.

• Hipotecas a tipo variable

Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es un tipo de préstamo hipotecario que tiene una tasa de interés variable. En lugar de permanecer fijo, fluctúa durante el plazo de amortización. Una opción ARM popular es la ARM 5/1, que se considera una hipoteca híbrida porque tiene un período de tasa fija y un período en el que la tasa se ajusta periódicamente.

Con un ARM 5/1, la tasa de interés se fija por un período inicial de cinco años y luego se ajusta anualmente por el resto del plazo del préstamo. Los ARM generalmente comienzan con tasas más bajas que los préstamos de tasa fija, pero pueden llegar hasta cinco puntos porcentuales por encima de la tasa fija cuando se ajustan por primera vez.

• Préstamos de alto saldo

Un préstamo de saldo alto es otro tipo de préstamo convencional. En pocas palabras, es un préstamo con un saldo que excede el límite estándar de préstamo conforme, pero aún se considera conforme porque se mantiene dentro del límite de préstamo que la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA, por sus siglas en inglés) ha establecido para las localidades que reconoce como alto. -áreas de costo.

• Hipotecas gigantes

Una hipoteca jumbo es un préstamo convencional más grande, generalmente utilizado para comprar una casa de lujo. Los montos de los préstamos jumbo exceden todos los límites de préstamos conformes y, a menudo, requieren un gran pago inicial de al menos el 20%.

Los préstamos jumbo difieren de los préstamos conformes de saldo alto en que los préstamos jumbo no se ajustan a las pautas establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac. También puedes calificar para pedir prestado más con un préstamo jumbo que con un préstamo de saldo alto, tal vez $ 1 millón o más, si eres elegible.

En los últimos años, las tasas hipotecarias jumbo no han sido significativamente más altas o más bajas en promedio en comparación con los préstamos convencionales conformes.

• Préstamos FHA

La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) respalda este tipo de préstamos hipotecarios, que atienden a prestatarios con problemas de crédito y fondos de pago inicial limitados.

Puedes calificar para un préstamo de la FHA con un puntaje de crédito de 580 y un pago inicial mínimo del 3.5%. Si tu puntaje está entre 500 y 579, necesitarás un pago inicial del 10%. En 2022, el límite de préstamo de la FHA en la mayoría de los condados de EE. UU. se establece en $420.680 para viviendas unifamiliares. En áreas de alto costo, el límite de préstamo de la FHA es de $970,800.

Los préstamos de la FHA tienen primas de seguro hipotecario obligatorias. Si depositas menos del 10%, pagarás el seguro hipotecario de la FHA durante la vigencia de tu préstamo, a menos que refinancies con un préstamo convencional después de acumular al menos un 20% de capital. De lo contrario, solo lo pagarás durante 11 años si haces un pago inicial de al menos el 10%.

• Préstamos VA

Los miembros del servicio militar, los veteranos y los cónyuges elegibles pueden calificar para un préstamo respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU.

En la gran mayoría de los casos, los préstamos VA no requieren un pago inicial. Si bien el VA no tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo, los prestamistas del VA pueden esperar ver un puntaje de crédito mínimo de 620. Además, el VA ya no tiene límites de préstamo para los prestatarios que nunca han usado sus beneficios de préstamos del VA o que han pagado sus préstamos del VA en su totalidad.

• Préstamos USDA

El Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA) asegura los préstamos del USDA proporcionados a compradores de ingresos bajos y moderados que buscan comprar viviendas en áreas rurales designadas. No se requiere pago inicial ni seguro hipotecario para este tipo de préstamos hipotecarios, pero existen limitaciones de ingresos.

¿Cómo funcionan los créditos hipotecarios?

Una hipoteca es un préstamo. Para muchas personas, es el préstamo más grande que pedirán prestado en su vida. Con un préstamo regular, no hay garantía explícita. El prestamista analiza tu historial crediticio, tus ingresos y tus ahorros, y determina si eres un buen riesgo.

Una hipoteca es un préstamo utilizado para comprar una casa. Tú pagas el préstamo, con intereses, durante un número determinado de años. La propiedad sirve como garantía, lo que significa que si no pagas, el prestamista puede quedarse con la casa. Aunque tú eres propietario de una casa mientras pagas la hipoteca, solo una vez que la hipoteca está pagada eres dueño de la casa «libre y limpia».

«Hipoteca» también puede referirse al documento legal que describe los términos del préstamo y permite que tu prestamista embargue la casa si tú no pagas el préstamo según lo acordado. En algunos estados, este documento se denomina escritura de fideicomiso.

¿Cómo funciona una hipoteca?

Una hipoteca te permite comprar una casa sin pagar en efectivo. Las hipotecas generalmente requieren que pagues algo de dinero de inmediato, llamado pago inicial, y luego pagues el resto con el tiempo.

Cada mes, pagas parte de lo que pediste prestado, junto con los intereses. La incapacidad de pagar la hipoteca puede conducir a la ejecución hipotecaria. Las hipotecas también duran mucho más que otros tipos de préstamos; Las hipotecas a 30 años son las más comunes.

Puedes obtener una hipoteca de un prestamista hipotecario; cumpliendo los requisitos para hipotecas, que incluye bancos, cooperativas de crédito y prestamistas no bancarios como Rocket Mortgage o Guaranteed Rate, que no son bancos pero prestan dinero.

Al decidir si otorgarte una hipoteca, un prestamista revisa todos los aspectos de tus finanzas, incluido tu puntaje de crédito, deudas y empleo. Los prestamistas usan esta información para decidir si te prestarán dinero, cuánto están dispuestos a prestar y cuáles serán los términos. Las calificaciones de cada prestamista pueden variar según el tipo de préstamo hipotecario que desees y otros factores.

Si estás comprando una casa con otra persona, serán coprestatarios y el prestamista revisará las finanzas de ambos. Un segundo prestatario podría ayudarte a calificar para una hipoteca al aumentar tus ingresos totales o aumentar tu puntaje de crédito combinado.

¿Cómo comparar y encontrar la mejor hipoteca?

1. Pon en forma tus finanzas. Un buen puntaje crediticio y una relación deuda-ingreso baja te ayudarán a calificar para las mejores tasas hipotecarias.
2. Conoce qué tipo de hipoteca es adecuada para ti.
3. Compara las tasas de varios prestamistas hipotecarios.
4. Obtén una preaprobación para una hipoteca.
5. Compara las estimaciones de préstamos de al menos tres prestamistas.

¿Qué hipoteca necesito?

• Rehipotecas

Esto es cuando ya tienes una hipoteca para tu propiedad y cambias a un nuevo trato, a menudo con un nuevo prestamista. Volver a hipotecar  podría ayudarte a ahorrar dinero al obtener una tasa de interés más baja y mejores términos.

• Comprador por primera vez

Como  comprador por primera vez, es posible que tengas un depósito en efectivo más pequeño para tu compra. También es posible que desees investigar más sobre los diferentes tipos de préstamo, como tasas fijas y de seguimiento, para ver cuál es el mejor tipo para tus necesidades.

• Comprar para alquilar

Una  hipoteca de compra para alquiler  es aquella que ha sido diseñada específicamente para personas que buscan comprar una propiedad como una inversión, en lugar de un lugar para vivir. Si estás comprando una casa o un piso y tienes la intención de alquilarlo a los inquilinos, necesitas una hipoteca de compra para alquilar.