Mejor banco para abrir una cuenta: ¿cuál es el indicado?

Abrir una nueva cuenta puede conllevar dudas y estrés que dificultan el proceso por completo. Pero teniendo tantos bancos en USA es algo simple de hacer, tan sólo debemos encontrar cuál es el que cubre nuestras necesidades. Por eso te contamos cuál es el mejor banco para abrir una cuenta y que debes tener en cuenta.

Mejor banco para abrir una cuenta en Estados Unidos

Ya sea que seas un consumidor habitual, un estudiante o un aspirante a empresario, los beneficios y la calidad de tu experiencia bancaria dependen en gran medida de tu ubicación.

La lista de bancos que proporcionamos representan los mejores bancos con beneficios disponibles, pero no todos operan en todos los vecindarios.

Un estudiante en Wyoming no encontrará sucursales ni cajeros automáticos de Santander cerca de su escuela, y los empresarios pueden descubrir que los bancos pequeños ofrecen condiciones más favorables a las empresas locales que los gigantes nacionales como Chase.

Por ejemplo, incluso Chase Bank puede ser difícil de encontrar fuera de las grandes ciudades. Otra cosa a considerar es que los bancos ofrecen más que solo cuentas de depósito.

Si bien puedes estar satisfecho con solo una cuenta corriente simple en este momento, es posible que necesites un préstamo o una hipoteca más adelante. Y tener una relación establecida con el banco correcto puede facilitar la obtención de esos productos cuando llegue el momento.

Por eso es importante tener en cuenta tus objetivos a largo plazo siempre que te enfrentes a promociones bancarias que ofrecen un bono en efectivo rápido a cambio de abrir nuevas cuentas.

Mejor banco para abrir una cuenta corriente: Chase Bank

Descubrimos que Chase Bank ofrece la combinación ideal de accesibilidad y valor para una cuenta corriente. Como uno de los tres bancos más grandes del país, Chase mantiene una amplia red de sucursales físicas y cajeros automáticos que te brindan acceso conveniente a tu cuenta.

Si prefieres la banca móvil, Chase también ofrece una aplicación robusta y una interfaz en línea que te permite depositar cheques, realizar pagos y ver tu saldo desde cualquier lugar. Finalmente, el alto bono de registro del banco y la amplia selección de otros productos financieros lo convierten en una excelente opción bancaria integral.

Las cuentas corrientes de Chase son bastante promedio en términos de tarifas, pero es relativamente fácil renunciar a la mayoría de los cargos por servicios recurrentes del banco.

Puedes evitar el cargo mensual de $12 para la cuenta de cheques Chase Total estándar al obtener $500 en depósitos directos cada mes, o con un saldo mínimo diario de $1.500.

Las tarifas mensuales en Wells Fargo y Bank of America son más o menos similares a esto, pero el bono de registro de $200 de Chase para nuevas cuentas corrientes le da a Chase Total Checking la ventaja en términos de valor, convirtiéndolo en el mejor banco para abrir una cuenta de esta lista.

Chase también ofrece una gama de otros productos financieros como hipotecas y préstamos para automóviles. Así como un programa de recompensas de tarjetas de crédito bastante sólido.

Todos estos productos se vuelven más fáciles de administrar cuando tienes una cuenta de cheques con Chase, ya que podrás habilitar los pagos automáticos desde tu saldo de cheques.

Si planeas comprar una casa o solicitar un préstamo en un futuro cercano, puede ser preferible mantener todo en un solo lugar que repartir tus cuentas en varios bancos.

Mejor banco para cuentas de ahorro: CIT Bank

CIT Bank es la opción líder para los consumidores que desean maximizar sus tasas de interés para cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD). Aunque CIT Bank opera como un negocio solo en línea en la mayoría de los estados, su aplicación móvil y su sitio web permiten a los usuarios administrar sus depósitos sin tener que visitar una sucursal.

Además, puedes abrir una caja de ahorro en el banco. Los costos operativos más bajos de CITIBank significan que no cobra ninguna tarifa de cuenta mensual. Esto asegura que tus ahorros no se verán reducidos por ningún cargo adicional de mantenimiento.

Mejor banco para abrir una cuenta en línea: Ally Bank

Entre los bancos en línea que revisamos, Ally Bank logra el mejor equilibrio de tasas sólidas, fácil acceso a la cuenta y una diversa selección de tipos de cuenta.

Si bien otros bancos en línea pueden tener productos individuales que son ligeramente mejores que Ally Online Savings o Ally Interest Checking, muy pocos ofrecen cuentas corrientes y de ahorro en un solo lugar.

Ally Bank no solo proporciona ambos conjuntos de cuentas, sino que también los conecta a una aplicación móvil fácil de usar que aprovecha aún más esta ventaja.

Mejor banco para pequeñas empresas: Wells Fargo

Cuando consideramos los tres aspectos centrales de la banca para pequeñas empresas (préstamos, cuentas bancarias y servicios comerciales), descubrimos que Wells Fargo es uno de los mejores bancos para pequeñas empresas.

Según la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), Wells Fargo fue el prestamista SBA 7(a) más activo hasta 2016, con $459 millones prestados en 1554 aprobaciones separadas, aproximadamente el doble de aprobaciones que el banco siguiente.

Además de proporcionar préstamos 7(a), Wells Fargo también ofrece sus propios productos de préstamos comerciales. El banco publica las tasas de interés de sus préstamos, proporcionando números que otros bancos tienden a no revelar hasta que se sienta con un banquero.

En lo que respecta a las cuentas de cheques comerciales, Wells Fargo Business Choice Checking es única entre las principales ofertas bancarias gracias a una fácil exención de cargos.

Hacer diez compras con tarjeta de débito te permite evitar el cargo mensual de $14. La inscripción en los Servicios para comerciantes o los Servicios de nómina de Wells Fargo también eliminará el cargo por cuenta corriente.

Estas bonificaciones, junto con las diversas opciones de préstamo de Wells Fargo, hacen que el banco sea una ventanilla única conveniente para los propietarios de pequeñas empresas.

Lo mejor para estudiantes internacionales: Banco Santander

Para los estudiantes del extranjero, es crucial que sus cuentas tengan una forma de recibir dinero desde su país de origen. Student Value Checking de Santander Bank es la única cuenta de estudiante que hemos encontrado que no cobra comisiones por las transferencias bancarias internacionales entrantes.

Dado que cada transferencia entrante cuesta alrededor de $15, los estudiantes que dependen del apoyo financiero regular de su hogar verán ahorros significativos en Santander.

Esto es especialmente relevante para los estudiantes internacionales, para quienes las transferencias electrónicas pueden ser la única opción de transferencia disponible.

Si bien las sucursales físicas del banco tienen un alcance geográfico limitado, es la mejor apuesta para una experiencia de cheques barata si eres un estudiante internacional en el noreste.

Si bien muchos bancos de EE. UU., renuncian a sus tarifas de mantenimiento mensuales según el estado de inscripción o el saldo mínimo, la cuenta corriente Student Value de Santander es una de las pocas que, para empezar, cobra cero.

¿Cuál es el banco más confiable?

Elegir el mejor banco para abrir una cuenta y que sea el más confiable a menudo se reduce a las circunstancias específicas de tu vida, el conocimiento de los ahorros y la geografía.

Debes ser honesto acerca de tu situación financiera. ¿Tienes una gran suma de dinero que deseas almacenar y acumular una pequeña cantidad de interés, o recién estás comenzando a acumular riqueza?

Si te encuentras en el primer escenario, debes considerar un banco con una tasa de interés alta. Si tú eres el último, es posible que desees considerar un banco que ofrezca herramientas educativas y de planificación para realizar un seguimiento de tus fondos.

Decidir realizar operaciones bancarias en persona o en línea es otra consideración que debes tener en cuenta. Los bancos en línea ofrecen ventajas que los bancos tradicionales no pueden ofrecer, a saber, altas tasas de interés y sin comisiones.

Dicho esto, es normal sentirse incómodo con el almacenamiento de tus fondos en una institución que no puedes visitar físicamente. Los bancos en línea recomendados anteriormente tienen un historial de excelente servicio al cliente y están todos asegurados por la FDIC, por lo que el riesgo es mínimo si eliges uno de ellos.

En última instancia, la ubicación puede dictar tu decisión. El acceso a sucursales bancarias o cajeros automáticos dentro de la red puede ser más conveniente para ti y ayudarte a evitar cargos molestos. Asegúrate de consultar tu banco y cooperativas de crédito locales o los grandes bancos nacionales con sucursales en tu área.

El mejor y más confiable

Chase Bank ofrece la experiencia bancaria más completa de Estados Unidos para aquellos que prefieren la banca en persona y confiable. Puedes encontrar Chase en todo EE. UU., con miles de sucursales y cajeros automáticos gratuitos dentro de la red.

Por un lado, aunque tiene menos sucursales, Chase tiene más cajeros automáticos. Poder acceder fácilmente a tu dinero es una consideración importante al elegir un banco. Tendrás más oportunidades de retiros gratuitos con Chase, especialmente si vives en la ciudad de Nueva York, Chicago o Los Ángeles. Otra razón es la aplicación móvil.

La aplicación de Chase tiene una calificación promedio de 4,7 estrellas sobre 5 entre las tiendas de Apple y Android, y podría decirse que es la aplicación bancaria disponible más intuitiva y fácil de usar. Puedes administrar cada una de tus cuentas sobre la marcha, incluidas cuentas de ahorro, cuentas corrientes, tarjetas de crédito e incluso tu hipoteca.

¿Qué banco no cobra comisiones?

Las cuentas corrientes son una herramienta financiera esencial, pero también pueden ser costosas. Muchos bancos importantes cobran tarifas de mantenimiento de cuenta que pueden costarte hasta $15 por mes.

A veces, si cumples con ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo y/o configurar un depósito directo, tu banco no aplicará la tarifa mensual. Sin embargo, hay una serie de buenas opciones sin cargo que no vienen con un montón de reglas adjuntas.

Al clasificar las mejores cuentas corrientes sin cargo, nos enfocamos en los siguientes criterios:

• Sin cuota de mantenimiento mensual
• Sin requisito de saldo mínimo
• Depósito inicial bajo de $0 a $50
• Disponible a nivel nacional
• Ubicaciones de sucursales físicas y/o accesibilidad en línea
• Gran red de cajeros automáticos
• Asegurado por FDIC o NCUA hasta $250,000

Todas las cuentas corrientes que se mencionan a continuación brindan acceso a miles de cajeros automáticos gratuitos y ofrecen depósitos de cheques móviles. Estas son las mejores cuentas corrientes sin cargo:

• Mejor en general: Cuenta de cheques Capital One 360®
• Subcampeón: Cuenta corriente Ally Interest
• Lo mejor para las recompensas: Cuenta de débito Discover Cashback
• El mejor para cajeros automáticos fuera de la red: Cuenta de cheques de alta tasa de Alliant Credit Union
• Lo mejor para los estudiantes: Chase College Checking℠ Account

¿Cuáles son los peores bancos?

M&T Bank Corp.

• Quejas por mil millones en depósitos: 5,50
• Total de quejas: 514

Por lo general, los bancos esperan recibir los pagos mensuales de la hipoteca. Sin embargo, los clientes de M&T han presentado quejas sobre bancos M&T Bank Corp., de forma continua con respecto a la lucha asociada con el pago de su hipoteca u otros préstamos cada mes.

Un cliente también mencionó problemas importantes con el pago de un préstamo sobre el título.

Huntington Bancshares Incorporado

• Quejas por billón en depósitos: 5,62
• Total de quejas: 441

De las muchas quejas contra Huntington, las más destacadas son las fallas en el pago del automóvil. Un cliente afirma que el banco perdió tres pagos de automóviles diferentes, de los cuales tenía comprobante de pago.

Desafortunadamente, otro cliente tuvo una experiencia similar y el banco no pareció tomar ninguna medida con respecto a las quejas de estos clientes.

FNB Corporación (Primer Banco Nacional de Pensilvania)

• Quejas por billón en depósitos: 5,68
• Total de quejas: 124

La mayoría de nosotros podemos estar de acuerdo en que las tarifas son francamente frustrantes, pero en algunas circunstancias, las tarifas son comprensibles. Sin embargo, un cliente de FNB Bank en Pensilvania tuvo una experiencia diferente.

La cuenta de este cliente se compró, junto con muchas otras, a otro banco. La cuenta que alguna vez estuvo libre de cargos de repente se convirtió en una cuenta de cheques con cargo, donde el banco “posteriormente extrajo cargos por servicio hasta que la cuenta estuvo vacía”.