Fondos de inversión USA: una alternativa para los inversores

Tienes algo de dinero extra y deseas invertirlo para el futuro. Los mercados financieros, y principalmente el mercado de valores, son el primer lugar en que te detienes a pensar si vale la pena invertir en USA o no. Incluso has pensado en irte por los «Fondos de inversión USA», y es bastante claro: estos fondos tienen bajos costos, alto crecimiento y rentabilidad.

Sin embargo, con sus auges y caídas puedes ganar dinero, pero al mismo tiempo puedes perderlo. Para algunos es tan desalentador que no se molestan en dejar el dinero debajo del colchón o en una cuenta de ahorros. Esa podría ser la respuesta correcta si no se sienten cómodos tomando riesgos a la hora de invertir en USA.

Pero otra razón para no invertir es la cantidad de esfuerzo involucrado. Si deseas comprar una acción individual, es decir, comprar una pequeña parte, por ejemplo, una acción en Bank of America, primero debes investigar mucho. Asimismo, es importante examinar tus perspectivas, pero también si la rentabilidad y el precio están en un nivel razonable.

las inversiones en Estados Unidos son rentables. Por ello, es posible que te interesen los «Fondos de inversión USA», porque evitas el riesgo de obtener pérdidas. En este artículo, aprenderás todo sobre los fondos mutuos, así como los mejores fondos de inversión.

¿Qué son los fondos de inversión?

Un fondo de inversión, o también llamado fondo mutuo, agrupa el dinero de muchas personas. Hay un gestor, quien invierte el dinero en una amplia gama de activos. Por ejemplo, acciones de los Estados Unidos, acciones extranjeras, bonos, entre otros.

A cada inversor se le emiten unidades, que representan una parte de las tenencias de un fondo.

En palabras más puntuales, un fondo es una inversión que permite a un grupo de inversionistas unir su dinero para un fin común. En este caso adquirir una gama de activos financieros.

Un administrador de fondos de inversión USA (el especialista en inversiones) usa el dinero para comprar una amplia gama de productos financieros. Esto podría ser solo acciones en la bolsa de valores, pero se incluyen otros activos.

El objetivo de un fondo de inversión o mutuo es la creación de una cartera más diversificada. En comparación con lo que podría hacer el inversionista promedio por su cuenta. Las inversiones en Estados Unidos son cada vez más fáciles.

Ventajas de los fondos de inversión

1. Invertir en USA es muy sencillo, y mucho más en los fondos de inversión. En esta hay dos ventajas claves a la hora de realizar inversiones en Estados Unidos:

1. Los fondos tienen administradores, quienes son especialistas de un determinado campo. Ellos pueden tomar la mayoría de las decisiones, después de una investigación concienzuda.
2. Puede ser menos riesgoso que invertir en acciones individuales. Básicamente, no estás poniendo los “huevos en una sola canasta”, por decirlo de alguna forma.

Todo lo que tienes que hacer es decidir en qué tipo de fondo deseas invertir en USA. Esto va a ir en función a:

• Tus objetivos como inversor.
• La cantidad de riesgo que estás dispuesto a aceptar.
• Las tarifas que puedes pagar, según tu bolsillo.

Después de tener claro lo anterior, deja que los profesionales hagan el resto. Si tienes alguna duda, siempre es bueno buscar el consejo de un asesor financiero.

Pero, ¿cuál es la desventaja de un fondo de inversión? La desventaja clave es el costo adicional, en comparación a si lo haces por ti mismo. Los cargos para un fondo que seleccionas activamente tienden a rondar el 0,80 % anual.
Por supuesto, si decides invertir, debes saber que tu dinero está en riesgo. Los resultados van a depender de un buen plan de inversión.

¿Cómo funcionan los fondos de inversión USA?

Ahora, es probable que te preguntes: “¿cómo funcionan los fondos de inversión USA?”. Cuando compras en un fondo mutuo, tu inversión puede aumentar su valor de tres maneras:

1. Pago de dividendos. Cuando un fondo recibe dividendos, se distribuye proporcionalmente la cantidad de esos ingresos a los inversores. Al comprar acciones en un fondo de inversión, puedes seleccionar si recibir las distribuciones de manera directa o reinvertirlas en el fondo.
2. Ganancias de capital. Cuando un fondo de inversión vende una acción que ha aumentado de precio, se trata de una ganancia. Si sucede lo contrario, es decir, el fondo vende una acción que ha bajado de precio, entonces se trata de una pérdida de capital. La mayoría de los fondos distribuyen las ganancias de capital a los inversionistas cada año.
3. Valor en liquidación. Las compras de acciones de fondos mutuos son definitivas después del cierre del mercado, cuando se valora el valor financiero total de todos los activos.

El precio por acción del fondo mutuo se conoce como su valor en liquidación. A medida que sube el valor del fondo, también lo hace el precio de compra de acciones en el fondo.

Esto es similar a cuando aumenta el precio de una acción: no recibes ganancias inmediatas, pero el valor de tu inversión es mayor y ganarías dinero si decides venderlo.

Fondos de inversión en Estados Unidos

Los fondos de inversión USA abiertos son el tipo de fondo más utilizado. A cada inversor se le emiten partes, que representan una porción de las unidades del fondo. Esto es un poco más como una acción en una empresa.

Luego están los Fondos de inversión cerrados, es decir, hay un número limitado de acciones, por lo tanto, de capital variable.

Por otro lado, se encuentran los fondos con tarifas. En estos se paga un cargo o comisión de venta al corredor que ha vendido el fondo. El monto generalmente se transfiere al inversionista.

Asimismo, existen los fondos sin cargo, o también conocidos como «fondos sin cargo por transacción». Así como su nombre lo indica, en estos fondos mutuos no se cobran comisiones de venta por la compra o venta de una participación.

¿Cómo puedo invertir en fondos de inversión?

Si estás listo para invertir en fondos de inversión USA, entonces debes conocer el paso a paso para hacerlo. Eso sí, considera tus objetivos como inversor, y la manera de educarte financieramente, no pases eso por alto.

1. Decide si quieres invertir activa o pasivamente

Tu primera opción es quizás la más importante. Pregúntate: ¿Quiero ganarle al mercado o tratar de imitarlo? Esta es una decisión personal. Es obvio que un enfoque cuesta más que el otro.

Los fondos administrados activamente son gestionados por profesionales que investigan lo disponible en el mercado. Ellos compran con miras a vencer al mercado de valores. Aunque algunos administradores de fondos pueden lograr esto a corto plazo, es poco rentable querer superarlo a largo plazo y de forma constante.

Por otro lado, la inversión pasiva es un enfoque más práctico y está ganando popularidad en los inversionistas. En gran parte gracias a la facilidad del proceso y los resultados que puede ofrecer. La inversión pasiva a menudo implica menos tarifas que la inversión activa.

2. Calcula tu presupuesto

¿Sabes cuánto vas a invertir en los fondos de inversión USA? ¿Cuál es el mínimo de inversión? Pues bien, la cantidad de efectivo que necesitas dependerá del fondo de tu elección. Esto quiere decir, que no todos los fondos se rigen por un solo valor.

Claro, todos tienen beneficios y restricciones distintas, pero en el caso de los principiantes, se les recomienda invertir en los fondos mutuos. Si ocurre que tu presupuesto es pequeño, un ETF es la mejor opción. ¿Por qué? Porque este se puede conseguir en menos de 100 dólares.

Sin embargo, es indispensable conocer la diferencia entre acciones y fondos mutuos de acciones. En primera instancia, los fondos mutuos de acciones te permiten comprar pequeñas porciones de diferentes acciones en una sola transacción, así puedes crear una cartera diversificada.

Por otro lado, si prefieres comprar acciones individuales, tendrás acceso a acciones genuinamente únicas.

En el caso de los fondos mutuos, no tendrás riesgos, a pesar de las pocas ganancias que obtendrás de acuerdo a tu inversión. En comparación con las acciones individuales, los beneficios serán muy altos, solamente si las acciones de la compañía tienen ingresos positivos. Aun así, el riesgo de pérdidas es inevitable.

3. Decide dónde comprar fondos de inversión

Para comenzar en el mundo de las inversiones es necesario abrir una cuenta de inversión o también llamado corretaje, puede escoger muchas formas, así como en el paso dos. Esta cuenta será importante para hacer las diferentes transacciones en los mercados de valores.

Saber su costo es preciso para escoger el adecuado, más que todo la tarifa de dicha cuenta. Si apenas vas a comenzar y eres principiante, puedes elegir la más barata. Lo importante es que la cuenta que abras te permita comprar y vender acciones de forma sencilla, sin complicaciones.

Como ya sabes, los fondos mutuos son una buena opción para los principiantes, sin embargo, saber escoger el mejor beneficio según tus objetivos es importante.

Los fondos indexados y los ETF siguen un índice de referencia. También, tienes el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average. Si inviertes en alguno de los fondos anteriores y esta sube, también lo hará tu inversión.

Si quieres iniciarte en las inversiones puedes tener en cuenta los siguientes corredores: Merrill Edge, TD Ameritrade, Charles Schwab, Fidelity, Robin Hood, Ally Invest y Vanguard.

4. Comprende las tarifas de los fondos de inversión USA

Ya sea que escojas fondos activos o pasivos, una empresa te cobrará una tarifa anual por la administración del fondo y otros costos. Dichas tarifas son expresadas como un porcentaje del efectivo que inviertes. Los montos extras a pagar también son llamados índice de gastos.

Por ejemplo, un fondo con una relación de gastos del 2%, te costará $20 por cada $2,000 que inviertas.

El índice de gastos de un fondo no siempre es fácil de identificar por adelantado. Sin embargo, vale la pena el esfuerzo de entenderlo, porque estas tarifas pueden afectar tus rendimientos a corto, mediano y largo plazo.

5. Gestiona tu cartera

Una vez que determines los «Fondos de inversión USA» que deseas comprar, querrás pensar en cómo administrar tu inversión.

Una medida a considerar, es equilibrar tu cartera cada año, con el objetivo de mantenerla en línea con tu plan de diversificación.

Por ejemplo, si una parte de tus inversiones ha tenido buenas ganancias y ahora constituye una parte mayor del fondo, puedes considerar vender algunas de las ganancias. ¿Para qué? Pues bien, para invertir en otra parte, y así recuperar el equilibrio.

Mejores fondos de inversión en USA

A continuación, se comparan los mejores fondos de inversión USA.

Fondos de inversión	Rentabilidad promedio
Schroder ISF Global Energy	38%
BNP Paribas Brazil Equity	37%
JPMorgan Funds – US Technology Fund (acc)	40,56%
Fidelity Global Technology	34,64%
MS INVF US Growth A USD	32,31%
Fidelity European Hi Yld A-Acc-USD Hdg	8,28%
Schroder ISF Inflation Plus A1 Acc USD	29,43%
Global Allocation R FI	8,92%

Las inversiones en Estados Unidos son factibles, y más aún en los fondos de inversión o mutuos. Si eres un principiante esta opción es perfecta para ti porque tienes una cartera diversificada, y disminuyes el riesgo.